CC BY
33
E.V. KUZNETSOVA
DEVELOPMENT OF THE NORMS OF PENAL RESPONSIBILITY FOR THE CRIMES
IN BANK OPERATIONS
РАЗВИТИЕ НОРМ ОБ УГОЛОВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ПРЕСТУПЛЕНИЯ В СФЕРЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Банковская деятельность как деятельность, обеспечивающая устойчивость национальной валюты, аккумулирующая денежные вклады физических и юридических лиц, часто подвергается преступному посягательству и, следовательно, является объектом уголовно-правовой охраны.
Банковские учреждения исторически возникли из потребностей хозяйства и развивались практически одновременно с началом обращения денежной формы стоимости. По мере развития общественных отношений усложнялась структура банковской системы, механизм осуществления банковских операций, изощреннее становились посягательства в кредитной сфере, что требовало соответствующих законодательных решений.
Российское уголовное законодательство об ответственности за преступления в сфере банковской деятельности прошло в своем развитии несколькоэтапов.
Первый этап был связан с появлением на Руси первых кредитных учреждений и первых норм, регламентирующих их деятельность. История развития банковской системы в России началась еще с эпохи Великого Новгорода. Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались ссуды. Первые упоминания в отечественной истории о деяниях, которые с точки зрения современной терминологии можно рассматривать как преступления, нарушающие порядок ведения банковской деятельности, имелись в Русской Правде. Уголовно наказуемым деянием согласно ст. 47 Русской Правды являлось невозвращение долга, различалась несостоятельность злостная и в результате несчастного случая. Следует отметить, что первые нормы были направлены на защи-
ту частных интересов кредиторов, то есть кредитных учреждений, пострадавших от действий недобросовестных заемщиков.
В принятых в последующем Соборном уложении 1649 г. и Артикуле воинском 1715 г. объектом уголовно-правовой охраны выступают в первую очередь государственные интересы в сфере финансов и денежного обращения. Соборное уложение царя Алексея Михайловича 1649 г. (гл. 5 «О денежных мастерах, которые начнут делать воровские деньги») расширило круг общественно опасных деяний, именуемых в настоящее время экономическими преступлениями. Так, Уложение устанавливает ответственность за фальшивомонетничество, участившееся в связи с выпуском медной монеты, уклонение от различного рода пошлин и податей, нарушение кредиторских обязательств (например, при ложном банкротстве), заключение сделки под принуждением1. Эти же положения закрепляются и в Артикуле воинском 1715 г.
Второй этап развития законодательства характеризовался появлением большого числа норм, устанавливающих уголовную ответственность за преступления в сфере банковской деятельности. До 1861 г. банковская система России была представлена в основном дворянскими банками и банкирскими фирмами. Первые кредитовали помещиков под залог их имений, вторые - промышленность и торговлю2. В 1861 г. открылось первое частное кредитное учреждение в России - Санкт-Петербургское кредитное общество, с 1864 г. - частный коммерческий банк.
Существенной причиной злоупотреблений в кредитно-банковской системе России того периода являлась неэффективность санкций за нарушения банковских правил. Например, для
Е.В. КУЗНЕЦОВА
(Академия ФСИН России)
закрытия конторы необходимо было не менее трех раз привлечь к ответственности ее вла-дельца3.
Нормы, направленные на защиту финансово-кредитной сферы от преступных посягательств, были включены в Уложение о наказаниях уголовных и исправительных Российской империи 1845 г. в редакции 1885 г. В гл. 12 Уложения «О нарушении постановлений о кредите» предусматривалась ответственность за открытие частного банка без дозволения Правительства или соблюдения установленных законом правил (ст. 1152). К уголовной ответственности в равной степени привлекались чиновники и должностные лица государственных кредитных установлений, общественных и частных банков.
Уголовное уложение 1903 г. дифференцирует деяния против имущества, относя к ним, например, различного рода действия, совершаемые в связи с банкротством, легкомысленным ведением дел организации, и деяния, направленные против различного рода имущественных прав, в частности сообщение учредителя или руководителя кредитной организации правительству при получении разрешения на открытие акционерного общества заведомо ложных сведений, если это сообщение могло причинить вред акционерам. Самостоятельными разделами Особенной части Уложения 1903 г. регулировалась ответственность за осуществление предпринимательской деятельности без необходимогораз-решения либо с нарушением установленных законами или уставами условий и порядка занятия отдельными видами деятельности4.
В 1906 г. гл. 13 Уложения была дополнена блоком норм об ответственности содержателей банкирских заведений и меняльных лавок за производство запрещенных операций, совершение запрещенных законом сделок по покупке и продаже золотой валюты и тому подобных ценностей в золотой валюте5.
Третий этап - законодательство советского периода. Его особенностью было то, что в нем не содержалось норм, устанавливающих ответственность за преступления, связанные с осуществлением банковской деятельности. Это объясняется тем, что в 1917 г. в результате национализации сложилась банковская система, основанная на следующих принци-
пах: государственная монополия на банковское дело (все кредитные учреждения принадлежали государств}); слияние всех кредитных учреждений в единый общегосударственный банк; сосредоточение в банках всего денежного оборота страны6. В 1917-1920 годах были заложены основы валютной монополии государства: конфискация и изъятие из оборота золота и драгоценных металлов, обязательная сдача частными лицами и учреждениями Наркомфину иностранной валюты, установление правительственного контроля за всеми сделками, связанными с валютными переводами за границу7. Эти нормы получили последующее развитие в уголовном законодательстве СССР. Причем если УК РСФСР 1922 г. относил осуществление валютных операций к категории хозяйственных преступлений, то УК РСФСР 1926 г. - к особо опасным преступлениям против порядка управления.
УК РСФСР 1960 г. относит нарушение правил о валютных операциях к категории государственных преступлений, устанавливая за спекуляцию валютными ценностями или ценными бумагами в виде промысла либо нарушение правил о валютных операциях лицом, ранее осужденным за это преступление, высшую меру уголовной ответственности (ст. 88 УК РСФСР).
В соответствии с Указом Президиума Верховного Совета СССР от30 ноября 1976 г. «О сделках с валютными ценностями на территории СССР» к валютным ценностям относились: иностранная валюта; платежные документы (чеки, векселя, аккредитивы и др.) и фондовые ценности (акции, облигации и др.) в иностранной валюте; банковские платежные документы в рублях, приобретаемые за иностранную валюту с правом обращения их в такую валюту; драгоценные металлы, природные драгоценные камни. Сделки с валютными ценностями между гражданами, находящимися на территории СССР, допускались лишь в случае дарения валютных ценностей близким родственникам, круг которых был законодательно определен, либо в случае приобретения их по праву наследования.
Четвертый этап связан с существенными изменениями в российской экономике, произошедшими с переходом к рынку. Отмена государственной монополии на осуществление банковской деятельности привела к тому что кре-
дитные организации начали интенсивно использоваться для накопления первоначального криминального капитала, что обусловило установление законодателем жестких требований к деятельности кредитных организаций. Так, банковская деятельность может осуществляться только при наличии у кредитной организации государственной регистрации и специального разрешения (лицензии) на осуществление банковских операций. Нарушение хотя бы одного из этих требований при условии причинения вреда гражданам, организациям либо государству влечет за собой наступление уголовной ответственности для руководителя либо учредителя кредитной организации (ст. 172 УК РФ).
Наличие у организации статуса банка дает ей возможность привлекать денежные средства граждан и организаций и распоряжаться ими от своего имени, осуществлять денежные переводы и другие операции, что может использоваться в преступных целях и причинять значительный вред как частным, так и государственным интересам. В силу этого Уголовный кодекс РФ устанавливает ответственность за создание коммерческойорганизации без намерения осуществлять предпринимательскую или банковскую деятельность, имеющей целью извлечение какой-либо имущественной выгоды или прикрытие запрещенной деятельности, при-
чинившей крупный ущерб гражданам, организациям или государству (ст. 173 УК РФ).
Таким образом, можно констатировать, что посягательства на нормальное функцио-нирова-ние кредитной системы появились вместе с банковскими учреждениями. Законодательство об ответственности за незаконную банковскую деятельность развивалось параллельно с законодательством, регламентирующим банковскую деятельность. Как показывает сравнительный анализ, преступления, совершаемые в сфере банковской деятельности, не являются принципиально новыми. Многие черты современного состояния преступности в данной сфере подобны тем, которые были присущи банковской системе в предшествующие этапы ее развития.
1 См.: Собрание российского законодательства Х-ХХ вв. / Отв. ред. А.Г. Маньков. М., 1985. Т. 3.
2 См.: ЖарковскаяЕ., Аренде И. Банковскоедело: Курс лекций. М., 2003. С. 8.
3 См.: Хилюта В.В. Банковская преступность и борьба с ней по законодательствудореволюционной России // Журн. рос. права. 2003. № 4. С. 142-143.
4 См.: Уголовноеуложение 22 марта 1903 г СПб., 1994.
5 См.: Щербаков А.В. Уголовно-правовые проблемы с преступлениями в банковской сфере: Дис. ... канд. юрид. наук. Владивосток, 2003. С. 18.
6 См.: Жарковская Е., Арендс И. Указ. соч. С. 8-9.
7 См.: Струкова А.А. Невозвращение из-за границы средств в иностранной валюте: уголовно-правовая характеристика. СПб., 2002. С. 16-17.
