CC BY
124
13.9. ОПЫТ ОРГАНИЗАЦИИ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫХ БАНКОВ ЯПОНИИ И ЕГО ЗНАЧЕНИЕ ДЛЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
Боголепов Леонид Андреевич, адъюнкт очной формы обучения Московского университета МВД России
Аннотация: В статье рассмотрен актуальный вопрос совершенствования российской кредитной системы, приведены статистические данные последних лет о динамике развития российской кредитной системы. По результатам рассмотрения опыта функционирования специализированных банков в экономике Японии определенны направления становления российской кредитной системы в целях её воздействия на развитие реального сектора экономики страны.
Ключевые слова: банковская система, банк развития, банковская система Японии, Банк России.
EXPERIENCE OF THE ORGANIZATION OF SPECIALIZED BANKS OF JAPAN AND ITS VALUE FOR PERFECTION OF BANK SYSTEM OF RUSSIA
Bogolepov Leonid Andreevich, the graduated of a full-time course of study. The Moscow university of the MIA Russia.
Annotation: In article pressing question of perfection of the Russian credit system is considered, the statistical data of last years about dynamics of development of the Russian credit system is cited. By results of consideration of experience of functioning of specialized banks in economy of Japan directions of formation of the Russian credit system with a view of its influence on development of real sector of national economy are certain.
Keywords: bank system, development bank, bank system of Japan, Bank of Russia.
Актуальным вопросом развития банковской системы России в настоящее время является взаимодействие банковской системы и реального сектора экономики страны.
В дальнейшем, даже в условиях наращивания бюджетных ресурсов, выделяемых на развитие экономики, государственных капиталовложений будет недостаточно для полного удовлетворения инвестиционных потребностей отечественной экономики, учитывая также возможный риск усиления инфляционного давления на экономику.
Весьма полезным является опыт банковской системы Японии по созданию и использованию специализированных банков с точки зрения влияния их деятельности на экономику страны, в том числе:
- Японского банка развития, являющегося стопроцентный государственной организацией1;
- специализированных банков в составе холдингов, прежде всего направления легкового автомобиле-
1 Зубрилова Н.В., Рудько-Силиванов В.В. Становление и развитие банковской системы Японии, Владивосток, изд. ТГЭУ, 2010г.
строения страны, которое в течение многих лет обеспечивает выпуск изделий высочайшего мирового уровня.
Японский банк развития (The Japan Development Bank) был создан в 1951 г. в рамках плана послевоенной модернизации экономики Японии. Его основные задачи заключаются в кредитовании отраслей, признанных приоритетными с точки зрения государственной промышленной политики и поддержки экспорта Японии.
В японской экономике широко используется практика группирования предприятий: горизонтальное объединение (группы с центром контроля «kigyo keiretsu» и группы без центра контроля «kigyo shudan»), а также вертикальное объединение «keiretsu».
Горизонтальные группы без центра контроля основываются на перекрестном участии компаньонов в капитале, а часто на личных контактах руководителей, регулярно сотрудничающих в президентских советах группы компаний (корпорации, холдинга). К таким группам относятся корпорация «Мицуи» (включающая 26 компаний), корпорация «Мицубиси» (включающая 28 компаний)2.
В каждой такой группе имеется свой коммерческий банк, траст-банк, страховая компания, торговая компания.
Отдельные горизонтальные группы компаний сформированы вокруг банков.
Группы компаний «Дайити-Кангё» (48 компаний) и «Санва» (44 компании) сформировались вокруг одноимённых банков («Дайити-Кангё» и «Санва»).
Примером группы вертикального объединения японских компаний является группа крупнейшей автомобильной компании «Тоёта дзидося», предприятия которой работают в тесной производственнотехнической координации, связывающей главные сборочные конвейеры десяти заводов «Тоёты», 168 предприятий-сборщиков узлов, 47 тысяч предприятий-изготовителей деталей, более тысячи дилеров - оптовиков, а также 6,5 тысяч розничных дилеров и станций технического обслуживания как в Японии, так и зарубежном.
Кредитные отношения такой группы компаний строятся следующим образом: головные компании реализуют готовую продукцию с оплатой в векселях с длительным сроком их погашения и с дисконтом у банков, покупая детали, полуфабрикаты и другие комплектующие с оплатой в более короткие сроки, кредитуя таким образом своих поставщиков. Банковский дисконт покупателям конечной продукции является свидетельством кредитоспособности поставщиков.
Целостность группирования предприятий обеспечивает организацию связей между ними:
- участие компаний в капитале друг друга;
- внутригрупповые поставки комплектующих товаров и услуг;
- владение акциями сопряжённых (взаимодействующих в группе) предприятий.
В настоящее время в мировой экономике сложилась целостная система специализированных кредитных учреждений, таких как банки развития, к основным задачам которых относятся следующие:
- аккумулирование финансовых ресурсов для реализации государственной инвестиционной политики;
2 Леонтьева Е.А. Японские корпорации и корпоративные группы. Москва, ИМЭМО РАН, 2009.
Бизнес в законе
2'2012
- реализация капиталоемких инфраструктурных проектов с длительными сроками окупаемости;
- содействие созданию крупных импортозамещающих производств;
- кредитование и страхование внешнеэкономических операций, гарантирование экспортных кредитов;
- модернизация отдельных секторов национальной экономики;
- выравнивание уровней хозяйственного развития отдельных регионов;
- поддержка малого и среднего бизнеса.
Как правило, банки развития создаются в переходные периоды развития национальных экономик с целью долгосрочного кредитования общенациональных программ структурных преобразований (например, Японский банк развития).
Отличительной чертой экономики Японии, прежде всего в периоды кризисов, является оказание государством активной помощи банковской системе страны.
Когда острая фаза кризиса первых лет ХХ1 века в Японии коснулась банковской системы страны, правительство Японии, оказывая помощь банкам, разрешило им выбирать, какие активы оценивать по балансовой стоимости, а какие по рыночной стоимости. Правительство Японии национализировало отдельные банки, которым несколько месяцев назад оно же оказывало финансовую помощь (с участием Японского банка развития).
После кризисных явлений 2009 г. - начала 2010г. в России «создаются условия для дальнейшего увеличения вклада кредитных организаций в повышение эффективности и конкурентоспособности российской экономики, в том числе посредством предоставления финансовых ресурсов для ее модернизации и внедрения инноваций».
В целях дальнейшей капитализации банков Правительство Российской Федерации и Банк России предполагают принять изменения в законодательстве Российской Федерации, включающие установление минимального размера уставного капитала вновь создаваемого банка, с 1 января 2012 г., и минимальной величины собственных средств (капитала) созданных до этого времени банков, с 1 января 2015 г., в размере 300 млн. рублей3.
Инвестиционный банк развития (в том числе банк, аналогичный Банку развития Японии) является важным инструментом обеспечения эффективного взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики страны.
Деятельность банков развития расширяет инвестиционные возможности государства, поскольку, наряду с целевым инвестированием и выделением гарантий, они могут осуществлять кредитование и субсидирование процентных ставок.
Банки развития способны самостоятельно привлекать необходимые для реального сектора экономики финансовые ресурсы, в первую очередь, путем привлечения кредитных линий.
В число приоритетных направлений деятельности такой банковской структуры должна входить финансовая поддержка инфраструктурных проектов общегосударственного и регионального значения, поддержка экспортно-ориентированного и импортозамещающего
3 Завление Правительства РФ и Центрального банка РФ от 5 апреля 2011 года (соответственно N 1472п-П13 и N 01-001/1280) «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 ГОДА»
промышленного производства, а также проектов в секторе так называемой «новой» экономики.
Следовательно, уменьшению дисбаланса между высокими потребностями реального сектора отечественной экономики в инвестициях и возможностями банковского сектора способствовало бы создание банков развития, в частности головного банка развития с капиталом не менее 2-2,5 млрд долл. (аналогичного Банку развития Японии) и, возможно, ряда банков развития (государственного, с преобладающем государственным участием или на условиях государственночастного партнерства) по наиболее важным стратегическим направлениям развития экономики страны, обеспечивающим экономическую и национальную безопасность страны.
Для эффективного финансирования и развития производственного бизнеса в составе производственнофинансовой компании важно создание специализированной банковской структуры (СБК), являющейся финансовым ядром объединения производственных компаний.
Банковская структура - специализированный банк группы компаний объединения, способна:
- осуществлять финансирование технологических процессов всех направлений данного производственного бизнеса и сопряжённых направлений (включённых в объединённую производственно-финансовую компанию;
- осуществлять фондовые операции с акциями предприятий компании, держателем которых он является и тех акций предприятий компании, которые ему доверены в управление;
- осуществлять консалтинговые услуги;
- осуществлять весь комплекс банковских операций по обслуживанию производственных предприятий (включая расчётные и кассовые операции);
- осуществлять банковские операции с другими клиентами (юридическими и физическими лицами).
Объединение производственного предприятия со специализированной банковской структурой (СБК) может быть расширено за счёт предприятий, относящихся к внешнему технологическому процессу производственного направления (то есть связанного с производственной поставкой сырья, материалов, комплектующих изделий).
Таким образом, важным направлением обеспечения эффективного взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики страны следует считать повышение её инвестиционного влияния на развитие производства в стране путём формирования в составе российской банковской системы специализированных банков различных сфер влияния на реальный сектор российской экономики, в том числе инвестиционных банков развития (прежде всего, с государственным участием), а также специализированных банков, включённых в состав производственно-финансовых холдингов, выполняющих отдельные производственные задачи реального сектора экономики страны.
Список литературы:
1. Завление Правительства РФ и Центрального банка РФ от 5 апреля 2011 года (соответственно N 1472п-П13 и N 01-001/1280) «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 ГОДА»
2. Леонтьева Е.А. Японские корпорации и корпоративные группы. Москва, ИМЭМО РАН, 2009.
3. Зубрилова Н.В., Рудько-Силиванов В.В. Становление и развитие банковской системы Японии, Владивосток, изд. ТГЭУ, 2010г.
4. Концепция повышения доступности розничных финансовых услуг. Меры по развитию микрофинансирования в Российской Федерации. 2008 - 2012 гг. Одобрена решением межрегионального банковского совета при Совете Федерации ФС РФ. 18 ноября 2008 г. // URL: www.rmcenter.ru/files/Concept_2008/pdf.
5. Левашова Е.А. Некоторые направления активизации процесса долгосрочного банковского кредитования в экономике России, "Банковское кредитование", 2006, № 5
6. www.gks.ru - официальный сайт Федеральной службы государственной статистики.
7. Бортников Г.П. Базель III: Новые стандарты капитала, ликвидности и резервов для банков, «Управление в кредитной организации», 2010г. №6
8. Станиславчик Е. Левиридж: Сущность и виды «Финансовая газета» 2011 г. №25,27
9. www.cbr.ru/statistics/ - официальный сайт Банка России
Reference list:
1. Zavleniye Pravitelstva of the Russian Federation and the Central bank Russian Federation from April 5, 2011 (according to N 1472p-P13 and N 01-001/1280) «About strategy of development of the banking sector of the Russian Federation for the period till 2015»
2. Leontyeva E.A. Japanese corporations and corporate groups. Moscow, ИМЭМО Russian Academy of Sciences, 2009.
3. Zubrilova N. V., Rudko-Silivanov V. V. Formation and development of a banking system of Japan, Vladivostok, prod. TGEU, 2010г.
4. Concept of increase of availability of retail financial ser-
vices. Measures for microfinancing development in the Russian Federation. 2008-2012. It is approved by the decision of interregional bank board at FS Russian Federation Federation Council. On November 18, 2008//URL:
www.rmcenter.ru/files/Concept_2008/pdf.
5. Levashov E.A. Some directions of activization of process of long-term bank crediting in economy of Russia, "Bank crediting", 2006, N 5
6. www.gks.ru - an official site of Federal service of the state statistics.
7. Bortnikov G. of the Item Basel III: New standards of the capital, liquidity and reserves for banks, «Management in the credit organization», 2010г. No. 6
8. Stanislavchik E. Essence and types «The financial news-paper» 2011 г. No. 25,27
9. www.cbr.ru/statistics/ - official site of Bank of Russia
РЕЦЕНЗИЯ
В статье рассмотрен актуальный вопрос совершенствования российской кредитной системы по стратегическому направлению взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики страны. Даже в условиях наращивания бюджетных ресурсов, выделяемых на развитие российской экономики, государственных капиталовложений безусловно не достаточно для полного удовлетворения инвестиционных потребностей отечественной экономики и всё более и более значимой будет проблема активного привлечения банковского капитала для инвестирования реального сектора экономики страны, использования для решения этой важной задачи, государственно-частного партнёрства, при участии коммерческих банков.
В статье рассмотрен опыт банковской системы Японии по созданию и функционированию специализированных банков, влиянию их деятельности на экономику страны, в том числе Японского банка развития, являющегося государственной организацией, и специализированных коммерческих банков в составе холдингов, объединяющих компании с целью совершенствования организации финансирования производства выбранного направления, снижения риска, связанного с ведением бизнеса в рыночной среде. Отличительной чертой
экономики Японии, прежде всего в периоды кризисов, является оказание государством активной помощи банковской системе страны.
В мировой экономической практике банки развития создаются именно в переходные периоды развития национальных экономик с целью долгосрочного кредитования национальных программ структурных преобразований (что относится к японскому банку развития). Такие банковские механизмы создания специализированных банков различных уровней и прежде всего банков развития весьма полезны для российской экономики, находящейся на переходном этапе развития.
По результатам рассмотрения в статье опыта функционирования специализированных банков в экономике Японии определены направления становления российской кредитной системы в целях её воздействия на развитие реального сектора российской экономики, что несомненно связанно с обеспечением экономической безопасности страны.
Вывод: статья Боголепова Л.А. «Опыт организации специализированных банков Японии и его значение для совершенствования банковской системы России» представляет интерес, отличается логичностью изложенного материала, достоверностью предложений, научным видением проблемы, что позволяет рекомендовать её к публикации.
Доктор экономических наук, профессор
Молчанов А. В.
