CC BY
73
ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ
ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ РЕШЕНИЯ МОШЕННИЧЕСТВА В ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ АВТОГРАЖДАНСКОЙ ответственности Митровка Н.М. Email: [email protected]
Митровка Никита Михайлович - магистр юридических наук, кафедра гражданско-правовых дисциплин, юридический факультет, Российский государственный социальный университет, пос. Краснознаменский, Московская область
Аннотация: в данной статье рассматриваются основные вопросы, связанные с мошенническими действиями в сфере имущественного страхования. Определены основные причины развития преступной деятельности в области страхования. Проведены исследования относительно основных видов мошенничества в области обязательного страхования автогражданской ответственности и проблем, отсюда вытекающих. Выявлены основные проблемы страхования гражданской ответственности и предложены меры противодействия, способствующие уменьшению преступной деятельности.
Ключевые слова: имущественное страхование, страхование, полис, страховщик, страхователь, преступление, мошенничество.
PROBLEMS AND WAYS TO SOLVE FRAUD IN COMPULSORY MOTOR THIRD PARTY LIABILITY INSURANCE Mitrovka N-М.
Mitrovka Nikita Mikhailovich - Master of Laws, DEPARTMENT OF CIVIL LAW DISCIPLINES, FACULTY OF LAW, RUSSIAN STATE SOCIAL UNIVERSITY, VILLAGE KRASNOZNAMENSKY, MOSCOW REGION
Abstract: this article examines the main issues related to fraudulent activities in the sphere of property insurance. The main causes of development of criminal activity in the field of insurance are determined. Research has been carried out on the main types of fraud in the field of compulsory motor third party liability insurance and the problems arising. The main problems of civil liability insurance have been identified and countermeasures have been proposed that contribute to the reduction of criminal activity.
Keywords: property insurance, insurance, policy, insurer, policyholder, crime, fraud.
УДК 343.72
В процессе осуществления своей деятельности страховые компании ежедневно сталкиваются с риском, который, так или иначе, влияет на экономическую устойчивость, а, следовательно, тем самым и на стабильность функционирования предприятия.
Недостаточность нормативного урегулирования страхового рынка, а также отсутствие должного контроля со стороны надзорных органов способствуют развитию криминогенной обстановки. В условиях жесткой конкуренции и участившихся случаев возникновения угроз безопасности для страховых компаний появилась острая необходимость в разработке жестких мер, которые позволят сократить процент преступной деятельности [2].
На сегодняшний день одной из разновидностей преступной деятельности является мошенничество, которое распространилось в разной степени на все виды страхования.
Набольшее выражение, по статистике, преступная деятельность получила в имущественном страховании, среди которого лидирующие позиции занимает такой вид, как страхование гражданской ответственности, в частности в отношении транспортных средств [1]. Рассмотрим проблему мошенничества в сфере страхования автогражданской ответственности со стороны страховщиков.
Суть проблемы определяется в первую очередь правомерностью заключения договоров и получения документов (полис), подтверждающих факт страхования в фирмах однодневках. В данном случае цель преступления опосредованно связана с получением страховой выплаты, а обогащение вызвано продажей нелегальных документов.
На практике это выглядит так: водитель с целью экономии денежных средств, обращается в компанию с наиболее выгодным предложением, представляющуюся как официальный представитель крупной страховой компании, с целью осуществления обязательного страхования автогражданской ответственности (далее - ОСАГО). Лжестраховщик продает ему либо поддельный страховой полис, либо оригинальный бланк, оформленный по правилам, но без ответственности страховщика. Страхователь, не подозревая о подлоге, ездит с данным страховым полисом. В случае наступления страхового случая, т.е. попав в ДТП, так как страховой полис не имеет юридической силы, а страховая компания не имеет никакого отношения к данной сделке, страхователь в случае его вины будет возмещать ущерб пострадавшей стороне, соответственно понесет намного больше материальных затрат, чем сэкономленные средства. Главное в данной ситуации, чтобы страхователь мог доказать, что не знал, о том, что полис является поддельным, дабы не стать соучастником.
В последнее десятилетие объемы продаж поддельных документов в автостраховании существенно набрали обороты. С развитием нелегального страхового бизнеса и создания новых схем работы, к фактам мошенничества стали иметь прямое отношение не только лжепредприниматели, но, к сожалению, и сотрудники легальных страховых компаний, которые оказывают всяческое содействие в получении информации и продажи полученных оригинальных бланков. Кроме вышеперечисленных способов получения оригинального бланка страхового полиса является факт мошенничества со стороны компаний, которые в свое время лишились лицензии, а бланки, полученные от Российского союза автостраховщиков (далее - РСА), которые должны были вернуть, не вернули.
Согласно исследованию рынка страхования была изучена схема пользующееся спросом среди мошенников в настоящее время. Она заключается в следующем: подпольный страховщик, используя свои личные связи, получает доступ к базе данных серийных номеров страхового полиса, затем на поддельном бланке регистрирует данные страхователя, с указанием выбранного серийного номера. Подлинность бланка в связи с появлением общей электронной базы можно проверить любому гражданину на сайте РСА, но, тем не менее, лазейка для лжестраховщиков все же осталась. Пробел со стороны данной программы заключается в следующем, при внесении серийного номера бланка страхового полиса, она не отображает полностью информацию о страхователе в течение нескольких дней, а просто информирует о подлинности бланка. Мошенническая схема разработана таким образом, что даже самый бдительный страхователь, который якобы проверив подлинность бланка в информационной базе в момент осуществления страхования, не сможет понять, насколько достоверна информация о зарегистрированном полисе. Лжестраховщики, воспользовавшись данным фактом, используют на поддельном бланке реальный серийный номер, возможно вообще выделенный на другой регион, вводят в заблуждение граждан. Таким образом, если клиент предъявит такой полис, скорее всего он уже будет за кем-то значиться, ведь номер такого бланка полиса в базе данных реального страховщика уже давно зарегистрирован.
Подведем итог. Для того чтобы сократить число преступлений, связанных с нелегальной продажей заведомо поддельных документов, нужно:
1. Информировать граждан о правилах и возможности проверить подлинность полученных документов;
2. Разработать со стороны легальных страховых компаний систему льготного страхования и гибкой системой скидок, это послужит мотивом для отказа граждан обращаться в сомнительные организации;
3. Со стороны контролирующих органов, согласно выявленным фактам мошенничества, своевременно вносить корректировки в общую информационную базу;
4. Со стороны надзорных органов ужесточить наказание за мошенничество и пособничество в сфере страхования.
5. Необходимо внести поправки не только в Уголовный кодекс РФ относительно мошенничества в сфере страхования, но и гражданское законодательство, исключив факторы, влияющие на осуществление неправомерных действий при страховании.
Список литературы /References
1. Глинка В.И., Ручкин О.Ю., Трунцевский Ю.В. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: теоретические и практические аспекты. М.: ИГ «Юрист», 2013. 144 с.
2. Жилкина М.С. Страховое мошенничество: Правовая оценка, практика выявления и методы пресечения. М.: Волтерс Клувер, 2005. 192 с.
