CC BY
60
РЕЦЕНЗИЯ
РЕЦЕНЗИЯ
на диссертационное исследование Скороходовой В.В. по теме: «АДМИНИСТРАТИВНАЯ ПРАВОСУБЪЕКТНОСТЬ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ»
Бахрах Д.Н.
REVIEW OF THE RESEARCH ABOUT «ADMINISTRATIVE JURIDICAL OF COMMERCIAL BANKS, MADE BY THE LEADERSHIP OF HONORED SCIENTIST PROFESSOR Bakhrakh D.N., Skorokhodova V.V.
Существовавшая более 70 лет одноуровневая централизованная иерархическая многофилиальная банковская система, находившаяся в подчинении Совета Министров СССР, функционировала, по мнению автора, недостаточно эффективно. Экономическая реформа, проводимая в России в последнее время, обусловила активное формирование двухуровневой банковской системы, во главе которой стоит Банк России. Второй уровень банковской системы России составляют кредитные организации, к которым относятся банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Относительно новое для истории нашей страны формирование двухуровневой банковской системы обусловило уникальное правовое положение коммерческих банков среди коммерческих организаций.
Уникальность заключается в том, что банки выступают не только юридическими лицами, имеющими природу финансового посредника, чье положение крайне важно и взаимозависимо со всей кредитно-денежной системой страны, но и субъектами с делегированными им государством властными полномочиями.
Диссертационная работа В.В. Скороходовой представляет собой научное исследование, посвященное изучению административной правосубъектности коммерческих банков: рассмотрению ее видов, выявлению особенностей и отражению специфики.
Активному развитию государства в правовом, социальном и экономическом аспектах, упрочению позиции Российской Федерации на международной арене, укреплению внешнеторговых связей сопутствует формирование действенных механизмов реализации финансового, кредитного, валютного регулирования, прежде всего, обеспечение эффективной деятельности банковской системы. В современной рыночной экономике в механизме функционирования кредитной системы коммерческим банкам отведена огромная роль. Вместе с тем высокая степень уязвимости банковского сектора от происходящих финансовых кризисов свидетельствует о несовершенстве банковской системы и необходимости совершенствования нормативного регулирования деятельности коммерческих банков. Все это, по мнению автора, обусловливает актуальность научного осмысления и углубленного анализа вопросов административной правосубъектности коммерческих банков.
Следует отметить, что об актуальности выбранной темы исследования, наряду с вышеизложенным, говорит и тот факт, что в последнее время увеличилось число научных
исследований проблем банковской сферы. Большое количество вопросов, возникающих в банковской деятельности, начиная с момента государственной регистрации коммерческих банков и вплоть до ликвидации либо объявления банков банкротами, интересует не только практических работников, но и ученых. Учитывая особую экономическую и правовую природу банка как посредника в движении денег с закрепленным в законодательстве кругом дозволенных банковских операций, можно отметить повышенный интерес к данной области исследования как экономистов [1], так ученых-правоведов [2].
Целью диссертационного исследования, как это следует из содержания работы, является анализ специфики правосубъектности коммерческих банков, а также формирование предложений по преодолению проблем, связанных с ненадлежащим нормативно-правовым регулированием банковской деятельности (с. 6-7).
Ознакомление с диссертацией дает основания полагать, что В.В. Скороходова в целом успешно справилась с поставленной в работе целью, осуществив комплексное исследование вопросов административной правосубъектности коммерческих банков.
Объектом проведенного В.В. Скороходовой исследования был определен институт административной правосубъектности коммерческих банков.
Предметом явилась административная правосубъектность коммерческих банков, анализ ее видов, выявление особенностей, включая особенности правосубъектности коммерческих банков.
В работе выявляются особенности правосубъектности коммерческих банков, изучаются вопросы делегирования государственно-властных полномочий банкам, государственной регистрации коммерческих банков и лицензирования банковской деятельности, анализируется банковское регулирование и банковский надзор, надзор за деятельностью банков со стороны государственных органов, выявляются проблемы, связанные с привлечением коммерческих банков к административной ответственности.
Достоверность и обоснованность теоретических выводов, положений и рекомендаций, сформулированных в диссертации, в достаточной степени обеспечены правильно выбранной методологией исследования. Соискатель комплексно использует формальноюридический, исторический, конкретно-статистический, логико-теоретический, межотраслевой методы исследования.
В работе предпринята попытка комплексного исследования теоретико-правовых основ и юридической природы правосубъектности коммерческих банков, изучения активной и пассивной административной правосубъектности коммерческих банков, в том числе вопросов государственной регистрации коммерческих банков, лицензирования банковской деятельности, банковского регулирования и банковского надзора, надзора за деятельностью банков со стороны государственных органов, вопросов привлечения коммерческих банков к административной ответственности. Автор выявляет проблемы и недостатки нормативного правового регулирования банковской деятельности и предлагает некоторые способы его совершенствования.
Для диссертации характерна широкая источниковедческая база, что предопределило прочную научно-теоретическую, нормативно-правовую и практическую основу исследования.
Научно-теоретическую основу исследования составляют труды А.Г. Алехина, Д.Н. Бахраха, А.В. Венедиктова, Д.В. Винницкого, А.А. Демина, О.С. Иоффе, А.А. Кармолицкого, Ю.М. Козлова, Д.В. Осинцева, Э.Н. Ренова, О.Н. Садикова, М.С. Студеникиной, Е.А. Суханова, Ю.А. Тихомирова, Ю.К. Толстого, Р.О. Халвиной, Н.Ю. Хаманевой, Г.Ф. Шер-шеневича, Ц.А. Ямпольской и других ученых-правоведов, рассматривающих общетеоре-
тические вопросы, касающиеся объекта исследования, а также труды М.М. Агаркова, А.М. Асадова, Д.Д. Батюшкова, А.Ю. Викулина, Я.А. Гейвандова, Н.Ю. Ерпылевой, О.М. Олейник, С.В. Пыхтина, М.А. Приданниковой, Т.Г. Сырбу, Г. А. Тосуняна и других ученых, изучающих вопросы, относящиеся к банковской проблематике.
Основу эмпирической базы проведенного исследования составляют материалы дел об административных правонарушениях, рассмотренных на территории Западно-Сибирского, Московского, Поволжского, Северо-Западного, Северо-Кавказского, Уральского, Центрального округов, а также данные Центрального банка России.
Автор критически осмысливает положения использованных источников и на основании этого каждый раз определяет оригинальный аспект взгляда на проблему. Изучен обширный круг материалов сложившейся в России судебной практики по исследуемой проблематике, что, безусловно, является положительным моментом работы и придает работе практическую ценность.
К достоинствам работы, вне всякого сомнения, следует отнести глубокое изучение автором различных теоретических концепций и подходов по вопросам правосубъектности коммерческих банков (с. 16-21), правового статуса филиалов и представительств коммерческих банков (с. 30-38), делегирования государственно-властных полномочий банкам (с. 44-50). При этом диссертант не ограничивается лишь оценкой существующих позиций, а высказывает и аргументирует собственные взгляды.
Так, заслуживает внимания позиция автора о том, что под «делегированием властных полномочий банком следует понимать законодательно закрепленную передачу государством части своих полномочий банкам, выполняемых на безвозмездной основе, без заключения какого-либо соглашения, за неисполнение которых предусмотрена административно-правовая ответственность» (с. 51).
Диссертантом выдвигаются интересные аргументированные положения о выделении двух видов административной правосубъектности коммерческих банков: пассивной и активной (с. 26); о систематизации властных полномочий банков как проявлении их активной правосубъектности (с. 54-66). На основе результатов проведенного анализа последовательно В.В. Скороходова приходит к выводу о возможности «выделения следующих видов властных полномочий банков:
1) полномочия по контролю за соблюдением правил ведения кассовых операций;
2) полномочия, связанные с исполнением банками обязанностей, предусмотренных законодательством о налогах и сборах;
3) полномочия по контролю за исполнением законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
4) полномочия, связанные с выполнением коммерческими банками функций агентов валютного контроля» (с. 54-55). Раскрывая содержание каждого полномочия, автор рассматривает теоретические вопросы делегирования полномочий, предлагает принципы делегирования банкам государственно-властных полномочий.
Также вызывает интерес проведенный диссертантом анализ правового положения коммерческих банков (с. 22-25) и предложенная авторская классификация кредитных организаций по нескольким классификационным основаниям (с. 41-42).
Безусловную ценность работе придает весьма тщательное изучение форм проявления пассивной административной правосубъектности коммерческих банков. Так, автором подробно освещены порядок, особенности государственной регистрации коммерческих банков, выявлен ряд проблем, возникающих в процессе государственной регистрации
банков (с. 70-83), проведен анализ процедуры лицензирования коммерческих банков (с. 86-95), исследованы вопросы государственного надзора за деятельностью коммерческих банков со стороны ЦБ РФ, а также рассмотрен порядок осуществления данного вида надзора со стороны ряда иных государственных органов: Счетной Палаты РФ, Федеральной налоговой службы, Федеральной службы по финансовому мониторингу, Федеральной антимонопольной службы, Федеральной службы по финансовым рынкам (с. 101-136).
Исследуя вопросы административной ответственности коммерческих банков, автор раскрывает ее особенности, анализирует ее сущность и правовую природу (с. 138-150), подвергает глубокому исследованию нормы КоАП РФ (с. 151-174).
Заслуживает внимания стремление автора к «сохранению монополии КоАП РФ как источника федеральных норм об административной ответственности банка» (с. 148), которое будет иметь ряд положительных результатов.
Ценность и практическую значимость работе придают выработанные автором предложения по совершенствованию действующего законодательства, касающиеся административной ответственности банков (с. 168-186).
Однако имеются в работе и некоторые недостатки, которые носят рекомендательный характер и в целом не влияют на общую положительную оценку данного исследования.
1. Автору следовало бы уделить внимание изучению и анализу зарубежного законодательства, регламентирующего вопросы правосубъектности коммерческих банков, деятельности и правового положения коммерческих банков. Так, например, изучение банковской системы США, насчитывающей более 15 тыс. коммерческих банков, позволило бы автору глубже изучить исследуемую проблематику. Отсутствие анализа правового регулирования в зарубежных странах по предмету исследования лишает возможности более критической оценки либо использования положительного зарубежного опыта для совершенствования российского законодательства.
2. Получению более полного представления о процессе становления и развития банковской системы в целом, формировании правосубъектности, в том числе административной правосубъектности коммерческих банков, несомненно, способствовало бы изучение генезиса института правосубъектности в целом и правосубъектности кредитных организаций в частности. Возникновение российского банковского дела отмечено на рубеже XVIII и XIX вв. появлением казенных банков, главной задачей которых было направление денежных накоплений на поддержание класса российских помещиков. По мере развития экономики изменялась и активизировалась роль акционерных и коммерческих банков России.
В 1914 г. их насчитывалось около 50 и 778 филиалов. Первым акционерным коммерческим банком в России стал Петербургский частный коммерческий банк (1864 г.).
До Октябрьской революции в России была двухъярусная структура кредитной системы, обслуживающая рыночные отношения. Она состояла из: 1) банковской системы (Центральный банк; коммерческие и земельно-ипотечные банки) и 2) специализированных небанковских институтов (страховые компании, кредитные товарищества и ряд других институтов). После революции в 1918 г. указанные учреждения были национализированы.
В результате банковских реформ, проводимых в несколько этапов, вновь были образованы коммерческие банки. С 1988 года их число выросло почти до трех тысяч [3].
Исследование данных вопросов представляется вполне логичным, целесообразным и необходимым. Однако отражение вопросов генезиса в работе, к сожалению, отсутствует.
3. На протяжении всего диссертационного исследования автором активно используйся ряд терминов: «административная правосубъектность», «активная правосубъектность», «пассивная правосубъектность». Их использование кладется в основу названия диссерта-
ционной работы, в основание выделения глав диссертационного исследования. Однако в работе отсутствует авторская трактовка данных терминов, что влечет некоторую сложность и неоднозначность восприятия, терминологическую путаницу, тем самым отвлекая внимание от проводимого автором исследования.
4. При исследовании вопросов государственного надзора за деятельностью коммерческих банков со стороны Центрального банка России и иных государственных органов (стр. 101-136) автор слишком подробно останавливается на рассмотрении теоретико-правовых основ данного вида надзора: классификации видов, предметов и мер контроля. Такое излишнее теоретическое изложение утяжеляет исследование, затрудняет следование авторской логике, лишает работу последовательности. При этом следует иметь в виду, что действующее законодательство достаточно подробно раскрывает цели, сущность банковского надзора и порядок его осуществления; данные вопросы широко освещены в научной и учебной литературе. Было бы целесообразнее большее внимание уделить механизму реализации банковского надзора, выявив ряд проблем, возникающих в ходе практической деятельности, что непременно обогатило бы работу и придало ей большую практическую ценность.
Высказанные замечания по работе не умаляют положительной в целом оценки проведенного исследования.
Диссертация В.В. Скороходовой представляет собой завершенное, самостоятельное и глубокое исследование. Работа выполнена на высоком теоретико-методологическом уровне, имеет существенную научную и практическую значимость, содержит совокупность научных положений.
Диссертация на тему «Административная правосубъектность коммерческих банков» отвечает требованиям Положения о порядке присуждения ученых степеней, предъявляемым к кандидатским диссертациям по специальности 12.00.14 - «Административное право; финансовое право; информационное право», а ее автор Вита Валерьевна Скороходова заслуживает присуждения искомой ученой степени кандидата юридических наук.
ЛИТЕРАТУРА
1. См., напр.: ПомогаеваЕ.А. Банк в системе финансового посредничества: Автореферат дис. ... канд. экон. наук. С.-Петербург, 2008; КурукуласурияА.М. Статус ЦБ в переходной экономике: Зарубежный опыт и уроки для России: Дис. ... канд. экон. наук. М., 2006; Королев О.Г. Анализ рентабельности операций коммерческих банков и ее влияние на финансовую устойчивость: Дис. канд. экон. наук. М., 2003; ПонкратъевА.В. Формирование и управление инвестиционным портфелем коммерческих банков: Дисс. ... канд. экон. наук. М., 2003; Янин В.В. Основы функционирования и устойчивости региональноых банков: Дис. ... канд. экон. наук. М., 2003; Шопенко Л.В. Центральный банк РФ на рынке ценных бумаг: Дис. ... канд. экон. наук. М., 2003; Храменков В.В. Центральный банк в формировании кредитного потенциала российской экономики: Дис. ... канд. экон. наук. М., 2003; Гладкова Т.Е. Мониторинг в системе инструментов воздействия Банка России на экономику: Дис. ... канд. экон. наук. М., 2003; и др.
2. См., напр.: ПрокошинМ.С. Развитие принципов организации и деятельности Банка России в контексте правового государства: Автореферат дис. .. канд. юрид. наук. М., 2008; Жмулевская А.П. Административно-правовые функции Центрального банка Российской Федерации: Автореферат дис. ... канд. юрид. наук. М., 2008; КомисароваМ.В. Финансо-
во-правовое регулирование системы страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Автореферат дис. ... канд. юрид. наук. М., 2007; Быстрова Е.Ф. Правовые основы деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации в области банковского надзора: Автореферат дис. ... канд. юрид. наук. Саратов, 2007; Трофимов К.Т. Кредитные организации в банковской системе РФ: гражданско-правовые проблемы: Дис. ... д-р. юрид. наук. М., 2006; КотельниковаЕ.В. Административно-правовая ответственность за правонарушения в области рынка ценных бумаг: Дис. ... канд. юрид. наук. Екатеринбург, 2006; и др.
3. http://moneyarticle.ru/bank-and-credit/64-rol-kommercheskikh-bankov-v-kreditnojj-si...
