CC BY
62
10. НАЛОГОВЫЕ И ТАМОЖЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ, ФИНАНСОВОЕ ПРАВО, БЮДЖЕТНОЕ ПРАВО
10.1. К ВОПРОСУ О КЛАССИФИКАЦИИ ТИПИЧНЫХ СЛЕДСТВЕННЫХ СИТУАЦИЙ ПО ПРЕСТУПЛЕНИЯМ, СОВЕРШАЕМЫМ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
Бураева Людмила Александровна, канд. физ.-мат. наук. Должность: доцент. Подразделение: кафедры действия ОВД в особых условиях
Место работы: Северо-Кавказский институт повышения квалификации (филиал) Краснодарского университета МВД России.
Аннотация: В статье рассмотрены актуальные вопросы классификации типичных следственных ситуаций по преступлениям, совершаемым с использованием банковских платежных карт в зависимости от места совершения кражи и мошенничества. Приведенные в статье мероприятия общего и дополнительного характера помогут сотрудникам следственных органов правильно оценить обстановку расследования указанных преступлений и верно спланировать необходимые проверочные действия
Ключевые слова: банковская платежная карта, банкомат, следственная ситуация, выемка, осмотр, классификация, экспертиза
TO THE QUESTION OF TYPICAL INVESTIGATIVE SITUATION CLASSIFICATION OF CRIMES COMMITTED WITH THE USE OF BANK PAYMENT CARDS
Buraeva Lyudmila A., candidate of physical and mathematical sciences. Position: associate professor. Department: actions of the police special conditions chair. Work place: The North-Caucasian Advanced Training Institute (branch) of the Krasnodar University of the Ministry of Internal Affairs of Russia.
Annotation: Current questions of typical investigatory situations classification on crimes committed with the use of bank payment cards depending on the theft and fraud place are viewed in the article. General and additional actions stated in the article will assist the investigators to assess the investigative situation of the mentioned crimes and to plan the necessary inspection activities in the right way
Keywords: bank payment card, atm, investigative situation, seizure, inspection, classification, expertise
На современном этапе электронные платежи, производимые с использованием банковских платежных карт различных видов представляют собой достаточно гибкий и универсальный механизм расчетов, которым пользуются миллионы людей. Сегодня с помощью банковских платежных карт можно получить заработную плату, пен-
сию, оплатить кредит, мобильную связь, различные виды коммунальных услуг и налогов, интернет-трафик и многие другие услуги. В то же время, универсальность данных платежных инструментов делает их весьма притягательными для совершения различного рода злоупотреблений. Так мошеннические действия, осуществляемые с использованием банковских платежных карт, становятся все более изощренным, в том числе при отмывании доходов добытых преступным путем [4]. Достаточно часто, финансовая сфера государства представляет большой интерес для террористов, которые стремятся добыть денежные средства для финансирования деятельности своих противоправных организаций [2, 3], цель которых -посеять в обществе религиозную, расовую и другие формы нетерпимости [7, 8].
Важным фактором эффективной организации работы следователя по преступлениям, совершаемым с использованием банковских платежных карт, является верная постановка типичных следственных ситуаций и планирование требуемых проверочных действий.
Классификация, в зависимости от места совершения кражи и мошенничества, осуществляемых с использованием банковских платежных карт, можно представить в следующем виде:
1) имеются сведения о совершении кражи / мошенничества в месте, где используется банкомат;
2) имеются сведения о совершении кражи / мошенничества в месте, оборудованном РОЭ-терминалом;
3) имеются сведения о совершении кражи / мошенничества посредством сети Интернет.
Необходимо отметить, что приведенные ниже программы действий намеренно не дифференцируются в зависимости от формы хищений, поскольку отличия между ними не являются существенными. Этот факт можно объяснить спецификой механизма следообра-зования краж и мошенничеств рассматриваемого вида, когда образуются во многом схожие следы, что предопределяет однотипный перечень планируемых действий.
Различия в программах отражаются в подходах к субъектам преступления. По мошенничествам при наличии достоверных данных в качестве подозреваемого (обвиняемого) могут быть допрошены, предъявлены для опознания, обысканы как сами держатели банковских карт, так и лица, не связанные с ними, по кражам - только лица, не находящиеся в сговоре с держателями.
При разрешении указанных выше следственных ситуаций общими будут являться следующие действия:
1) осмотр места совершения транзакции для собирания и исследования следов совершения кражи / мошенничества;
2) допрос держателя банковской карты об обстоятельствах оспоренной транзакции;
3) допрос лиц, которые проживают совместно с держателем карты по поводу обстоятельств оспоренной транзакции;
4) допрос представителей банка об особенностях проведения транзакций, а также по факту совершенной кражи / мошенничества;
Бураева Л. А.
О ТИПИЧНЫХ СЛЕДСТВЕННЫХ СИТУАЦИЯХ ПО ПРЕСТУПЛЕНИЯМ, СОВЕРШАЕМЫМ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
5) выемка банковской карты у держателя с последующим ее осмотром в целях фиксации реквизитов карты и обнаружения на ней следов преступления;
6) выемка документов, которые подтверждают договорные отношения между банком и держателем банковской карты, а также факт опротестования конкретных транзакций.
Сотрудник следственного органа при осмотре банкомата, действуя в условиях ситуаций «имеются сведения о совершении кражи / мошенничества в месте, оборудованном банкоматом», может обнаружить в одной из его кассет банковские карты, в том числе и «белый пластик». В данном случае производится их осмотр, изъятие и направление на исследование для установления данных, записанных на магнитную полосу. Если инкассация банкомата проведена и банковские карты уже изъяты, то выемки карт, а также отчетов об их изъятии и актов инкассации банкоматов производятся в банках. Процедуре дактилоскопирования и допросу подлежат все, кто принимал участие в инкассации банкомата. Одновременно с выемкой карт в банках должны быть проведены выемки документов, подтверждающих факты совершения операций с использованием банковских карт, с последующим их осмотром.
В случае, если банкомат оборудован системой видеонаблюдения, то в банк направляется запрос о предоставлении видеозаписи следователю за требуемый период. После ее предоставления в присутствии понятых производится осмотр и приобщение видеозаписи к материалам уголовного дела. Запечатленное на видеозаписи лицо должно быть предъявлено для опознания держателю банковской карты.
В случае, если в рамках ситуаций «имеются сведения о совершении кражи / мошенничества в месте, где используется РОЭ-терминал» дополнительными действиями, помимо мероприятий общего характера, будут:
1) допрос кассиров и охранников, которые работали в день совершения кражи / мошенничества;
2) выемка в банках-эмитентах, торгово-сервисных точках и банках-эквайрерах документов, которые подтверждают факты совершения операций с использованием банковских карт;
3) выемка видеозаписей, в том случае, если торговые помещения оснащены системами видеонаблюдения;
4) осмотр изъятых видеозаписей и документов, с последующим их приобщением к материалам уголовного дела;
5) предъявление лица, зафиксированного на видеозаписи, держателю банковской карты с целью опознания.
В банках-эквайрерах, в торгово-сервисных организациях должны быть проведены выемки терминальных, кассовых чеков, торговых накладных, торговых отчетов по проданным товарам. Если в терминальных чеках имеются подписи, то необходимы выемки в банках-эмитентах карточек с образцами подписей держателей банковских карт. По их получении должна быть назначена почерко-ведческая экспертиза.
К материалам уголовного дела в результате проведенных выемок приобщаются:
- копии учредительных документов банков, генеральных лицензий на право осуществления банковских операций, а также копии документов, подтверждающих договорные отношения международных платежных систем с банками, а тех, в свою очередь, с торговыми организациями;
- договоры о подключении и процессинговом обслуживании между процессинговыми центрами и банками; акты приема-передачи оборудования (импринтеров, РОЭ-терминалов);
- договоры об обслуживании держателей банковских карт; правила работы с международными банковскими картами.
Для разрешения следственных ситуаций - «имеются сведения о совершении кражи / мошенничества с использованием сети Интернет» необходимо провести:
1) допросы персонала интернет-магазинов, а также иных компаний, которые предоставляют товары и услуги в глобальной сети Интернет (к примеру, представителей гостиниц, авиакомпаний);
2) выемки документов, которые подтверждают факты совершения транзакций, в банках-эмитентах, интернет-магазинах (компаниях), системах электронных платежей;
3) допросы работников почты, а также сотрудников организаций, которые выполняют доставку и вручение преступнику товара;
4) выемки документов, которые подтверждают факты передачи товара или оказания услуг преступникам.
Кроме того, должны быть направлены запросы провайдерам с просьбой предоставить материалы об особенностях интернет-соединений преступников с организациями, ведущими электронную торговлю. При необходимости допрашиваются представители провайдера.
На основе проведенного исследования, исходя из объема сведений о личности преступника, можно выделить следующие типичные следственные ситуации:
1) личность преступника установлена;
2) сведений о преступнике недостаточно для установления его личности.
Ситуация «личность преступника установлена» складывается, как правило, когда лицо пыталось использовать настоящую или поддельную банковскую карту либо установить, снять, использовать устройство для хищения реквизитов банковских карт, и было зафиксировано видеокамерой и (или) задержано. Такая ситуация может возникнуть как в результате случайного стечения обстоятельств, так и быть итогом проведения целого комплекса оперативно-розыскных мероприятий и процессуальных действий.
В рамках данной следственной ситуации необходимо:
1) провести осмотр торгового зала или иного помещения, участка местности, где была совершена транзакция [5];
2) провести осмотр изъятой банковской карты на предмет ее подлинности, а при необходимости направить на исследование для выяснения соответствия реквизитов банковской карты требованиям международных платежных систем;
3) провести осмотр документов, подтверждающих факт совершения транзакции и товара, приобретенного с использованием банковской карты;
4) провести осмотр документов, удостоверяющих личность задержанного;
5) направить запрос в банк-эмитент с целью установления по номеру изъятой банковской карты личности держателя;
6) провести личный обыск задержанного;
7) провести осмотр изъятых предметов;
8) провести допросы: подозреваемого (обвиняемого), держателя банковской карты, свидетелей (кассиров, охранников, сотрудников банков);
9) провести обыски по месту работы, жительства или временного пребывания подозреваемого (обвиняемого);
10) направить запрос в платежную систему для проверки транзакций, совершенных на территории России или отдельных ее субъектов, по фамилии, имени подозреваемого (обвиняемого);
11) получить информацию о соединениях с сотового телефона подозреваемого (обвиняемого) за интересующий период (входящие и исходящие соединения, а также данных по SMS и GPRS);
12) получить образцы почерков и подписей у держателя банковской карты и подозреваемого (обвиняемого);
13) назначить проведение дактилоскопической, почер-коведческой, технико-криминалистической, компьютерно-технической экспертиз;
14) провести в банках выемку документов, подтверждающих движение денежных средств по картсчетам в результате совершения краж и мошенничеств с использованием банковских карт и их реквизитов;
15) провести выемку видеоматериала, записанного установленными в банкоматах и торговых залах видеокамерами, с последующим его осмотром;
16) предъявить для опознания подозреваемого (обвиняемого) держателю банковской карты.
Для установления остальных обстоятельств преступной деятельности необходимо использовать данные информационно-аналитического центра для проверки краж и мошенничеств по способу их совершения за конкретный период. Если у следователя имеются предположения, что деятельность преступника носила межрегиональный характер, то запросы должны быть направлены в соседние субъекты Российской Федерации, а в особо серьезных случаях - и в Главный информационно-аналитический центр МВД России.
В случае недостаточности сведений о преступнике для установления его личности (основываясь на данных проведенного исследования) на причастность к совершенным кражам и мошенничествам должны быть проверены прежде всего держатель банковской карты, его родственники, совместно проживающие с ним лица. Это осуществляется путем проведения допросов, проверки указанной категории лиц по учетам органов внутренних дел [1].
В том случае, если в ходе совершения кражи или мошенничества использовалась банковская карта, которая высылалась по почте, для установления личности преступника необходимо:
1) провести в банке выемку аудиозаписи голоса лица, активировавшего банковскую карту;
2) предъявить держателю аудиозапись для опознания лица по голосу;
3) направить запрос в узел электросвязи или оператору сотовой связи для установления адреса и абонента по номеру телефона, с которого была активирована банковская карта;
4) допросить всех, кто проживает по адресу, где установлен телефон, с которого была активирована банковская карта, а также лицо, являющееся абонентом;
5) получить образцы почерка у держателя банковской карты и лиц, совместно с ним проживающих;
6) допросить сотрудников почтового отделения;
7) провести выемку извещений в отделении почты;
8) назначить почерковедческую экспертизу.
Отдельным направлением по установлению личности
преступника являются проводимые оперуполномоченными оперативно-розыскные мероприятия.
Приведенные типичные следственные ситуации, по преступлениям, совершаемым с использованием банковских платежных карт в зависимости от места совершения кражи и мошенничества, безусловно, помогут сотрудникам следственных органов правильно оценить обстановку расследования, оптимально спланировать
необходимые проверочные действия, принять обоснованное и законное [6] решение.
Список литературы:
1. Аккаева Х.А. Криминалистические теории и учения как составляющие методологической основы информационно-поисковых систем регистрации граждан / Х.А. Аккаева, М.М. Эндреев // Исторические, философские, политические и юридические науки, культурология и искусствоведение. Вопросы теории и практики. 2014. № 5. С. 13-16.
2. Бураева Л.А. Технологический и информационный аспекты компьютерного терроризма // Доклады Адыгской (Черкесской) Международной академии наук. 2013. Т. 15. № 1. С. 115-118.
3. Бураева Л.А. Информационные войны и информационный терроризм в современном мире: методы и поле действия // Известия Кабардино-Балкарского научного центра РАН. 2014. № 1. С. 7-11.
4. Гаужаева В.А. Понятие «финансовой операции» в преступлениях, связанных с легализацией денежных средств и иного имущества, добытого преступным путем // Доклады Адыгской (Черкесской) Международной академии наук. 2013. Т. 15. № 1. С. 119-124.
5. Карданов Р.Р. Проблемные вопросы осмотра места происшествия на территории Кабардино-Балкарской республики // Исторические, философские, политические и юридические науки, культурология и искусствоведение. Вопросы теории и практики. 2014. № 5-3 (43). С. 84-86.
6. Урумов А.В. Правовая категория «законность» // Государство, право и управление. Материалы !У-й Всероссийской научно-практической конференции, 23 апреля 2004 г. М.: Изд-во ГУУ, 2004, Вып. 2. С. 190-194.
7. Шхагапсоев З.Л. Современные контуры системы противодействия различным проявлениям терроризма: учеб. пособие / З.Л. Шхагапсоев, Б.А. Тарчоков. Нальчик: СКИ (ф) КрУ МВД России, 2012. - 136 с.
8. Гутиева, И.Г. Проблемы противодействия экстремизму в молодежной среде // Пробелы в Российском законодательстве, 2014. -№ 3. -С. 252-254.
РЕЦЕНЗИЯ
на статью Бураевой Л.А. «К вопросу о классификации типичных следственных ситуаций по преступлениям, совершаемым с использованием банковских платежных карт» В статье автором рассматриваются актуальные вопросы классификации типичных следственных ситуаций по преступлениям, совершаемым с использованием банковских платежных карт в зависимости от места совершения кражи и мошенничества. Важным фактором для эффективной организации работы следователя по преступлениям, совершаемым с использованием банковских платежных карт, является верная постановка типичных следственных ситуаций и планирование требуемых проверочных действий. В статье приведен порядок осмотра, изъятия следов совершения преступления, выемки документов из банкомата, которые подтверждают факты совершения операций с использованием банковских карт, проведения дактилоскопирования и допроса. Рассмотренные автором статьи мероприятия общего и дополнительного характера помогут сотрудникам следственных органов правильно оценить обстановку расследования указанных преступлений и верно спланировать необходимые проверочные действия.
На основании изложенного считаю, что представленная статья Бураевой Л.А. «К вопросу о классификации типичных следственных ситуаций по преступлениям, совершаемым с использованием банковских платежных карт» имеет теоретическую значимость, практическую направленность и может быть рекомендована к публикации. Заместитель начальника кафедры действия ОВД в особых условиях Северо-Кавказского института повышения квалификации (филиал) Краснодарского университета МВД России к.ю.н., подполковник полиции
Р.Р. Карданов
