CC BY
15
УДК 338.434:631.11
Кушшр л.п., к.е.н., асистент1®, Кушшр A.M., здобувач*2 2Львгвськии нацюнальнииушверситет ветеринарногмедицини та бютехнологш iмет С.З. Тжицъкого 2Львгвська державна фгнансова академгя
кредитне забезпечення с1льськогосподарських
шдприемств украши
У cmammi дослгджуетъся забезпечення сшьськогосподарських тдприемств кредитными ресурсами, що е одним з основних фактор1в економгчного зростання агропромислового сектору Украши.
Запропоновано створення кредитног системи сыъгосптоваровиробниюв на основi залучення Украгнсъкого державного селянсъкого тотечного банку та аграрног кредитног корпорацп, яка буде передбачати розе 'язання безл1ч1 завданъ.
Ключое1 слова: аграрна кредитна корпоращя, кредитнг вгдносини, кредитне забезпечення, кредитна система, сглъсъкогосподарсъкг тдприемства, селянсъкий тотечний банк.
Постановка проблеми. Одним i3 основних фактор1в економ1чного зростання агропромислового сектору Украши е кредитне забезпечення.
Прюритетним джерелом фшансового забезпечення та пщтримки сшьськогосподарських тдприемств у напрямку створення i обслуговування власно! матер1ально-техшчно1 бази е залучення кошт1в через банювсью кредити. Тому актуальною залишаеться проблема кредитного забезпечення сшьськогосподарських товаровиробниюв як основного фактора фшансово! стабшьност1 i економ1чного зростання.
Анал1з останн1х дослщжень. Значну увагу дослщженню кредитного забезпечення сшьськогосподарських товаровиробниюв придшяли так1 вчет-економшти: В.Г. Андршчук, O.G. Гудзь, М.Я. Дем'яненко, О.В. Дзюблюк, К.Д. Кемпбел, В.М. Ковал1в, В.Д. Лагутш, П.А. Лайко, О.Г. Малш, A.M. Мороз, О.О. Непочатенко, Ю.А. Потшко, Г.1. Пир1г, П.Т. Саблук, M.I. Савлук, A.B. Сомик, В.Г. Ткаченко, 1.Г. Ткачук, 1.Чапко та rnmi. В остантх доступних публжащях е матер1али щодо впливу фшансово! кризи на кредитне забезпечення сшьськогосподарських тдприемств [2, с. 23-28], формування корпорацш в АПК [1, с. 24-27] та ш. Проте, незважаючи на численш публжаци з дано! тематики, ця проблема залишаеться до юнця не виршеною i потребуе подальшого наукового дослщження.
* Науковий KepiBHHK - д.е.н., професор, академж НААН Украши Тринько P.I. ® Кушшр Л.П., Кушшр A.M., 2011
416
Мета статть Метою дано! роботи е розроблення теоретичних положень та практичних рекомендацш щодо кредитного забезпечення сшьськогосподарських пщприемств Украши.
Виклад основного матер1алу. До недавнього часу в Укра!ш единою фшансово-кредитною установою, що здшснювала комплексне кредитно-розрахункове обслуговування агропромислового комплексу, був АК АПБ "Украша", створений у 1990 рощ на баз1 колишнього Агропромбанку СРСР. Банк мав надзвичайно розгалужену \ максимально наближену до позичальниюв АПК мережу фшй та вщдшень - 579 фшй та регюнальних дирекцш по всш Украшг Для реашзацп державних програм залучались й шш1 банки, зокрема: "Промшвестбанк", "Укрсоцбанк" та ш. Однак кредитування сшьськогосподарських позичальниюв поза державними програмами здшснювалось у незначних обсягах. Будучи основним постачальником кредитного ресурсу в аграрному сектор^ банк перманентно перебував пщ тиском владних структур, особливо у питаниях списания борпв \ пролонгаци наданих кредит1в, що стало одною ¿з причин його кризи. У 2001 рощ Нащональним банком Украши було прийнято ршення про лжвщащю банку "Украша". Вщтак на сьогодш в Укра!ш немае спещал1зовано! банювсько! установи, яка б мала розгалужену регюнальну мережу фшй та вщдшень, здшснювала кредитування \ надавала комплекс плат1жних послуг пщприемствам АПК.
Для покращення кредитного забезпечення сшьгосптоваровиробнимв окремими банками у 2007 рощ була розроблена програма мжрокредитування в Укра!ш (агроушверсал для малого б1знесу), яка являе собою кредит на поповнення основних { оборотних фонд1в та на фшансування споживчих цшей. Анал1з програми мжрокредитування сшьськогосподарських пщприемств Льв1всько! област1 показав, що е потреба в мшрокредитах, тому ця програма може бути поширена не тшьки на банювсью установи, а й небанмвсью, зокрема кредитш спшки. Активна фшансова д1яльшсть кредитних спшок у сшьському господарств1 дозволить збшьшити обсяги кредитування ще! галуз1. Кр1м того, в межах д1яльност1 Програми мшрокредитування можуть бути розроблеш окрем1 програми, направлен! на сприяння створенню нових сшьськогосподарських пщприемств, яю, в свою чергу, розширять спектр джерел фшансування для шших товаровиробниюв. Цю програму пщтримали так1 банки: Кредитпромбанк, Банк Форум, Приват Банк та Надра.
Для розширення фшансування товаровиробниюв необхщно залучати р1зш джерел а та кредитш схеми: кредитування комерцшними банками та кредитними спшками, надання техшки на умовах фшансово! оренди та розстрочки заводами-виробниками й л1зинговими компашями. Розширення кредитного ринку в сшьськш мюцевост1 можна очжувати за рахунок нарощування банювського кредитування та л1зингу техшки [4].
Банювська система на тепершнш час \ в найближчу перспективу е \ залишаеться основним кредитором сшьськогосподарських пщприемств. Чи тривалою буде присутшсть банюв в аграрному сектор! - це залежить вщ ефективност1 цього сегменту щодо прибутковосп, р1вня повернення кредит1в
417
тощо. Зниження прибутковосп для пщприемств-користувач1в кредитами е природним, оскшьки збшьшуються додатков1 витрати з обслуговуваиия кредит1в. Одиак, загальие зиижения ринково! кон'юнктури на сшьськогосподарську продукцш вимагае адекватно! кредитно! пол1тики з боку кредитор1в.
Розвиток банк1вського кредитування сшьського господарства стримують так1 фактори як: висою вщсотков1 ставки, вщсутшсть лжвщно! застави, нерозвинешсть ринку застави кошт1в для банюв, вщсутшсть надшного позичальника, вщсутшсть гарантш повернення кредиту, високий р1вень витрат банюв ¿з надання послуг, вщсутшсть практики страхування неповернення кредит1в тощо [3, с. 106-107].
3 поглибленням фшансово! кризи кредитування пщприемств аграрного сектору економжи майже призупинено. За 2009 р1к пщприемства галуз1 прокредитоваш в розм1р1 5,7 млрд. грн. або 30 % вщ потреби в кредитних ресурсах [2, с. 23-28].
На даний час в украшськш банювськш систем! обсяг кредитного портфеля е недостатшм, щоб задовольнити повну потребу у кредитуванш сшьськогосподарських пщприемств. Тому комерцшш банки не можуть \ не бажають видшяти велию суми кредит1в для не завжди прибутково! галуз1 -сшьського господарства.
Пропонуеться створення аграрно! кредитно! корпорацп та Украшського державного селянського шотечного банку з операщями швестицшного та кредитного забезпечення малих { середшх сшьськогосподарських пщприемств.
Створивши аграрну кредитну корпорацш виршаться таю завдання: удосконалення кредитно! пол1тики; пщтримка сшьськогосподарських та шших вид1в д1яльност1 в сшьських територ1ях; пщвищення ефективност1 функцюнування сшьськогосподарських товаровиробниюв; залучення швестицш у розвиток виробництва сшьськогосподарсько! продукцп; формування { розвиток системи сшьських кредитних товариств.
Аграрна кредитна корпоращя виконуватиме таю функцп: координащя д1яльностц створення кредитних засоб1в об1гу та акумулювання тимчасово вшьних грошових кошт1в, яю надаватиме у користування у форм1 кредшгв; оцшка кредитоспроможност1 позичальниюв.
Украшський державний селянський шотечний банк буде надавати позики сшьськогосподарським пщприемствам пщ заставу нерухомого майна I земельних дшянок. Для сшьськогосподарських пщприемств кредитування пщ заставу земель сшьськогосподарського призначення е джерелом кредитних ресурав, повернення яких залежить вщ ефективного використання земельних дшянок, тобто р1вня продуктивное^ сшьськогосподарського виробництва, стимулюючи цим власниюв земл1 до впровадження сучасних технологш землекористування. Застосування кредитування пщ заставу земель сшьськогосподарського призначення сприятиме сталому розвитку сшьського господарства. Саме кредитування пщ заставу земель спроможне надати поштовх у розвитку
418
аграрного сектора економки, оскшьки дасть змогу залучити значш грошов1 ресурси.
Запропонований пщхщ до формування кредитно! системи передбачае взаемозв'язок Укра!нського державного селянського шотечного банку з уЫма фшансово-кредитними шститутами, що сприятиме стабшьнш та ефективнш робот1 сшьського господарства кра!ни.
Висновки.
1. На сучаснш стади розвитку кредитних вщносин актуальною потребою е створення Украшського державного селянського шотечного банку з операщями швестицшного та кредитного забезпечення малих i середшх сшьськогосподарських пщприемств.
2.3апропоноваш принципи побудови кредитно! системи сшьськогосподарських товаровиробниюв дають можливють координувати д1яльшсть Bcix фшансово-кредитних установ у напрямах акумулювання тимчасово вшьних грошових кошт1в та оцшювання кредитоспроможносп позичальниюв.
З.Зростання обсяпв наданих кредита сшьськогосподарським пщприемствам за останш роки здшснювався в умовах зниження кредитно! ставки та розширення асортименту кредитних продукта. Однак, кризова ситуащя в кра!ш сприяла поглибленню проблемних питань стосовно забезпечення сшьськогосподарських виробниюв кредитними ресурсами.
Л1тература
1. Гречаний В.М. Формування корпорацш в АПК / В.М. Гречаний // Економ1ка АПК. - 2008. - №7. - С. 24-27.
2. Дем'яненко М.Я. Вплив фшансових фактор1в на формування доходное^ аграрних формувань / М.Я. Дем'яненко // Вкник Харювського национального техшчного ушверситету сшьського господарства. Економ1чш науки. - Харк1в ХНТУСГ, 2009. - Вип. 85. - С. 23-28.
3. Пир1г Г.1. Удосконалення кредитних вщносин в аграрному сектор! економки / Г.1. Пирк // Економка АПК. - 2004. - № 1. - С. 106-109.
4. Чапко I. Потенщал кредитного ринку на сел1 / I. Чапко // WEB-CTopiHKa "Проект "Аграрна пол1тика для людського розвитку" - [Електронний ресурс]. -Режим доступу: www.undp.org.ua/ agro/pub/ua/P2003_01_044_03.pdf .
Summary Kushnir L.P., Kushnir A.M.
1Lviv National University of Veterinary Medicine and Biotechnologies named after S.Z.Gzhytskyj 2Lviv State Financial Academy
CREDIT SUPPORT OF AGRICULTURAL ENTERPRISES UKRAINE
The article examines the provision of agricultural enterprises credit resources, which is a major factor in growth of agricultural sector in Ukraine.
419
Creation of agricultural credit system based on peasant involvement of the Ukrainian State Mortgage Bank and Agricultural Credit Corporation, which will involve solving many problems.
Key words: agricultural credit corporation, credit relations, credit provision, credit system, agricultural enterprises, rural mortgage bank.
Cmammx nadiümna do pedaKu^ii 14.04.2011 p
420
