CC BY
8УДК 347.4 Барбак-оол А.Н., Монгуш Б.С.
Барбак-оол А.Н.
студент 2 курса кафедры гражданского права и процесса Тувинский государственный университет (г. Кызыл, Россия)
Научный руководитель: Монгуш Б.С.
к.ю.н., старший преподаватель Тувинский государственный университет (г. Кызыл, Россия)
УЧАСТНИКИ ПРАВООТНОШЕНИЙ В ИМУЩЕСТВЕННОМ СТРАХОВАНИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Аннотация: в статье раскрываются особенности законодательной регламентации участников правовых отношений, возникающих из договора имущественного страхования. Автором акцентируется внимание на особенностях, отличительных признаках каждого из участников. По результатам проведенного исследования выявлены актуальные проблемы в сфере гражданско-правового регулирования сторон (участников) правовых отношений в сфере имущественного страхования, предложены рекомендации по разрешению выявленных проблем.
Ключевые слова: выгодоприобретатель, дееспособность, договор, имущество, правоотношение, страхователь, страховщик.
Актуальность темы настоящего исследования обусловлена огромным практическим значением института имущественного страхования. Посредством его применения граждане пытаются обезопасить себя от различного рода
рисков имущественных потерь, связанных с утратой или повреждением имущества.
За последние годы рынок страхования столкнулся со множеством проблем, обусловленных рядом негативных факторов. В их числе: последствия пандемии, международные санкции, рост инфляции и др. Однако, несмотря на данные отрицательные моменты, тем не менее, рынок страхования, в том числе, его имущественный сектор, по-прежнему, находится на подъеме, страховые продукты являются одними из самых востребованных среди населения [3, с. 107]. В этой связи огромное значение имеет наличие прочной законодательной основы, регламентирующей институт имущественного страхования.
В части 2 Гражданского кодекса РФ глава 48 отведена особенностям рассматриваемого правового института.
Законодательная дефиниция понятия «договор имущественного страхования» раскрывается в ст. 929 ГК РФ. По результатам анализа данного определения можно прийти к выводу о том, что участниками исследуемого вида правоотношений являются: страховщик, страхователь и выгодоприобретатель.
Профессиональным участником страхового рынка является страховщик.
На уровне норм действующего гражданского законодательства РФ в отношении страховщика предусмотрены специальные требования, соблюдение которых является обязательным для получения соответствующего статуса. Данные требования раскрываются в ст. 938 ГК РФ. Так, в частности, страховщиком могут быть только организации. Также такие юридические лица должны иметь лицензию на осуществление страховой деятельности соответствующего вида. При этом, в данной статье гражданского закона содержится отсылка к нормам Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 40151) в части регламентации обязательных требований, предъявляемых к страховщикам, а также в отношении лицензированию исследуемого вида профессиональной деятельности и надзора в отношении нее.
В Законе № 4015-1 понятие «страховщик» раскрывается через перечисление различных видов юридических лиц, которые могут выступать в качестве страховщиков. В их числе законодателем выделены: страховые организации, иностранные страховые организации, общества взаимного страхования.
В страховых правоотношениях страховщик является экономически более сильной стороной. Сказанное, обусловлено, прежде всего, тем, что в отличие от страхователя страховщик выступает в качестве профессионального участника рынка страховых услуг [2, с. 152].
Следующим участником исследуемого вида правовых отношений является страхователь.
По результатам анализа норм главы 48 ГК РФ можно установить, в отличие от страховщика, в отношении страхователя законодатель не выделяет самостоятельной статьи, раскрывающей особенности его правового статуса, как участника страховых правоотношений, и обязательные требования, предъявляемые к нему. Общее указание на страхователя содержится в п. 1 ст. 927 ГК РФ, где сказано, что в качестве данного участника страховых правоотношений могут выступать как граждане, так и организации.
В Законе № 4015-1 вышеуказанная дефиниция закреплена в ст. 5. Рассмотрев данное определение выделим перечень отличительных признаков данного участника страховых правоотношений: организация или физическое лицо, для физического лица установлено обязательное требование -дееспособность, признание его в качестве страхователя либо на основании закона, либо при заключении со страховщиком соответствующего договора.
На наш взгляд, вышеуказанное определение, закрепленное в Законе № 4015-1, должно быть раскрыто и в нормах ГК РФ, что будет соответствовать более последовательному регулированию частно-правовых аспектов страховых отношений.
Как нами ранее было отмечено, для признания физического лица в качестве страхователь оно должно быть дееспособным. Однако, договор
имущественного страхования ничем не отличается от других видов гражданско-правовых договоров с позиции дееспособности его сторон. Лица, которые не обладают полной дееспособностью, могут заключать такие договоры через своих представителей. В этой связи, на законодательном уровне нецелесообразно выделять «дееспособность» обязательным признаком страхователя.
Как справедливо отмечается в научной среде страхователем может быть только физическое или юридическое лицо, имеющее интерес в сохранении застрахованного имущества [1, с. 20].
Наряду со страховщиком и страхователем, участником правоотношений имущественного страхования, также является выгодоприобретатель.
В п. 1 ст. 929 ГК РФ содержится только общее указание на то, что рассматриваемый договор может быть заключен как в пользу страхователя, так и в пользу иного лица - выгодоприобретателя. При этом, никаких специальных требований в отношении выгодоприобретателя законодатель в главе 48 ГК РФ не предусматривает. В ст. 956 ГК РФ предусмотрена только возможность замены данного участника страховых правоотношений.
Общий анализ норм главы 48 ГК РФ и Закона № 4015-1 позволил нам установить, что ни на уровне гражданско-правовых норм, ни на уровне специальных норм, не раскрывается официальная дефиниция понятия «выгодоприобретатель», в чем нами усматривается недостаток действующего законодательства РФ в исследуемой сфере.
По нашему мнению, понятие «выгодоприобретатель» также нуждается в самостоятельной законодательной регламентации. Ст. 938 ГК РФ раскрывает только законодательное определение «страховщик». На наш взгляд, в данную статью необходимо внести изменения, включив, наряду с дефиницией «страховщик» также определения категорий «страхователь» и «выгодоприобретатель». Соответственно, необходимо внести изменения и в само название ст. 938 ГК РФ, закрепив его в следующей редакции: «Стороны страхования».
Таким образом, одним из элементов правоотношений в имущественном страховании выступают его участники (стороны, субъекты). Участниками данного вида правоотношений являются: страховщик и страхователь. Также в таких правоотношениях может участвовать выгодоприобретатель. В рамках проведенного исследования нами было установлено, что на уровне норм ГК РФ раскрывается только официальная дефиниция понятия «страховщик». При этом, вне поля зрения законодателя остались определения других участников страховых правоотношений (страхователь, выгодоприобретатель). В качестве рекомендации по разрешению выявленной проблемы нами предложено внесение изменений как в название, так и в содержание ст. 938 ГК РФ. Данную статью целесообразно переименовать - «Стороны страхования». В рамках ст. 938 ГК РФ необходимо раскрыть следующие дефиниции: «страховщик», «страхователь», «выгодоприобретатель».
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Пилосян, А.А. К вопросу об основных элементах страховых обязательств / А.А. Пилосян // Правовой альманах. - 2021. - № 1 (5). - С. 20 - 24;
2. Телибекова, И.М. Реализация субъективных гражданских прав страхователя в договоре страхования / И.М. Телибекова // Право и государство: теория и практика. - 2022. - № 3 (207). - С. 152 - 180;
3. Чапчиков, С.Ю. Трансформация частных и публичных начал в российском страховании в условиях глобализации / С.Ю. Чапчиков // Век глобализации. - 2023. - № 1. - С. 107 - 118
Barbak-ool A.N., Mongush B.S.
Barbak-ool A.N.
Tuvan State University (Kyzyl, Russia)
Scientific advisor: Mongush B.S.
Tuvan State University (Kyzyl, Russia)
PARTICIPANTS IN LEGAL RELATIONS IN PROPERTY INSURANCE OF RUSSIAN FEDERATION
Abstract: article reveals the specifics of the legislative regulation of participants in legal relations arising from a property insurance contract. The author focuses on the features and distinctive features of each of the participants. According to the results of the conducted research, actual problems in the field of civil law regulation of the parties (participants) of legal relations in the field of property insurance have been identified, recommendations for resolving the identified problems have been proposed.
Keywords: beneficiary, legal capacity, contract, property, legal relationship, policyholder,
insurer.
