CC BY
18
ИНФОРМАЦИЯ. СОБЫТИЯ
Комитет Ассоциации российских банков по ипотечному кредитованию -за продление программы реструктуризации ипотечных кредитов*
9 декабря 2010 года состоялось заседание Комитета Ассоциации российских банков по ипотечному кредитованию (далее -Комитет АРБ по ипотеке), на котором был рассмотрен вопрос о целесообразности продления программы реструктуризации проблемных ипотечных кредитов.
На заседание были приглашены руководители Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) и Федеральной службы судебных приставов.
В работе приняли участие представители профильных ипотечных структур ведущих отечественных банков, таких как Сбербанк России, «ВТБ 24», «ГПБ-Ипотека», «Райффайзенбанк», «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Россельхозбанк, Банк Москвы, «ДжиИ Мани Банк», Банк жилищного финансирования, Московский банк реконструкции и развития, Европейский трастовый банк, а также представители банков «Дельтакредит», «Зенит», «Возрождение».
На заседании были представлены Ассоциация ипотечных компаний (АИК) и Независимый институт социальной политики (НИСП).
Принявшие участие в обсуждении отмечали, что, хотя сейчас наблюдается оживление отечественного ипотечного рынка и можно считать устойчивой тенденцию преодоления последствий кризиса, все же было бы преждевременно считать проблему «трудных кредитов» решенной. По официальным данным Банка России, на 1 октября 2010 года зафиксировано свыше 35 тысяч просроченных кредитов на сумму более 42 миллиардов рублей. Представители банков особо подчеркнули значимость создания в условиях кризиса дочерней
структуры Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, что позволило существенно снизить остроту возникшей в этот период социальной напряженности. За время своей работы АРИЖК сумело развернуть региональную сеть консультационных пунктов, разработало и реализовало целевые программы поддержки дефолтных заемщиков. Число лиц, обратившихся за консультациями в АРИЖК, превысило 57 тысяч человек, из них попросили помощь в реструктуризации ипотечных кредитов свыше 10 тысяч и получили такую поддержку 8 тысяч.
Свои действия АРИЖК стремилось согласовывать с банками - ведущими операторами ипотечного рынка, во многом учитывая их пожелания и рекомендации. «Эти отношения всегда носили конструктивный характер, и мы хотели бы их не только сохранить, но и развивать дальше совместными усилиями», - констатировал председатель Комитета АРБ по ипотеке, президент Европейского трастового банка Андрей Крысин.
Выступавшие обращали внимание на то, что, хотя некоторые банки разработали и реализовывают свои программы реструктуризации, все же присутствие на рынке АРИЖК - государственной структуры -укрепляет доверие клиентов, побуждает их «не уходить в тень», а искать помощи в решении своих финансовых проблем. Прозвучавшая фраза «Только одними цифрами трудно выразить значение АРИЖК для стабилизации обстановки и создания условий для преодоления угрозы дефолтов по кредитам» выразила солидарное мнение участников заседания о целесообразности
* Информация предоставлена Комитетом Ассоциации российских банков по ипотечному кредитованию
Подписка в любое время (495) 974-1945, 974-1950 1 01
№ 2 (113) 2011
ИМУЩЕСТВЕННЫЕ ОТНОШЕНИЯ В РФ
продления программы государственной поддержки заемщиков. Более того, отмечалась необходимость сохранения программы реструктуризации на постоянной основе, учитывая вероятность возникновения проблем у заемщиков в течение жизни кредита (развод, рождение ребенка, смерть и т. д.), сильно влияющих на исполнение обязанностей по кредиту.
Вместе с тем Комитет АРБ по ипотеке рассказал о своих инициативах по расширению сферы компетенции АРИЖК и предоставлению ему возможности оказывать поддержку большему числу проблемных клиентов, которые были озвучены на недавно прошедшей Всероссийской конференции АИЖК и, как показал обмен мнениями в кулуарах конференции, вызвали интерес и одобрение многих участников ипотечного рынка.
Как известно, программа АРИЖК по реструктуризации долга рассчитана на заемщиков, для которых ипотечная квартира - единственное жилье и чьи доходы ограничены. Число заемщиков, против которых начата процедура судебного взыскания просроченной задолженности (а также исполнительного производства) и желающих сохранить свое единственное жилье, пока еще весьма значительно. Многие из них оказались в суде, не воспользовавшись досудебной реструктуризацией задолженности. Это объясняется следующим:
• продолжительный срок судебного разбирательства (в среднем от полугода до года), что в условиях длительности разработки вариантов поддержки заемщиков, несомненно, ограничивало возможности заемщиков воспользоваться программами поддержки АРИЖК;
• заемщики не воспользовались программами реструктуризации АРИЖК из-за отсутствия у них (по разным причинам) информации об имеющихся вариантах реструктуризации.
Как известно, в настоящее время АРИЖК предоставляет названной категории заемщиков только третий уровень поддержки. В результате банки в работе с этими заемщиками вынуждены обращать взыскание на залоговое имущество. А это
ведет к разбирательствам в суде, привлечению службы судебных приставов, лишению заемщиков единственного жилья, что в итоге усиливает социальную напряженность в стране. Следовательно, принимаемые меры по реструктуризации не только не теряют своей актуальности, но, напротив, нуждаются в поддержке и дальнейшем развитии.
По мнению банковского сообщества, ранее выделенных АИЖК средств (30 миллиардов рублей) вполне достаточно для нуждающихся в помощи заемщиков. Часть этих средств можно выпустить на рынок через специализированные финансовые инструменты (ипотечные ценные бумаги). В то же время продление программы реструктуризации позволит банкам разморозить резервы, что, в свою очередь, создаст условия для роста объемов выдачи ипотечных кредитов. В связи с этим целесообразно оказывать помощь и по второму уровню поддержки (выкуп кредитов для повторной реструктуризации) с расширением числа ее потенциальных пользователей. Однако условия выкупа таких кредитов должны быть выгодны для банков.
Руководствуясь интересами более эффективного взаимодействия с АРИЖК, Комитет АРБ по ипотеке на основе мониторинга ситуации в банковской сфере предлагает рассмотреть следующие изменения в действующие стандарты программ реструктуризации:
1) изменить стандарты реструктуризации кредитов, по которым вынесено судебное решение, но еще не возбуждено исполнительное производство, в целях рассмотрения их реструктуризации по первому уровню поддержки;
2) установить стандарты реструктуризации по первому уровню поддержки для клиентов, документы которых были поданы в суд, но решение еще не вынесено, при условии заключения мирового соглашения;
3) установить стандарты реструктуризации по первому уровню поддержки для клиентов, в отношении которых возбуждено исполнительное производство, при условии заключения мирового соглашения.
