CC BY
62
Научные конференции
роль банков в развитии инвестиционных процессов в экономике региона*
представлена информация о конференции, посвященной роли банков в инвестиционных процессах. В обсуждении участвовали представители органов власти, Банка россии и руководители банков. На конференции были рассмотрены современное состояние, основные проблемы и перспективы развития банковского кредитования инвестиционных проектов в Южном федеральном округе.
В апреле 2013 г. в Ростовском государственном экономическом университете (РИНХ) состоялась конференция «Роль банков в развитии инвестиционных процессов в экономике региона». Организаторами конференции выступили правительство Ростовской области, главное управление Банка России по Ростовской области, Ростовский государственный экономический университет (РИНХ).
В конференции приняли участие: заместитель полномочного представителя Президента Российской Федерации в Южном федеральном округе, представители правительства Ростовской области, главного управления Банка России по Ростовской области, руководители всех региональных банков, а также действующих в области филиалов инореги-ональных банков, ученые РГЭУ (РИНХ).
Целями конференции являлись обмен опытом и обсуждение актуальных проблем активизации взаимодействия банковского и реального секторов экономики региона, перспектив повышения роли банков в вопросах увеличения объемов инвестиционных вложений в предприятия региона, а также поддержки инновационных проектов.
Конференция была ориентирована на обсуждение следующих актуальных вопросов:
* Обзор по материалам научно-практической конференции «Роль банков в развитии инвестиционных процессов в экономике региона», прошедшей 25-26 апреля 2013 г. в г Ростове-на-Дону.
- проблемы и перспективы развития банковского сектора Ростовской области;
- промежуточные результаты реализации Областной долгосрочной целевой программы инновационного развития Ростовской области на 2012-2015 гг. и областной долгосрочной целевой программы «Создание благоприятных условий для привлечения инвестиций в Ростовскую область на 2012-2015 гг.»;
- инновационная составляющая инвестиционных процессов в регионе;
- роль банков в инновационной модернизации предприятий реального сектора экономики Ростовской области;
- направления активизации взаимодействия банков и предприятий реального сектора экономики Ростовской области;
- роль банков в финансировании инвестиционных проектов;
- проблемы банковского кредитования инновационной деятельности.
Приветствуя участников конференции, первый проректор - проректор по учебной работе, доктор экономических наук, профессор, заслуженный деятель науки РФ Н. Г. Кузнецов отметил, что конференция проводится по инициативе министерства экономического развития Ростовской области, а тема конференции предложена банковским сообществом. В ходе подготовки конференции сло-
жился достаточно интересный круг вопросов для обсуждения, являющихся наиболее актуальными в современных условиях, когда Россия, выйдя из экономического кризиса и достигнув предкризисных показателей, ориентируется на создание социально-экономических условий для продвижения по пути инновационного развития. Естественно, роль банковской системы в этом процессе трудно переоценить, подчеркнул Н. Г. Кузнецов. Вместе с тем следует отметить проблемы самой банковской системы. Так, ни один российский банк не вошел в рейтинг системных банков мира. Принципиально важным является тот факт, что в настоящее время на базе Банка России формируется мощный мега-регулятор, которому предстоит выполнять более широкий спектр функций по сравнению с функционалом Банка России. Еще одним новшеством станет создаваемый Федеральным казначейством квазибанк, который будет аккумулировать бюджетные ресурсы, получит банковский код, станет прямым участником платежной системы Банка России. Все это бесспорно отразится на российской банковской системе, что не может не волновать банковское сообщество.
Заместитель полномочного представителя Президента Российской Федерации в Южном федеральном округе В. Н. Гурба обратился к участникам конференции со словами представителя Президента РФ в ЮФО В. В. Устинова о необходимости понимания того факта, что банки не являются отдельными субъектами финансово-кредитной системы России. Они являются составной частью, элементом, который должен участвовать в социально-экономическом развитии России, включая кредитную поддержку промышленности. Именно исходя из этого необходимо давать оценку влияния деятельности банков на социально-экономическое развитие страны и Юга России в частности. Он отметил, что завершена подготовка материалов для заседания действующего при полномочном представителе Президента РФ в ЮФО Совета по поддержке малого и среднего предпринимательства. В ходе заседания предстоит оценить: правовые нормы организации деятельности в сфере малого и среднего бизнеса, его влияние на социально-экономическое развитие региона, а также системные принципы, которые должны оказать содействие работе малых и средних предприятий. Проведенный анализ показал, что количество таких предприятий в Южном федеральном округе сократилось в 2012г. на 43 %. И это, по словам
В. Н. Гурбы, укор не только органам власти (они внесли в этот процесс только маленькую толику). Органы власти, включая минэкономразвития каждого региона, создают условия для развития малого и среднего бизнеса, реализуют инвестиционные программы. В то же время все уровни власти, начиная с муниципальной, а также банковская система создают предпосылки к сокращению численности малых и средних предприятий, и это можно доказать цифрами, выкладками, подчеркнул В. Н. Гурба. Необходимо четко понимать, что сложившаяся ситуация является результатом системного сбоя. И здесь следует разграничить степень ответственности всех участников процесса. В настоящее время в субъектах Федерации сложилась ситуация, при которой нехватка бюджетных средств составляет в среднем от 7 до 14 %. Поэтому хотелось бы, чтобы сегодня банковское сообщество понимало и свою меру ответственности за поддержку малого и среднего бизнеса, за развитие инвестиционных процессов в регионе.
Приветствуя участников конференции, вице-губернатор Ростовской области С. И. Горбань отметил, что в настоящее время банковская система представляет собой важную составляющую донской экономики. Банки являются надежными партнерами правительства Ростовской области в реализации мероприятий социально-экономического развития. За 10 лет количество кредитных организаций, действующих на территории Ростовской области, увеличилось в 2 раза, активы банков увеличились в 18 раз.
По состоянию на 01.01.2013 на территории области функционировало 16 региональных кредитных организаций с 11 филиалами и 86 филиалов кредитных организаций других регионов (из которых 4 - филиалы ОАО «Сбербанк России»), 7 представительств кредитных организаций, 1 265 внутренних структурных подразделений.
В 2012 г. в целом объем кредитной поддержки, оказанной региональными кредитными организациями и кредитными организациями, расположенными в других регионах, экономике Ростовской области, составил 763,9 млрд руб., или 34,7 % в общем объеме кредитов, предоставляемых в Южном федеральном округе.
Наиболее активный рост отмечен в сегменте кредитования населения. Объем предоставленных кредитов по сравнению с прошлым годом увеличился на 36,6 % и составил 191,4 млрд руб. Объем
кредитной поддержки, оказанной организациям малого и среднего бизнеса и крупным корпоративным заемщикам, вырос на 14,4 и 15,1 % и составил 199,5 и 373,0 млрд руб. соответственно.
Лучший показатель банковской деятельности -это активность предприятий реального сектора экономики. Ростовская область является ведущим индустриальным регионом и деловой столицей Юга России, входит в число российских регионов-лидеров по объемам валового регионального продукта, является одним из крупнейших в стране производителей продукции сельского хозяйства, отметил С. И. Горбань.
В целях повышения роли банков в инвестиционных процессах, а также в социально-экономическом развитии области был сформирован механизм взаимодействия с банками, действующими на территории области. Ведется активный диалог с банками, заинтересованными в сотрудничестве, о возможностях вложения капитала в создание аграрных и промышленных предприятий, портов и жилых комплексов.
В настоящее время на личном контроле губернатора находится реализация 58 инвестиционных проектов с общим объемом финансирования более 326,8 млрд руб., что, в свою очередь, позволит создать более 29 тыс. рабочих мест. Для реализации каждого проекта привлекаются кредитные средства лидирующих региональных банков.
В настоящее время правительством Ростовской области подписано 10 соглашений с банками о сотрудничестве в реализации мероприятий по социально-экономическому развитию области.
В своем докладе министр экономического развития Ростовской области А. А. Левченко подчеркнул, что банковская система по своей природе является важнейшей составляющей механизма реализации воспроизводственных отношений в экономике. Степень устойчивости данной системы может характеризовать состояние экономики, социальной сферы в обществе, сферы политических и международных взаимоотношений.
В 2012 г. в экономике области сохранились позитивные тенденции. По сравнению с 2011 г. возрос оборот организаций (110,6 %), увеличились индексы промышленного производства (106,5 %), оборота розничной торговли (108,5 %) и общественного питания (108,6 %), платных услуг населению (103,1 %), сократилась численность официально зарегистрированных безработных.
Можно отметить, что впервые за последние 4 года область имеет положительную динамику объема инвестиций. По предварительным оценкам, объем инвестиций составил более 198,2 млрд руб. Индекс физического объема инвестиций составляет 113,7 %. Эксперты деловых и правительственных кругов отмечают Ростовскую область как одну из лучших для ведения бизнеса. Рейтинг региона ежегодно держится на высоком уровне. Ростовская область находится в числе пяти российских регионов, которые рассматриваются в первую очередь крупными инвесторами для размещения бизнеса (наряду с Московской и Ленинградской областями, Республикой Татарстан, Санкт-Петербургом, Калугой). В область уже пришли такие гиганты мирового бизнеса, как «Кока-кола», «ПепсиКо», отраслевые мировые лидеры - «Сюкден» (производство сахара), «Гардиан» (производитель стекла). На Дону присутствуют почти все ведущие европейские розничные сети. Это тоже признак успешности экономики Ростовской области, значительного потребительского потенциала и высокой инвестиционной привлекательности региона.
Правительство Ростовской области четко понимает точки взаимодействия с банковским сообществом. Основными задачами являются привлечение инвестиций и модернизация экономики области. Также есть понимание о совместных конкретных мерах для решения поставленных задач: участие банков в реализации инвестиционных проектов, прежде всего производственных и инфраструктурных; совершенствование продуктов банковского кредитования с упрощением процедуры получения заемных средств; развитие ипотечного рынка и содействие строительному комплексу.
Правительство Ростовской области готово к сотрудничеству с банками в любых проявлениях и на любых площадках, приветствует новые формы работы банков. Для поддержания диалога с кредитными организациями действует рабочая группа по банковской деятельности при Совете по инвестициям правительства области. Интересные предложения о сотрудничестве поступили от НП «Южный региональный банковский клуб». Еще одной площадкой общения традиционно станет Международный бизнес-форум, который в этом году пройдет в г. Ростове-на-Дону 10-12 октября.
Начальник главного управления Банка России по Ростовской области, заслуженный экономист РФ В. Н. Баско рассмотрел в своем докладе пробле-
мы и перспективы развития банковского сектора Ростовской области и роль банковских кредитов в развитии инвестиционных процессов в регионе. Так, в частности, он отметил, что банковский сектор Ростовской области на протяжении нескольких лет демонстрирует высокие темпы развития. Одним из проявлений данной тенденции является увеличение за последние 5 лет совокупных банковских активов в 3,5 раза, в том числе кредитных вложений в 2,7 раза.
На фоне позитивной динамики развития банковского сектора нельзя не замечать и некоторые серьезные проблемы. Как показывает практика, основными причинами неудовлетворительного финансового положения в отдельных кредитных организациях являются: низкий уровень управления рисками, особенно рисками, принятыми с кредитованием бизнеса собственников и других аффилированных с банком лиц; низкое качество активов; неудовлетворительный внутренний контроль. Из года в год рост капитала банковского сектора отстает от роста активов. Ухудшение качества кредитного портфеля скрывается посредством использования различных схем и махинаций в бухгалтерской отчетности.
Для анализа влияния банковского кредитования на инвестиционные процессы в регионе главным управлением Банка России по Ростовской области в марте 2013 г. было осуществлено анкетирование кредитных организаций. Результаты обследования показали, что из 74 кредитных организаций, принявших участие в опросе, в 2012 г. в инвестиционной деятельности участвовало 29 банков, или 39,2 %, из которых 4 - региональные банки и 25 -филиалы иногородних кредитных организаций. По сообщению кредитных организаций - участников опроса, общий объем осуществленных ими инвестиций составил 50,9 млрд руб. По мнению специалистов главного управления, эта цифра не может оцениваться однозначно, поскольку возможна погрешность в связи с субъективным подходом банков при отнесении долгосрочных вложений к инвестициям. По данным участников опроса, осуществляющих инвестиционную деятельность, в структуре инвестиций 41,1 млрд руб., или 80,8 % составляют средства, направленные в экономику Ростовской области. При этом 20,6 %, или 8,5 млрд руб. составляют средства, направленные в инвестиционные проекты из перечня «100 губернаторских инвестиционных проектов». Наряду
с инвестициями, осуществляемыми в экономику региона, 27,6 % участников опроса осуществляют инвестиции в экономику других регионов (9,8 млрд руб., или 19,2 % от общего объема инвестиций). У 45 кредитных организаций, или 60,8 % принявших участие в опросе, инвестиционная деятельность отсутствует. Таким образом, проведенный анализ свидетельствует о том, что банковский сектор области имеет определенное влияние на инвестиционные процессы в регионе, однако существенного воздействия на их динамику не оказывает.
Советник ректората РГЭУ (РИНХ), д. э. н., профессор, заслуженный деятель науки РФ В. С. Золотарёв отметил, что банковская система является неотъемлемым элементом развитой рыночной экономики. Исходя из важности ее развития в Ростовском государственном экономическом университете (РИНХ) группа ученых кафедры банковского дела и кафедры корпоративных финансов и финансового менеджмента подготовила заявку и выиграла грант Министерства образования и науки РФ по такой важнейшей научно-исследовательской проблеме, как функции центрального банка в модернизации банковского сектора экономики в посткризисный период (на примере Ростовской области). К работе были подключены ведущие ученые из Москвы, Санкт-Петербурга, топ-менеджмент Ассоциации региональных банков «Россия», сотрудники Банка России, в том числе ГУ ЦБ по Ростовской области и топ-менеджмент коммерческих банков.
Далее В. С. Золотарёв представил характеристику институциональной структуры региональной банковской системы Ростовской области с учетом выполнения такой важной посреднической функции, как инвестиционная деятельность коммерческих банков. Были вскрыты причины снижения инвестиционной активности коммерческих банков, которые находятся в самой банковской системе, и обоснованы возможности воспроизводства новшеств в реальном сектором экономики в направлении совершенствования прогрессивных структурных сдвигов и повышения качества производимых продуктов. Отдельным направлением, по мнению докладчика, является объединение усилий банков для масштабной модернизации экономики.
В настоящее время в рамках научно-исследовательских работ по гранту при поддержке администрации Ростовской области ведется разработка Стратегии развития банковского сектора Ростовской области. Обоснование в Стратегии практических
направлений совершенствования банковского сектора, учитывающих показатели дифференциации районов области по уровню развития, будет способствовать формированию эффективно действующего регионального банковского кластера и сможет обеспечить эффективный механизм концентрации и перелива капитала между отраслями, что особенно важно при решении проблем, связанных с инвестированием реального сектора экономики. Разработанная Стратегия развития банковского сектора Ростовской области будет представлена в министерство экономического развития Ростовской области для утверждения и дальнейшего использования.
Характеристике особенностей финансовой политики государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» как фактору эффективной поддержки проектов развития посвятил свой доклад директор представительства Внешэкономбанка в г. Ростове-на-Дону д. э. н., профессор В. Б. Украинцев. Так, в частности, были приведены следующие примеры успешных проектов ВЭБ на Юге России:
- ПДК «Апшеронск» - создание завода по производству плит МДФ и напольных ламинированных покрытий (стоимость проекта составила 9 752 млн руб., участие ВЭБ - 7 800 млн руб.);
- ГК «Дон - Плаза» - строительство международного конгрессного центра «Хаятт Ридженси Ростов Дон-Плаза» (стоимость проекта составляет 4 803 млн руб.; участие ВЭБ - 2 995 млн руб.);
- «Азовская судоверфь» - создание судостро-ительно-судоремонтного завода (стоимость проекта - 6 230 млн руб.; участие ВЭБ - 4 900 млн руб.);
- ООО «Крахмальный завод «Гулькевический» -комплексная реконструкция производственных мощностей (стоимость проекта - 3 190 млн руб.; участие ВЭБ - 2 552 млн руб.).
В отличие от коммерческих банков, цели кредитования в которых не ограничены в рамках действующего правового поля, цели кредитования ВЭБ можно охарактеризовать следующим образом:
- финансирование обрабатывающей, оборонной, инновационной и фармацевтической промышленности, инфраструктуры и агропромышленного комплекса. При этом не финансируются проекты в области коммерческой недвижимости, добычи углеводородов, торговли, производства алкоголя и табака;
- финансирование только тех проектов, которые
не могут быть профинансированы коммерческими банками.
Имеют свои особенности и основные параметры сделок в ВЭБ, которые связаны с целевыми параметрами общей стоимости проекта (более 2 млрд руб. в общем случае и более 1 млрд для проектов в моногородах) и сроками окупаемости (более 5 лет), ориентированы на проекты, не профинансированные коммерческими банками. При этом в ВЭБ существует возможность льготного периода погашения процентов на инвестиционной фазе. Относительно коммерческих банков отмечено, что основные параметры сделок в части общей стоимости сделки, сроков окупаемости и других производных параметров индивидуальны и ориентированы, прежде всего, на менее масштабные (относительно ВЭБ) и быстро окупаемые проекты. И в данном случае важно отметить отсутствие возможности льготного периода погашения процентов на инвестиционной фазе.
В ВЭБ оформление залога по предоставляемым кредитам требует оценки у аккредитованных компаний - партнеров ВЭБ. При этом применяется относительно более мягкая залоговая политика ввиду отсутствия резервов на возможные потери по ссудам в рамках требований Банка России.
Применительно к коммерческим банкам наблюдается постепенное ужесточение залоговой политики, ее формализация и финансово-правовое форматирование.
Характеризуя дополнительные условия кредитования в ВЭБ, В. Б. Украинцев отметил, что ввиду более мягкого подхода к резервированию средств дополнительные ковенанты могут быть мягче аналогичных условий коммерческих банков. Кроме того, обязательным дополнительным условием является наличие социального эффекта: положительный NPV бюджета в рамках прогнозного периода, создание рабочих мест, внедрение новых технологий (устранение инфраструктурных ограничений экономического роста), оптимизация воздействия на окружающую среду. Дополнительные же условия в коммерческих банках характеризуются использованием относительно более жестких финансовых ограничений - ковенант со штрафными санкциями (прежде всего это касается жестких ограничений по расчетам со взаимосвязанными компаниями, уровня «долг/еЬМа» группы компаний и др.).
Сроки рассмотрения инвестиционных проектов в коммерческих банках составляют в среднем от
одного месяца и более. В ВЭБ они составляют более полугода, в том числе: предварительная экспертиза (1 мес.) и комплексная экспертиза (около 6 мес.).
В части принятия рисков в целом для ВЭБ характерно принятие большего объема рисков относительно коммерческих банков, это касается проектов, которые обладают государственной значимостью и исчерпывающе проработаны (например, в части предельно детальной проработки всех аспектов маркетинга и каналов продвижения продукции).
Коммерческие же банки принимают меньшие объемы рисков по сравнению с ВЭБ при относительно более мягком подходе к отдельным деталям концепции проекта и отсутствии требований социально-экономической эффективности.
В заключение своего выступления В. Б. Украинцев призвал банкиров активнее сотрудничать с ВЭБ.
В своем выступлении президент НП «Южный региональный банковский клуб», председатель правления ОАО «Донкомбанк» В. А. Герасименко обозначил проблему участия банков в реализации инвестиционной политики Ростовской области.
В докладе было отмечено, что серьезным препятствием для привлечения вложений в экономику региона является отсутствие готовых качественных инвестиционных проектов. Наряду с этим интерес к участию в реализации существующих проектов в основном проявляют инвесторы, имеющие слабое финансовое состояние. Банки, при наличии средств и желания софинансировать инвестиционные проекты, из-за угрозы невозврата не могут выдавать кредиты «слабым» заемщикам. По причине отсутствия правового регулирования региональные банки не могут использовать и такой мощный инструмент софинансирования инвестиционных проектов, как синдицированное кредитование. Существует проблема доступа «средних» банков к долгосрочным и сравнительно дешевым ресурсам государственных банков развития, в частности МСП-банка.
Непосредственно инвесторам мешают пресловутые экономические и административные барьеры. Для собственников бизнеса, вкладывающих средства в инвестиции, отсутствуют такие преференции, как льготы по налогам на прибыль, на имущество, на землю. Трудно решаются вопросы инфраструктурных согласований.
Докладчик подчеркнул, что обозначенные проблемы можно решить только при конструктивном сотрудничестве всех ветвей власти, руководителей
хозяйствующих субъектов и банков. А банковское сообщество, в лице созданного Южного регионального банковского клуба, уже начало сотрудничество с правительством Ростовской области по широкому кругу финансовых и социальных вопросов, участию в реализации региональных экономических программ.
В прениях приняли участие представители банковского сообщества. Председатель совета директоров ОАО КБ «Центр-инвест», д. э. н., профессор В. В. Высоков в своем выступлении отметил, что в Ростовской области, несмотря на общую тенденцию, сохраняется рост объемов инвестиций. Однако в соответствии с указами Президента Российской Федерации В. В. Путина с 01.01.2013 деятельность региональных органов власти будет оцениваться по объему прямых инвестиций за вычетом бюджетных средств. Донские банки активно участвуют в инвестиционном процессе. В Ростовской области доля банковских кредитов в общем объеме инвестиций традиционно на 30-50 % превышает аналогичный общероссийский показатель. В ответ на призыв правительства Ростовской области еще больше проявлять активность в кредитовании инвестиций В. В. Высоков высказал позицию представителей банковского сообщества, предложив провести инвентаризацию действующих региональных программ и усилить внебюджетную составляющую источников средств их реализации. В Ростовской области есть положительный опыт такой работы. В региональной программе развития малого и среднего предпринимательства (800 млн руб. бюджетных средств) банки - участники программы в 2012 г. выдали кредитов малому и среднему бизнесу более чем на 113 млрд руб. Если банки с государственным участием кредитуют крупные проекты, то лидером по количеству кредитов, выданных предпринимателям, является региональный банк «Центр-инвест». Рассказывая об опыте работы по реализации инвестиционных проектов малого бизнеса, председатель совета директоров банка, профессор В. В. Высоков подчеркнул, что банки должны кредитовать не просто инвестиционные программы предприятии, а проекты, основанные на лучшей мировой практике, обеспечивающие рост эффективности в 3-5 раз. И банкиры согласны кредитовать такие проекты.
Председатель правления ООО «Земкомбанк», к. э. н., доцент В. А. Стадник акцентировал внимание на отличительных особенностях и проблемах работы в сфере кредитования инвестиционных проектов у региональных банков по сравнению с
филиалами крупных московских банков, а также сообщил о намерении ООО «Земкомбанк» работать с ВЭБ в целях расширения ресурсной базы для долгосрочного кредитования.
Вице-президент, начальник филиала «Ростовское региональное управление» компании «Московский индустриальный банк» А. Е. Елисеев рассказал присутствующим об опыте взаимодействия руководимого им филиала с ОАО «МСП Банк» в части формирования ресурсной базы для кредитования инвестиционных проектов, а также о совместной работе с некоммерческой организацией «Гарантийный фонд Ростовской области» в целях соблюдения необходимых условий обеспечения возвратности кредитов.
Подводя итоги пленарного заседания, заместитель полномочного представителя Президента РФ в ЮФО В. Н. Гурба обратил внимание присутствующих на необходимость организации следующей конференции с участием представителей предприятий. Наряду с этим отметил ряд проблем, сдерживающих развитие инвестиционных процессов в регионе. Так, в частности, была отмечена проблема просроченной задолженности, связанной со сложным экономическим положением многих предприятий. В связи с этим в настоящее время при относительной достаточности средств для кредитования возникает проблема создания благоприятных условий, при которых предприятия будут в состоянии позаимствовать средства. Немаловажными проблемами также являются низкий уровень финансовой грамотности и недостаток квалифицированных кадров в предпринимательских кругах. Решением проблем должна стать подготовка и переподготовка кадров в экономических вузах.
Завершая работу пленарного заседания, министр экономического развития Ростовской области А. А. Левченко выразил удовлетворение тем, что диалог «стартовал» и все участники готовы продолжить работу по активизации инвестиционных процессов в регионе. В связи с этим А. А. Левченко выразил надежду на то, что подобные встречи будут частыми, в том числе в формате тематических круглых столов с участием руководителей предприятий по отраслям.
Продолжением работы конференции стало проведение круглого стола, посвященного актуальным проблемам повышения роли банков в развитии инвестиционных процессов в регионе. Руководитель круглого стола, заведующая кафедрой
банковского дела РГЭУ «РИНХ», д. э. н., профессор О. Г. Семенюта, открывая научную дискуссию, подчеркнула, что современная банковская система должна стать тем механизмом, который позволит переориентировать отечественную экономику с внешних источников на внутренние инвестиции. О высоком потенциале банковского сектора свидетельствует то, что активы кредитных организаций на начало года составляли 77,8 %, тогда как активы инвестиционных фондов, ПИФов и пенсионных фондов в совокупности составляли только 2,2 % к ВВП. Вместе с тем кредитный портфель кредитных организаций не только «показывает» за последние два года тенденцию к падению, но и нерационален по структуре. Действие факторов, сдерживающих развитие банковского кредитования, только нарастает. Это высокие риски, которые усугубляются внешними глобальными рисками, в частности, оттоком капиталов, затруднением доступа к внешним рынкам банковских ресурсов, что только отчасти было компенсировано активным использованием Банком России инструментов рефинансирования кредитных организаций. Еще один негативный фактор - это асимметричность банковской конкуренции, которая выражается в усилении роли банков с государственным участием и оттеснении с рынка банковских услуг частных банков, особенно региональных. В этих условиях необходимо сменить приоритеты стратегии развития банковского сектора, в частности необходимо стимулирование банковских продуктов, содействующих инвестиционному развитию, например посредством налоговой политики или политики формирования обязательных резервов. Идея об особой роли банков в финансировании инвестиционных проектов была поддержана д. э. н., профессором С. Н. Щемелевым (РГЭУ «РИНХ», кафедра финансово-экономического инжиниринга). В своем выступлении он подчеркнул, что нерыночные условия предоставления средств для целей проектного финансирования и преобладающее присутствие государства на предприятиях - инициаторах инвестиционных проектов и банках-кредиторах являются основными отличительными чертами российского проектного финансирования.
Кандидат экономических наук Е. М. Соколова (РГЭУ «РИНХ», кафедра банковского дела) отметила, что в России кредит не играет существенной роли в решении приоритетных задач по стимулированию инновационного развития и модернизации экономики.
Высокую степень приоритетности следует придать эффективным программам развития жизнеобеспечивающих отраслей и сфер народного хозяйства, поддержки отечественных производителей и обеспечению внутреннего спроса в экономике, подчеркнула к. э. н. Г. С. Яблоновская (РГЭУ «РИНХ», кафедра банковского дела).
В современных условиях активизация участия банков в развитии инвестиционных процессов и инновационной модернизации российской экономики становится не просто актуальным, а жизненно важным условием обеспечения экономической безопасности, политической стабильности, а в ближайшем будущем, возможно, и сохранения целостности страны в ее современных границах, отметила д. э. н. С. А. Уразова (РГЭУ «РИНХ», кафедра банковского дела), по мнению которой необходимо учитывать положительный российский опыт организации банковского долгосрочного кредитования и финансирования предприятий при подготовке к обсуждаемой в настоящее время и предстоящей в ближайшие годы «новой индустриализации» в России.
Профессор, к. э. н. Ю. И. Меликов (РГЭУ «РИНХ», кафедра банковского дела) посвятил свой доклад характеристике преимуществ централизованного механизма кредитования АПК.
Кандидат экономических наук И. А. Орлова (РГЭУ «РИНХ», кафедра банковского дела) отметила, что в совершенствовании также нуждаются достаточно активно развивающиеся банковские продукты ипотечного кредитования, которые непосредственно связаны с решением не только социальных задач, но и влияют на инвестиционную активность всех экономических агентов.
Проблемы формирования финансовых ресурсов коммерческого банка предложила обсудить аспирантка Л. А. Винокурова (РГЭУ «РИНХ», кафедра банковского дела) и подчеркнула, что для развития отечественной банковской системы не существует более стабильного источника достаточной долгосрочной ресурсной базы банка, чем сбережения населения, которые одновременно являются основным фактором роста банковских пассивов и приоритетным источником финансирования вложений в различные кредитные и инвестиционные инструменты.
Результаты исследования влияния банковского кредитования на индекс промышленного производства Ростовской области доложил аспирант Л. Н. Алешин (РГЭУ «РИНХ», кафедра финансово-экономического инжиниринга). Экономико-математическое моделирование способно стать элементом решения задачи формирования представления о горизонте времени, в течение которого моментное изменение объемов задолженности способно оказывать значимое влияние на динамику индекса производства, т. е. о «долгосрочности» воздействия банковских кредитов на промышленное производство.
Подводя итоги обсуждения поднятых проблем, соруководитель круглого стола, начальник сводно-экономического управления ГУ Банка России по Ростовской области, к. э. н. О. В. Баско (доцент кафедры банковского дела, РГЭУ «РИНХ») отметил, что в настоящее время банковский сектор Ростовской области (как, впрочем, и банковская система страны) влияет на инвестиционные процессы в регионе, однако этот процесс развивается недостаточно интенсивно. Основными источниками инвестиций для предприятий до настоящего времени являются собственные средства, объем которых явно недостаточен для расширенного воспроизводства. Привлекательность инвестиционных проектов для банков зависит от соотношения между их доходностью и риском, наличия государственных и банковских гарантий, участия государства в проекте. Вместе с тем одной из наиболее существенных проблем, препятствующих наращиванию объемов инвестиций, является недостаточность у банков долгосрочных ресурсов. В целях активизации инвестиционных процессов в регионе необходимо приложение усилий банков, государства и предприятий. Поиск мер повышения роли банков, как участников инвестиционной деятельности, является одной из первоочередных задач современного этапа экономических преобразований в России.
Обзор подготовлен доктором экономических наук, профессором, заведующей кафедрой банковского дела О. Г. Семенюта (e-mail: bank_delo@ rsue.ru) и доктором экономических наук, доцентом кафедры банковского дела С. А. Уразовой (e-mail: [email protected]) Ростовского государственного экономического университета (РИНХ).
