CC BY
40
МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «СИМВОЛ НАУКИ»
ISSN 2410-700Х
№2/2016
3. Шмидт Ю.И. Экономическая оценка динамики полиструктуры аграрного сектора экономики Тверской области: Монография. - Тверь: СФК-офис, 2014. - 214 с.
© Шмидт Ю.И., 2016
УДК 336.71
Яковенко Светлана Николаевна
канд.экон.наук, доцент ФГБОУ ВО
«КубГУ» г.Краснодар, РФ e-mail [email protected]
ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВСКОГО И МАЛОГО БИЗНЕСА В
УСЛОВИЯХ ВНЕШНИХ ШОКОВ
Аннотация
В статье рассмотрены вопросы поиска путей оптимального взаимодействия банковского сектора экономики России с малым и средним бизнесом в современных экономических условиях, определены основные трудности, возникающие в этом процессе и намечены возможные варианты их решения.
Ключевые слова
Банковский бизнес, внешние ограничения, малый и средний бизнес, кредитование, объем кредитного
портфеля
Динамика основных показателей развития экономики России в последние два года формировалась под влиянием ряда негативных внешних шоков: падения цен на нефть, значительного роста геополитической напряженности и продолжающихся секторальных санкций против России.
Внешнеполитические вызовы усугубили негативные экономические тенденции, в частности снижение темпов роста активов, прибыли и рентабельности банков, сокращение объемов кредитования, особенно в сфере малого предпринимательства.
Попытки сдержать ослабление курса рубля посредством возврата к регулируемому курсообразованию через валютное таргетирование ЦБ РФ, предпринятые в конце 2014г., оказали стабилизирующее воздействие лишь в краткосрочной перспективе, итогом этой «схватки ЦБ РФ с рынком» стали повышение ключевой ставки, истощенные валютные резервы (к примеру, золотовалютные резервы за 2014 год сократились на 25%) и переход к свободному формированию курса. Рост ключевой ставки значительно повысил стоимость фондирования от Банка России, но не уменьшил его роль как основного поставщика ликвидности. Ухудшение перспектив экономического роста и падение реальных доходов населения оказали давление на сокращение темпов роста кредитования малого и среднего бизнеса.
По состоянию на 1 января 2015 года в России было зарегистрировано 2 103,8 тыс. малых предприятий (в том числе 1 868,2 тыс. микропредприятий), что на 2,0% больше, чем по состоянию на 1 января 2014 года.
По данным «Эксперт РА» прирост кредитного портфеля в российском сегменте МСБ по итогам 2014 и девяти месяцев 2015 года практически остановился. В 2015 году портфель кредитов МСБ сократился на 5%, при этом реальные потребности МСБ бизнеса в кредитных ресурсах в настоящее время удовлетворены лишь на 15-20%.
В III квартале портфель кредитов МСБ впервые с начала 2015 года показал рост, увеличившись на 4% (до 4,9 трлн руб. на 01.10.2015) по сравнению с данными на 01.07.2015. Во многом это формальный рост,
_МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «СИМВОЛ НАУКИ» №2/2016 ISSN 2410-700Х_
связанный с изменением в июле 2015 года критериев отнесения юридических лиц к субъектам МСБ.
Без учета данной реклассификации портфель кредитов МСБ по итогам III квартала мог бы стагнировать, либо показать незначительный положительный прирост, вследствие относительной стабилизации экономической ситуации, а также заметного снижения ключевой ставки в 1 полугодии 2015 г.
Объем выданных за III квартал 2015 года кредитов МСБ на 21% меньше результатов аналогичного квартала прошлого года.
Аналитики «Эксперт РА» отмечают, что сильнее других «закрутили гайки» кредитования крупные банки: их доля в кредитном портфеле МСБ достигла минимума за последние пять лет. В результате доля банков из топ-30 в кредитном портфеле МСБ сократилась почти на 3 п. п. до 57%, а в общем объеме выдачи упала ниже 50% в III квартале 2015 года, что свидетельствует о существенном сокращении кредитования через «кредитные фабрики». К примеру, темп прироста объема кредитного портфеля МСБ у Сбербанка России снизился 22 %., У ВТБ 24 - банка на 16%.
Для поддержки банковского сектора ЦБ РФ в конце 2014 года был разработан антикризисный план, включающий регуляторные послабления, расширение лимитов предоставления ликвидности, вливания в капитал. Пакет мер был успешно реализован и помог банкам адаптироваться к ухудшению операционной среды. В частности, это были меры, которые действовали до начала 2016 года, а именно: сниженный курс валют для расчета нормативов достаточности капитала, уменьшение норм резервирования для определенных заемщиков, пополнение основного капитала.
Внешние шоки и нестабильность экономики внутри страны, стали причиной того, что банки перестают финансировать программы создания новых кредитных продуктов для предприятий малого бизнеса, что в результате, несомненно, приведет к существенному сокращению объемов кредитования МСБ. Кроме того, осложнение экономической ситуации, будет способствовать повышению уровня риска в деятельности предприятий малого бизнеса, а также снижению динамики роста их доходности.
Считаю, что непосредственными драйверами роста активности кредитования предприятий МСБ в сложившихся условиях могли бы стать:
1. Снижение фискальной и административной нагрузки. Сокращение налогового бремени приведет к более открытому декларированию реальных финансовых доходов от деятельности предприятий малого бизнеса;
2. Привлечение долгосрочных ресурсов страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов;
3. Повышение финансовой грамотности заемщиков послужит первым шагом к значительному улучшению финансовых показателей предприятий малого и среднего бизнеса, что, безусловно, повысит привлекательность данных компаний как потенциальных ссудозаемщиков коммерческих банков.
Как известно, 02.12.2015г. Банк России представил проект «Основных направлений развития финансового рынка России на период 2016-2018гг.», где одним из стратегических направлений выступает развитие рынка облигаций и синдицированного кредитования.
С целью привлечения на рынок облигаций новых эмитентов и повышения спроса на данный механизм финансирования заемных средств, создания альтернативы рынку банковского кредитования Банк России в течение среднесрочного периода планирует осуществление ряда мер по стимулированию лучших заемщиков (представителей крупного бизнеса) к переходу на облигационный рынок.
Такой переход в свою очередь будет способствовать высвобождению капитала кредитных организаций, что позволит им увеличить кредитование непубличных заемщиков, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса.
Необходим комплексный социально-экономический подход, использование всех инструментов государственного регулирования, гибкая политика ЦБ РФ, направленная на стимулирование кредитной активности коммерческих банков, чтобы предприятия малого и среднего бизнеса значительно увеличили свою долю в ВВП и заняли соответствующее место в экономике государства.
© Яковенко С.Н., 2016
