CC BY
303
УДК 340
Глушкова Елена Михайловна
кандидат юридических наук, доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин Уральского института дополнительного профессионального образования «Всероссийский государственный университет юстиции (РПА Минюста России)», член Российской криминологической ассоциации,нотариус г. Екатеринбурга [email protected]
Теоретические основы
понятия и применения договора страхования в современном российском праве
Аннотация. В действующем законодательстве Российской Федерации нет легального определения единого (универсального) понятия договора страхования. В данной статье сделана попытка обобщить существующие взгляды на понятие «договор страхования» и предложить свое авторское определение данного термина.
Ключевые слова: Гражданский кодекс, убытки, страховое обязательство, страховщик, страховая премия, должник, поручение, хранение, пользование, консенсуальность, алеатор-ный договор.
Elena M. Glushkova
Candidate of Law, Associate Professor of Civil Law Disciplines of the Ural Institute of additional professional education «All-Russian State University of Justice (RPA of the Ministry of Justice of the Russian Federation)», Member of the Russian Criminological Association, Notary Public of Ekaterinburg [email protected]
Theoretical foundations
concepts and application of the insurance contract in the modern russian law
Annotation. In the current legislation of the Russian Federation there is no legal definition of a single (universal) concepts of the insurance contract. This article attempts to summarize the existing views on the concept of «contract of insurance» and offer their own definition of the term.
Keywords: the Civil code, the damages, the insurance obligation, the insurer, the insurance premium, the debtor, assignment, storage, use, con-sensualist, aleatorio contract.
В настоящее время среди ученых-юристов отсутствует единое мнение по поводу категории страхового договора. Наибольшие дискуссии и разногласия вызывает именно вопрос определения общего понятия страхового договора как объединяющего в себе договор имущественного и личного страхования.
Однако едва ли можно согласиться с мнением В.И. Серебровского о нецелесообразности установления общего понятия страхового договора [8, с. 37]. По мнению видного цивилиста, сложно
или практически невозможно сформулировать , -
ществования двух разновидностей договора страхования - имущественного и личного. Поэтому им были предложены общие признаки, характеризующие договор страхования.
Ярким сторонником разработки единого определения договора страхования был известный исследователь науки страхового права А. И. Худяков. Он считал, что такое определение необходимо для проведения анализа договора страхования как единого правового института. В свою оче-, -
ся препятствием для его разработки. По мнению
,
, -
рона (страховщик) обязуется за установленную плату (страховую премию) предоставить страховую защиту другой стороне - страхователю или предусмотренному договором третьему лицу -застрахованному [11, с. 536].
Ю.Б. Фогельсон в своей докторской диссерта-, -
,
определении договора [9, с. 28-51].
С учетом сказанного можно сформулировать в общем виде определение единого (универсального) понятия договора страхования. Итак, договор страхования - соглашение, в силу которого страховщик (должник) обязуется за установленную плату (страховую премию), уплаченную другим лицом (страхователем), осуществить защиту страхового интереса другой стороны (страхователя) посредством выплаты в пользу страхователя или иного определенного лица страхового возмещения или страхового обеспечения (страховой суммы) при наступлении определенного события (страхового случая), а страхователь вправе требовать от страховщика исполнения его обязанности.
Квалифицируя договор страхования, прежде всего, отметим его двусторонний характер. Дву-сторонность гражданско-правового договора следует отличать от двусторонности гражданско-. , подразумевается необходимость наличия волеизъявления всех сторон сделки, желающих вступить в данные правоотношения. Двусторонний договор, в том числе страховой, указывает на наличие у обеих сторон сделки встречных обязательств по отношению друг к другу. Наличие встречных обязательств говорит о том, что у каждой стороны в договоре присутствуют взаимные права и обязанности, но не уравнивает значимость договорных обязательств между собой.
Деление на односторонние и двусторонние договоры автономно от классификации на возмездные и безвозмездные. В этой связи трудно согласиться с авторитетным мнением И.Б. Новицкого и Л.А. Лунца о том, что всякий двусторонний договор является возмездным [7, с. 133]. На наш взгляд, это крайнее проявление научной позиции (то же самое, если утверждать, что любое условие договора является существенным).
, ,
можно отнести поручение, хранение, безвоз-.
Договор страхования является возмездным. Определение возмездного договора содержится в ст. 423 ГК РФ. Это договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей. Договор предполагается возмездным, если , ,
существа договора не вытекает иное. Считаем, что именно встречное предоставление, а не цена является существенным условием любого [2]. -ставления нет и не может быть возмездное™ гражданско-правового договора.
Возмездность страхового договора устанавливается прямым указанием закона, а именно ст. 929, 934, 954 ГК РФ и ст. 11 Закона об организации страхового дела. Эта черта страхового договора вытекает из сущности страхования и стра-.
уплачивает страховщику страховую премию ( ).
- [3].
Вопрос о реальности или консенсуальности договора страхования породил большое количе-.
- [4].
Например, Л.А. Лунц и К.А. Граве прямо указывают на то, что закрепление в законе зависимости между моментом заключения договора страхования и уплаты страховых платежей обязывает к признанию реальности страхового договора. В этом же направлении рассуждает видный цивилист Д.И. Мейер, указывая, что реальность гражданско-правового договора проявляется, когда существование договора определяется моментом действительной передачи одним лицом другому вещи, доставление которой составляет предмет договора. Консенсуальным счита-
,
одного лишь соглашения сторон [6].
В современной литературе при характеристике договора страхования можно встретить следующее утверждение: «Если опираться на приведенные в законе определения договора страхования (ст. 929 и 934 ГК РФ), то его следует при. . 957
ГК РФ договор страхования, если в нем не
,
уплаты страховой премии или первого ее взноса, . . ( . 2 . 433 ). -
вилу должен считаться реальным» [5]. Однако,
по мнению АЛ. Иванова, в нем (договоре) может
,
момента достижения соглашения по всем суще.
премии будет производиться во исполнение ранее заключенного сторонами консенсуального . -
ния придерживается также В.Ю. Абрамов при
[1].
, , -
ния является консенсуальным. В силу ст. 432 ГК
РФ любой гражданско-правовой договор счита-
,
требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Причем это общее правило распространяется и на кон-сенсуальные, и на реальные договоры. Справедливо утверждение, что «деление договоров на консенсуальные и реальные, вне всяких сомнений, представляет собой такую классификацию договоров, которая, имея вполне опреде-,
. , является дихотомической ...» [10].
В свою очередь, момент заключения договора
. 433 .
( . 1 . 433) -
.
,
также передача соответствующего имущества. ( ) -
тить внимание на то, что договор рассматривается как соглашение сторон и юридический факт. С момента его заключения договор вступает в силу и становится обязательным для сторон
(ст. 425 ГК РФ).
, -
, -
. , что договор (гак соглашение и юридический факт) предшествует обязательству, причем временной разрыв между их возникновением может быть значительным. Так, стороны договора вправе поставить возникновение обязательства в целом в зависимость от определенного юридического факта (определенная дата или иное об). -
вится очевидным - договор (гак соглашение)
,
(
).
придерживается такой же позиции. Поэтому не всегда различие между консенсуальным и реальным договорами необходимо проводить по моменту, с которого договор начинает действо.
.
, -, -
-
только в момент внесения страхователем страхо-.
действия по передаче денежных средств в виде страховой премии (взноса) представляют собой
уплату страховщику вознаграждения. Уплата стра-( ), , -
напоминает оплату стоимости проданного товара. . 3 . 954
предусмотрено внесение страховой премии (взно-) .
Новым для страхового права является отнесение договора личного страхования к публичным договорам (п. 1 ст. 927 ГК РФ). Публичность договора в страховых правоотношениях обладает рядом особенностей. Публичный характер договора страхо-
Литература:
1. . . : -. . : , 2007. . 442.
2. . .
ценообразования в Российской Федерации : учеб.-практ. пособие / В.С. Белых, С.И. Виничен-ко. М. : Норма. 2002. С. 122-123.
3. . . : , форма и содержание / В.С. Белых, И.В. Кривошеее // Юридический вестник. 1999. № 9-10. С. 10.
4. . . / . . , . .
М., 1960. С. 55; Иоффе О.С. Обязательственное право. М., 1975. С. 735.
5. : : 3 . 4- ., перераб. и доп. / под ред. Ю.К. Толстого, АЛ. Сергеева. М., 2003. Т. 2. С. 500-501.
6. . . : 2 . Ч. 1. М., 1997. С. 157.
7. . . -стве / И.Б. Новицкий, ПЛ. Лунц. М., 1950. С. 133.
8. Серебровский В.И. Понятие страхового дого-
// . . 2-3.
М., 1926. С. 37.
9. . . -сийском гражданском праве : дис. ... д-ра юрид.
. ., 2005. . 28--51.
10. Хаскельберг Б.Л. Консенсуальные и реальные договоры в гражданском праве / Б.Л. Хаскельберг,
. . . : - . - , 2003.
С. 30.
11. .. . . : -Р. Асланова «Юридический центр Пресс», 2004.
. 546.
вания заключается в установлении за страховщиком обязанности заключать такой договор в отношении каждого, кто к нему обратится. Условия публичности формируют следующие обязанности страховщика: не отдавать предпочтение одному лицу перед другим; не устанавливать цены на услуги, а также иные условия публичного договора, неодинаковые для различных потребителей; не отказывать в заключении договора при возможности установить такое правоотношение. Особенность договора личного страхования - его отношение к установлению платы за страхование. Пунктом 2 ст. 954 ГК страховая премия определяется с
учетом объекта страхования и характера страхово-.
риска страховщик вправе произвести обследование страхующегося лица.
,
зависит от вида личного страхования, на который согласится страхователь, здоровья, возраста и других личных характеристик застрахован. -хования следует рассматривать как установление единого порядка определения и формирования данной цены, но не более.
Literature:
1. Abramov V.Yu. Insurance: theory and practice. M. : Volters Kluver, 2007. P. 442.
2. White V.S. Legal regulation of the prices and pricing in the Russian Federation: studies. практ. Benefit / V.S. White, S.I. Vinichenko. M. : Regulation. 2002. Pp. 122-123.
3. White V.S. Insurance contract: concept, form and content / V.S. White, I.V. Krivosheyev // Legal messenger. 1999. № 9-10. P. 10.
4. Grava K.A. Insurance / K.A. Grava, L.A. Lunts. M., 1960. Page 55; Ioffe O.S. Liability law. M., 1975. P. 735.
5. Civil law : textbook: in 3 t. 4 prod., reslave. and additional / under the editorship of Yu.K. Tolstoy, A.P. Sergeyev. M., 2003. T. 2. P. 500-501.
6. Meyer D.I. Russian civil law: in 2 h. P. 1. M, 1997. P. 157.
7. Novitsky I.B. The general doctrine about the liability / I.B. Novitsky, L.A. Lunts. M., 1950. P. 133.
8. Serebrovsky V.I. Concept of the insurance agreement of the Soviet right//Right and life. Book 2-3. M, 1926. P. 37.
9. Fogelson Yu.B. The insurance contract in the Russian civil law : yew. ... Dr.s юрид. sciences. M., 2005. Pp. 28-51.
10. Haskelberg B.L. Consensual and real agreements in the civil law / B.L. Haskelberg, V.V. Equal. Tomsk : Tomsk publishing house. un-that, 2003. P. 30.
11. Khudyakov A.I. Insurance right. SPb. : R. Asla-nov's publishing house «Legal Press center». 2004. P. 546.
