CC BY
95
УДК 330.131.7.
ПОНЯТИЕ, СУЩНОСТЬ И ФАКТОРЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА ВОЗНИКНОВЕНИЕ
ЭКОНОМИЧЕСКИХ РИСКОВ
© 2012
А.К. Сидорова, главный специалист
Администрация Красноглинского района, Самара (Россия)
Аннотация: В статье систематизировано понятие экономический риск и предложено свое значение данного термина.
Ключевые слова: риск, убыток, неопределенность, ущерб, потери, вероятность.
Одной из важнейших составных частей теории и практики в настоящей сфере рыночных отношений стала проблема оценки и учета экономического риска.
Коммерсантам, предпринимателям и другим деятелям, работающим в условиях экономического рынка, множество управленческих решений приходится принимать в условиях риска, что обусловлено рядом обстоятельств - элементами эпизодичности, отсутствием полной информации, наличием разнополярных тенденций и многими другими.
Для того, чтобы выделить свое определение понятия и сущности риска нужно рассмотреть многие значения этого термина, который появился до начала новой эры, с первым появлением товаро-денежных отношений. С эволюционными процессами, которые претерпевало наше общество, менялась формулировка и трактовка этого сложного термина, у которого нет однозначного объяснения.
Начиная изучать многогранность понятия риск, первым делом надо обратиться к толковому словарю русского языка Ожегова С.И., в котором риск рассматривается, как возможная опасность, действия наудачу, в надежде на счастливый исход. Под опасностью принято понимать источник потенциального ущерба. То есть, риск представляет собой произведение степени вероятности самого опасного события, которое может привести к значительным потерям, и степени вероятности наступления такого события. Опасное событие здесь рассматривается, как реализация потенциальной угрозы [1,с.679].
В хозяйственной деятельности всегда есть позитивный и негативный опыт, так предприниматели, получившие отрицательный результат в прошлом, будут избегать повторения неблагоприятных моментов в будущем, тем самым определяя «экономический риск» в жизни общества. Так, и коммерсанты, потерявшие свои активы и доходы за рубежом в связи с внезапными военными действиями, имеющие неудачный опыт инвестирования своих ресурсов, предпринимают действия, направленные на снижение вероятности наступления потерь в будущем.
Приравнивая риск с возможным материальным ущербом, связанным с реализацией выбранного хозяйственного, организационного, технического решения, с форс-мажорными обстоятельствами, обусловленными окружающей средой, с неблагоприятным изменением рыночных условий, тем самым выделяем аспект специфичности экономического риска.
Рассматривая данное понятие нельзя обойти стороной работы известных экономистов, которые внесли самый существенный вклад в развитие экономического аспекта теории риска, это представители экономических школ: классической, маржиналистской, неоклассической, а также кейсианской.
Классическая теория экономического риска (А.Смитт) рассматривается на примерах оплаты труда наемных рабочих, функционирования лотерей, практики страхового дела. На мнении, что работники требуют более высокой оплаты труда в тех случаях, когда им не гарантировалась постоянная занятость, выстраивалась позиция формирования фактора риска, учитывая различия в уровнях заработной платы. Такой принцип фор-
мирования условий трудового контракта стал позднее основой одной из известных теорий, рассматриваемый как сделка между рабочим, избегающим риска, и фирмой, нейтральной к риску.
В частности, чтобы показать, что многие люди склонны преувеличивать шансы удачи и недооценивать шансы потери, можно привести примеры из практики проведения лотерей и страхового бизнеса.
В итоге изучаемой проблемы А.Смит пришел к выводу о том, что профессии с высоким уровнем риска обеспечивают высокую оплату труда, а в профессиях, где риск сведен к минимуму соответственно минимальную оплату.
Особое внимание в исследовании экономической теории представители неоклассической школы уделяли проблемам риска. А. Маршалл обратил внимание на то, что неподдающиеся вероятным оценкам условия могут действительно снизить средний уровень доходов в отрасли, к примеру, лица ведущие экономически-хозяйственную деятельность, задействованные в определенных товаро-денежных отношениях, являются азартными игроками, для которых сдерживающее влияние риска понести убытки значит меньше, чем притягательность шанса получить большую выгоду.
Отличное от других развитие понятия риск определили экономисты кейнсианстской школы. В частности Дж. М. Кейнс указал на тенденцию работников, осуществляющих свою деятельность в рамках экономических отношений, принимать больший риск ради получения большей ожидаемой прибыли. Кроме того, им выделена и обоснована, необходимость введения «издержек риска» для покрытия возможного отклонения действительной выручки от планируемой. Дж. М. Кейнс выделил основные виды риска, которые не возможно не учитывать в сфере товаро-денежных отношений, и не считаться с их влиянием на развитие в ситуации риска: риск предпринимателя или заимодателя; риск кредитора и риск, связанный с возможным уменьшением и обесцениванием денежной единицы.
Изучая предпринимательские риски, серьезный подход в проработке данного аспекта представил Ф. Найт. Он первым выделил два вида рисков, имеющих по его мнению особое значение в развитии ситуации риска:
- риски, объективная вероятность которых исчисляема, и которые могут быть застрахованы (эти риски, вычитаемые из прибыли, становятся статьей издержек производства);
- и риски, объективная вероятность которых неисчислима, которые объясняют существование характерного дохода коммерческих организаций, а точнее неопределенность.
На сегодняшний день нет однозначного понимания сущности риска. Российские и зарубежные исследователи дают ряд определений риска, а именно:
• потенциальная, численно измеримая возможность потери. Понятием риска характеризуется неопределенность, связанная с возможностью возникновения в ходе реализации деятельности неблагоприятных ситуаций и последствий;
• вероятность возникновения потерь, убытков, недопоступлений планируемых доходов, прибыли;
• неопределенность наших финансовых результатов
в будущем;
• степень неопределенности получения будущих чистых доходов;
• стоимостное выражение вероятностного события, ведущего к потерям;
• шанс неблагоприятного исхода, опасность, угроза потерь и повреждений;
• вероятность потери ценностей (финансовых, материальных, товарных ресурсов) в результате деятельности, если обстановка и условия проведения ее будут меняться в направлении, отличном от предусмотренного планами и расчетами;
• деятельность, совершаемая в надежде на удачный исход;
• вероятность ошибки или успеха того или иного выбора в ситуации с несколькими альтернативами [2, с.41-43].
В сформировавшейся экономической теории различают три официальных подхода к пониманию термина риск.
Первый подход гласит, что в массовом сознании риск предстает в виде возможной неудачи, опасности, материальных и других потерь, которые могут наступить в результате претворения в жизнь выбранного решения.
Второй подход подразумевает то, что риск понимается как «образ действий в неясной неопределенной обстановке» или как «ситуативная характеристика деятельности ее исхода и возможных неблагоприятных последствий в случаях неуспеха».
Итак, под риском принято понимать либо возможность получения ущерба от неудачного решения, либо непредсказуемое действие с неопределенным результатом [3, с.6].
Третий подход к пониманию риска предлагается американским экономистом Френком Найтом. Он определяет риск, как возможности положительного (шанс) и отрицательного (ущерб, убыток) отклонения в процессе деятельности от ожидаемых значений.
Таким образом, четко заметна тесная связь риска с вероятностью и неопределенностью. Следовательно, чтобы наиболее точно раскрыть категорию «риск», необходимо определить такие понятия, как «вероятность» и «неопределенность».
Еще Ф. Найт использовал в своих разработках понятия «объективной» вероятности (вероятность, с которой происходит действие в настоящее время, которая основывается на расчете чистоты), и «субъективной» вероятности (вероятность, которая предполагает о возможности получения какого-то достижения или результата) для обозначения соответственно риска и неопределенности. Оценка вероятности производится при помощи вычисления частоты, с которой происходит данное событие посредством идеи объективных вероятностей, которые строятся на интерпретации понятия вероятности, как предельного значения частоты при бесконечно большом числе экспериментов.
Сохранение условий, в которых происходили прошлые события, зависят от точности измерений объективных вероятностей, и объема статистических данных, а также возможности их использования для будущих событий.
Неопределенность предполагает наличие факторов, при которых результаты действий не являются детерминированными, то есть однозначно предопределенными, а степень возможного влияния этих факторов на результаты неизвестна (к примеру, это неполнота или полное отсутствие информации).
Риск, его существование, напрямую связано с наличием неопределенности, которая неоднородна по форме проявления и по содержанию [4, с.148; 5-7].
При этом характеризуя «риск», выделяем такую ситуацию, когда «неопределенность» предполагает невозможность оценки вероятности наступления некоторых событий, а наступление таких событий весьма вероятно
и может быть оценено количественно.
Из-за воздействия на предприятие изнутри и извне, множество факторов претерпели изменения, а экономический риск стал обусловлен возможностью отклонения полученного результата от запланированного. Совпадение оценок и прогнозов с действительными данными будут тем точнее, чем вернее расчеты. Позитивное отклонение означает шанс получить дополнительную, по сравнению с первоначальными расчетами, прибыль. Негативное отклонение означает шанс понести убытки. Каждому шансу получить прибыль противостоит возможность убытков. В этой ситуации и проявляется понятие риска.
Следовательно, более конкретно экономический риск можно охарактеризовать как вероятность понести потери в виде дополнительных расходов сверх предусмотренных прогнозом, программой действий, либо получения доходов ниже рассчитанных при осуществлении выбранного какого-либо из альтернативных вариантов решения в условиях неопределенности, сопутствующей деятельности любой коммерческой организации.
Таким образом, в основе оценки экономического риска лежит нахождение зависимости между определенными размерами потерь и вероятностью их возникновения.
Исходя из вышеизложенного, можно представить (рисунок 1) экономические риски в виде компонентов, оказывающих непосредственное влияние на возникновение рисковой ситуации:
На рисунке 2 представлены основные факторы, оказывающие негативное воздействие на эффект экономического риска:
Силы природы и природные явления, стихийные бедствия такие как - землетрясения, наводнения, мороз, засуха, град и другие, могут оказать неблагоприятное влияние на ожидаемый эффект от предпринимательской деятельности и стать источником непредвиденных дополнительных затрат и существенных расходов, которые могут привести к полной остановке предпринимательской деятельности .
Эпизодичность. Многовариантность материальных отношений, социально-экономические и технологические процессы, в которые вступают элементы предпри-
нимательской деятельности, приводят к тому, что казалось похожих условиях одно и тоже событие протекает неодинаково, то есть имеет место элемент случайности. Это предполагает невозможность однозначного предвидения наступления предполагаемого результата. Этот фактор, может навредить коммерческой деятельности, но не довести ее до завершения. Так же на результаты предпринимательской деятельности оказывают непредсказуемое влияние следующие факторы:
- техногенные катастрофы - пожары, взрывы, и тому подобное;
- выход из строя оборудования;
- несчастные случаи на транспорте, производстве и многое другое.
В моменты времени, когда происходят военные действия, коммерсант может столкнуться с запретом на экспорт или импорт, конфискацию товара и даже изъятие активов или доходов за рубежом, что также вредит развитию экономической деятельности.
При «черной» конкуренции или при недобросовестной конкуренции, коммерсанты могут усложнять друг другу осуществление экономической деятельности незаконными действиями такими, как подкуп должностных лиц, оговор конкурента и другими, это тоже может привести как к прекращению, так и к приостановке хозяйственной деятельности, что иногда наносит невосполнимый ущерб развитию экономической деятельности.
Заедино с этими элементами противоборства может иметь место простое не совпадение интересов, оказывающее негативное воздействие на результаты предпринимательской деятельности.
Следовательно, присутствие противодействующих и противоборствующих тенденций в экономическом развитии вносит в социально-экономическую жизнь элементы неопределенности, то есть риска.
Существование неопределенности связано и с неполнотой, и не достаточностью информации об объекте, процессе, явлении, по отношению к которому принимается решение, с ограниченностью в средствах сбора, обработки и постоянной изменчивостью информации [8, с.261].
При использовании информация часто оказывается разнотипной, разнохарактерной, неполной или искаженной. К примеру, происхождением информации о производительности оборудования могут служить проектные, нормативные или фактические данные, которые в свою очередь очень часто бывают усредненными и нередко имеют значительные расхождения.
Следовательно, чем ниже качество информации, которая используется для принятия решений, тем больше
риск наступления негативных последствии такого решения.
Так же способствуют возникновению неопределенности риска следующие источники:
- ограниченность различных ресурсов, которые способствуют принятию решений;
- невозможность однозначного познания объекта при сложившихся в данных условиях, уровне и методов научного познания;
- относительная ограниченность сознательной деятельности человека, существующие различия в социально- экономических установках и стереотипах поведения.
В результате анализа понятия экономический риск предлагаю нижеуказанную формулировку термина. Риск это всегда будущее, а будущее неопределенно. В условиях коммерческой деятельности надо рассматривать все факторы и причины, которые смогут прояснить неопределенность и дать возможность получить превосходный результат.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Ожегов С.И., Шведова Н.Ю. Толковый словарь русского языка.-М.:Азбуковник,1998.-с.944.
2. Романов В.С. Понятие рисков и их класификация классификация как основной элемент теории рисков// Инвестиции в России. 2000 № 12 с 41-43.
3. Курилов К.Ю. Прогнозы развития мировой автопромышленности // Международный научный журнал. 2011. № 5. С. 5-10.
4. Курилов К.Ю. Финансовый механизм, его содержание и основные компоненты // Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева. 2011. № 24. С. 146-152.
5.Забардаст A. Оценка степени риска инвестиций с нечеткой эффективностью // Вектор науки Тольяттинского государственного университета. Серия: Экономика и управление. 2011. № 2. С. 16-20.
6.Далалиан Б.А.Р., Забардаст А. Оценка риска инвестиционного проекта на основе нечетких чисел // Вектор науки Тольяттинского государственного университета. Серия: Экономика и управление. 2011. № 1. С. 16-20.
7.Назари Р.И., Мамедов К.С.О. Решение проблемы оптимизации условий риска в многопортфельной модели // Вектор науки Тольяттинского государственного университета. Серия: Экономика и управление. 2010. № 3. С. 26-29.
8. Курилова А.А. Долгосрочный прогноз развития мировой автопромышленности // Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева. 2011. № 24. С. 259-266.
THE CONCEPT, NATURE, AND THE FACTORS THAT INFLUENCE THE EMERGENCE
OF ECONOMIC RISKS
©2012
A.K. Sidorova, chief specialist
Administration Krasnoglinsky district, Samara (Russia)
Annotation: In this article the concept of the economic risk and asked its meaning of the term. Keywords: risk, loss, uncertainty, damage, probability.
