CC BY
26
Валютный рынок
модель развития валютной системы
краснодарского края
для повышения эффективности внешнеторговых сделок
Л. А. ВОРОНИНА, доктор экономических наук, профессор кафедры «Мировая экономика» Кубанского государственного университета
(г. Краснодар) А. Е. ПЕРОВА,
Южный институт менеджмента, г. Краснодар
Эффективная модернизация банковского сектора является одной из первостепенных задач современного этапа развития, от решения которой во многом зависит будущее российской экономики. для качественного обслуживания финансовых потоков нужна работоспособная банковская система с достаточно развитым рынком банковских услуг. именно он служит показателем того, насколько предлагаемые кредитными учреждениями продукты востребованы экономическими субъектами, в какой мере деятельность банков, направленная на расширение спектра и повышение качества услуг, способствует формированию конкурентных преимуществ банковского сектора [2, с. 24].
Формирование эффективной банковской системы — это трудоемкий процесс, нуждающийся в проведении Правительством рФ мероприятий по внедрению качественно новых технологий в осуществлении операций, которые позволяли бы улучшить уровень развития отечественных банков, а также на высоком уровне конкурировать с иностранными банками, что является важным этапом в развитии экономики россии на международной арене.
Валютная система краснодарского края является одной из самых важных составляющих в развитии экономики как внутри самого региона, так и во внешнеэкономической деятельности, отметим, что в уровне ее развития наблюдаются
положительные тенденции, однако необходимо выделить слабые стороны деятельности банковской системы краснодарского края:
1) недостаточное кредитование реального сектора экономики. структура кредитного портфеля банков состоит в основном из краткосрочных (на 3-4 мес.) ссуд. Объем кредитных вложений не отвечает нуждам края;
2) отток ресурсов с территории края. Филиалы инорегиональных банков, в частности сбербанк, аккумулируют и переводят значительную часть привлеченных денежных средств за пределы края;
3) необходимость формирования собственной ресурсной базы. В структуре пассивов краевой банковской системы 93 % составляют привлеченные средства [3, 144 с.];
4) с ростом влияния глобальных факторов (изменение мировых цен на экспортируемые и импортируемые товары, потоки иностранных инвестиций, проникновение зарубежных финансовых институтов на рынки макрорегиона и др.) многократно увеличиваются финансовые риски, возрастают угрозы финансовой безопасности. данный аспект имеет особое значение для Южного макрорегиона, отличающегося наличием многочисленных социально-экономических рисков и угроз [1, 55 с.].
Главной проблемой банковского сектора, в частности валютного рынка краснодарского края,
46
финансы и кредит
является нерациональная организация валютных операций, что приводит к длительному обслуживанию клиента по отдельной операции. нам представляется важным сказать о том, что для каждого банка в отдельности необходимо специалистам информационных технологий ставить программное обеспечение, которое бы, во-первых, уменьшало время проведения операций, а во-вторых, соответствовало бы международным стандартам по ведению валютных операций.
таким образом, следует отметить, что валютная система краснодарского края недостаточно подготовлена к вступлению россии во Всемирную торговую организацию. В связи с этим хотелось бы подчеркнуть необходимость проведения радикальных мероприятий в данном направлении, одним из которых является четко слаженная, оптимальная и качественная структура работы филиальной сети всех имеющихся в краснодарском крае банков.
на рис. 1 приведена система управления эффективной международной деятельности банков.
Рис. 1. система управления эффективной международной деятельности банков*
*разработано автором
Представленная система, на наш взгляд, будет способствовать тому, чтобы наша страна подошла к вступлению в мировое сообщества с минимальными трудностями в развитии своей экономики, а также повышению уровня применяемых моделей прогнозирования движения денежных средств клиентов (физических и юридических лиц), учитывающих различные сезонные явления и гибко реагирующие на изменение основных макроэкономических параметров и проведению мероприятий, для того чтобы банк не был подвержен валютному риску вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют и цен на драгоценные металлы.
Присутствие на финансовом рынке глобальных финансово-кредитных организаций инициирует банки макрорегиона, в большинстве своем пока не выдерживающих мировых стандартов, в условиях возрастающей конкуренции наращивать свой уставный капитал, развивать финансовые технологии, формировать корпоративную культуру, а также улучшать финансово-кредитное обслуживание корпоративных и частных клиентов.
схема валютной системы краснодарского края представлена на рис. 2 данная схема состоит из следующих элементов:
1. Внутренний валютный рынок Краснодарского края — количество проведенных операций в крае с каждым годом возрастает, что обусловлено рядом факторов. В их числе: высокий уровень технической оснащенности и средств связи банков, развивающееся доверие между коммерческими банками, увеличение числа квалифицированных рабочих кадров.
2. Внешняя торговля — развитие производственных отношений и производительных сил, которое строится на увеличении объемов производства товаров и услуг, а также на повышении качества транспортировки товаров, создало все условия для расширения торговых связей краснодарского края.
3. Иностранные инвестиции, вложенные в развитие экономики краснодарского края, имеют полную защиту, которая обеспечивается нормативными актами, инструкциями, международными договорами, действующими на территории края.
финансы и кредит
47
4. Международная валютная система, взаимодействующая с валютной системой края, имеет ряд особенностей, одной из которой является оказание влияния на повышение количества и качества привлекаемых ликвидных средств в экономику Краснодарского края.
На наш взгляд, необходимо ввести следующие формулы для расчета оптимальных коэффициентов валютного рынка:
КврКрК=д х Н а)
где КврКрк — коэффициент внутреннего валютного рынка Краснодарского края;
Д — доля каждого банка в активах банковской системы обслуживаемого региона;
Н — норматив текущей ликвидности.
(2)
где Кэфвнс — коэффициент эффективности внешнеторговых сделок; КврКрк — коэффициент внутреннего валютного рынка Краснодарского края;
Дохмр—доходность по операциям на международных рынках.
Кф =К К хД ,
эфвнс вр рк ^охмр'
Рис.2. Схема валютной системы Краснодарского края *
*Разработано автором.
Модель развития валютной системы Краснодарского края
Аудит и ревизия внешнеторговых операций
Рациональность ведения валютных операций, связанных
с экспортом и импортом товаров, работ, услуг
Исследование структуры внешних рынков
Аудит ВЭД на соответствие законодательству РФ
Высокая степень конкуренции отечественных банков на мировом рынке финансовых услуг
*Разработано автором.
Рис. 3. Модель развития валютной системы Краснодарского края с целью повышения эффективности внешнеторговых сделок*
48
ФИНАНСЫ и кредит
Таким образом, произведем расчет оптимальных коэффициентов валютного рынка на примере Краснодарского отделения Сбербанка России № 8619 за 2006:
• Д за 2006 год составила 22,6 %;
• H составил 18,5 %.
Следовательно, КврКрк = Д х H = 22,6 % х 18,5 % = 4,2 (1)
Из первой формулы вытекает вторая, где Коэффициент внутреннего валютного рынка Краснодарского ОСБ № 8619 уже рассчитан и составляет
КврКрк = 4,2
Дохмр - (LIBOR + 1,75 %).
Следовательно, КэфвНС = КврКрк х Дохмр = 4,2 х
(LIBOR +1,75 %). (2)
На основании представленной системы управления эффективной международной деятельности банков (см. рис. 1) и схемы валютной системы Краснодарского края (см. рис. 2) разработаем модель развития валютной системы Краснодарского края с целью повышения эффективности внешнеторговых сделок (см. рис. 3).
Представленная структура банковской системы, в частности валютного рынка Краснодарского края, а также приведенный расчет Коэффициента
эффективности внешнеторговых сделок Краснодарского ОСБ № 8619 позволяет сделать вывод о том, что эффективность внешнеторговых операций Краснодарского края является главным условием развития экономики, как региона, так и россии, в целом на мировых рынках.
В развитии валютной системы Краснодарского края немало сделано, но предстоит еще длительная работа по доведению ее состояния до международного уровня, что позволит банковской системе быть более надежной и эффективной для достижения наилучших результатов в экономике страны.
Литература
1. Ермоленко А. А, Шарапов М. В. Формирование и развитие финансового рынка макрорегиона. — Краснодар: ЮИМ, 2006. — С. 146.
2. Килюшик Л. В. Мониторинг предприятий в Краснодарском крае // Деньги и кредит. 2006. № 8. С. 80.
3. Федин Ю. А. Развитие коммерческих банков Краснодарского края в условиях рыночной экономики // Кайгородовские чтения. Вып. 4: Материалы научно-практической конференции / КГУКИ, Краснодар. — 2005. — 467 с.
ФИНАНСЫ И КРЕДИТ
49
