Управление инновационными рисками предприятия путем страхования Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

14 (38) - 2010

Инновации

УПРАВЛЕНИЕ ИННОВАЦИОННЫМИ РИСКАМИ ПРЕДПРИЯТИЯ ПУТЕМ СТРАХОВАНИЯ

р. с. губанов,

кандидат экономических наук, старший преподаватель кафедры экономики и менеджмента Е-mail: [email protected] Академия права и управления ФСИН России, г. Рязань

В статье рассматривается механизм страхования инновационных рисков, возникающих в деятельности современных предприятий. Приводится характеристика страхуемых рисков в инновационной деятельности предприятий. Определяются условия страхования инновационных рисков и значимость данного механизма риск-менеджмента для повышения эффективности хозяйственной деятельности.

Ключевые слова: инновационный, риск, страхование, управление, предприятие, механизм.

В современных условиях хозяйствования предприятия подвержены большому количеству рисков, что обусловлено объективными закономерностями развития рынка, неполнотой информации, степенью авантюризма предпринимателей, дефицитом собственных оборотных средств и пр. Для обеспечения устойчивого функционирования предприятия нужно защитить бизнес от различных потерь при внедрении передовых достижений научно-технического прогресса, т. е. предотвратить инновационные риски.

Инновационный риск особенно важен в современной предпринимательской деятельности, которая находится на этапе увеличения капиталов, используемых как для производства известных товаров и услуг, так и для создания новых.

* Статья предоставлена Информационным центром Издательского дома «Финансы и кредит» при Вологодском государственном техническом университете.

Широкое толкование понятия «инновационный риск» приводится в научной литературе [2]. Инновационный риск — это вероятность потерь, возникающих при вложении предпринимателем средств в производство новых видов продукции, которые, возможно, не найдут ожидаемого спроса на рынке.

По мнению В. М. Гранатурова [4], инновационный риск связан с финансированием и применением научно-технических новшеств. Поскольку затраты и результаты научно-технического прогресса растянуты и отдалены по времени, их можно предвидеть лишь в некоторых, обычно широких, пределах.

Инновационный риск воспринимается как объективная и неизбежная реальность. Так, мировой опыт свидетельствует, что вероятность получения предполагаемых результатов на стадии фундаментальных исследований обычно не превышает 0,1, а на стадии прикладных научных разработок — 0,8. В наиболее развитых странах, где нет негативного отношения к отрицательным результатам, заранее допускается, что даже при жестком отборе, в ходе которого отвергается 80—90 % предложений, из оставшихся проектов, получивших финансирование за счет инновационных фондов, до 15—30 % могут закончиться неудачей.

У предпринимателей, занятых внедрением новой техники и технологии, имеются два пути развития событий. Один — медленный и осторожный: здесь идут на минимальный риск, предпочитают

финансовая аналитика

проблемы и решения

частичную модернизацию действующих конструкций и технологий. С точки зрения современных требований такой путь бесперспективен, так как он в итоге компрометирует идею научно-технического прогресса и вгоняет экономику в обременительные и неэффективные расходы.

Второй путь создания новой техники — ориентация на мировой рынок. Эта дорога трудна и рискованна, однако ведет к созданию принципиально иных технологических систем, техники нового поколения, обеспечивающей наивысшую производительность труда.

Практика показывает, что инновационный риск неизбежен. Поэтому зачастую на Западе практикуется безвозмездное пожертвование исследовательским организациям. Венчурные фирмы, занимающиеся освоением новых технологий, имеют налоговые льготы и поощряются предоставлением государственной помощи.

Инновационный риск возникает при:

— внедрении более дешевого метода производства товара или услуги по сравнению с использующимся. Подобные инвестиции будут приносить фирме временную сверхприбыль до тех пор, пока она является единственным обладателем данной технологии. В подобной ситуации фирма сталкивается лишь с одним видом риска — возможной неправильной оценкой спроса на производимый товар;

— создании нового товара (услуги) на старом оборудовании. В этом случае к риску неправильной оценки спроса на новшество добавляется риск невысокого качества товара в связи с использованием прежнего оснащения.

В количественном отношении инновационный риск представляет собой разность между эффектом, ожидаемым от реализации нововведений в условиях неопределенности, и эффектом, который может быть получен при заведомо определенной ситуации. Таким образом, неотъемлемым атрибутом этого риска является неопределенность ситуации.

В. М. Белоногов и И. А. Тихонова полагают [5], что причинами неопределенности хозяйственной ситуации являются незнание, противодействие и случайность.

Незнание как фактор инновационного риска характеризуется недостаточностью информации о внешней инновационной среде.

Противодействие в условиях инновационного риска случается при наступлении событий, которые затрудняют инновационную деятельность,

например конфликты между инвестором и разработчиком новой идеи.

Случайность целесообразно рассматривать как будущие события, которые очень сложно предвидеть, т. к. в некоторых случаях события даже в сходных условиях происходят неодинаково. Например, неожиданный срыв по сбыту инновационной продукции и невыполнение поставщиками своих обязательств.

В отличие от крупных малые предприятия в большей степени подвержены риску. Это обусловлено особенностями инновационной деятельности и высокой зависимостью малых сегментов бизнеса от изменений внешней среды. Риск инновационной деятельности тем выше, чем более локализован проект. Если же таких программ много и они в отраслевом плане рассредоточены, риск минимизируется, и вероятность успеха возрастает. При этом прибыль от реализации успешных инновационных проектов настолько велика, что покрывает затраты по всем неудавшимся разработкам.

Анализ содержания категории «инновационный риск» указывает на необходимость определения сущности термина «управление инновационными рисками». Это сложный, многогранный процесс, предполагающий реализацию ряда взаимосвязанных функций риск-менеджмента, направленных на минимизацию убытков от инновационных мероприятий и, следовательно, максимизацию прибыли.

Оценка риска носит субъективный характер: по теории риск возникает тогда, когда инноватору небезразличны возможные варианты внедрения нововведения.

Одним из широко распространенных методов управления рисками является страхование. Вполне очевидно, что оно распространяется и на регулирование инновационных рисков. Нормами Гражданского кодекса РФ допускается страхование предпринимательских рисков. До настоящего времени отсутствует единое понимание того, что представляют собой предпринимательские риски.

В трудах отечественных исследователей-экономистов С. Ю. Глазьева, И. Б. Котлобовского [3] предлагается организационно-экономический механизм управления рисками в инновационной деятельности, органично включающий в себя как классические приемы риск-менеджмента, так и методы предупреждения рисков, учитывающие особенности инновационной деятельности. Одним из них выступает организационный механизм страхования некоторых видов рисков, в том числе

финансовая аналитика

проблемы и решения

14 (38) - 2010

Инновации

связанных с рыночным оборотом объектов интеллектуальной собственности.

Наибольший практический интерес вызывает процесс заключения договора страхования рисков инновационной деятельности и организации управленческих процедур в случае установления фактов, способных повлечь выплату страхового возмещения.

По мнению В. И. Аверченкова, страхуемый вид риска характерен для таких чрезвычайных ситуаций, когда существует статистическая закономерность их возникновения, т. е. определена вероятность убытка. С помощью страхования инновационная организация может минимизировать практически все имущественные, а также многие политические, кредитные, коммерческие и производственные риски. Вместе с тем страхованию, как правило, не подлежат риски, связанные с недобросовестностью партнеров [1].

Если в Условиях лицензирования страховой деятельности на территории РФ от 19.05.1994 № 02-02/08 выделялись только финансовые риски, то в Законе РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусматриваются страхование предпринимательских рисков и страхование финансовых рисков. В настоящее время в России зарегистрировано около 1 300 страховщиков.

Примечательно, что страхование призвано обеспечить гарантированную защиту общественных и частных интересов, поэтому во всех цивилизованных странах оно подвергается особым формам государственного регулирования и контроля.

Н. В. Хохлов отмечает, что страховые компании располагают опытом и статистическими данными в отношении инновационных рисков [5].

В целом преимущества использования страхования как механизма управления инновационными рисками сводятся к следующим факторам:

— привлечение страхового капитала для компенсации убытков от внедрения инноваций;

Случайный и непредсказуемый характер событий

— снижение неопределенности в планировании инновационных проектов;

— высвобождение денежных средств для более эффективного их использования;

— сокращение затрат на управление инновационными рисками путем использования опыта страховых экспертов.

Дискуссионным остается вопрос об ограничениях страхования инновационных рисков. Остановимся на этой проблеме более подробно.

При заключении договора страхования инновационных проектов и иных объектов инновационной деятельности следует принимать во внимание условия страховщиков:

1) слишком высокая цена, запрашиваемая страховщиком за принятие на себя риска;

2) ограниченная доступность услуг: некоторые

риски не принимаются к страхованию.

Вместе с тем следует отметить, что путем страхования можно минимизировать инновационные риски, которые обусловлены возникновением имущественных, производственных и коммерческих потерь.

Вполне очевидно, что из всего портфеля инновационных рисков страховая компания отбирает только ту их часть, которая удовлетворяет критериям, представленным на схеме (см. рисунок).

Случайность и непредсказуемость характера событий. Данный критерий оценки страхования инновационных рисков предусматривает отсутствие частоты и однородности событий, приводящих к потерям в инновационной деятельности предприятия. Это обусловлено тем, что подобного рода убытки обладают достаточной степенью прогнозирования.

Измеримость инновационных потерь — одно из обязательных условий страхования инновационных рисков, поскольку для исчисления страховой суммы требуется определение вероятностных показателей, а не использование приблизительных

характеристик.

Критерии оценки страхования инновационных рисков

Измеримость инновационны: потерь

Ограниченность инновационных потерь

Основные условия страхования инновационных рисков

Ограниченность инновационных потерь предполагает наложение определенных условий на максимальный размер убытков в результате инновационной деятельности, подлежащих страхованию.

финансовая аналитика

проблемы и решения

Относительно небольшая вероятность страхового случая — это требование исходит из принципа: чем больше вероятность страхового случая, тем выше размер страховой премии.

Следовательно, реализация страхования как метода управления рисками предполагает соблюдение методологических условий возникновения рисков.

Инвестиции, направляемые на финансирование инновационной деятельности, в случаях, предусматриваемых законодательством РФ и субъектов Федерации, подлежат обязательному страхованию.

Современная экономическая наука выделяет следующие черты инновационного предпринимательства:

— самостоятельность руководителя в принятии решения;

— восприимчивость ко всему новому (видам продукции, способам продаж и стимулирования сбыта и т. п.);

— приверженность к инновационным рискам;

— поглощение результатов своей деятельности;

— требовательность к разработке инновационной идеи.

Эти черты обусловливают необходимость учета и оценки риска в условиях внедрения достижений научно-технического прогресса.

Таким образом, управлять рисками, связанными с внедрением и продвижением инноваций на

рынок, достаточно сложно, особенно принимая во внимание очень высокую долю неопределенности. Тем не менее анализ инновационных рисков и их систематизация могут дать инструменты к минимизации потерь, одним из которых и наиболее значимых является страхование. Страхование инновационных рисков служит не только надежной защитой от возможных неудач, но и повышает степень ответственности руководства предприятия за разработку и принятие новых идей и разработок.

Список литературы

1. Аверченков В. И. Инновационный менеджмент: учеб. пособие, 2-е изд. М.: Флинта: МПСИ, 2008.

2. Буянов В. П., Кирсанов К. А., Михайлов Л. М. Рискология (управление рисками): учеб. пособие. М.: Экзамен, 2003. 384 с.

3. Глазьев С. Ю, Котлобовский И. Б. Экономические аспекты страхования рисков: учеб. пособие. М.: Финансы и статистика, 2005.

4. Гранатуров В. М. Экономический риск: сущность, методы измерения, пути снижения: учебное пособие. М.: Дело и Сервис, 2002.

5. Предприимчивость руководителя: учеб. пособие. Рязань: Узорочье, 2003.

6. ХохловН. В. Управление риском: учеб. пособие для вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.

Нужны статьи

в электронном виде?

На сайте Электронной библиотеки «dilib.ru» собран архив электронных версий журналов Издательского дома «ФИНАНСЫ и КРЕДИТ» с 2006 года и регулярно пополняется свежими номерами.

Доступ к ресурсам библиотеки осуществляется на платной основе: моментальная оплата электронными деньгами, банковской картой, отправкой SMS на короткий номер. Возможны и другие способы оплаты.

Подробности на сайте библиотеки: www.dilib.ru

дЕньги@так.гиЕ II mstü

V/SA

ilndex

money ^yandex-ru

финансовая аналитика

проблемы и решения