CC BY
126
Ways of improving the banking system of Uzbekistan
Section 6. Finance, money circulation and credit
Otamuradov Hakimzhon Khamidovich, Tashkent Financial Institute, Senior teacher, Department of “Bank Accounting and Auditing" Muradova Dilnoza Chorievna, Tashkent Financial Institute, teacher, Department of “Banking" E-mail: [email protected]
Ways of improving the banking system of Uzbekistan
Abstract: The need to strengthen the institutional foundations of a number of the banking system and increase the efficiency of the whole system behind the adoption in recent years, a number of policy documents aimed at the liberalization and reform of the banking system.
Keywords: commercial banks, liberalization, privatization of banks, financial stability.
Отамурадов Хакимжон Хамидович, Ташкентский Финансовый институт, старший преподаватель, Кафедра «Банковский учет и аудит» Мурадова Дильноза Чориевна, Ташкентский Финансовый институт, преподаватель, Кафедра «Банковское дело» E-mail: [email protected]
Пути совершенствования банковской системы Узбекистана
Аннотация: Необходимость усиления ряда институциональных основ функционирования банковской системы и повышения эффективности системы в целом предопределили принятие в последние годы ряда программных документов, направленных на либерализацию и реформирование банковской системы.
Ключевые слова: коммерческие банки, либерализация, приватизация банков, финансовая устойчивость.
Банкам Узбекистана пришлось пройти долгий эволюционный путь развития, преодолеть немалые сложности, чтобы стать сегодня мощной системой, влияющей на национальную экономику.
1991 год положил начало становлению ряда банков, которые, действуя в изменившихся условиях развития экономики Узбекистана, постепенно приобретали новые черты, осваивая современные методы работы. 1991-1992 годы стали переломными во взглядах на банковскую деятельность. Принятие Закона Республики Узбекистан «О банках и банковской деятельности» явилось основой для образования двухуровневой банковской системы и создания Центрального банка страны с возложением на него новых функций. Перед ним ставились задачи регулирования
денежного обращения и платежной системы, формирования коммерческих банковских структур.
Необходимость усиления ряда институциональных основ функционирования банковской системы и повышения эффективности системы в целом предопределили принятие в последние годы ряда программных документов, направленных на либерализацию и реформирование банковской системы. При этом, в основу документов заложены системность и поэтапность подхода к либерализации банковской деятельности. Необходимо отметить, что приверженность этим принципам позволили Узбекистану избежать утраты доверия населения к отечественным банкам, что наблюдалось в ряде стран с транзитной экономикой. Это, безусловно, является большим успехом
59
Section 6. Finance, money circulation and credit
в деле создания стабильной и надежной банковской системы и служит плацдармом для дальнейших преобразований финансовой системы.
Сегодня перед Узбекистаном стоит задача создания эффективного банковского сектора с современной банковской инфраструктурой. Реализуемая программа реформирования банковской системы определяет основные направления ее либерализации путем активизации процесса приватизации банков, привлечения в капиталы банков дополнительных иностранных и отечественных инвестиций, дальнейшей коммерциализации их деятельности, расширения доступа предпринимательских структур к банковскому финансированию и повышения доверия к банкам со стороны вкладчиков.
В среднесрочной перспективе определены две основные стратегические задачи, которые будут определять развитие банковского сектора Узбекистана. Во-первых, повышение финансовой устойчивости банков и расширение спектра финансовых услуг на внутреннем рынке. Во-вторых, активизация банков Узбекистана на международном рынке капитала. Все эти меры, безусловно, свидетельствуют о стремлении и готовности страны к интеграции в глобализирующуюся мировую экономику.
В настоящее время банковский сектор Узбекистана представлен Центральным банком и 30 коммерческими банками, из которых 3 банка являются государственными, 5 банков — с участием иностранного капитала, 9 банков — с преобладанием частного капитала и 13 банков — со смешанными формами собственности.
Развитие сети новых банков со 100 %-ным частным капиталом является другим приоритетным направлением в реформировании банковского сектора Узбекистана. Правительство и Центральный банк всячески стимулируют развитие частных банков. Так, им предоставляются налоговые и иные льготы, оказывается техническая поддержка в подготовке персонала. В настоящее время количество частных банков составляет около половины от общего числа коммерческих банков страны. Стимулирование развития частных банков в республике способствовало повышению конкуренции, улучшению качества предоставляемых банковских услуг, эффективному рыночному распределению финансовых ресурсов. Это, в свою очередь, должно было позитивно сказаться на процессах развития и стимулирования частного предпринимательства в стране.
Часть коммерческих банков, организованных на базе бывших государственных специализированных
банков, даже войдя в этап подлинной экономической самостоятельности и провозгласив курс на универсализацию своей деятельности, сохранили за собой не только собственный экономический потенциал и создававшуюся на протяжении многих лет инфраструктуру, но и свою клиентуру и своеобразие выполняемых функций по ее обслуживанию. Будучи вынужденными продолжать работу с многочисленными клиентами, чье финансовое положение становилось все более затруднительным в связи с общим ухудшением экономической ситуации в стране, нарастанием неплатежей, эти банки становились заложниками проблем, решение которых мало зависело непосредственно от их собственной деятельности.
Высокая инфляция в первой половине 90-х годов создавала трудности для многих промышленных предприятий-заемщиков в изыскании денежных средств для погашения ими задолженности банкам из-за ухудшения соотношения между затратами на выпуск продукции и ценой ее реализации.
Решение большинства проблем банковского надзора видится в усилении системного подхода, преодолении обособленности отдельных подразделений надзорного блока, дальнейшем совершенствовании их деятельности. Эффективные принципы банковского надзора получили закрепление в документах Базельского комитета по банковскому надзору. Многие из этих положений в том или ином виде получили отражение в нормативных актах Центрального банка Республики Узбекистан и в отечественном законодательстве. Однако эффективность надзора обеспечивает именно целостная система надзорных мероприятий.
Одним из базельских принципов является необходимость лицензирования банковской деятельности. Подход к выдаче разрешения должен быть жесткий. Организации, которые не подпадают под определенные критерии, не имеют права заниматься банковским бизнесом. При рассмотрении заявок на выдачу лицензий органы банковского надзора внимательно анализируют минимальные размеры уставного капитала и структуру собственности банка; состав и персоналии директоров и высших менеджеров; оперативный финансовый план; организацию внутреннего управления; план развития банка на ближайшую перспективу.
Банки в процессе оценки условий наиболее выгодного размещения активов, формирования своего кредитного портфеля решают важнейшую макроэкономическую задачу — эффективное распределение ресурсов. С этих позиций излишняя зарегулиро-ванность (впрочем как и недорегулированность) их
60
Efficient banking system as a factor of sustainable economic development of the regions
деятельности лишает экономику этого существенного для рыночного хозяйства механизма. Следовательно, должны быть и разумные границы надзора (доминирование принципа «не навреди»).
В свою очередь, коммерческие банки объективно заинтересованы в максимальном общественном доверии к ним, в основе которого — их надежность и стабильность, которые может обеспечить грамотное, цивилизованное регулирование банковской деятельности. Коммерческие банки и Центральный банк — «зеркальное отражение друг друга». Их деятельность и интересы переплетаются. Эффективная банковская система не может существовать в условиях их противоборства и недоверия друг к другу. Центральный
банк не должен становится на излишне жесткие позиции, а коммерческим банкам желательно понять, что надзор в конечном итоге положительно отражается на их коллективных долговременных интересах.
Сегодня перед банковским сообществом Узбекистана стоит много непростых задач, но перспектива развития этого сектора представляется весьма оптимистичной. Естественно, что столь необходимое развитие банковской системы не произойдет само по себе, а будет результатом повышения эффективности банковской бизнеса, дальнейшей ее либерализации, которые, в конечном итоге, и создадут реальную основу для обеспечения устойчивого роста всей экономики.
Список литературы:
1. Гулямов С. С. Основные направления модернизации банковской системы Республики Узбекистан.//Рос-сийское предпринимательство. - 2000. - № 9 (9). - С. 87-95.
2. Указ Президента Республики Узбекистан «О дополнительных мерах по обеспечению гарантий защиты вкладов граждан в коммерческих банках Республики Узбекистан» 28 ноября 2008 г., УП-№ 4057.
3. Калистратов Н. В., Кузнецов В. А., Пухов А. В. Банковский розничный бизнес. - М., 2006. - С. 78.
Rulinskaya Anna Goorgievna, Bryansk state University named after academician I. G. Petrovsky, Professor, Finance and Economics faculty E-mail: [email protected]
Efficient banking system as a factor of sustainable economic development of the regions
Abstract: In the article the analysis of the financial performance of credit institutions of the Russian Federation and regions of the Central Federal district of the Russian Federation. The topical problems of the creation of an effective banking system, the solution of which is seen as a prerequisite for sustainable economic development of the regions.
Keywords: credit institution, financial result, region, Bank, development.
Рулинская Анна Георгиевна, Брянский государственный университет им. академика И. Г Петровского, профессор, финансово-экономический факультет E-mail: [email protected]
Эффективная банковская система как фактор устойчивого экономического развития регионов
Аннотация: В статье проведен анализ финансовых показателей кредитных организаций РФ и регионов Центрального федерального округа Российской Федерации. Обозначены актуальные проблемы создания эффективной банковской системы, решение которых рассматривается как условие устойчивого экономического развития регионов.
Ключевые слова: кредитная организация, финансовый результат, регион, банк, развитие.
61
