CC BY
27
\ ИНВЕСТИЦИИ \
Добрый кризис
О том, как кризис стал временем диверсификации и наращивания ссудного портфеля, рассказывает управляющий Астраханским отделением №8625 ОАО «Сбербанк России» Александр Порох.
Александр
порох,
управляющий Астраханским отделением №8625 ОАО «Сбербанк России»
Дмитрий
Сохин
— Александр олегович, как изменилась стратегия развития Астраханского отделения в посткризисный период?
— Проанализировав ситуацию, в 2008 году мы приняли нестандартное решение активнее заняться кредитованием тех юридических лиц, которые остались без поддержки банков. Тем самым мы нарастили базу клиентов и уже получаем отдачу от этого. За 2009 год наш ссудный портфель вырос на 64% без потери ликвидности, по итогам 2010 года этот показатель увеличился до 69,6%.
Выяснилось, что малый и средний бизнес менее подвержен кризисным тенденциям, чем крупные предприятия. Мы существенно либерализовали условия кредитования предпринимателей в отношении процедуры рассмотрения кредитной заявки, залогового обеспечения, сроков кредитования. Например, были существенно увеличены лимиты беззалогового кредитования на небольшой срок. Кроме того, мы применили «кластерный» принцип сортировки заемщиков, определив для каждого принципы оценки надежности. Например, принимая решение по торговым предприятиям, привлекали для консультации оптовиков, работающих с их товарной номенклатурой. По иранским предпринимателям советовались с консулом страны. Надо заметить, своим словом на Востоке очень дорожат.
В итоге мы перевыполнили план 2009 года по кредитованию малого бизнеса на 15%, прирастив портфель на 250 млн руб. В 2009 году у Астраханского отделения появилось 183 новых заемщика — субъекта малого предпринимательства, что в два раза больше, чем за 2008 год. На 2010 год нами была поставлена гораздо более амбициозная цель — обеспечить прирост ссудного портфеля СМП на 1 млрд руб. (фактически этот показатель сотавил 1,028 млрд руб.), и мы, как показывают
предварительные оценки, близки к этим показателям. В разы увеличились объемы выдачи беззалоговых краткосрочных кредитов.
Активнее других мы работали с предприятиями энергетики. Кредитование инвестиционной программы Астраханского филиала ОАО «МРСК Юга» стало крупнейшим проектом года для нашего отделения. Мы поддержали стратегический курс компании на обновление электросетевой инфраструктуры, предоставляя оптимальные кредитные продукты для реализации проектов общей стоимостью более 2 млрд руб. по строительству подстанций «Юбилейная» и «Аэропортовская» мощностью 110 кВт каждая и комплексной программы текущего ремонта на 2010 год.
Другая отрасль жизнеобеспечения — ЖКХ — стала в 2008-2010 годах также приоритетным направлением для нас. Совместно с Дирекцией по управлению ЖКХ Сбербанка Астраханское ОСБ организует финансирование проекта «Создание комплексной системы обращения отходов в Астрахани», предусматривающего строительство нового полигона для утилизации твердых бытовых отходов и мусоросортировочного комплекса общей стоимостью 785 млн руб. до 2015 года. Приходят наши коммунальщики, столь нуждающиеся в модернизации в целом по отрасли, и к лизинговым схемам при обновлении основных средств. Одним из давних и надежных партнеров Астраханского отделения — МУП «Астрводоканал» — приобретено с помощью ЗАО «Сбербанк Лизинг» 26 единиц автоспецтехники на общую сумму 44,9 млн рублей.
Вопреки общепринятой классификации уязвимых в кризис отраслей мы довольно плотно работали со строителями. Здесь главным проектом стала программа переселения из ветхого и аварийного жилья в Астрахани. Под федеральное финансирование программы мы
48 ПРЯМЫЕ ИНВЕСТИЦИИ / № 2 (106) 2011
\ РЕАЛЬНЫЙ СЕКТОР \
ИТАР-ТАСС
Губернатор Астраханской области Александр Жилкин и Президент РФ Дмитрий Медведев во время совещания по вопросам прикаспийского сотрудничества.
Премьер-министр РФ Владимир Путин во время посещения стационарной нефтяной платформы ОАО«ЛУКОЙЛ» в Каспийском море.
РИА-НОВОСТИ
прокредитовали семь застройщиков с общей суммой ссудной задолженности в 600 млн руб. Участие в проекте администрации области также существенно снижало финансовые риски.
«Исконными» клиентами отделения являются судостроительные компании региона. Доля отрасли в кредитном портфеле Астраханского отделения составляет около 18%. Основной портфель заказов по данному направлению разделен между ОАО «ССЗ «Красные баррикады» и предприятиями холдинга «Каспийская Энергия». Еще до начала кризиса мы вошли в пул кредиторов проекта холдинга по строительству плавучей буровой установки ЛСП-1 для НК «ЛУКОЙЛ». После завершения финансирования по проекту в 2008 году мы переориентировались с предоставления заемных средств на обслуживание оборотов по контрактам предприятия. У отрасли большие перспективы развития, поскольку потребность в металлоконструкциях и оборудовании для обустройства нефтяных месторождений Каспийского моря уже сейчас превышает потенциальные возможности судостроительного комплекса Прикаспийского региона.
— В регионе активно развивается аграрная отрасль, происходит ее технологическое перевооружение. Какое участие в этом принимает отделение Сбербанка россии?
— С участием Сбербанка ведутся такие инвестиционные программы, как «Организация молокопроизвод-ства в с. Иванчуг Камызякского района», «Создание производства быстрозамороженной плодоовощной продукции в г. Астрахани», «Модернизация производства по выращиванию и хранению картофеля в КФХ в Черноярском районе» и др. Всего 13 проектов по организации современных производств по переработке сельхозпродукции и созданию высокотехнологичных
комплексов. С помощью общественных объединений активно практикуем коллективные видеоконференции для предпринимателей из самых удаленных точек области в формате, который сочетает консультацию потенциального заемщика и онлайн-отбор проектов, в том числе для микробизнеса.
— Какой из проектов отделения вы считаете самым важным для его развития?
— Внедрение социальной карты Астраханской области, которая сейчас трансформируется в универсальную электронную карту. При всей социальной значимости и направленности этого инновационного проекта мы уверены, что он имеет большие бизнес-перспективы для банка. Фактически проект выстраивает инновационную инфраструктуру для пользования банковским продуктом как для бюджетных, так и для коммерческих предприятий в масштабах всего региона. Меняется модель монетизации дотаций и выплат, которая непосредственно встраивается в бизнес-модель предприятий. Уход от наличных денег, проведение расчетов через единый процессинговый центр в лице уполномоченного банка увеличивает обороты бизнес-клиентов до 20%. В проекте активно участвуют министерства и ведомства региона, а также вузы, перевозчики. При условии либерализации и укрупнения предприятий коммунальной отрасли перевод на расчеты через единый банк дает неоценимые преимущества всем участникам этой системы. Поставщики услуг экономят на комиссии, плательщики-физлица — на походах в кассу, а банк помимо доходов с процессинга уже имеет мощный задел для развития розницы. Я бы сравнил этот проект с Интернетом. Чисто техническое решение раскрывает все новые бизнес-горизонты. И где предел этому процессу — мы пока не знаем.
\ РЕАЛЬНЫЙ СЕКТОР \
ПРЯМЫЕ ИНВЕСТИЦИИ / № 2 (106) 2011 49
