CC BY
12
EDN: SSLENI
М.А. Калачев - к.э.н., доцент кафедры «Международный финансовый и управленческий» учет», Российский университет транспорта (МИИТ), Москва, Россия, [email protected],
M.A. Kalachev - candidate of economical science, Associate Professor at the Department of International Financial and Managerial Accounting, Russian University of Transport (MIIT), Moscow, Russia;
Е.И. Сериков - обучающийся кафедры «Международный финансовый и управленческий» учет», Российский университет транспорта (МИИТ), Москва, Россия, [email protected],
E.I. Serikov - a student at the Department of International Financial and Managerial Accounting, Russian University of Transport (MIIT), Moscow, Russia;
М.А. Чекмарёв - обучающийся кафедры «Международный финансовый и управленческий учет», Российский университет транспорта (МИИТ), Москва, Россия, [email protected],
M.A. Chekmarev - a student at the Department of International Financial and Managerial Accounting, Russian University of Transport (MIIT), Moscow, Russia.
ИННОВАЦИИ В ОБЛАСТИ ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТА INNOVATIONS IN THE FIELD OF FINANCIAL MANAGEMENT
Аннотация. Финансовое управление предприятием является ключевым элементом успешного бизнеса. Инновации в финансовом менеджменте представляют собой важный фактор, способствующий повышению эффективности и конкурентоспособности организаций в современной экономике. Сейчас существуют различные аспекты инноваций в финансовом менеджменте, такие как использование новейших технологий, методов анализа данных, автоматизация процессов принятия решений, применение финансовых инструментов с целью оптимизации капитальных вложений, управление рисками и повышение финансовой устойчивости предприятий. В работе также рассматривается влияние инноваций на финансовую стратегию компаний, их способность к адаптации к переменчивым рыночным условиям и достижение стратегических целей. Представленный обзор является актуальным и позволяет лучше понять важность инноваций в финансовом управлении для обеспечения устойчивого развития и успешного функционирования современных организаций. В настоящее время новые технологии и инновации в области финансовых процессов предоставляют предприятиям огромные возможности для оптимизации ресурсов и повышения эффективности деятельности. Данная статья рассматривает основные тенденции инноваций в области финансового управления предприятием, а также их влияние на бизнес-процессы и перспективы развития.
Abstract. Financial management of an enterprise is a key element of a successful business. Innovations in financial management are an important factor contributing to improving the efficiency and competitiveness of organizations in the modern economy. Currently, there are various aspects of innovation in financial management, such as the use of the latest technologies, data analysis methods, automation of decision-making processes, the use of financial instruments to optimize capital investments, risk management and improving the financial stability of enterprises. The paper also examines the impact of innovations on the financial strategy of companies, their ability to adapt to changing market conditions and achieve strategic goals. The presented review is relevant and allows us to better understand the importance of innovations in financial management for ensuring sustainable development and successful functioning of modern organizations. Currently, new technologies and innovations in the field of financial processes provide enterprises with huge opportunities to optimize resources and improve operational efficiency. This article examines the main trends of innovation in the field of financial management of an enterprise, as well as their impact on business processes and development prospects.
Ключевые слова: Инновации, финансовый менеджмент, финансовые процессы, оптимизация, бизнес-процессы.
Keywords: Innovation, financial management, financial processes, optimization, business.
Современный мир постоянно меняется и развивается, что требует от организаций непрерывного совершенствования своих процессов и стратегий. В условиях быстрого технологического прогресса и глобализации экономики, инновации в финансовом менеджменте становятся неотъемлемой частью успешного бизнеса.
Инновации в финансовом менеджменте представляют собой новые подходы, методы, технологии и инструменты, которые направлены на оптимизацию финансовых процессов, улучшение ресурсного управления, повышение эффективности финансовых решений и уменьшение рисков. Они способствуют улучшению финансовой устойчивости организации, повышению ее конкурентоспособности и созданию долгосрочной ценности для всех заинтересованных сторон.
Цель данного исследования заключается в изучении современных тенденций развития и практик в области инноваций в финансовом менеджменте, а также выявлении и анализе ключевых аспектов успешной реализации инновационных подходов в управлении финансами.
В рамках исследования будут рассмотрены следующие вопросы:
- возмодности и перспективы пирингового кредитования;
- робо-эдвайзеры;
- искусственный интеллект: анализ данных, оценка рисков и автоматизация принятия решений в финансовом менеджменте;
- кибербезопасность в финансовом менеджмент: обеспечение безопасности финансовых организаций от кражи данных, хакерских атак и взлома систем.
Как заработать в интернете и где взять деньги в долг? Это два извечных финансовых вопроса, которые ежедневно задают пользователи, ищущие информацию в Интернете, поэтому неудивительно, что был создан сайт под названием P2P Lending Platform (пириноговое кредитование), который умеет делать и то, и другое.
P2P-кредитование - это метод предоставления и получения денег онлайн между частными лицами, а не кредитными компаниями или финансовыми учреждениями. Название расшифровывается и переводится с английского двумя способами:
- peer-to-peer- от равного к равному (участниками сделок одного уровня);
- person-to-person - от человека к человеку.
Эта система, которую иногда еще называют peer-to-peer, работает через сайты-посредники (P2P-платформы) и зарабатывает на организации технических процессов (рисунок 1).
Рисунок 1 - Схематическое представление P2P
Все займы выдаются и получаются под высокий годовой процент, но требования к участникам сделки скромные. Если у вас есть деньги, вы можете взять здесь займ и получить проценты. Если нет, то это выгоднее, чем брать в банке или микрофинансовой организации (МФО).
В последние годы в этой сфере появилось несколько инноваций:
1) автоматизированные платформы: Многие Р2Р-платформы используют алгоритмы и искусственный интеллект для автоматического подбора заемщиков и инвесторов на основе профиля заемщика и его кредитной истории;
2) рейтинговые системы: некоторые платформы используют рейтинговые системы для оценки надежности заемщиков и инвесторов, что помогает снизить риски для обеих сторон;
3) структурированные продукты: некоторые платформы предлагают структурированные финансовые продукты, такие как кредитные портфели и облигации, основанные на P2P-займах;
4) глобальный охват: некоторые платформы запустили международные сервисы P2P-кредитования, которые позволяют инвесторам и заемщикам по всему миру взаимодействовать через единую платформу;
5) технология блокчейн: некоторые платформы начинают использовать технологию блокчейн для повышения прозрачности и безопасности транзакций в P2P-кредитовании.
С учётом информационного развития в целом, неудивительно, что P2P-кредитование стало развиваться и привлекать людей на предоставление или получение денежных средств без посредников. Люди стремятся сократить время работы и увеличить комфорт, как из представленных выше инноваций, можно смело сказать, что финансовые компании стремятся именно к этому.
Однако это содержит в себе определённые угрозы или недостатки. P2P-кредитование предназначено в большей степени для физических лиц, но также его могут использовать субъекты малого предпринимательства, которые не могут или по каким другим причинами не хотят брать кредит в кредитных организациях.
Компьютеризация лежит в основе всех технологических инноваций в финансовом менеджменте. Переход финансовых организаций на электронные форматы проходит быстрее, чем в других областях экономики. Для это была создана система робо-эдвайбозер (робо-консультант, робосоветник).
Робо-консультант (robo-adviser, далее - RA) - это сложная программная система, включающая систему искусственного интеллекта, предназначенная для работы в качестве полноценного финансового консультанта. Он включает в себя систему искусственного интеллекта и предназначен для работы в качестве полноценного финансового консультанта; задачи RA могут быть ограничены рекомендациями возможных вариантов инвестирования и составления потенциального инвестиционного портфеля [5]. Задачи RA сводятся к рекомендации инвестиционных портфелей и выполнению ряда задач по формированию портфеля (например, открытие счетов в ценных бумагах, банковские операции, покупка финансовых инструментов и т. д.).
Инвестиционные робо-консультанты - это не просто искусственный интеллект (далее - ИИ), а сложный набор алгоритмов, построенных на основе экономической теории рыночных данных. Алгоритмы, обрабатывающие запросы клиентов, используют доступные в системе источники данных для создания персонального инвестиционного портфеля. На сегодняшний день наиболее популярные RA в мире приведены в таблице 1 [5].
Таблица 1 - Разновидность иностранных RA [7]
Критерий RA Возможности и позиционирование Маркетинг, акция Min сумма, долл Комиссия
Лучшие по сумме показателей Wealthfront Оптимизация и индексация налогов для счетов свыше 100 000$ До 10 000$ нет комиссии за годовое обслуживание 500 0.25% годовых
Лучшие по сумме показателей Betterment С помощью удобного интерфейса можно эффективнее и дешевле формировать портфель Первые 6 месяцев бесплатно 0 0.15-0.35% годовых
С минимальными комиссиями WiseBanyan Дополнительные услуги нет 10 0
С минимальными комиссиями Charles Schwab Лидер сферы управления активами нет 5000 0
Специализирующиеся по пенсионным планам 401К Future Advisor Бесплатно управляет счетами 401К, облуживающимися в инвесткомпа-нииFidelity и TD Ameгitгade Первые 3 месяца бесплатно 10000 0,5% годовых
Специализирующиеся по пенсионным планам 40Ж Blooom Управляет счетами 401К за фиксированную плату Нет 0 От 5 до 99 долл. в месяц
С услугами финансового консультанта Vanguard Услуги консультанта (менеджера) Нет 50000
С услугами финансового консультанта Personal Capital Финансовый консультант (менеджер) + оптимизация налогов для счетов свыше 100 000$ Нет 25000 0.49-0.89% годовых
В настоящее время основной инновацией является попытка совмещения RA с ИИ, что открывает новые возможности улучшения результатов и процессов в финансовой сфере:
1. Прогнозирование тенденций с помощью искусственного интеллекта. ИИ может анализировать данные и более точно предсказывать тенденции рынка; робосоветы, работающие на базе ИИ, могут быстрее и эффективнее реагировать на изменения.
2. Адаптивные стратегии. Благодаря машинному обучению робо-консультанты смогут в режиме реального времени адаптировать свои стратегии к текущим рыночным условиям. Это повышает их способность обеспечивать стабильность инвестиций и потенциал роста.
3. Улучшенная обратная связь с клиентами. ИИ позволит робо-консультантам предоставлять инвесторам более подробную и персонализированную обратную связь. Это создаст более прочную связь между платформой и клиентом.
4. Интеграция ИИ в процесс принятия решений. Принятие решений на основе анализа данных и машинного обучения станет неотъемлемой частью работы робо-советников. Искусственный интеллект позволит принимать более рациональные и перспективные финансовые решения.
Тенденции развития и инновации в сфере RA, поддерживаемые достижениями в области искусственного интеллекта, определяют будущее инвестиционной индустрии. Инвесторы могут ожидать улучшения функциональности, персонализации и более эффективного использования технологий для достижения своих финансовых целей.
Данная сфера поднимает финансовый менеджмент на новый уровень, но есть определенные угрозы и недостатки, которых бояться организации. Робосоветики при нынешнем уровне развития предлагают стандартные решения, которые не учитывают риски и индивидуальные цели. Также они ограничены в своей способности адаптироваться к меняющимся рыночным условиям. Финансовые организации при использовании робосовет-ников должны принимать во внимание недостатки, которые могут повлиять на их финансовые решения.
Как развивается RA, которая стремиться к совместной работе с ИИ, так и искусственный интеллект развивается и взаимодействует со многими современными платформами.
Искусственный интеллект (ИИ) - это комплекс технологических решений, позволяющий имитировать когнитивные функции человека и при выполнении конкретных задач получать результаты, сопоставимые с результатами его интеллектуальной деятельности. Комплекс технологических решений включает в себя программное обеспечение, информационно-коммуникационную инфраструктуру, процессы и сервисы по обработке данных и поиску решений.
По прогнозам экспертов, мировой рынок ИИ необходимы для бизнесов будет только расти. Такой прирост будет за счёт увеличения продуктивности бизнеса благодаря автоматизации работы, увеличении производительности труда, эти факторы будут увеличивать спрос на ИИ. Такие прогнозы толкают на постоянное развитие и улучшение ИИ на такие как [3]:
1. Демократизация технологий ИИ - удешевление, повышение распространенности и доступности ИИ-решений для широкого круга пользователей и организаций, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса. Этот процесс происходит благодаря распространению сервисов обучения Low-code/No-code, описанных выше, а также развитию свободного программного обеспечения, повышению доступности облачных сервисов.
2. Конвергенция IoT28 [IoT (англ. Internet of things, IoT) - это концепция, согласно которой физические объекты (вещи) оснащаются встроенными средствами и технологиями, которые позволяют им взаимодействовать и обмениваться данными через Интернет] и ИИ - синергия двух указанных технологий, позволяющая смарт-устройствам (включая мобильные телефоны) собирать данные, которые затем ИИ может использовать для обучения. По мере общего роста количества смарт-устройств увеличивается и объем данных, которые смогут использовать ИИ.
Ключевой технологический тренд, связанный с использованием ИИ, - развитие и широкое распространение генеративного и традиционного ИИ. Генеративный ИИ используется для создания контента, включая ви-
дсо.аудио, изображения, текст (рисунок 2) [3].
2023 2024 20» 2026 2027 2028 2020 2030
Рисунок 2 - Оценка объема рынка генеративного ИИ (млрд долл. США)
К 2032 году рынок Generative A1 достигнет 1,3 трлн долларов. Результаты исследования. Bloomberg (июнь 2023).
По мнению экспертов, в ближайшие годы генеративный ИИ станет одним из самых динамично растущих направлений ИИ. По оценке Bloomberg Intelligence, глобальный рынок решений на основе генеративного ИИ в
2023-2030 годах увеличится более чем в 13 раз - с 67 млрд до 897 млрд долларов США. Рост публичного интереса к сфере ИИ в последние годы во многом связан с развитием моделей генеративного ИИ [3].
В настоящее время наибольшее распространение получили решения с использованием традиционного ИИ. Модели данного типа ИИ были настолько усовершенствованы, что в некоторых случаях могут использоваться без привлечения узкоспециализированных экспертов. Постепенно ИИ становится технологией общего назначения и имеет способность трансформировать рыночные практики и бизнес-процессы финансовых организаций.
Традиционный ИИ - тип ИИ, имитирующий умственную деятельность и способный делать прогнозы и выводы на основе анализа. В финансовой отрасли используется для кредитного скоринга, борьбы с мошенничеством, управления рисками и других задач [2].
Таблица 2 - Примеры применения ИИ в финансовых организациях [6]
Область применения Сфера применения Тип ИИ
Первая линия: фронт-офис Чат-боты ИИ-алгоритмы на основе обработки естественного языка
«Умные» инструменты маркетинга ИИ-алгоритмы с элементами глубокого обучения для формирования персональных предложений
Алготрейдинг, инвестиционное консультирование и оценка стоимости активов ИИ-алгоритмы на основе регрессионных моделей для оценки показателей
Вторая линия: проверка и обработка операций Скоринг Приложения на основе ИИ-алгоритмов для проведения кредитного скоринга, доступные в том числе клиентам
Подтверждение операций, обработка документов ИИ-алгоритмы, подключенные к сведениям о платежных данных и системе управления рисками для мгновенного принятия решений
Третья линия: операционный учет Мониторинг транзакций ИИ-алгоритмы, способные в режиме реального времени отслеживать подозрительные операции и оповещать пользователей
Общее Разработка, оптимизация ПО Сквозная сервисная функция для бизнес-процессов
Прогресс в области искусственного интеллекта в сфере финансового менеджмента неразрывно связан с постоянным совершенствованием методов его применения и других алгоритмов. Вместе с тем существуют уникальные подходы к использованию технологий искусственного интеллекта в финансовом управлении. Широкое внедрение искусственного интеллекта может рассматриваться как дополнительный источник повышения эффективности как для финансовых организаций, так и для их клиентов. Главными преимуществами использования искусственного интеллекта являются снижение затрат при масштабировании операционной деятельности, оптимизация ресурсов, увеличение уровня лояльности клиентов и увеличение доходности за счет предоставления персонализированных продуктов.
Широкое применение как традиционного, так и генеративного искусственного интеллекта может кардинально изменить бизнес-модели финансовых организаций. Однако, важно учитывать, что использование искусственного интеллекта может создать уязвимости для финансового рынка, поскольку повышается вероятность ошибок и искажений в бизнес-процессах из-за разнообразия принимаемых решений. Это, в свою очередь, может негативно сказаться на опыте клиентов и причинить ущерб потребителям.
Искусственный интеллект играет ключевую роль в финансовом менеджменте, особенно в области ско-ринга. Благодаря этой технологии финансовые организации могут более точно определять профили клиентов, выявлять их потребности и оценивать уровень риска. Новые подходы способствуют созданию удобной экосистемы для клиентов, предлагая индивидуально настроенные продукты и комплексные финансовые услуги, соответствующие их потребностям. Кроме того, искусственный интеллект успешно применяется в области предотвращения мошенничества, что повышает безопасность финансовых операций.
Технологии искусственного интеллекта во много раз улучшают процессы выявления мошенничества, превосходя классический анализ показателей риска. Это возможно вследствие способности ИИ анализировать большие объёмы данных, выявлять подозрительные транзакции и обнаруживать аномалии, которые сложно заметить человеку. Развитие искусственного интеллекта также оказывает влияние на управление инвестиционными и кредитными рисками, предоставляя дополнительные инструменты для их мониторинга и оценки. Алгоритмы искусственного интеллекта в реальном времени способны отслеживать множество факторов риска и проверять эффективность и устойчивость портфеля в различных рыночных и экономических сценариях.
К примеру, алгоритмы искусственного интеллекта могут быть задействованы для создания системы раннего предупреждения о возможных дефолтах клиентов и для разработки динамических показателей, которые помогут оценить риск-профиль клиентов. При управлении инвестиционным портфелем использование таких алгоритмов позволяет более оперативно прогнозировать доходность финансовых инструментов по сравнению с традиционными методами, что способствует быстрому формированию дополнительной экспертной оценки, предоставлению рекомендаций по компоновке и корректировке портфеля, а также автоматизации технического и фундаментального анализа.
Например, алгоритмы могут использоваться для извлечения значимой экономической информации из финансовых отчетов компаний с помощью методов обработки естественного языка и для построения регрессионных моделей для оценки финансовых показателей, как на общем экономическом уровне, так и для конкретных компаний.
Использование технологий искусственного интеллекта может принести финансовым организациям ряд преимуществ. Например, автоматизация многих финансовых процессов, улучшение точности и надежности
обработки больших объемов данных, прогнозирование будущих тенденций на финансовом рынке, а также выявление потенциальных финансовых рисков.
Несмотря на множество преимуществ, искусственный интеллект обладает определенными угрозами и недостатками. К примеру, при обработке больших объемов данных существует риск утечки информации и ки-бератак. Также существует риск потери контроля над процессами, основанными на ИИ, что может негативно сказаться на деятельности финансовых компаний.
Организациям необходимо тщательно оценить преимущества и недостатки при внедрении искусственного интеллекта в финансовый менеджмент, чтобы уменьшить возможные угрозы и обеспечить эффективное функционирование системы.
В настоящее время важнейшим аспектом инноваций в финансовом менеджменте также является кибер-безопасность. Каждый день происходят хакерские атаки, кражи личных данных и взломы систем, что может отрицательно сказаться на деятельности финансовой организации. В таких ситуациях необходимо разрабатывать и внедрять инновационные подходы к защите информации.
Таблица 3 - Инновации в кибербезопасности
Инновации в кибербезопасности Область применения
1. Искусственный интеллект ИИ может обнаруживать и предотвращать кибератаки, а также распознавать новые угрозы, неизвестные ранее. Благодаря машинному обучению ИИ способен анализировать большие объемы данных и обнаруживать аномалии, которые могут указывать на наличие вредоносных программ или атак.
2. Блокчейн Блокчейн - это технология распределенного реестра, которая может также применяться в сфере кибербезопасности. Благодаря своей децентрализованности и неразрушаемости, блокчейн может обеспечить безопасность данных и идентификацию в сети. Например, блокчейн может использоваться для создания цифровых подписей, которые предотвращают подмену данных в процессе их передачи.
3. Облачные технологии Облачные сервисы позволяют хранить данные в безопасности и обеспечивать защиту от угроз, так как они обычно имеют более высокий уровень безопасности, чем локальные системы. Кроме того, облачные технологии обеспечивают масштабируемость и гибкость, что позволяет быстро реагировать на новые угрозы и атаки.
Кибербезопасность в финансовом менеджменте имеет важное значение для обеспечения безопасности данных и процессов. Инновации, такие как искусственный интеллект, блокчейн, облачные хранилища, создают новые способы кибербезопасности.
Преимущества этой сферы включают в себя защиту персональных данных, защиту от киберугроз, предотвращение мошенничеству. Они помогают финансовым компаниям обеспечить безопасность своих финансовых операций.
Однако инновации в кибербезопасности имеют и свои угрозы и недостатки. Данные финансовых компаний и их транзакции являются особенно ценными для злоумышленников. Угрозы включают в себя кибератаки, вредоносные программные обеспечения и другие виды угроз, которые могут нарушить работу и процессы финансовых организаций.
Заключение
В современном мире, где финансовые рынки постоянно меняются и развиваются, организации все больше сталкиваются с необходимостью применения инновационных подходов к управлению финансами. Традиционные методы уже не всегда эффективны, поэтому необходимо искать новые решения и технологии, которые помогут повысить эффективность финансового менеджмента.
Одним из инновационных подходов является использование цифровых технологий. Это включает в себя автоматизацию финансовых процессов с использованием специального программного обеспечения и различных сервисов. Например, с помощью искусственного интеллекта можно улучшить точность прогнозирования финансовых результатов и принимать более обоснованные решения на основе анализа больших объемов данных. Это позволяет улучшить планирование финансовых ресурсов и минимизировать риски.
Представленные инновации оказывают значительное воздействие на финансовый менеджмент, например:
1) появление технологии блокчейна и искусственного интеллекта, которые помогают автоматизировать процессы финансового управления, улучшить и ускорить анализ данных, прогнозировать и принимать решения;
2) развитие технологий облачного хранения, которые позволяют хранить и обрабатывать большие объемы данных;
3) внедрение робо-консультантов в процессы финансового менеджмента, которые позволяют уменьшить ошибки, вызванные человеческие фактором, и увеличить эффективность работы.
Из этого следует, что инновации в области финансового менеджмента уже оказали значительное воздействие на эту сферу и будут продолжать изменять способы управления финансами в будущем, но при всех этих улучшениях в инновациях есть свои преимущества и недостатки.
Преимущества:
1) помогают автоматизировать бизнес-процессы, улучшить точность прогнозирования и принятия решений, что способствует эффективности финансового менеджмента;
2) использование инноваций уменьшает издержки на обработку, хранение и защиту данных;
3) с помощью инноваций финансовый менеджмент становится более быстрым и доступным. Это способствует быстрому реагированию на изменения на рынке и принимать соответствующие решения;
4) развитие инноваций приводит к появлению новых финансовых продуктов и услуг, что расширяет возможности финансового менеджмента.
Недостатки:
1) с развитием инноваций появляются новые угрозы для безопасности данных и конфиденциальности информации, что требует дополнительных мер по защите;
2) из-за быстрого развития инноваций компаниям нужно своевременно и постоянно обновлять системы и процессы, что может потребовать значительных инвестиций;
3) внедрение инноваций может потребовать специализированные знания и опыт, которые могут отсутствовать у сотрудников компаний4
4) некоторые инновации могут сталкиваться с ограничениями законодательства, что усложнить их внедрение и использование.
Таким образом, инновации в финансовом менеджменте имеют как свои преимущества, так и недостатки, которые необходимо учитывать при принятии решений о внедрении новых технологий и методов управления финансами.
Все эти особенности отлично показывают, что появление и развитие инноваций в финансовом менеджменте происходит каждый день. Благодаря этим изменениям компании могут стать более конкурентоспособными, эффективными и адаптивными к быстро меняющимся условиям рынка.
Источники:
1. Ершова И. Г., Сотников А. А. Оценка использования цифровых технологий в системе банковских дистанционных инноваций // Индустриальная экономика. - 2022. - № 3. - С. 564-568.
2. Марианна Данилина, Анна Андрейчика. Применение технологий искусственного интеллекта на финансовом рынке- 2023. https://www.fintechru.org/ analytics/issledovanie-aft-primenenie-tekhnologiy-iskusstvennogo-intellekta-na-finansovom-rynke-rasshirennaya-/.
3. BLOOMBERG [Электронный ресурс]. - Электрон. Текстовые данные. - Режим доступа: https://www.bloomberg.com/company/press/generative-ai-to-become-a-1-3-trillion-market-by-2032-research-finds/ - (Дата обращения: 14.03.2024.).
4. MCKINSEY [Электронный ресурс]. - Электрон. Текстовые данные. - Режим доступа: https://www.mckinsey.com/capabilities/mckinsey-digital/our-insights/the-economic-potential-of-generative-ai-the-next-productivity-frontier#work-and-productivity/ - (Дата обращения: 14.03.2024).
5. Роботы-советники на российском рынке: сравнение. [Электронный ресурс]. URL: https://activeinvestor.pro (дата обращения: 20.03.2023).
6. Лучшие зарубежные Робо-эдвайзеры - изучаем, что предлагают инвесткомпании. [Электронный ресурс]. URL: https://iis24.ru (дата обращения: 04.04.2021).
7. Применение искусственного интеллекта на финансовом рынке // Банк России: [сайт]. - 2023.URL: http://www.cbr.ru/Content/Document/File/156061/ Consultation_Paper_03112023.pdf(дата обращения 14.03.2024).
8. Калачев, М. А. Налоговые риски, связанные с учетом займов, полученных от иностранных организаций / Калачев М. А. Экономика и предпринимательство. 2019. - № 11 (112). - С. 943-946.
9. Калачев, М.А. Критерий выбора варианта инновационного развития на железнодорожном транспорте / Калачев М. А., Макеева Е.З. Экономика железных дорог. 2017. № 10. С. 20-26.
EDN: YEHLRS
Л.П. Королева - к.э.н., доцент, Департамент экономической безопасности и управления рисками, Факультета экономики и бизнеса Финансового университета при Правительстве РФ, Москва, Россия, [email protected],
L.P. Koroleva - candidate of economic sciences, associate professor, Department of Economic Security and Risk Management, Faculty of Economics and Business, Financial University under the Government of the Russian Federation, Moscow, Russia;
Д.С. Астахов - обучающийся бакалавриата Факультета экономики и бизнеса, Финансовый университет при Правительстве РФ, Москва, Россия, [email protected],
D.S. Astakhov - bachelor's student of the Faculty of Economics and Business, Financial University under the Government of the Russian Federation, Moscow, Russia;
А.И. Гучмазов - обучающийся бакалавриата Факультета экономики и бизнеса, Финансовый университет при Правительстве РФ, Москва, Россия, [email protected],
A.I. Guchmazov - bachelor's student of the Faculty of Economics and Business, Financial University under the Government of the Russian Federation, Moscow, Russia.
ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ТРАНСГРАНИЧНЫХ ПЕРЕВОДОВ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ В РОССИИ В УСЛОВИЯХ САНКЦИЙ
PROBLEMS AND PROSPECTS OF CROSS-BORDER MONEY TRANSFERS IN RUSSIA UNDER THE SANCTIONS
Аннотация. Статья посвящена анализу и оценке перспектив организации трансграничных переводов в России в условиях санкционно-го давления. Рассматриваются, как актуальные на данные момент времени способы, так и возможности применения отечественной и зарубежной практики для расширения трансграничных операций в России. Особое внимание в статье уделяется перспективам, связанным с развитием цифровых и информационных технологий, в частности криптовалют и национальных цифровых валют. В условиях санкций наблюдается активное формирование новых перспективных систем обслуживания трансграничных переводов, способствующих развитию международных финансовых отношений и смягчению воздействия ограничений, а также противодействию ограничениям и устойчивому развитию финансовой сферы в условиях современных геополитических вызовов. Такой подход позволит не только эффективно справляться с негативными последствиями санкций, но и стимулировать рост международного финансового сотрудничества, способствуя экономическому развитию не только России, но и других стран. Авторы выделяют значимость разработки более устойчивых и безопасных платежных систем, способных эффективно функционировать в условиях геополитических ограничений и обеспечивать безопасность трансграничных операций.
Absrtract. The article is devoted to the analysis and assessment of the prospects of organization of cross-border transfers in Russia under the sanctions pressure. The article considers both current methods and possibilities of using domestic and foreign practices to expand cross-border transactions in Russia. The article pays special attention to the prospects associated with the development of digital and information technologies, in particular, crypto-currencies and national digital currencies. In the context of sanctions, there is an active formation of new promising systems for servicing cross-border transfers, contributing to the development of international financial relations and mitigating the impact of restrictions, as well as counteracting restrictions and sustainable development of the financial sphere in the context of modern geopolitical challenges. This approach will allow not only to effectively cope with the negative effects of sanctions, but also to stimulate the growth of international financial cooperation, contributing to the economic development of not only Russia, but also other countries. The authors emphasize the importance of developing more sustainable and secure payment systems that are able to function effectively under geopolitical constraints and ensure the security of cross-border transactions.
Ключевые слова: трансграничные переводы, цифровые валюты, криптовалютные операции, санкционное давление, национальная цифровая валюта, платежные системы, инновации в финансовой сфере
Keywords: cross-border transfers, digital currencies, cryptocurrency transactions, sanctions pressure, national digital currency, payment systems, innovations in financial sphere.
