CC BY
8
МЕАИиИНСКИЕ НАУКИ
СТРАХОВАНИЕ ДЕХКАНСКИХ ( ФЕРМЕРСКИХ) ХОЗЯЙСТВ В УСЛОВИЯХ НЕРАВНОВЕСНОГО СОСТОЯНИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ
ЭКОНОМИКИ И ОСНОВНЫЕ ПУТИ ЕГО РАЗВИТИЯ_
Джабаров Гани Набиджанович
старший преподаватель кафедры «Банковское дело» Таджикского государственного университета права, бизнеса и политики,
город Худжанд, Республика Таджикистан
INSURANCE OF DEHKAN (FARMER) FARMS IN THE CONDITIONS OF THE NON-EQUILIBRIUM STATE OF THE NATIONAL ECONOMY AND THE MAIN _WAYS OF ITS DEVELOPMENT_
Jabarov Gani Nabidzhanovich
Senior Lecturer, Department of Banking Tajik State University of Law, Business and Policy, Khujand, Tajikistan Khujand city
Аннотация. Рассмотрены вопросы и проблемы развития страхования дехканских ( фермерских) на рынке страхования Республики Таджикистан, в условиях неравновессного состояния национальной экономики и ее влияние на дальнейшего развития агропромышленного комплекса и продовольственную безопасность Таджикистана, кроме того рассматривается основные проблемы, с которыми сталкивается страховые компании РТ. Среди наиболее насущных проблем, которые тормозит страхование- это отсутствие страховой культуры, нерентабельность и непродуктивность действующих дехканских и фермерских хозяйств, недостаточный объем государственных субсидий в аграрном секторе, макроэкономические факторы, усиление дифференциации сельскохозяйственных товаропроизводителей по уровню доходов, банкротство значительной части дехканских (фермерских) хозяйств и отсутствие необходимой инфраструктуры.
Аргументировано основные факторы, влияющие и сдерживающие процессы на развитие страхования в агропромышленном комплексе страны, на современном этапе локальной экономике национального хозяйства.
Основная цель - определить проблемы развития страхования дехканских хозяйств в Республики Таджикистан и пути ее решения.
Annotation. The issues and problems of development of dehkan insurance in the insurance market of the Republic of Tajikistan, in the conditions of the disequilibrium state of the national economy and its impact on the further development of the agro-industrial complex and food security in Tajikistan, are also considered. In addition, the main problems faced by insurance companies in Tajikistan are discussed. Among the most pressing problems that are hampered by insurance are the absence of an insurance culture, the unprovability and unproductiveness of dehkan farmers and farmers, insufficient state subsidies in the agrarian sector, macroeconomic factors, increased differentiation of agricultural commodity producers in terms of income, the bankruptcy of a large part of dehkan farms and the lack of the necessary infrastructure. The main factors influencing and restraining the processes on the development of insurance in the country's agro-industrial complex are argued, at the present stage the local economy of the national economy.
The main goal is to identify the problems of developing dekhkan farm insurance in the Republic of Tajikistan and ways to solve it.
Ключевые слова: экономические реформы, фермерские и дехканские хозяйства, трудовая миграция, инфраструктура, страхование, перестрахование, страховая культура, бизнес, рынок труда, показатель глубины рынка, страховая премия, анализ.
Key words: economic reforms, farming and dehkan farms, labor migration, infrastructure, insurance, reinsurance, insurance culture, business, labor market, market depth indicator, insurance premium, analysis.
Переход к новым видам экономических отношений, организация новых видов хозяйствования и приватизация имущества, свободные цены привели к полному изменению сельскохозяйственной отрасли . После Указа Лидера Нации, Президента Республики Таджикистан от 25 июня 1996 года № 522 «О реорганизации сельскохозяйственных предприятий и организаций» в стране начался реорганизация сельского хозяйства. В ходе реализации этого
указа государственный заказ и цены на сельскохозяйственную продукцию были объявлены рыночными, что способствовало свободе выбора и выращивания продукции фермерами и дехканскими хозяйствами. Экономическая реформа в отраслях сельского хозяйства дала свободу дехканским (фермерским) хозяйствам в выборе и выращивании любых видов сельскохозяйственной культуры, а также возможности проведения повторного посева, в
тоже время решение проблем задолженности хлопкосеющих хозяйств повысил потенциал фермерами и дехканскими хозяйствами. Сегодня в агропромышленном комплексе насчитывается более 54300
дехканских (фермерских) хозяйств, из которых 890 составляют ассоциаций дехканских (фермерских) хозяйств, 819 коллективные дехканские хозяйства и 357 кооперативные хозяйства(таблица 1.1)
Таблица 1. 1
Количество сельскохозяйственной предприятий
№ Наименование Количество
1. Всего сельскохозяйственной п/п 75976
2. в том числе: Госхозы 362
3. Ассоциация дехканского хозяйство 119
4. Коллектив дехканского хозяйство 690
5. Агрофирмы 6
6. Акционерское общества 15
7. Сельхоз кооперативы 479
8. Подсобное хозяйства при п/п 499
9. Дехканские хозяйства 53400
Как видно из таблицы более 70,3% из общего числа сельскохозяйственных предприятий занимает дехканские хозяйства. Анализы показывают, что в стране с каждым годом увеличивается объем производства сельхозпродукции. Производства сельхозпродукции по сравнению с 1991 годом увеличилось в 3,2 раза. Следует отметить, что за последние годы, независимо от причиненного ущерба природных катаклизмов и воздействия кризисных факторов, сельскохозяйственная отрасль считается необходимо устойчивым и одним из секторов, которые развивает экономику Таджикистана и составляет в среднем 23% от объемов ВВП [1,63] .Несмотря на это есть ряд не решенных проблем, которые не позволяют фермерам интенсивно наращивать объемы производства. Постановлением Правительства Республики Таджикистан от 28 января 1996 года «О государственном обязательном страховании имущества сельхозпредприятий независимо от формы собственности» на территории Республики Таджикистан введено обязательное страхование для всех дехканских хозяйств. Согласно этой постановлении правительства Республики Таджикистан дехканские хозяйства обязаны застраховать свое имущества. Но на рынке страховых услуг Таджикистана страхование дехканских хозяйств занимает всего 2%.Дехканские хозяйства на прямую игнорируют постановления правительства и не заключают договоры страхования. Необходимо разработать механизм воздействия на дехканских хозяйств чтобы выполнялась постановления правительства. Совершенствование государственного регулирования разрешает следующие противоречия действующей системы сельскохозяйственного страхования:
Во-первых, предполагаемый механизм государственного регулирования направлен на координацию экономических отношений между страховыми учреждениями и сельхоз товаропроизводителями по поводу организации эффективной защиты аграрной отрасли экономики.
Во-вторых, механизм оказания государственной поддержки в части выплаты страхового возмещения разрешает противоречия действующей системы сельскохозяйственного страхования.
В-третьих, учреждением, выступающим государственным координатором системы сельскохозяйственного страхования является страховая компания «Таджикгосстрах» . Для обеспечения целей и задач компания должен формировать сельскохозяйственный страховой резерв.
В-четвертых, регистрация стихийных бедствий обеспечивает экономические интересы сель-хоз товаропроизводителей в случае необъективности страховых компаний.
В-пятых, предлагаемый механизм государственной поддержки определяет обязательность полной оплаты страхового взноса сельхоз товаропроизводителями, что обеспечивает реальный размер страхового фонда.
Вследствие этого разрешается проблема эффективности страховой защиты сельскохозяйственной отрасли от наступления стихийных бедствий и неблагоприятных событий природного, биологического, техногенного и иного характера. [2, 41]. При этом государство координирует и направляет деятельность участников системы сельскохозяйственного страхования посредством использования различных механизмов (регистрация стихийных бедствий), способов (ограничение получателей средств бюджета и т.д.) и не накладывает никаких ограничений на процесс сельскохозяйственного страхования (установление рисков, тарифов и т.д.). Таким образом, развитие системы сельскохозяйственного страхования осуществляется на основании принципов - самоорганизации, саморегулирования, и как следствие, саморазвития. Результатом достижения гармонии между принципами рыночной системы страхования в сельском хозяйстве и государственными интересами выступает продовольственная независимость государства. В современных условиях развития дехканского хозяйства эта форма ограждает страховой защитой экономические интересы дехканского хозяйства от последствий любых неблагоприятных метеорологических факторов и, следовательно, наилучшим образом отвечает требованиям охраны собственности. Вместе с тем она создает наиболее правильные финансовые взаимоотношения между дехканскими хозяйствами
и страховой компанией, проста в оформлении страхования, обладает автоматичностью возникновения и непрерывностью [7, 169]. Обязательная форма страхования характеризуется многообразием объектов страховой совокупности, в нее включаются все большие и малые страховые риски. Комплекс страховой совокупности объектов, размещенных в различных по географическим и климатическим условиям территориальных зонах, создает возможность выравнивать риски и делать страхование более дешевым. Большое экономическое значение имеет то обстоятельство, что страхование имущества дехканских хозяйств производится на основе полной самоокупаемости, т. е. эквивалентности обязательств страховщика и страхователей. Если в год с благоприятными погодными условиями выплаты страхового возмещения дехканским хозяйствам будут меньше, чем предусмотрено при расчете тарифных ставок, то свободные средства страхового фонда остаются на специальных счетах страховой компании и будут расходоваться только на выплату возмещения дехканским хозяйствам в последующие годы, когда в связи с большими потерями урожая и другого имущества текущих поступлений платежей окажется недостаточно^, 72]. Страхование, кроме выплаты страхового возмещения в связи с гибелью или повреждением имущества, оказывает большую помощь дехканским хозяйствам путем направления части полученных страховых платежей дехканским хозяйствам на финансирование мероприятий по предупреждению гибели или повреждения застрахованного имущества. Эти средства расходуются на строительство и капитальный ремонт ветеринарных лечебных учреждений, пожарных депо и вышек, станций защиты растений, приобретение инструментария, новейшего оборудования и средств транспорта для пожарных команд и ветеринарных учреждений, покупку ядохимикатов, а также машин и оборудования для их применения. В современных условиях страхование является важнейшей сферой экономики . Это обусловлено теми функциями, которые должен выполнять страховой сектор экономики, а именно:
- рыночный стабилизатор воспроизводства, обеспечивающий его непрерывность и регулирующий его пропорции;
- инструмент повышения безопасности жизнедеятельности;
- механизм социальной защиты граждан;
- крупнейший источник инвестиций в национальную экономику;
- крупнейший владелец информационных ресурсов и др.
Экономическая ситуация на страховом рынке является производной от состояния экономики страны в целом [5, 112]. Сложная экономическая ситуация в РТ привела к относительному сокращению страховых платежей населения и дехканских хозяйств . Основной причиной этому со стороны дехканских хозяйств стало снижение его платежеспособного спроса. Сами страховщики часто связывают пассивность граждан с низкой страховой культурой. Немаловажную роль также играет менталитет. Так, по опросу 17,5 % из тех, кто не намерен страховаться, уверены, что с ними ничего не может произойти в принципе, причем, наиболее часто в роли оптимистов выступают руководители. Вместе с тем, почти 30 % граждан ссылаются на негативный опыт в области страхования знакомых или на свой личный [3, 58] . В сложившейся ситуации существенное увеличение страхования возможно при одновременном выполнении двух условий: значительное повышение качества обслуживания клиентов и рост благосостояния населения. Члены дехканского хозяйства не имеют представления о сущности и значения страхования и не участвуют в процессе принятия решений, а также отсутствует определенный порядок регулярной отчетности руководителей перед членами хозяйств.
Библиографический список:
1. Алиев, Б.Х., Махдиева Ю.М. Страхование. Учебник. - М.: Юнити-Дана, 2011. - С. 127.
2. Белавин, А.И. Страховое дело: Уч. пос. -Ярославль: ЯВВФУ, 1997. - С. 113.
3. Воблый, К.Г. Основы экономии страхования. - М.: Анкил, 1995. - 173 с.
4. Гвозденко, A.A. Основы страхования. - М.: Финансы и статистика, 1998. - С. 218.
5. Коуз, Р. Фирма, рынок и право. - М.: Новое издательство, 2007. - С. 238.
6. Статический ежегодник Республики Таджикистан. Государственный комитет статистики Республики Таджикистан, - Душанбе, 2015. - 562 с.
7. Страхование: Уч. / Под ред. Т.А. Федоровой. - М.: Экономистъ, 2004. - С. 349.
