CC BY
5Деловой вестник предпринимателя № 2 (16), 2024_61
2. Взаимосвязь интернет-сервисов Федеральной налоговой службы России и учебного процесса по дисциплине Налоги и налогообложение /Левшукова О.А., Полинская М.В.//В сборнике: Аграрное образование: опыт и приоритеты развития (год педагога и наставника). Сборник статей по материалам учебно-методической конференции. Краснодар, 2023. - С. 271-272.
3. Использование цифровых налоговых сервисов в преподавании дисциплины «Налоговый менеджмент» /Полинская М.В. //В сборнике: Современные методические подходы к преподаванию дисциплин в условиях эпидемиологических ограничений. Сборник статей по материалам учебно-методической конференции. Краснодар, 2021. С. 265-266.
4. Концепция системы планирования выездных налоговых проверок | ФНС России [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.nalog.gov.ru/rn77/taxation/reference_work/conception_vnp/?ysclid=lwdofll4fl413310606, свободный (дата обращения 09.05.2024 г.).
5. Мировые тенденции в налоговом администрировании /Максименко А.А., Поликанова Е.В., Полинская М.В. //Эпомен. 2021. № 57. С. 24-29.
6. Налоговая использует технологии искусственного интеллекта для выявления неплательщиков НДС [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.nalog.gov.m/m25/news/activities_fts/12371690/?ysclid=lw0ikn45ek508319999, свободный (дата обращения 09.05.2024 г.).
7. Совершенствование системы налогового администрирования в регионе в современных условиях /Полинская М.В., Левшукова О.А. -Краснодар, 2022.
8. ФНС России уже использует технологии Больших данных в налоговом администрировании - Т.В. Матвеева | ФНС России | [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.nalog.gov.rWm77/news/activities_fts/5979856/?ysclid=lwdpos6bri501442174, свободный (дата обращения 09.05.2024 г.).
EDN: MDMJTL
У.Ю. Рощектаева - к.э.н., доцент, Кубанский государственный аграрный университет, Краснодар, Россия, [email protected],
U.Yu. Roshchektaeva - candidate of economic sciences, associate professor, Kuban State Agrarian University, Krasnodar, Russia;
В.К. Салахян - обучающийся, Кубанский государственный аграрный ниверситет, Краснодар, Россия, [email protected],
V.K. Salakhyan - student, Kuban State Agrarian University, Krasnodar, Russia.
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ ЭКОСИСТЕМ В РОССИИ PROSPECTS FOR THE DEVELOPMENT OF BANKING ECOSYSTEMS IN RUSSIA
Аннотация. Статья на тему «Перспективы развития банковских экосистем в России» исследует нынешнее состояние и возможности развития цифровых финансовых экосистем в стране. Автор анализирует факторы, способствующие образованию банковских экосистем, включая цифровизацию, рост электронных платежей и увеличение количества смартфонов. Проанализированы особенности экосистемы банков как бизнес-моделей их деятельности. В статье также рассмотрены положительные стороны использования клиентом банковских экосистем, такие как повышение эффективности и удобства ведения финансовых операций для клиентов, а также создание новых возможностей для бизнеса и предпринимательства. В заключение, автор делает вывод о том, что банковские экосистемы Российской Федерации имеют огромный потенциал для развития страны и предлагает рекомендации для дальнейшего их успешного функционирования.
Absrtract. The article on the topic "Prospects for the development of banking ecosystems in Russia" explores the current state and opportunities for the development of digital financial ecosystems in the country. The author analyzes the factors contributing to the formation of banking ecosystems, including digitalization, the growth of electronic payments and an increase in the number of smartphones. The features of the ecosystem of banks as business models of their activities are analyzed. The article also discusses the positive aspects of the client's use of banking ecosystems, such as improving the efficiency and convenience of conducting financial transactions for clients, as well as creating new opportunities for business and entrepreneurship. In conclusion, the author concludes that the banking ecosystems of the Russian Federation have a huge potential for the development of the country and offers recommendations for their further successful functioning.
Ключевые слова: банковские экосистемы, цифровизация, информационные технологии, платформы, Российская Федерация.
Keywords: banking ecosystems, digitalization, information technologies, platforms, Russian Federation.
В Российской Федерации банковские экосистемы с недавних пор начали активно развиваться и это стало одним из главных направлений развития банковской системы в целом.
Предпосылками образования банковских экосистем являются:
1. Развитие информационных технологий и цифровизация банковской сферы. С появлением современных технологий, например, мобильных приложений или интернет-банкинг, банки России стали активно внедрять цифровые решения, которые позволяют осуществлять различные операции.
2. Изменение потребительского поведения клиентов. В связи с появлением всевозможных технологий, люди стали больше требовать от банковских услуг большего удобства, доступности и скорости осуществления операций.
3. Принятие Россией законов, которые способствовали улучшению цифровой экономики и банковских технологий. Так, например, ФЗ «О национальной системе платежных карт» и ФЗ «О цифровых финансовых активах». Представленные законы регулируют электронные деньги и связанные с ними платежи.
4. Повышения уровня конкуренции. Многие банки стали предлагать своим клиентам удобные и инновационные сервисы для удержания и привлечения новых клиентов.
Вышеперечисленные факторы сподвигли российские банки создавать экосистемы, которые будут объединять различные финансовые услуги на одной платформе для удобства клиентов.
Банковская экосистема - это способ ведения банком бизнеса, который основан на одной или нескольких цифровых платформах с различными сервисами, объединяющий клиентов и поставщиков услуг в целях удовлетворения их финансовых и нефинансовых потребностей.
Цель развития банковской экосистемы - обеспечение удобства и доступности банковских услуг для клиентов. Благодаря взаимодействию различных участников экосистемы (банки, поставщики товаров и услуг, компании с финансовыми технологиями) клиенты получают через единую платформу широкий спектр банковских услуг [1].
62
Всероссийский журнал
Примером развития банковских экосистем в России может послужить создание мобильных приложений различных банков. Это позволяет не только осуществлять стандартные банковские операции, но и получать доступ к услугам партнеров банка, например, онлайн-магазины.
Также в России активно улучшается технология открытых банковских АР1-интерфейсы, которые позволяют участникам экосистем обмениваться информацией и сервисами через платформу. Это способствует появлению новых инновационных продуктов и услуг в банковской сфере.
Процесс образования экосистем цифровых финансовых услуг осуществляется в России некоторыми банками.
ПАО «Сбербанк» - один из лидеров, кто стал разрабатывать собственные банковские экосистемы. У данного банка одна из самых широких линеек сервисов, которая нацелена на огромный круг потребителей: начиная от пенсионеров и заканчивая владельцами какого-либо бизнеса.
Изучая экосистему банка «Тинькофф», то можно сделать вывод, что представленный банк позиционирует свою экосистему как онлайн-экосистему, которая основана на финансовых и лайфстайл-услугах. Клиенты данного банка могут не только осуществлять финансовые операции со средствами, но и приобретать билеты в кинотеатр, самолеты, бронировать номера в отелях и заказывать товары с повышенным кэшбэком.
Банк «ВТБ» с 2019 года развивает свою банковскую экосистему через цифровые партнерства. ВТБ, помимо обычных банковских услуг, предлагает услуги мобильного оператора, сервис для поиска недвижимости и ее последующего ремонта. Данный банк развивает экосистему партнерского типа [2].
АО «Россельхозбанк» - банк, который самый первый ввел цифровую экосистему в агропромышленный комплекс. Для того чтобы привлечь население проживать на сельских территориях, банк создал платформу, на которой размещен сервис по предоставлению услуг агротуризма и экотуризма.
Одной из перспектив развития банковских экосистем является интеграция с другими финансовыми услугами, такими как электронные кошельки, платежные системы и инвестиционные платформы. Также важным направлением развития экосистем является внедрение новых технологий, например, искусственный интеллект, который может быть использован для персонализации и автоматизации банковских процессов, и блокчейн. Блокчейн - это технология, которая позволяет повысить безопасность и прозрачность финансовых транзакций, с помощью шифрования и хранения базы данных.
Для того чтобы улучшить банковские экосистемы в России следует:
1) совершенствовать цифровые технологии, чтобы обеспечить удобство клиентов и повысить качество обслуживания;
2) расширить возможности онлайн-платежей;
3) внедрять технологию безопасности. Банкам следует улучшить систему безопасности, включая двух-факторную аутентификацию, биометрическую идентификацию для защиты финансовых данных клиента от несанкционированного доступа;
4) упростить процесс открытия и закрытия счетов для улучшения клиентского опыта и снижения бюрократической нагрузки;
5) улучшить качество обслуживания клиентов, посредством предоставления круглосуточной поддержки клиентам через любые каналы связи;
6) развивать сотрудничество с финтех-компаниями для внедрения инновационных решений, например, роботизация процессов, для того чтобы повысить эффективность и конкурентоспособность банковской экосистемы [3].
В целом, перспективы развития банковских экосистем в России обещают быть динамичными и интересными для клиентов. Ведь банки будут стараться создавать удобные и инновационные платформы для привлечения новых клиентов и удовлетворения потребностей современного общества.
Источники:
1. Аджиева А.Ю. Перспективы развития экосистем на рынке финансовых услуг // Вестник Академии знаний. 2021. №45(4). С. 302-307.
2. Хасаншина К.А. Цифровая модернизация банковской деятельности // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. 2021. С. 182-186.
3. Фуфаев М.Д., Терновская Е.П. Особенности и направления развития экосистем банков в России // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. 2021. .№3-2(54). С. 243-246.
4. Авакян С.А., Рощектаева У.Ю. Современные подходы к обеспечению экономической безопасности // В сборнике: Наука и современное общество: актуальные вопросы, достижения и инновации. Материалы Международной студенческой научно-практической конференции в рамках Дней студенческой науки ФГБОУ ВО КубГТУ. Краснодар, 2022. С. 10-15.
