CC BY
83
References
1. Budget code of the Russian Federation of 31.07.1998 N 145-FZ [Electronic resource]. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19702.
2. Zueva, T. Yu., Khramchenko, A. A. Dikareva, I. A. Budget system of the Russian Federation: problems of theory and practice // Transformation of Russian economy: management levers and development of regional economic systems. - Krasnodar : KubSAU. - 2020. - pp. 29-36.
3. Myslyaeva, I. N. State and municipal finance : textbook / I.N. Myslyaeva. - 5th ed., reprint. and additional. - Moscow: IN-FRA-M, 2020. - 445 p.
4. Nechaev, A. S. The budget system of the Russian Federation : textbook. manual / A.S. Nechaev, D.A. Antipin, O.V. An-tipin. - Moscow: INFRA-M, 2019. - 266 p.
5. Khramchenko A.A. Analysis of budget investment / Khramchenko A.A., Vakulenko A.A., Salova A.A.// Bulletin of the Academy of Knowledge. 2020. No. 5 (40). S. 447-454.
6. Khramchenko A.A. Assessment of the structure of the dynamics of the pension system in the Russian Federation / Khramchenko A.A., Abramyan M.N., Borsuk D.A.// Bulletin of the Academy of Knowledge. 2020. No. 4 (39). S. 440-443.
DOI: 10.24412/2309-6139-2021-11113
Т.Г. Шелкунова - к.э.н., доцент кафедры «Экономика и финансы организации», ФГБОУ ВО «Северо-Кавказский горно-металлургический институт (государственный технологический университет)»,
T.G. Shelkunova - Candidate of Economic Sciences, Associate Professor of the Department of Economics and Finance of the Organization, Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Education "North Caucasus Mining and Metallurgical Institute (State Technological University)";
Л.Б. Басиева - к.э.н., доцент кафедры «Экономика и финансы организации», ФГБОУ ВО «Северо-Кавказский горно-металлургический институт (государственный технологический университет)»,
L.B. Basieva - Candidate of Economic Sciences, Associate Professor of the Department of Economics and Finance of the Organization, Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Education "North Caucasus Mining and Metallurgical Institute (State Technological University) ";
А.С. Гутиева - к.э.н., доцент кафедры «Экономика и финансы организации», ФГБОУ ВО «Северо-Кавказский горно-металлургический институт (государственный технологический университет)»,
A.S. Gutieva - Candidate of Economic Sciences, Associate Professor of the Department of Economics and Finance of the Organization, Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Education "North Caucasus Mining and Metallurgical Institute (State Technological University) ".
ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СОВРЕМЕННОГО РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ FEATURES OF FUNCTIONING OF THE MODERN MARKET OF INSURANCE SERVICES
Аннотация. Неотъемлемой составной часть финансового сектора Российской Федерации выступает рынок страховых услуг. Становление российского страхового рынка, по сравнению с этим процессом в развитых странах, происходило относительно недавно. Это обусловлено тем, что в период советской власти действовала система государственного страхования. Однако в процессе перехода на рыночную экономику в России возрождение роли и функций страхового рынка стало неизбежным.
Одним из ключевых моментов при выработке и принятии стратегических решений является формирование и развитие рынка страховых услуг, который был в полной мере отвечал современным мировым стандартам, а также удовлетворял потребности страхователей и государства. Однако, проводимые в настоящее время исследования в области функционирования страхового рынка России, подтверждает, что он не в полной мере отвечают требованиям рыночной экономики.
Abstract. The insurance market is an integral part of the financial sector of the Russian Federation. The formation of the Russian insurance market, in comparison with this process in developed countries, took place relatively recently. This is due to the fact that during the Soviet period there was a system of state insurance. However, in the process of transition to a market economy in Russia, the revival of the role and functions of the insurance market has become inevitable.
One of the key points in the development and adoption of strategic decisions is the formation and development of the insurance services market, which fully met modern world standards, and also met the needs of policyholders and the state. However, current research into the functioning of the Russian insurance market confirms that it does not fully meet the requirements of a market economy.
Ключевые слова: рынок страховых услуг, страхование, страховой рынок, финансовый сектор экономики. Keywords: insurance market, insurance, insurance market, financial sector of the economy.
Неотъемлемой составной часть финансового сектора Российской Федерации выступает рынок страховых услуг. В настоящее время рынок страховых услуг занимает в нашей стране достаточно прочную позицию, это один из финансовых инструментов, обеспечивающих эффективную защиту имущественных интересов граждан и организаций от природных, техногенных, экономических рисков и др.
Необходимо отметить, что становление российского страхового рынка, по сравнению с этим процессом в развитых странах, происходило относительно недавно. Это обусловлено тем, что в период советской власти действовала система государственного страхования. То есть абсолютным монополистом в сфере страхования в стране являлось государство, у которого отсутствовала потребность расширения деятельности. В Советском союзе не было частного предпринимательства и отсутствовали финансовые гарантии со стороны государства при наступлении случайных непредвиденных событий, что способствовало полной утрате методического аппарата и исторических традиций частного негосударственного страхования.
Однако в процессе перехода на рыночную экономику в России возрождение роли и функций страхового рынка стало неизбежным. Так к числу важнейших особенностей, отличающих современную российскую экономику, относится значительно возросшая роль рисков. Интересы хозяйствующих субъектов различных форм собственности и населения нуждаются в надежной страховой защите. И на сегодняшний день страхование принадлежит к числу наиболее динамично развивающихся форм финансово-хозяйственной деятельности в нашей стране.
Изучая опыт развитых стран можно отметить, что в эффективном решении социально-экономических задач значительную роль играет именно страхование. Сформированный и функционирующий рынок страховых услуг выступает одним из главных факторов экономического роста страны, активизирует развитие рыночных отношений, улучшает инвестиционный климат. В целом экономический потенциал государства напрямую зависит от качества функционирующего страхового рынка.
Проводимые в настоящее время исследования в области функционирования страхового рынка России свидетельствуют о том, что он не в полной мере отвечают требованиям рыночной экономики.
В последнее время на рынке страховых услуг сохраняется преемственность подходов в решении актуальных задач развития данной отрасли. На рисунке 1 приведены указанные задачи.
Развитие правовых основ деятельности участников страхового дела и конкуренции среди них
1
Укрепление стабильности, надежности и прозрачности деятельности субъектов страхового дела
Обеспечение защиты прав страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей
Выработка направлений и подходов к осуществлению видов страхования в добровольной и обязательной форме
1
-1
Рисунок 1 - Задачи развития рынка страховых услуг
Действующий рынок страховых услуг призван обеспечивать интересы потребителей, расширения ассортимента и качества страховых услуг, внедрения новых видов страхования, рационального использования резервов страховых организаций, повышения инвестиционного потенциала, возможности гибкого маневрирования в среде изменяющихся финансово-экономических составляющих и усилившейся роли государства, подготовки высококвалифицированных кадров для этого вида бизнеса.
Страхование выступает одним из стратегических факторов эффективного функционирования, успешного развития социально-экономических отношений в стране, оно позволяет решать проблемы социального характера, пенсионного обеспечения, способствует росту благосостояния граждан, а также повышает инвестиционный потенциал государства.
Страхование не только освобождает бюджет от расходов на возмещение убытков при наступлении страховых случаев, но и является одним из наиболее стабильных источников долгосрочных инвестиций в условиях рыночной экономики.
Одним из ключевых моментов при выработке и принятии стратегических решений является формирование и развитие рынка страховых услуг, который был в полной мере отвечал современным мировым стандартам, а также удовлетворял потребности страхователей и государства.
Существующие теоретические разработки по развитию рынка страховых услуг в Российской Федерации не всегда затрагивают эти проблемы. Ощущается недостаток фундаментальных исследований по вопросам государственного воздействия на процессы страхования, изменения технологии страхования в соответствии с возросшими требованиями рыночной экономики, создания и внедрения новых видов страхования, разработки направлений совершенствования управления финансами страховых организаций. Все это приводит к необходимости формирования адекватных современному уровню развития экономики способов повышения эффективности функционирования страхового рынка с использованием методов и достижений многих научных дисциплин.
Страховая деятельность как сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием и перестрахованием, является источником инвестиций на финансовом рынке и значимым фактором социально-экономического развития государства. На рисунке 2 представлены стратегические направления развития данной отрасли.
1 • Развитие инфраструктуры страхового рынка
2
• Расширение сферы деятельности субъектов страхового дела
V 3
• Совершенствование регулирования обязательного страхования
4
• Стимулирование развития добровольного страхования
5
• Оптимизация системы управления рисками за счет средств федерального бюджета
6
• Усиление роли российского страхового рынка на международном уровне
7
• Повышение эффективности форм и методов государственного контроля и надзора за субъектами страхового дела и обеспечения их финансовой устойчивости
V 8
• Защита прав потребителей страховых услуг, повышение страховой культуры, популяризация страхования
Рисунок 2 - Стратегические направления развития рынка страховых услуг в России
С позиции экономики государства, а также рассматривая рынок страховых услуг как экономическую категорию, можно обозначить следующие специфические особенности страховой отрасли:
— случайность, то есть непредсказуемый характер наступления страхового случая и стоимости причиненного ущерба;
— вероятность, то есть возможность проведения оценки причиненного ущерба и осуществления расчета страхового тарифа;
— неравномерность, означает неравнозначное распределение величины страховых взносов между заинтересованными лицами;
— частичность, то есть возврат страхователям поступивших в фонд страховщика взносов.
На сегодняшний день непосредственные участники рынка страховых услуг, а именно страховщики, находятся в поиске новых точек роста для общего страхования. С этой целью проводятся исследования возможности разработки новых продуктов на рынке страхования, а также наиболее тесная и качественная работа с клиентами.
В краткосрочной перспективе к основным направлениям развития рынка страховых услуг, кроме страхования жизни, страховщики относят также следующие меры, направленные на получение положительного эффекта в развитии и стабилизации отрасли, в частности на доходность и объемы продажи полисов:
— применение новых технологий;
— ипотечное кредитование;
— развитие корпоративных видов страхования;
— повышение финансовой грамотности населения;
— расширение страховых услуг по медицинскому страхованию.
Таким образом, на сегодняшний день рынок страховых услуг выступает важной частью российского финансового сектора. В экономике нашей страны страхование занимает прочную позицию как один из главных финансовых инструментов, обеспечивающих защиту материальных (имущественных) интересов граждан и организаций от рисков (природных, техногенных, экономических и т.д.). Страхование выступает не только как способ налаживания социально-экономической ситуации в стране, но и как одна из сфер экономики и бизнеса.
Источники
1. Адаменко А.А. Актуальные вопросы развития системы негосударственного пенсионного страхования (НПС) в Российской Федерации / А.А. Адаменко, Т.А. Гаак // Естественно-гуманитарные исследования. - 2018. - № 19 (1). - С. 37-42.
2. Адаменко А.А. Проблемы государственного регулирования пенсионного возраста с позиции формирования пенсионных прав застрахованных лиц / А.А. Адаменко, З.И. Азиева, В.В. Чижма, Е.Д. Безуглая //В сборнике: Современная экономика: проблемы, перспективы, информационное обеспечение. Материалы VI международной научной конференции, посвященной 95-летию Кубанского ГАУ и 15-летию кафедры теории бухгалтерского учета. - 2017. - С. 576-581.
3. Башкатов В.В. Администрирование страховых взносов / В.В. Башкатов, С.М. Ильинова, М.А. Смирнова, А.Д. Ходоровский // Вестник Академии знаний. - 2018. - № 2 (25). - С. 265-270.
4. Войтова М.А. Особенности страхования лизинговой деятельности / М.А. Войтова, А.А. Адаменко // В сборнике: Актуальные вопросы экономики и менеджмента: теория и практика. Материалы I Международной научно-практической конференции. - 2015. - С. 122-125.
References
1. Adamenko A.A. Topical issues of development of the system of non-state pension insurance (NPS) in the Russian Federation. Adamenko, T.A. Gaak // Natural and Humanitarian Research. - 2018. - No. 19 (1). - S. 37-42.
2. Adamenko A.A. Problems of state regulation of the retirement age from the standpoint of the formation of pension rights of insured persons. Adamenko, Z. I. Azieva, V.V. Chizhma, E. D. Bezuglaya // In the collection: Modern economy: problems, prospects, information support. Materials of the VI International Scientific Conference dedicated to the 95th anniversary of the Kuban State Agrarian University and the 15th anniversary of the Department of Accounting Theory. - 2017 .-- S. 576-581.
3. Bashkatov V.V. Administration of insurance premiums / V.V. Bashkatov, S.M. Ilyinova, M.A. Smirnova, A.D. Khodo-rovsky // Bulletin of the Academy of Knowledge. - 2018. - No. 2 (25). - S. 265-270.
4. Voitova M.A. Features of insurance of leasing activities / M.A. Voitova, A.A. Adamenko // In the collection: Topical issues of economics and management: theory and practice. Materials of the I International Scientific and Practical Conference. - 2015. - S. 122-125.
