Роль и значение такафула на региональном страховом рынке Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Таким образом, основная тяжесть обязательных социальных расходов ложится на крупный и организованный бизнес - корпоративный бизнес. Под корпоративным бизнесом понимается предпринимательская деятельность определенной группы людей, объединившихся для совершения операций в целях получения общего дохода и защиты своих интересов. Преимущественно будем рассматривать корпоративный бизнес в реальном секторе экономики, поскольку именно этот бизнес является основным работодателем и источником большей части налогов [2, с.189].

Однако социальная роль корпоративного бизнеса в России не исчерпывается поддержкой системы обязательного социального страхования. Для крупных российских и работающих в России иностранных корпораций характерны расширение социальных программ и увеличение расходов на добровольное социальное страхование, формирование благотворительных фондов, публикации отчетов компаний о социальной деятельности. Предприниматели стремятся предоставить сбалансированную систему услуг и льгот персоналу, сформировать социальный пакет или его видимость. Таким образом, можно сделать вывод, что в России постепенно понимание социальной ответственности бизнеса формирует определенные правила его поведения, а социальная активность становится нормой, как и в западных странах.

Таким образом, можно выделить три ключевых фактора, влияющих на формирование и развитие социального страхования:

- стремление компании к развитию, направленному на диалог с обществом;

- стремление компании соответствовать мировым стандартам с целью выхода на мировой рынок;

- давление со стороны государства.

По мере экономического развития роль этих факторов возрастает.

Литература

1. Магомадова М. М. Спрос на страховые услуги и факторы, влияющие на спрос - региональный

анализ // International scientific review. 2015. № 8 (9). С. 41-42.

2. Архипов А. П. Социальное страхование. Учебник [текст] / А. П.Архипов. М.: Юрайт, 2014. 350с.

Role and value of a takaful in the regional insurance market Magomadova M. (Russian Federation) Роль и значение такафула на региональном страховом рынке Магомадова М. М. (Российская Федерация)

МагомадоваМадинаМовсаровна /MagomadovaMadina - старший преподаватель, кафедра банковского дела,

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования Чеченский государственный университет, г. Грозный

Аннотация: в России проживает около 18-25 миллионов мусульман, что составляет приблизительно 20 % от населения страны. Тема применения исламских финансовых принципов в экономике России приобрела особенную актуальность в настоящее время и обсуждается в российском обществе на всех уровнях.

Abstract: about 18-25 million Muslims live in Russia that makes about 20 % of the population of the country. The subject of application of the Islamic financial principles in economy of Russia has acquired special relevance now and is discussed in the Russian society at all levels.

Ключевые слова: такафул, исламское страхование, регион, страховой рынок, необходимость. Keywords: takaful, Islamic insurance, region, insurance market, need.

Одним из подтверждений кардинального отличия между западной и восточной цивилизацией можно считать такой сегмент страхового рынка как такафул, который отличается от обычной системы страхования механизмом распределения прибылей и убытков между оператором страхового процесса и его участниками [1, с. 41-42].

Такафул характеризуется следующими существенными особенностями [2, с.39 -40]: ¡.Уплаченные взносы, или их часть, могут использоваться только в операциях, не запрещенных мусульманским правом. Любая страховая операция изначально может быть признана ничтожной, если в ней содержатся элементы, запрещенные исламом;

2.За деловой активностью такафул-компаний призван наблюдать специально созданный Шариатский наблюдательный совет, в задачи которого входит оценка каждой проводимой операции с точки зрения ее соответствия нормам и принципам мусульманского права;

3.Все стороны договора исламского страхования должны действовать в соответствии с принципом наивысшей добросовестности;

4.В такафуле, в отличие от коммерческого страхования, не нарушаются условия наследования в мусульманском праве.

Каждый из участников такафула делает взнос в общий фонд на безвозмездной основе и искренним намерением оказать помощь другим участникам в случае возникновения страхового события.

При столь принципиальном отличии от традиционного страхования такафул, тем не менее, в качестве основной цели преследует не только защиту интересов участников от непредвиденных обстоятельств, но и получение прибыли, причем прибыль такафул - компании приносят большую, чем страховые компании западного образца [3, с. 383].

Находясь в стадии становления страховой рынок нашей страны испытывает потребность во многих услугах, предоставляемых исламскими страховыми компаниями. Связано это с тем, что в России проживают от 15 до 20 млн. мусульман. Часть их оказывается вне институтов кредитования и страхования, так как в распространенной форме они противоречат нормам мусульманского права.

Для того чтобы вовлечь растущее мусульманское население РФ в институт страхования необходимо ввести исламское страхование, а страховой рынок региона, в частности Чеченской Республики, который находится на стадии становления и развития нуждается в здоровой конкуренции, что обеспечит такафул.

Целесообразность и возможность внедрения института такафул на территории Чеченской Республики обосновано рядом факторов:

• во-первых, преобладающее население данного региона является мусульманское, котрому важно вести свой бизнес в соответсвии с требованиями шариата. Традиционная форма страхования, принятая в республике, не отвечает требованиям и нуждам населения. Элементы традиционного коммерческого страхования не соответствуют и даже противоречат принципам шариата, что делает крайне затруднительным распространение и популяризацию страхования среди населения республики. Страхование, основывающееся на процентных принципах, категорически запрещающееся исламом, слабо распространяется и не может занять свою нишу на страховом рынке региона. А исламское страхование (такафул) полностью соответствует требованиям и нормам шариата;

• во-вторых, исламское страхование выгоднее для страхователей, чем традиционное. Помимо получения страховой выплаты, участники могут претендовать на доход от части уплаченных взносов (может выражаться в снижении тарифа и взноса на следующий страховой период), что заинтересует страхователей и соответственно увеличит спрос на страховые услуги;

• в-третьих, на территории ЧР функционируют более 20 филиалов крупнейших страховых компаний России: «Альфастрахование», «PECO-гарантия», СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК (бывшая ПРОМЫШЛЕННАЯ СК), «МАКС-М» (Московская Акционерная Страховая Компания), ДАР (бывшая КОВЧЕГ), СЕВЕРНАЯ КАЗНА и другие. Но при этом нет ни одной национальной страховой компании, что благотворно повлияло бы на экономику республики. Желательно создать национальную страховую компанию, которая отвечала бы требованиям населения данного региона, то есть такафул - компанию.

Таким образом, есть основания полагать, что внедрение исламских страховых компаний в страховой рынок региона может привести к росту спроса на страхование жизни; высоким темпам развития добровольного страхования; росту страховой деятельности в целом по региону; наладить доверительные отношения с населением, то есть потенциальными клиентами, что может благоприятно отразится на экономике Республики; созданию национальной страховой компании, не противоречащей принципам шариата.

Литература

1. Магомадова М. М. Спрос на страховые услуги и факторы, влияющие на спрос - региональный

анализ // International scientific review. 2015. № 8 (9). С. 41-42.

2. Магомадова М. М. Необходимость такафула в регионах России // International scientific review.

2015. № 8 (9). С. 39-40.

3. Магомадова М. М. Организационно-экономический механизм развития исламского страхования

в регионах России // Современные проблемы науки и образования. 2014. № 3. С. 383.