CC BY
62
УДК 336.02
ПОЛЕТАЕВ Вадим Эдуардович
Московский государственный областной университет г. Москва, Россия
ФОРМИРОВАНИЕ ПРАВОВОЙ БАЗЫ БАНКОВСКОЙ ПОЛИТИКИ РОССИИ В КОНТЕКСТЕ МОДЕРНИЗАЦИОННОГО ТРАНЗИТА НА РУБЕЖЕ XX-XXI ВВ.
Статья посвящена процессу становления банковского законодательства Российской Федерации в 1990-2000-е годы, раскрывается значение данного процесса в контексте формирования в России финансового рынка и общей стратегии социально-экономического развития страны. В статье дана характеристика содержания стратегических государственных программ развития банковского сектора и важнейших законодательных актов и нормативных документов Банка России, регулирующих деятельность кредитных организаций, показано взаимодействие государства и делового сообщества России в процессе формирования правовой базы банковского сектора. В 1990-е годы правовое регулирование банковского сектора осуществлялось в условиях социально-экономической трансформации страны, что осложняло процесс формирования и внедрения в практику ряда правовых норм банковской деятельности. С конца 1990-х годов корпус банковского законодательства России интенсивно пополнялся нормами права, стимулировавшими расширение спектра банковских услуг и внедрение новейших банковских технологий, утверждение российских кредитных организаций на мировом финансовом рынке. Ключевыми направлениями развития российского банковского законодательства становятся совершенствование правовых условий создания в стране благоприятного инвестиционного климата, развитие системы ипотечного кредитования, санация банковской системы и повышение ее качественных стандартов. Соответственно, повышалась роль Банка России в сфере ме-гарегулирования и контроля за деятельностью банков. Автор приходит к выводу, что переход к системной модернизации банковского законодательства в 2000-е годы явился важным компонентом повышения устойчивости и конкурентоспособности российской банковской системы, что позволило ей эффективно действовать в условиях западных финансовых санкций против России в 2014-2016 гг.
Ключевые слова: банковская система России, банковское законодательство, Банк России, финансовый рынок, банковские услуги.
DOI: 10.17748/2075-9908-2016-8-6/1 -95-99 Vadim E. POLETAEV
Moscow State Regional University Moscow, Russia
FORMATION OF LEGAL BASE OF RUSSIAN BANK POLICY IN THE CONTEXT OF MODERNIZATION TRANSIT AT A BOUNDARY OF THE XX-XXI CENTURIES
Article is devoted to the process of formation of the banking legislation of the Russian Federation in 1990 -the 2000th, value of this process in the context of formation in Russia of the financial market and general strategy of social and economic development of the country reveals. The article gives the characteristic of contents of strategic state programs of development of the banking sector and the major acts and normative documents of the Bank of Russia regulating activity of credit institutions, shows interaction of the state and business community of Russia in the course of formation of legal base of the banking sector. In the 1990th legal regulation of the banking sector was carried out in the conditions of social and economic transformation of the country that complicated process of formation and introduction in practice of a number of precepts of law of bank activity. Since the end of the 1990th the case of the banking legislation of Russia was intensively replenished with the rules of law stimulating expansion of a range of banking services and introduction of the latest bank technologies, the statement of the Russian credit institutions in the world financial market. Improvement of legal conditions of creation in the country of favorable investment climate, development of system of mortgage lending, bailout of a banking system and increase its qualitative standards has become the key directions of development of the Russian banking legislation. Respectively the role of the Bank of Russia in the sphere of megaregulation and control of activity of banks raised. The author comes to a conclusion that transition to consistent modernization of the banking legislation in the 2000th was an important component of increase in stability and competitiveness of the Russian banking system that has allowed it to work effectively in the conditions of the western countries financial sanctions against Russia in 2014-2016.
Keywords: Russian banking system, banking legislation, Bank of Russia, financial market, banking services
Актуальность темы исследования определяется возрастающим значением банковского сектора в процессе модернизации российской экономики, включая создание эффективных механизмов обеспечения прочных позиций России на мировом рынке в условиях обострения глобальной конкуренции.
В 2014-2016 гг. руководством Российской Федерации, Центральным банком РФ и ведущими кредитными организациями предпринимались последовательные меры, направленные на сохранение позиций отечественной банковской системы и дальнейшее повышение качественных параметров ее деятельности в условиях финансовых санкций против России со стороны США. 12 октября 2016 г., выступая на традиционном форуме ВТБ «Россия зовет!», Президент Российской Федерации В.В. Путин подчеркнул, что, несмотря на негативное влияние финансовых санкций Запада, банковская система России «находится в очень хорошем состоянии здоровья», отметив также, что говорить нужно не столько о количестве банков, сколько о качестве регулирования и контроля их деятельности [1]. Правительство Российской Федерации во главе с премьер-министром Д.А. Медведевым уделяет значительное внимание задачам создания эффективной и устойчивой банковской системы [2].
В контексте данных задач существенный научно-практический интерес представляет исторический опыт 1990-2000-х годов в сфере формирования и модернизации правовой базы функционирования российских кредитных организаций, регулирования и контроля банковской деятельности.
В течение первого десятилетия рыночных реформ в России кредитные организации создавались и функционировали на основе двух базовых законов - «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности», принятых Верховным Советом РСФСР 2 декабря 1990 г. Данные установления закрепили и в значительной мере упорядочили стихийно развивавшиеся в стране процессы институционализации банковского бизнеса и зарождения в экономике России элементов рынка кредитования и других банковских услуг, а также определили особый статус Центробанка в качестве единственного органа денежно-кредитного и валютного регулирования на территории Российской Федерации.
В сложных условиях трансформации финансово-экономической системы страны Центральный банк начал выполнять задачи регулирования целого ряда ключевых вопросов кре-дитно-банковской сферы. В этот период в стране уже существовало около 1 300 коммерческих (акционерных и кооперативных) банков [3, с. 3]. Они выстраивали свою работу в условиях нестабильности и неуверенности финансового рынка, опережая становление отечественного банковского права. Между тем непременным условием нормального функционирования и устойчивости коммерческих банков являлась «отражающая реальные процессы в экономике и обществе законодательная база» [4, с. 76]. Соответственно, внедрение в практику правовых норм, обеспечивающих формирование в Российской Федерации современного, цивилизованного и высокотехнологичного, банковского сектора, было одним из необходимых условий реализации модернизационного транзита.
В середине 1990-х годов были обновлены базовые законодательные акты, отражавшие структуру и функциональное назначение банковской системы. Федеральный закон от 26 апреля 1995 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Федеральный закон № 17-ФЗ от 3 февраля 1996 г. были ориентированы на новую государственно-правовую и экономическую реальность России и направлены на дальнейшее развитие национального финансового рынка. Ряд позиций Закона «О банках и банковской деятельности» 1996 г. носил более либеральный характер по сравнению с предыдущей редакцией, в частности, отменялись ограничения числа участников в уставном капитале и вводился заявительный принцип создания филиалов. В то же время усиливался контроль за качеством деятельности кредитной организации с момента ее создания.
Развитие российского банковского законодательства в 1990-2000-е годы было направлено на утверждение в России качественных параметров и организационных форм работы кредитных организаций, соответствующих уровню ведущих держав и практике мирового финансового рынка. В условиях советской экономической модели, исключавшей частный банковский сектор и конкуренцию кредитных организаций на внутреннем рынке СССР, многие банковские операции и услуги, свойственные рыночной экономике, применялись только в рамках внешнеторгового оборота. Соответственно в 1990-е годы большинство участников формирующегося в России финансового рынка должны были освоить незнакомые им ранее банковские технологии. Соответственно, модернизировалось и правовое пространство отечественного финансового рынка. Важную роль в этом процессе сыграло принятие во второй половине 1990-х - начале 2000-х годов законов «О рынке ценных бумаг», «О финансовом лизинге», «О простом и переводном векселе» и др. На реализацию политики привлечения в российскую экономику иностранных инвестиций были направлены принятые в 1999 г. Федеральные законы «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» и «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации», а также Федеральный закон от 29 ноября 2001 г. № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и др.
В период преодоления российскими банковскими институтами последствий финансового кризиса 1998 г. вступили в силу новые нормативные акты, регулировавшие процедуры банкротства, отзыва лицензий и ликвидации коммерческих банков, слияний и поглощений кредитных организаций, расширявшие полномочия Банка России в качестве регулятора этих процессов [4, с. 76]. На этом этапе развития российской банковской системы были апробированы меры стимулирования собственников проблемных банков заблаговременно принимать меры по финансовому оздоровлению своих кредитных организаций [5]. Одним из инструментов преодоления последствий финансового кризиса 1998 г. кредитными организациями стала их реструктуризация, содержание и механизмы которой получили отражение в федеральном законодательстве и в решениях Центрального банка. В 2002-2003 гг. миссией Международного валютного фонда и Всемирного банка были отмечены признаки, свидетельствующие о преодолении российской банковской системой последствий финансового кризиса 1998 г.: хорошие темпы роста банковских активов и капиталов, расширение ресурсной базы кредитных организаций.
В 2000-е годы начался новый этап модернизации банковского законодательства России, в том числе был принят новый Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г., который стал еще одним важным шагом в выстраивании современной эффективной банковской системы, Федеральный закон от 30 декабря
2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», обязавший банки передавать информацию в бюро кредитных историй, и др. В этот период, по словам заместителя председателя Комитета Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам А.Г. Аксакова, банковское законодательство России последовательно повышает свои качественные характеристики и выходит на уровень международных стандартов по таким параметрам, как повышение обеспеченности банковских обязательств, страхование банковских рисков и др. [6].
В 2000-е годы Центральный банк и правительство Российской Федерации совместно формируют политику стратегического планирования модернизации банковского сектора страны. В апреле 2005 г. была принята «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года», предварительно широко обсуждавшаяся экспертным сообществом. Впервые в России был подготовлен фундаментальный документ, включавший анализ результатов строительства банковской системы страны в предшествующий период, проблем и перспектив ее дальнейшего развития, предложен комплекс мер в сфере повышения качества ключевых направлений деятельности кредитных организаций. При этом на первый план выдвигалось создание благоприятной правовой среды и обеспечение реального применения действующего законодательства и норм административного регулирования в работе банковских институтов [7].
В 2000-е годы в России развивается конструктивный диалог государства, институтов гражданского общества и бизнеса, причем одной из центральных тем этого взаимодействия является модернизация отечественного банковского сектора, включая задачи совершенствования его правовой базы. Наиболее активную позицию в данном вопросе занимает «Ассоциация российских банков» (АРБ) как лидер банковского корпоративного сообщества страны. Так, в
2005 г. XVI Съездом АРБ была принята «Стратегия повышения конкурентоспособности национальной банковской системы». Президент России В.В. Путин, выступая 14 декабря 2005 г. в Новосибирске на проводившемся по инициативе АРБ совещании, посвященном участию банковского сектора в социально-экономическом развитии регионов, отметил особое значение банковского сектора в обеспечении реализации стратегических проектов инфраструктурной и социально-экономической модернизации регионов России, в освоении перспективных территорий Сибири и Дальнего Востока: «Считаю, что по своим масштабам, по качеству предоставляемых услуг банковская система страны должна отвечать и этим новым задачам, и современным потребностям граждан Российской Федерации» [8]. Участники совещания, говорили о важности дальнейшего совершенствования правовой базы деятельности кредитных организаций, обсуждались новые инициативы и готовящиеся законопроекты в банковской сфере: о выведении залогов из состава конкурсной массы, о достаточности капиталов кредитных организаций, о расширении участия Сбербанка в программах ипотечного кредитования и др. При этом президент АРБ Гарегин Тосунян от лица элиты российского банковского сообщества выразил готовность к совместной работе с Центральным банком, Правительством России, комиссиями Государственной Думы РФ в сфере стратегического планирования и развития банковского законодательства.
Таким образом, в 2000-е годы активно развивалось взаимодействие руководства страны, Центрального банка РФ и банковского корпоративного сообщества по вопросам развития эффективного банковского регулирования. Те качественные улучшения в организации и технологиях банковского сектора, которые были осуществлены в 2000-е годы, явились важным фактором в процессе преодоления российской экономикой последствий мирового финансового кризиса 2008-2009 гг. Пройдя через этот сложный период, банковская система России вновь приобрела вектор поступательного развития. В начале 2011 г. была принята «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» [9], в которой ставились задачи расширения спектра и качества предоставления банковских продуктов и услуг, обеспечения долгосрочной эффективности и устойчивости бизнеса кредитных организаций, внедрения новейших информационных технологий.
В 2010-е годы руководством страны и Центральным банком продолжалась работа по модернизации системы банковского законодательства в соответствии с динамикой финансово-экономических процессов в России и во внешнеэкономическом пространстве. Среди наиболее важных новелл следует выделить Федеральный закон от 23 июля 2013 г. № 146-ФЗ, передавший Центральному банку полномочия в сфере регулирования, контроля и надзора за финансовыми рынками [10], а также внесший коррективы в систему корпоративного управления банков. С 2013 г. Банк России во главе с Э.С. Набиуллиной системно проводит политику санации бан-
ковского сектора, противодействия нарушениям в сфере кредитной деятельности. Глава Правительства России Д.А. Медведев, выступая 8 апреля 2014 г. на специальном правительственном совещании, посвященном перспективам развития отечественной банковской системы, подчеркнул, что достаточно сложная экономическая обстановка в современном мире требует особого внимания к проблемам финансовой политики и банковского регулирования. «Возросли и политические риски, что, безусловно, требует более внимательного отношения к тем решениям, которые мы принимаем, - подчеркнул Д.А. Медведев. - Поэтому наша задача - поддерживать запас прочности отечественного банковского сектора» [11].
Таким образом, формирование законодательной базы банковской деятельности в Российской Федерации в 1990-2000-е годы осуществлялось в непосредственной связи с процессом развития в стране рынка товаров, услуг и капиталов. На начальном этапе реформ законотворческая деятельность в банковской сфере определялась текущими проблемами в экономике страны, что требовало неоднократной корректировки и дополнения принятых решений. В 2000 -е годы модернизация правовой базы банковской деятельности начинает осуществляться системно в русле стратегических программ социально-экономического развития страны
Современное банковское законодательство России обеспечивает условия для деятельности российских кредитных организаций на мировом организационном и технологическом уровне, для дальнейшего расширения рынка банковских услуг, повышения их качества и степени доступности россиянам. Функционирование отечественных банков в соответствии с действующими правовыми нормами, во взаимодействии с государственными институтами и частными коммерческими структурами, является одним из важнейших факторов системного количественного и качественного развития банковской системы и всего финансового сектора России и повышения его конкурентоспособности в глобальном экономическом пространстве.
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЕ ССЫЛКИ
1. Выступление Президента Российской Федерации В.В. Путина на форуме «Россия зовет!» 12 октября 2016 г. [Электронный ресурс] - URL: http://tass.ru/ekonomika/3698766
2. Премьер-министр России Д.А. Медведев о банковской системе // Информационный портал «Дни-ру». 6 декабря 2013 г. [Электронный ресурс] - URL: HTTPS://DNI.RU/NEWS/2013/12/6/265460.HTML
3. Севрук В.Т. Банковский маркетинг. - М., 1994.
4. Ильясов С. Совершенствование правового обеспечения реструктуризации банковской системы // Хозяйство и право. - 2001. - № 1.
5. Петров В.И. Проблемы определения понятия «реструктуризация кредитных организаций» // Банковское право. - 2002. - № 2.
6. Актуальные проблемы банковского законодательства // Управление в кредитной организации: Аналитический журнал. - 2005. - № 2.
7. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года: Приложение к Заявлению Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации от 5 апреля 2005 г.
8. Стенографический отчет о совещании «О роли банковского сектора в решении задач социально-экономического развития регионов». Новосибирск, 14 декабря 2005 года. [Электронный ресурс] -http://www.kremlin.ru/events/president/transcripts/23339
9. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года // Приложение к Заявлению Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2011 г. [Электронный ресурс] - URL: http://www.cbr.ru/psystem/p-sys/strategy.pdf
10. Федеральный закон от 23 июля 2013 года № 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» // СЗ РФ. - 2013. - № 30 (часть 1). - Ст. 4084.
11. Правительственное совещание по вопросам развития российской банковской системы. Москва, 8 апреля 2014 г. [Электронный ресурс] - URL: http://tonnametr.ru/viewtopic.php?id=4641
REFERENCES
1. A speech of the President of the Russian Federation V.V. Putin at the forum "Russia Calls!" on October 12, 2016. Available at: http://tass.ru/ekonomika/3698766
2. The Russian Prime Minister D. A. Medvedev about a banking system. Information portal "Dni-ru". On December 6, 2013. Available at: HTTPS://DNI.RU/NEWS/2013/12/6/265460.HTML
3. Sevruk V.T. Bank marketing. Moscow, 1994.
4. Ilyasov S. Improvement of legal support of restructuring of a banking system. Hozjajstvo i pravo. [Economy and right]. 2001. № 1.
5. Petrov V.I. Problems of definition of the concept "restructuring of credit institutions" // Bankovskoe pravo [Bank right]. 2002. № 2.
6. Urgent problems of the banking legislation. Upravlenie v kreditnoj organizacii [Management in credit institution]: Analytical magazine. 2005. № 2.
7. The strategy of development for the banking sector of the Russian Federation for the period till 2008: The annex to the Statement of the Government of the Russian Federation and the Central bank of the Russian Federation of April 5, 2005.
8. The verbatim record about a meeting "About a role of the banking sector in the solution of problems of social and economic development of regions". Novosibirsk, on December 14, 2005. Available at: http://www.kremlin.ru/events/president/transcripts/23339
9. The strategy of development for the banking sector of the Russian Federation for the period till 2015. the Annex to the Statement of the Government of the Russian Federation and the Central Bank of Russia of April 5, 2011 Available at: http://www.cbr.ru/psystem/p-sys/strategy.pdf
10. The federal law of July 23, 2013 No. 251 -FZ "About introduction of amendments to separate acts of the Russian Federation in connection with transfer to the Central bank of the Russian Federation of powers on regulation, control and supervision in the sphere of the financial markets". Collection of the Legislation of Russian Federation. 2013. № 30 (part 1). Art. 4084.
11. Government meeting on development of the Russian banking system. Moscow, on April 8, 2014. Available at: http://tonnametr.ru/viewtopic.php?id=4641
Информация об авторе
Полетаев Вадим Эдуардович, кандидат исторических наук, кафедра истории России средних веков и нового времени, Московский государственный областной университет, г.Москва, Россия ро1е1аеш.уа^ т@уа п d ex.ru
Получена: 20.10.2016
Для цитирования статьи: Формирование правовой базы банковской политики России в контексте модернизационного транзита на рубеже ХХ-ХХ1 вв. Историческая и социально-образовательная мысль. 2016. Том. 8. № 6. Часть 1. с. -6/1-95-99.
doi: 10.17748/2075-9908-2016-8-6/1--6/1-95-99.
Information about the author
Vadim E. Poletaev, Candidate of Historical Sciences, Department of Russian History of Middle Ages and Modern Era, Moscow State Regional University, Moscow, Russia poletaew.vadi [email protected]
Received: 20.10.2016
For article citation: Poletaev V. Eh., [Formation of legal base of Russian bank policy in the context of modernization transit at a boundary of the XX-XXI centuries]. Is-toricheskaya i sotsial'no-obrazovatelnaya mys'l = Historical and Social Educational Ideas. 2016. Vol . 8. no. 6. Part. 1. Pp. -6/1-95-99. doi: 10.17748/2075-9908-2016-8-6/1--6/1-95-99. (in Russian)
