CC BY
65
УДК 343 ББК 67.52
© К.А. Виноградова, 2018
Научная специальность: 12.00.12 — криминалистика; судебно-экспертная деятельность; оперативно-разыскная деятельность
КРИМИНАЛИСТИЧЕСКИ ЗНАЧИМАЯ ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОБСТАНОВКЕ СОВЕРШЕНИЯ МОШЕННИЧЕСТВА В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ, ПОЛУЧЕННАЯ С ПРИМЕНЕНИЕМ МЕТОДА АНАЛИЗА НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫХ ДОКУМЕНТОВ
Кристина Александровна Виноградова, адъюнкт кафедры криминалистики Московского университета МВД России имени В.Я. Кикотя E-mail [email protected]
Московский университет МВД России имени В.Я. Кикотя (117437, Москва, ул. Академика Волгина, д. 12) Научный руководитель: Марина Владимировна Кардашевская доктор юридических наук, профессор
Аннотация. Исследуется проблема: как с помощью метода анализа нормативно-правовых актов получить криминалистически значимую информацию об обстановке совершения мошенничества в сфере кредитования. Выделены основные нормативно-правовые акты, регулирующие правоотношения в исследуемой сфере.
Ключевые слова: мошенничество; кредит; кредитная организация; сфера кредитования; криминалистическая характеристика преступления; обстановка совершения мошенничества; криминалистически значимая информация; метод анализа документов; качественный метод анализа; количественный метод анализа; контент анализ.
FORENSICALLY RELEVANT INFORMATION ABOUT THE SITUATION OF FRAUD IN THE CREDITING SPHERE, OBTAINED WITH THE USE OF LEGAL DOCUMENTS METAANALYSIS
Kristina Aleksandrovna Vinogradova, adjunct of the Department of criminalistics Kikot Moscow University of the Ministry of Internal Affairs of Russia
Moscow University of the Ministry of Internal affairs of Russia named after VYa. Kikot' (117437, Moscow, ul. AkademikaVolgina, d. 12)
Annotation. this article examines how using the method of document analysis, it is possible to obtain forensically relevant information from normative-legal acts on the situation of fraud in lending. Main normative legal acts regulating legal relations in the study area.
Keywords: fraud; credit; credit institution; lending; forensic characterization of crimes; the environment Commission of the fraud; forensically relevant information, the method of document analysis; qualitative analysis method; quantitative method of analysis; content analysis.
Citation-индекс в электронной библиотеке НИИОН
Для цитирования: К.А. Виноградова. Криминалистически значимая информация об обстановке совершения мошенничества в сфере кредитования, полученная с применением метода анализа нормативно-правовых документов. Вестник Московского университета МВД России. 2018 (4):263-8
Сфера кредитования является одной из быстро-развивающихся экономических направлений деятельности государства. В связи с этим, при совершении любого мошенничества, в том числе и рассматриваемого нами, виновные лица оперативно реагируют на конъюнктуру рынка, что отмечают ряд ученых [1-8]. При этом постоянные изменения в нормативно-правовой базе, регулирующей взаимоотношения в указанной сфере, говорят о постоянном развитии этих от-
ношений, которое нередко формирует новые лазейки для мошенников. Различные программы кредитования населения, предлагаемые банками и иными кредитными организациями, становятся все более уязвимыми перед преступным посягательством. Снижение требований, предъявляемых банками и иными кредитными организациями к заёмщикам, порождает постоянный рост и негативные тенденции развития данного вида преступления по сравнению с другими преступления-
ми против собственности. Так, в 2015 г. количество совершенных мошенничеств возросло на 24,6 %, в 2016 года прирост составил 4,2%[9].
Сфера кредитования выступает как один из элементов криминалистической характеристики данного вида преступлений — обстановка совершения преступления. Для криминалистической характеристики данного вида преступлений этот элемент является системообразующим, поскольку определяет и способ преступления, и предмет преступного посягательства, и личности вероятных преступников. Поэтому детальное изучение сферы кредитования с позиции криминалистической науки имеет существенное теоретическое и практическое значение.
Сама обстановка совершения преступления представляет собой определенную группу факторов, касающихся места, времени, условий совершения преступления, оказывающих влияние на взаимосвязь других элементов криминалистической характеристики. В словаре по уголовному праву: «обстановка совершения преступления — это объективные условия, при которых происходит преступление»[10, с. 292].
Необходимо отметить, что понятие обстановка совершения преступления более широкое, чем обстановка места происшествия и отождествление их является ошибочным. Обстановка совершения преступления применительно к сфере кредитования носит объективный характер, который формируется Гражданским кодексом России (часть вторая) и федеральными законами в сфере кредитования, к ним относятся: ФЗ «О банках и банковской деятельности»; ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»; ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»; ФЗ «О кредитных историях»; ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Изучение нормативных документов, регулирующих правоотношения в различных сферах деятельности, довольно часто используется в научных исследованиях, прежде всего, по правовым дисциплинам. Сам метод анализа документов заимствован из социологии, приспособлен для нужд криминалистических исследований и является специальным криминалистическим методом. Использование данного метода в процессе расследования позволяет собрать богатый фактический материал.
Результатом применения метода анализа нормативно-правовых документов, регулирующих сферу кредитования, является криминалистически значимая информация о:
• нарушениях установленного законом порядка кредитования;
• квалифицирующих признаках преступления;
• действии закона во времени.
В криминалистике метод анализа документов используется как основной или дополнительный метод познания, а иногда и единственно возможным. Он прекрас-
но сочетается с хорошо известными методами опроса и наблюдения, хуже или реже — с экспериментом.
Оперативный сотрудник ОЭБ и ПК, приступая к проверке сообщения по факту мошенничества в сфере кредитования, должен изучить нормативно-правовую базу, регулирующую правоотношения в указанной сфере, для того, чтобы понимать, какими нормативными документами регламентируется законная деятельность всех лиц, от которых можно получить криминалистически значимую информацию по факту, указанному в заявлении или рапорте. Только ознакомившись с нормативно-правой базой, сотрудник ОЭБ и ПК переходит к консультациям со специалистами или сведущими лицами, получает от них объяснения, опрашивает работников кредитной организации, для установления соблюдения установленного законом порядка и соответствия внутренних приказов, в первую очередь, нормам Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» и Гражданского кодекса Российской Федерации. Так, анализ документов позволяет оперативно и без больших затрат получить фактические данные.
Выделяют следующие виды метода анализа нормативно-правовых документов:
Внешний анализ — предполагает установление времени и обстоятельств появления документа, его вида, формы, авторства, цели создания, его надежности и достоверности.
Внутренний анализ — это исследование содержания документов, сущности криминалистически значимой информации, находящейся в них.
Внутренний анализ также подразделяется на два основных вида анализа документов:
• качественный метод анализа (классический, традиционный) — содержит в себе многообразие операций, которые связанны с изучением и оценкой качества документов, восприятием и трактовкой их содержания. Указанные действия возможны благодаря интуитивному пониманию, анализу и обобщению содержания документов, а также на логическом обосновании выводов (пример: изучение нормативно-правовых документов, регулирующих сферу кредитования и составление плана мероприятий, направленных на решение задач уголовного судопроизводства)
• количественный (формализированный, контент-анализ) метод анализа документов — установление количественных показателей поступившей информации (текстовой, цифровой, аудиовизуальной) для последующей статистической обработки.
Анализ федеральных законов, регулирующих деятельность в сфере кредитования, позволил выделить следующую криминалистически значимую информацию:
• кредитование (выдача кредитов) — это лицензированная деятельность банков и иных кредитных организаций (кредиторов) (ст. 819,
820 ГК РФ (часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ, ст. 13 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»);
• кредит — это заключение письменного соглашения, где банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 ГК РФ (часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ).
Мошеннические действия, за которые предусмотрена ответственность в ст. 159.1 УК России, ограничены сферой денежного кредитования. Диспозиция этой статьи в качестве объекта уголовно-правовой защиты выделяет имущественные права банков и кредитных организаций, возникающие только по договору кредитования, поэтому совершение этого преступления возможно только в области кредитных отношений.
Исходя из вышесказанного, предметом преступного посягательства, совершенного в сфере кредитования являются только денежные средства, поэтому мы остановимся на этой экономической категории более подробно.
Деньги — это «общественное производственное отношение, но в форме естественной вещи с определёнными свойствами»[11, с. 21]. Денежные средства могут существовать как в наличной, так и в безналичной форме (банковские выписки о движении денежных средств по счетам). Безналичные денежные средства, в отличие от наличных, по существу, не являются платежными средствами, однако они могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. Пленум Верховного суда Российской Федерации от 27 декабря 2007 г. № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» и многие авторы [12, с. 117] рассматривают безналичные деньги в качестве предметов хищения, а моментом окончания хищения денежных средств устанавливает реальную возможность распоряжаться ими по своему усмотрению. Предоставление банком денежных средств физическим лицам в безналичном порядке осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика — физического лица (Положение Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»). Это означает, что денежные средства в безналичной форме нельзя выделить в виде определенной вещи, так как они являются абстракцией. Последняя, выражается в стоимостной характеристике объекта, которым преступник завладел с целью реализации своего преступного умысла. Наличными же денежными средствами преступник может распорядиться сразу после совершения преступления[13,с.89].
Именно кредитный договор порождает денежное
обязательство (ч. 1 ст. 819 ГК России), невыполнение которого, сопряженное с хищением, подпадает под действие ст. 159.1 УК России, поэтому охрана гражданско-правовых отношений, возникающих в связи с выдачей товарного кредита, коммерческого кредита (где согласно договору передаются в пользование товары, а не денежные средства) — не охватывается данным составом.
По мнению И.А. Александровой «Все, что не относится к кредиту, является займом (ст. 807 ГК Российской Федерации) и выпадает из-под действия анализируемой нормы» [14]. Однако мы с таким выводом не согласны. Анализируя диспозицию ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений» необходимо обратится к ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», там приведено определение понятию «банк», а категории «иные кредиторы» согласно той же статьи относятся учреждения, подпадающие под понятие «кредитная организация» — это юридические лица, которые для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные вышеназванным Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Микрофинансовая организация — это «юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании» (ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).
«Юридическое лицо для осуществления деятельности в качестве микрофинансовой организации (МФО) должно быть в обязательном порядке внесено в государственный реестр МФО, который ведет Банк России» [14].
Под микрофинансовой деятельностью понимается деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).
Микрозаем — заем, предоставляемый займодав-цем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу. Договор микрозайма — договор займа. Микрофинансовые организации наделены правом осуществлять профессиональную деятельность
по предоставлению потребительских займов в соответствии с порядком, установленным Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Иные кредитные кооперативы, кредитные организации, ломбарды, юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность этих юридических лиц.
На основании вышеизложенного, мы приходим к выводу, что действия заемщика по внесению ложных или недостоверных сведений с целью оформления договора займа, предметом которого являются денежные средства, оформленный по аналогии с кредитным договором должны квалифицироваться в соответствии со ст. 159.1 УК РФ.
<ФИО>., <ДАТА> в период времени с 09.00 до 20.00, точное время судом не установлено, имея умысел на мошенничество в сфере кредитования, находясь в помещении офиса ООО МФО «Ателье Финансовых Услуг», расположенном по адресу: (скрыто), с целью получения денежного микрозайма, не имея возможности и достаточных денежных средств для его погашения, сообщил заведомо ложные сведения относительно своего постоянного места работы и платежеспособности, тем самым ввел менеджера по оформлению кредитов в заблуждение, которая не подозревая о его корыстных намерениях составила договор микрозайма на 20 дней, в соответствии с которым ООО МФО «Ателье Финансовых Услуг», предоставило денежный займ на сумму 5000 рублей. В продолжение своих преступных действий, <ФИО>. с полученными денежными средствами с места преступления скрылся и распорядился ими по своему усмотрению, при этом в последующем не предпринимал никаких действий по погашению долга и процентов по нему, в результате чего причинил ООО МФО «Ателье Финансовых Услуг» незначительный материальный ущерб на сумму 5 000 рублей. Своими умышленными действиями, <ФИО>. совершил мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений, то есть преступление предусмотренное ч. 1 ст. 159.1 УК РФ[16].
Под обстановкой совершения мошенничества в сфере кредитования, в широком смысле, мы понимаем — все правоотношения, возникшие при подготовке к совершению преступления, оформлении кредитного договора или договора займа, времени совершения противоправных действий, передаче, использовании и возврате денежных средств или других вещей, определенных общими родовыми признаками на условиях возвратности.
В первую очередь, необходимо упомянуть об условиях, которые способствуют совершению данного преступления. Для современной экономики кредит выступает опорой и важным элементом экономического развития как государства в целом, так и составляющих его экономического пространства — прави-
тельств, крупных предприятий и объединений, малых производственных, сельскохозяйственных и торговых структур, а так же реализация частных потребностей граждан. Изобилие предложений на товары потребления, при этом высокие цены на них, низкие заработные платы; низкий уровень воспитанности и образованности людей, что способствует совершению ими подлостей, в том числе организации, подстрекательства, соучастия в подготовке к совершению преступного деяния (это могут быть кредитные эксперты, агенты, менеджеры, бывшие сотрудники кредитной организации, близкие знакомые кредитного эксперта и т.п.); отсутствие контроля со стороны государства за деятельностью людей, ведущими асоциальный образ жизни (наркоманы, алкоголики, бомжи и т.п.), все это способствует принятию решения на оформление заведомо невозвратного кредита или займа.
Местом совершения мошенничества в сфере кредитования являются отделения банков, представительства банков в торговых точках, офисы микрофинансовых организаций, составление заявки на кредит online с помощью ПК или телефона.
Как правило, данный вид преступления совершается в дневное время, в часы работы кредитной организации или банка, примерно с 9 утра до 18 вечера. Так как данное преступление имеет вид полноструктурного состава, в него входят следующие стадии:
• момент подготовки к совершению преступления (изготовление поддельных документов, сочинение легенды о месте работы, уровне заработной платы, инструктаж о мерах по сокрытию лиц участвующих в преступлении и имущества приобретенного в результате преступления и т.п.) — является моментом возникновения умысла на хищение денежных средств;
• непосредственное совершение преступления — внесение ложных или недостоверных сведений, для оформления кредита на определенную сумму и условиях;
• окончанием преступного деяния является момент получения возможности распоряжаться денежными средствами, т.е. момент непосредственной передачи денежных средств лицу, передачи залогового имущества в пользование, а так же момент зачисления денежных средств на счет заемщика (или кредитную карту).
Основные формы кредита:
Коммерческий кредит — разновидность кредита, суть которого состоит в передаче одной стороной (кредитором) другой стороне (заемщику) денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками [17, с. 331-332].
Банковский кредит — кредит, который предоставляется владельцам свободных денежных средств в ссуду заемщикам через банки [18].
Потребительский кредит — особая форма кредита, при которой предоставляется рассрочка платежа населению при покупке товаров длительного пользования;
может предоставляться как в денежной, так и товарной формах (ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)»).
Международный кредит — кредит, предоставляемый государствами, банками, юридическими и физическими лицами одних стран государствам, банкам и иным юридическим и физическим лицам других стран на условиях срочности, возвратности и уплаты процентов.
Ипотечный кредит — это форма имущественного обеспечения обязательства заемщика, при которой недвижимое имущество при соблюдении условий договора является собственностью последнего, а переход права собственности к кредитору происходит при их нарушении. Порядок выдачи такого вида кредита регламентируется Федеральным законом от 16.07.1998 № 102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Автокредит — кредит для физических лиц на покупку автотранспортного средства под определенные условия и срок, где автомобиль является залоговым имуществом банка.
Наибольшее распространение в России получило потребительское кредитование: кредиты на товары, кредиты на приобретение автомобилей (автокредиты); ипотечное кредитование. Возможность улучшать свое благосостояние путем получения денежных средств на неотложные нужды за короткое время, вот что привлекло особое внимание мошенников.
По результатам опросов сотрудников службы безопасности банков, наибольшую часть, около 60% мошенничеств в сфере кредитования совершается в ПОС-кредитовании (POS — Point Of Sale в прев. — торговая точка) — направление розничного бизнеса банков, предусматривающее выдачу кредитов на определенные товары непосредственно в торговых точках. Этот бизнес считается высокодоходным, но при этом и высокорискованным. Как правило, такие кредиты отличают высокие процентные ставки — больше 30%, но в то же время быстрое принятие решения (до часа). Около 30 % мошенничеств в сфере кредитования совершается по автокредитам, 5% по ипотечным кредитам и 15% иные кредиты. В ипотечном и авто-кредитовании помимо системы проверки скоринг, проводится дополнительная проверка, которая может занять до нескольких дней. В случае заинтересованности сотрудника банка, в частности кредитного эксперта, срок дополнительной проверки может занять и несколько часов.
Говоря об ущербе, причиненному мошенническими действиями, банку, то в совокупности больший процент от общего числа составляет ПОС-кредитование. Если говорить о единовременном ущербе, то мошенничество в автокредитовании реже совершается, но зато на более крупные суммы (от 500 000 рублей до 5 000 000 рублей). В ипотечном кредитовании, если мошенникам и удается по поддельным документам оформить ипотеку и потом ее перепродать, то у банка есть возможность по суду вернуть имущество, поэтому ущерб от ипотечного кредитования сводится к нулю.
Подводя итог, отметим, что анализ нормативно-
правовой базы, регулирующей правоотношения в сфере кредитования, является важной составляющей для практических сотрудников ОЭБ и ПК, следователей, а так же для научных исследователей. Этот метод позволяет: понимать рамки правового поля, в котором должны формироваться легитимные взаимоотношения, в том числе и в кредитной сфере; раскрывать и расследовать факты совершения противоправных деяний в указанной сфере; предъявлять обвинение в соответствии с нормами, действующими на момент совершения преступного деяния.
Литература
1. Осокин Р. Б. Способы совершения мошенничества: теоретический анализ // Актуальные проблемы юридической науки и практики. — М. : Юрист, 2002. — С. 64-67.
2. Осокин Р. Б. Обман и злоупотребление доверием как способы совершения мошенничества // Правовое обеспечение устойчивого развития российского общества : доклады и сообщения III Международной научно-практической конференции. — М. : Российский государственный гуманитарный университет, 2003. — С. 388-391.
3. Осокин Р. Б. Уголовно-правовая характеристика способов совершения мошенничества : автореф. дис. ... канд. юрид. наук. — М., 2004.
4. Валласк Е. В. К вопросу об определении способов совершения хищения путем мошенничества с использованием ценных бумах в сети интернет // Криминалистъ. — 2008. — № 1. — С. 24-26.
5. Алтынбаева А. Р. О способах совершения мошенничеств в сфере ипотечного кредитования // Проблемы уголовного процесса, криминалистики и судебной экспертизы. — 2015. — № 1 (5). — С. 51-55.
6. Третьяк М. И. Проблемы понимания способа компьютерного мошенничества в судебной практике // Уголовное право. — 2015. — № 5. — С. 109-112.
7. Мазунин Я. М., Сычев А. Л. Классификация способов совершения мошенничества при получении материнского (семейного) капитала // Юридическая наука и правоприменительная практика. — 2016. — № 4 (38). — С. 160-166.
8. Барчуков В. К. К вопросу о способах совершения мошенничества // Проблемы экономики и юридической практики. — 2017. — № 2. — С. 168-170.
9. Состояние преступности в России за январь — декабрь 2015 года; состояние преступности в России за январь — декабрь 2016 года // Министерство внутренних дел Российской Федерации [сайт]. URL: https://мвд.рф/ upload/site1/document_file/sb_1612.pdf (дата обращения: 02.02.17 г.).
10. Наумов A. В. Обстановка совершения престу-
пления // Словарь по уголовному праву / отв. ред. A. B. Наумов. — М. : БЕК, 1997.
11. Маркс К., Энгельс Ф. Собр. Соч. 2-е изд. — М. : Политиздат, 1972. — Т. 13.
12. Вишнякова Н. В. Объект и предмет преступлений против собственности: монография. — Омск : Изд-во Омск. Акад. МВД России, 2008.
13. Гавло В. К., Кругликова О. В., Якушев И. И. О совершенствовании криминалистической методики предварительного и судебного следствия по делам о мошенничествах, совершаемых в сфере кредитования физических лиц // Известия Алтайского государственного университета. — 2014. — №. 2-1. — С. 87-93.
14. Александрова И. А. Новое уголовное законодательство о мошенничестве // Юридическая наука и практика. Вестник Нижегородской академии МВД России. — 2013. — № 21. — С. 54-62.
15. Микрофинансовые организации // Центральный банк Российской Федерации : [сайт]. URL: http://www.cbr.ru/Reception/Faq/mfo/ (дата обращения 11.01.2017).
16. Приговор Судебного участка №107 Самарской области по делу 1-53/2016 от 18.11.2016 // РосПравосудие : [сайт]. URL: https:// rospravosudie.com/court-sudebnyj-uchastok-107-samarskoj-oblasti-s/act-231932089/ (дата обращения 11.01.2017).
17. Романовский М.В. Финансы и кредит : учебник / под ред. М. В Романовского и Г. Е. Бело-глазовой. — М. : Высшее образование, 2006.
18. Бобошко Н. М., Проява С. М. Финансово-кредитная система: учеб. пособие. — М. : ЮНИ-ТИ-ДАНА, 2015.
Reference
1. Osokin R. B. Sposoby soversheniya moshennichestva: teoreticheskij analiz // Aktual'nye problemy yuridicheskoj nauki i praktiki. — M. : YUrist, 2002. — S. 64-67.
2. Osokin R. B. Obman i zloupotreblenie doveriem kak sposoby soversheniya moshennichestva // Pravovoe obespechenie ustojchivogo razvitiya rossijskogo obshchestva : doklady i soobshcheniya III Mezhdunarodnoj nauchno-prakticheskoj konferencii. — M. : Rossijskij gosudarstvennyj gumanitarnyj universitet, 2003. — S. 388-391.
3. Osokin R. B. Ugolovno-pravovaya harakteristika sposobov soversheniya moshennichestva : avtoref. dis. ... kand. yurid. nauk. — M., 2004.
4. Vallask E. V K voprosu ob opredelenii sposobov soversheniya hishcheniya putem moshennichestva s ispol'zovaniem cennyh bumah v seti internet // Kriminalist". — 2008. — № 1. — S. 24-26.
5. Altynbaeva A. R. O sposobah soversheniya moshennichestv v sfere ipotechnogo kreditovaniya // Problemy ugolovnogo processa, kriminalistiki i sudebnoj ehkspertizy. — 2015. — № 1 (5). —
S. 51-55.
6. Tret'yak M. I. Problemy ponimaniya sposoba komp'yuternogo moshennichestva v sudebnoj praktike // Ugolovnoe pravo. — 2015. — № 5. — S. 109-112.
7. Mazunin YA. M., Sychev A. L. Klassifikaciya sposobov soversheniya moshennichestva pri poluchenii materinskogo (semejnogo) kapitala // YUridicheskaya nauka i pravoprimenitel'naya praktika. — 2016. — № 4 (38). — S. 160-166.
8. Barchukov V K. K voprosu o sposobah soversheniya moshennichestva // Problemy ehkonomiki i yuridicheskoj praktiki. — 2017. — № 2. — S. 168-170.
9. Sostoyanie prestupnosti v Rossii za yanvar' — dekabr' 2015 goda; sostoyanie prestupnosti v Rossii za yanvar' — dekabr' 2016 goda // Ministerstvo vnutrennih del Rossijskoj Federacii [sajt]. URL: https://mvd.rf/upload/site1/ document_file/sb_1612.pdf (data obrashcheniya: 02.02.17 g.).
10. Naumov A. V. Obstanovka soversheniya prestupleniya // Slovar' po ugolovnomu pravu / otv. red. A. B. Naumov. — M. : BEK, 1997.
11. Marks K., EHngel's F. Sobr. Soch. 2-e izd. — M. : Politizdat, 1972. — T. 13.
12. Vishnyakova N. V. Ob"ekt i predmet prestuplenij protiv sobstvennosti: monografiya. — Omsk : Izd-vo Omsk. Akad. MVD Rossii, 2008.
13. Gavlo V. K., Kruglikova O. V., YAkushev I. I. O sovershenstvovanii kriminalisticheskoj metodiki predvaritel'nogo i sudebnogo sledstviya po delam o moshennichestvah, sovershaemyh v sfere kreditovaniya fizicheskih lic // Izvestiya Altajskogo gosudarstvennogo universiteta. — 2014. — №. 2-1. — S. 87-93.
14. Aleksandrova I. A. Novoe ugolovnoe zakonodatel'stvo o moshennichestve // YUridicheskaya nauka i praktika. Vestnik Nizhegorodskoj akademii MVD Rossii. — 2013. — № 21. — S. 54-62.
15. Mikrofinansovye organizacii // Central'nyj bank Rossijskoj Federacii : [sajt]. URL: http://www. cbr.ru/Reception/Faq/mfo/ (data obrashcheniya 11.01.2017).
16. Prigovor Sudebnogo uchastka №107 Samarskoj oblasti po delu 1-53/2016 ot 18.11.2016 // RosPravosudie : [sajt]. URL: https:// rospravosudie.com/court-sudebnyj-uchastok-107-samarskoj-oblasti-s/act-231932089/ (data obrashcheniya 11.01.2017).
17. Romanovskij M.V Finansy i kredit : uchebnik / pod red. M. V Romanovskogo i G. E. Beloglazovoj. — M. : Vysshee obrazovanie, 2006.
18. Boboshko N. M., Proyava S. M. Finansovo-kreditnaya sistema: ucheb. posobie. — M. : YUNITI-DANA, 2015.
