CC BY
201124
Вестник Российского УНИВЕРСИТЕТА КООПЕРАЦИИ. 2016. № 2(24)
САТДАРОВА Ландыш Минзагитовна - аспирант. Институт социальных и гуманитарных знаний. Россия. Казань. E-mail: slandish@mail.ru.
SATDAROVA, Landysh Minzagitovna - Graduate Student. Institute for Social and Humanitarian Knowledge. Russia. Kazan. E-mail: slandish@mail.ru.
УДК 343.97
КРИМИНОЛОГИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРЕСТУПНОСТИ В СФЕРЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ*
М.А. Семенова, М.Г. Иванов
Дается криминологическая характеристика преступлений, совершаемых в сфере денежно-кредитных отношений. Рассматриваются состояние, динамика, уровень развития данного вида преступности.
Ключевые слова: экономическая преступность; кредитно-финансовая система; криминологическая характеристика.
M.A. Semenova, M.G. Ivanov. CRIMINOLOGICAL CHARACTERISTICS OF CRIME IN THE SPHERE OF CREDIT AND FINANCIAL SYSTEM
We give a criminological characteristics of crimes committed in the sphere of monetary relations. A condition, the dynamics, the level of development of this type of crime.
Keywords: economic crime; credit and financial system; criminological characteristics.
Принятие экономических санкций в отношении Российской Федерации в совокупности с прежними негативными факторами в экономике (замедление темпов роста, высокий уровень инфляции) потребовало в настоящее время повысить роль внутреннего рынка и Центробанка Российской Федерации для обеспечения непрерывного экономического развития страны. В связи с тем, что введенные ограничения в значительной степени коснулись доступа к иностранным капиталам, возникла необходимость повышения эффективности национальных механизмов формирования денежных ресурсов.
Учитывая, что кредитно-финансовая система является одной из наиболее криминогенных, а преобразования экономики при несовершенстве финансового и банковского законодательства способствовали возникновению и росту новых видов экономических преступлений, в ближайшем будущем следует ожидать рост преступлений в сфере кредитных отношений, наносящих значительный материальный ущерб.
Изучение практики последних лет свидетельствует о значительном разнообразии криминальных посягательств в сфере кредитных отношений, отличающихся разнообразием, значительной изощренностью и высокой интеллектуальностью. Совершающие их лица активно адаптируются к новым формам и методам финансовой деятельности, а также изменениям в банковском законодательстве и технологиях.
Наибольшее распространение приобрета-
ют факты хищения денежных средств кредитных организаций с помощью различных мошеннических операций, причинения крупного ущерба государству путем незаконного получения кредитов, а также нецелевого их использования. Случаи незаконного завладения имуществом (деньгами) банка под видом получения кредита, в том числе мошенничество, широко распространены в России. С обманным получением и невозвратом кредитов связаны наибольшие потери российских банков. Преступные посягательства этого вида широко распространены в сфере как потребительского кредитования, так и кредитования юридических лиц. Получение кредита физическим лицом не обусловлено залогом и, как правило, ограничено относительно небольшой суммой заемных денежных средств. Однако опасность этого способа хищения заключается в лавинообразном росте преступных посягательств. В итоге эти действия способны поставить под угрозу стабильность функционирования не только отдельных отечественных банков, но и банковской системы. Динамика и структура преступности в сфере кредитных отношений неразрывно связаны с общим состоянием экономической преступности в Российской Федерации.
Криминология рассматривает экономиче-
Научная статья подготовлена при финансовой поддержке Российского гуманитарного научного фонда и Кабинета Министров Чувашской Республики по проекту 16-13-21002.
скую преступность как явление, как развивающийся механизм. Вместе с тем нельзя исходить из того, что внутренняя сущность преступности - социальная, а внешней является правовая, как нет и существенной или несущественной. Сущность экономической преступности одна - социально-правовая [1].
Анализ статистических данных ФКУ «ГИАЦ МВД России» свидетельствует о снижении с 2009 г. общего количества преступлений экономической направленности, выявленных подразделениями правоохранительной системы МВД России. Если в 2008 г всего по России было выявлено 428792 преступления экономической и коррупционной направленности, то по итогам 2014 г. указанный показатель сократился более чем вчетверо: 107797 выявленных преступлений. Снижение количества выявленных преступлений указанной категории отмечается и в финансово-кредитной сфере (с 82911 до 26737).
Аналогичная ситуация отмечается и с зарегистрированными фактами незаконного получения кредита. По данным ФКУ «ГИАЦ МВД России», в 2009 г. подразделениями правоохранительной системы выявлено 735 преступлений, предусмотренных ст. 176 УК РФ (в том числе 35 - ч. 2 ст. 176 УК РФ) [3]. Данный показатель является максимальным в течение последнего десятилетия и, возможно, обусловлен последствиями экономического кризиса 2008 г.
Размер причиненного ущерба по оконченным уголовным делам составил более 3,7 млрд руб. (26,5 млн руб.). Выявлено 248 (30) лиц, совершивших преступления, 218 (25) лиц привлечены к уголовной ответственности.
В 2014 г. подразделениями правоохранительной системы выявлено 207 преступлений, предусмотренных ст. 176 УК РФ. Окончены расследованием уголовные дела о 193 преступлениях, из них в суд направлены уголовные дела о 149 криминальных деяниях. Раскрыто три преступления, совершенных группой лиц либо группой лиц по предварительному сговору. Размер причиненного ущерба по оконченным уголовным делам составил более 768 млн руб. Выявлено 151 лицо, совершившее преступления, 101 лицо привлечено к уголовной ответственности.
При этом в 2014 г. зарегистрирован и раскрыт только один факт покушения на незакон-
ное получение государственного кредита, по которому установлены 2 лица, совершившие указанное преступление. Снижение количества выявляемых преступлений на протяжении прошлых лет обусловлено рядом объективных и субъективных факторов.
В частности, с 2011 г. изменилась политика органов прокуратуры к регистрации многоэпи-зодных преступлений, в большинстве случаев рассматриваемых как длящиеся противоправные деяния, объединенные единым умыслом. Это подтверждается и статистическими данными: если в 2008 г. на одно выявленное лицо, совершившее преступление, связанное с финансово-кредитной сферой, приходилось в среднем более 5 раскрытых преступлений, то в 2014 г. только 2. При этом необходимо отметить, что «эпизод-ность» фактов незаконного получения кредита на протяжении анализируемого периода остается практически постоянной - в среднем 1,3.
О значительной опасности для кредитной системы в целом свидетельствует высокий уровень ущерба, причиняемый фактами незаконного получения кредита, который, как правило, многократно превышает средний размер ущерба, причиненного преступлениями в кредитно-финансовой сфере. Динамика выявленных фактов злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ) имеет несколько иной характер. Максимальное количество преступлений указанной категории (782) было зарегистрировано также в 2009 г., после чего сократилось в два раза и остается примерно на одном уровне. Необходимо отметить, что преступления в сфере кредитных отношений не ограничиваются криминальными деяниями, предусмотренными ст. 159.1, 176, 177 УК РФ.
В частности, одним из основных элементов теневой экономики, связанной с кредитными отношениями, является незаконная банковская деятельность. Лица, получившие криминальный доход или желающие вывести свои доходы из-под налогообложения, для сокрытия следов преступления пользуются услугами организованных преступных групп, специализирующихся на создании и обеспечении деятельности криминальных кредитно-финансовых механизмов.
Как правило, бывшими или действующими сотрудниками банков разрабатываются сложные схемы осуществления операций с исполь-
Статистика фактов злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ)
2008 2009 2010 2011 2012 2013
Зарегистрировано преступлений в отчетном году 142 782 393 465 365 395
Преступления, уголовные дела о которых закончены расследованием либо разрешены в отчетном периоде 88 500 329 305 248 275
Выявлено лиц, совершивших преступления 96 465 327 247 206 214
126
вестник Российского университета кооперации. 2016. № 2(24)
зованием счетов фирм-однодневок, реквизитов несуществующих некоммерческих фондов, ломбардов. Нередки случаи приобретения действующих небольших региональных банков. Оформляемыми операциями имитируется активная деятельность по приобретению ценных бумаг, закупке сырья, оборудования. Для маскировки действий, затруднения выявления надзорными и правоохранительными органами признаков проведения подозрительных операций последние разбиваются на этапы, реализуемые разными банками, образующими теневые холдинги.
Вывод значительных объемов денежных средств, напрямую похищенных из бюджетов различных уровней, полученных в виде кредитов, так называемых «откатов» в сфере госзаказа, и иных криминальных средств обусловлен не только стремлением более выгодного их вложения, но в первую очередь стремлением увести их из-под контроля, который наименее применим в офшорных юрисдикциях.
Так, в 2014 г. МВД России пресечена деятельность международного преступного сообщества, действовавшего на территории Московской и Брянской областей, а также Княжества Лихтенштейн. Участники сообщества, используя счета фирм-однодневок, открытые в банках Москвы и Брянска, осуществляли вывод денежных средств на счета компаний-нерезидентов, открытых в одном из банков Лихтенштейна (Valartis Bank). Доход от противоправной деятельности составил более 390 млн руб.
Часть полученного от преступной деятельно с-ти дохода перечислялась на счета подконтрольных компаний с целью придания правомерного вида владению, пользованию, распоряжению и вкладывалась в строительство недвижимости, а также приобретение на «подставных» лиц доли в уставном капитале коммерческого банка. Значительную опасность для кредитно-финансовой сферы представляют финансовые пирамиды. Такие организации препятствуют притоку капитала в реальный сектор экономики, так как граждане, привлеченные обещанием высокого дохода, инвестируют свои денежные средства не в покупку ценных бумаг, иных финансовых инструментов, вклады в банки, а передают их в пользу определенной группы лиц, не осуществляющих никакой предпринимательской или иной экономической деятельности. Кроме того, последующее прекращение выплат по взносам влечет за собой массовое недоверие населения к иным финансовым институтам, а также острые социальные конфликты и напряженность.
С учетом того, что криминальными структурами продолжается осуществление передела собственности, защита интересов государства, граждан, предприятий и организаций в ходе осуществления процедуры банкротства является важной частью оперативно-служебной деятельности правоохранительных органов России.
Наиболее криминогенными объектами экономики в настоящее время являются предприятия малого и среднего бизнеса, в том числе с государственным участием, а также предприятия жилищно-коммунального хозяйства, агропромышленного и оборонного комплекса, кредитно-финансовой сферы.
Итак, любое глобальное или простейшее социально-правовое явление, как система, имеет общие сущностные характеристики. Во-первых, система существует в окружающей ее среде и существует, лишь взаимодействуя с ней, приспосабливаясь и реагируя на изменения, происходящие во внешней среде. Разумеется, открытость во внешней среде обеспечивает способность системы поддерживать свои параметры.
Представляется, что исходя из анализа состояния, динамики, указанных общих положений, а также уголовно-правовых и криминологических признаков изучаемого явления предлагается, и считаем целесообразным, выделить из общей системы экономической преступности рассматриваемую группу преступлений в отдельную самостоятельную подсистему - в преступность в сфере кредитных отношений.
Поэтому современные тенденции расширения предупредительной деятельности говорят о необходимости взаимодействия в этом вопросе всех ветвей власти, общественных структур как на федеральном, так и региональном уровне. Речь идет не просто о борьбе с отдельными криминальными проявлениями, а о целостной системе государственного противодействия экономической, служеб-но-экономической преступности [2].
Список литературы
1. Иванов М.Г. Служебно-экономическая преступность в современной России: монография. Н. Новгород: НА МВД РФ, 2003. 146 с.
2. Иванов М.Г. Теоретико-методологические аспекты исследования служебно-экономической преступности в современной России // Вестник Российского университета кооперации. 2013. № 4 (14). С. 66.
3. Статистическая отчетность МВД РФ / Официальный сайт МВД РФ. URL: http://mvd.ru (дата обращения: 02.03.2016).
СЕМЕНОВА Марина Александровна - аспирант. Чебоксарский кооперативный институт (филиал) Российского университета кооперации. Россия. Чебоксары. E-mail: imkafedra54@mail.ru.
ИВАНОВ Михаил Георгиевич - кандидат юридических наук, доцент, заведующий кафедрой уголовного права и судопроизводства. Чебоксарский кооперативный институт (филиал) Российского университета кооперации. Россия. Чебоксары. E-mail: imkafedra54@mail.ru.
SEMENOVA, Marina A^androvna - Graduate Student. Cheboksary Cooperative Institute (branch) of the Russian University of Cooperation. Russia. Cheboksary. E-mail: imkafedra54@mail.ru.
IVANOV, Mikhail Georgiyevich - Candidate of Legal Sciences, Associate Professor, Head of the Department of Criminal Law and Legal Proceedings. Cheboksary Cooperative Institute (branch) of the Russian University of Cooperation. Russia. Cheboksary. E-mail: imkafedra54@mail.ru.
УДК 343.3
НЕКОТОРЫЕ ПРОБЛЕМЫ КВАЛИФИКАЦИИ ПРЕСТУПЛЕНИЙ, СОВЕРШАЕМЫХ В СФЕРЕ ЗАЩИТЫ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ
А.М. Столповский
В данной статье рассматриваются вопросы, связанные с определением банковской тайны, проблемными вопросами квалификации деяний при конкуренции уголовно-правовых норм, совокупности преступлений. Проводится анализ судебных решений по уголовным делам о преступлениях в сфере защиты банковской тайны, обосновываются решения судов, даются рекомендации по квалификации.
Ключевые слова: квалификация; банковская тайна; совокупность; преступление; защита.
A.M. Stolpovsky. SOME PROBLEMS OF THE CRIMES COMMITTED IN THE SPHERE OF PROTECTION OF BANKING SECRECY
This article discusses issues related to the determination of bank secrecy, issues of labeling process in competition of criminal legal rules, cumulative offences. Analysis of court decisions in criminal cases involving offences in the sphere of protection of banking secrecy is conducted, decisions of the courts are proved, recommendations for qualification are provided.
Keywords: qualification; banking secrecy; population; crime; protection.
Вопросы правильной квалификации преступлений появляются у субъектов правоприменительной деятельности на всех стадиях уголовного процесса, начиная с момента возбуждения уголовного дела и заканчивая рассмотрением уголовного дела в суде. Данные обстоятельства свидетельствуют об особой роли квалификации преступлений на этапе предварительного расследования.
Таким образом, уместно сделать вывод о том, что вопросы квалификации преступлений возникают у следователя, прокурора, судьи, адвоката практически по каждому уголовному делу, что определяет высокий уровень интереса к данной проблеме и актуальность работ по данной тематике.
Однако в правоприменительной практике при квалификации преступлений в области защиты банковской тайны нередко возникают коллизии, связанные: с определением понятия «банковская тайна», проблемными вопросами квалификации посягательств на банковскую тайну при конкуренции уголовно-правовых норм, совокупности
преступлений и отграничении от смежных составов преступлений. Это порой приводит к неверному принятию решения по конкретному уголовному делу и, в свою очередь, существенным образом сказывается на защите прав и законных интересов участников уголовного процесса.
Законодательной моделью для квалификации преступления является состав преступления, т.е. система объективных и субъективных признаков, которые являются необходимыми и достаточными для признания лица совершившим конкретное преступление. Одним из признаков, который требует внимания для правильной оценки и применения ст. 183 УК РФ, является предмет преступления. В данном случае речь идет о сведениях, составляющих банковскую тайну.
Содержание понятия «банковская тайна» раскрывается в ст. 857 ГК РФ. Согласно содержащимся в данной норме положениям, банковскую тайну представляют сведения, касающиеся банковского счета, банковского вклада, операций по счету, клиента банка.
Посягательства на сведения, составляющие
