CC BY
65
УДК 343.1
Е.П. Луценко*, К.Е. Шимановская
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Московский государственный университет информационных технологий, радиотехники и электроники», Москва, Россия
119454, Москва, Проспект Вернадского, д.78
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Российский химико-технологический университет имени Д.И. Менделеева», Москва, Россия. 125047 Москва, Миусская пл., 9 *е-шаП: е1епа.1исепко @ша11. ги
СПОСОБЫ СОВЕРШЕНИЯ МОШЕННИЧЕСТВА В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ МАТЕРИНСКОГО КАПИТАЛА
Материнский капитал - это форма поддержки российских семей, который выдаётся при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребенка. В статье рассмотрен вопрос о путях его реализации на различные цели и, в частности, участившихся случаях по факту мошенничества в сфере кредитования с использованием средств материнского капитала.
Ключевые слова: материнский капитал, кредит, мошенничество
Совершенствование расследования корыстных преступлений, в частности мошенничества в сфере кредитования, и повышение качества расследования таких преступлений во многом зависят от эффективности научно-методического обеспечения процесса их расследования, а также от степени разработанности и адаптации соответствующих методик в следственной практике.
1 января 2013 года вступил в силу ФЗ от 29 ноября 2012 г. № 207-ФЗ РФ «О внесении изменений в УК РФ», который серьезно скорректировал нормы об уголовной ответственности за мошенничество, и прежде всего за мошенничество в сфере кредитования.
Правоохранительными органами начали возбуждать уголовные дела по факту мошенничества в сфере кредитования с использованием средств материнского капитала. Чаще всего подсудимым назначается наказание в виде условного лишения свободы.
Материнский (семейный) капитал, как известно, это форма поддержки российских семей, воспитывающих детей. Эта поддержка оказывается с 1 января 2007 года при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребенка, имеющего российское гражданство при условии, что родители не воспользовались правом на дополнительные меры государственной
поддержки.[1]. Материнский капитал ежегодно индексируется государством, при этом замена его размера не влечет за собой замену сертификата. При утере выдается дубликат. Действие сертификата прекращается в случае смерти владельца, лишения его родительских прав в отношении ребенка, в связи с рождением или усыновлением которого возникло право на получение материнского капитала, совершения им в отношении своего ребенка (детей) умышленного преступления, относящегося к преступлениям против личности, а также в случае отмены усыновления ребенка, в связи с
усыновлением которого возникло право на материнский капитал, или в связи с использованием средств материнского (семейного) капитала в полном объеме. В 2015 году размер материнского (семейного) капитала составил 453 026 рублей. [2]
В соответствии с законом, материнский капитал может быть потрачен только на следующие цели:
Улучшение жилищных условий
• Погашение ипотечного кредита или другого кредита/займа, взятого с целью покупки жилья;
• Реконструкция и ремонт жилого дома с увеличением жилой площади;
• Компенсация за строительство дома;
• Ремонт и строительство дома своими силами;
• Долевое строительство;
• Участие в жилищно-строительных кооперативах.
Получение образования
• Проживание студента в общежитии образовательного учреждения;
• Оплата услуг образовательного учреждения;
• Оплата содержания ребёнка в детском саду.
Пенсионные накопления матери (посредством
инвестирования через негосударственный
пенсионный фонд, Внешэкономбанк, управляющую компанию).
По общему правилу материнский капитал можно использовать после достижения ребёнком возраста трёх лет. Кроме случаев погашения кредита на приобретение жилья, строительства, реконструкции (в том числе погашения части ипотеки). На эти цели допускается расходование средств сразу после получения сертификата.
Материнский капитал нельзя положить на депозит или потратить, например, на автомобиль или погашение текущих задолженностей по потребительским кредитам и коммунальным услугам. Для защиты семейного капитала от
неоправданной растраты родителями, обналичивание государственных сертификатов запрещено законом.
Мошенничество с материнским (семейным) капиталом требует привлечения банка (кредитной организации) иди микрофинансовой организации. Владелец материнского сертификата оформляет ипотечный кредит, эквивалентный сумме материнского капитала, и направляет его на приобретение квартиры по фиктивному договору купли-продажи. После того, как бюджетные деньги перечислены на счет кредитора (для погашения суммы займа и процентов по займу), они обналичиваются и распределяются между участниками схемы. Известны случаи, когда мошенники заключали десятки фиктивных договоров займов на покупку одного и того же объектов недвижимости.
Так, например, первый заместитель прокурора Чувашии утвердил обвинительное заключение по уголовному делу в отношении 53-летней и 30-летней женщин, а также 32 летнего мужчины, которые обвиняются в мошенничестве с материнским капиталом. «По версии следствия, руководитель консалтинговой компании 53-летняя обвиняемая, в период с октября 2010 по август 2011 самостоятельно, с апреля 2011 года по ноябрь 2012 года в составе организованной преступной группы, в которую вошли председатель правления кредитного потребительского кооператива 32-летний обвиняемый и руководитель отделения кооператива 30-летняя женщина. Группа злоумышленников путем мошенничества похитили у 17 граждан, проживающих в Чувашии, Калужской, Тульской и Ярославской областях, денежные средства материнского (семейного) капитала на общую сумму около 5 млн. рублей, сообщают в пресс-службе прокуратуры Чувашии».[4]
Приведем еще один пример. «Как сообщает пресс-служба Омского УМВД, 5 сентября 2012 г. в Омске возбуждено уголовное дело в отношении двух риэлтеров, совершивших мошенничество с материнским капиталом.
Как установили следователи, в 2011 г. директор агентства недвижимости (1964 г.р.) и сотрудница этой компании (1974 г.р.), злоупотребив доверием нескольких женщин, оформили с их помощью фиктивные документы для перечисления на счет своей фирмы денежных средств, выделенных в качестве материнского капитала.
Риэлторы использовали то обстоятельство, что материнским капиталом разрешается погашать займы (кредиты) на приобретение жилья. Они нашли клиентов-женщин, от имени которых подготовили фиктивные документы о якобы полученных именно в их компании займах на жилье, после чего по доверенности оформили для данных лиц право собственности на определенные квартиры, и, представив документы в пенсионный фонд, получили причитающийся для погашения капитал. Затем обналичили денежные средства: часть присвоили себе, часть отдали помощницам. Квартиры, на которые были оформлены права
собственности, по доверенности продали другим клиентам.
Таким образом, преступники обманули 8 женщин. Все-жительницы районов области из числа малоимущих и плохо разбирающихся в юридических вопросах. Именно на это и рассчитывали фигуранты указанного уголовного дела. В общей сложности они завладели денежными средствами в сумме более 2 млн. рублей»[5]
По закону нельзя заключать договор купли-продажи с близкими родственниками. Так же нельзя приобщать к совершению коммерческих сделок несовершеннолетних детей; если дом или квартира покупается с участием финансовых активов государства, он должен быть утвержден в форме совместной собственности, при этом доли обладателей жилой площади могут варьироваться по соглашению сторон. Однако, невозможно исключить из сделки несовершеннолетнего ребенка, ведь именно он является основой для получения материнского капитала. [3] В связи с этим наиболее трудно доказуемой является схема обналичивания средств материнского капитала путем «покупки» жилья у родственника, носящего другую фамилию. После регистрации сделки деньги перечисляются «продавцу», который в свою очередь, возвращает всю или часть суммы уже бывшему владельцу сертификата. Такая сделка также является сомнительной с точки зрения закона, хотя оспорить ее крайне сложно, если в операции участвуют близкие родственники. Возможно приобретение жилплощади по завышенной цене, когда разница в стоимости возвращается владелице материнского капитала. При этом используют нежилую или заброшенную недвижимость, которую делят на несколько частей и продают по цене сертификата на момент совершения сделки.
Так, прокуратура Республики Алтай в марте 2011 года установила, что жительницы республики, являясь получателями средств государственной поддержки, обналичивали их через фирмы ООО "Бакорфинанс", ООО "Ломбард "АлтайЗолото" и использовали эти денежные средства не по целевому назначению, заключая с указанными организациями фиктивные договоры займа на покупку земельного участка и доли квартиры по одним и тем же адресам. Подложные документы женщины предоставляли в Управление ПФР по Республике Алтай для дальнейшего перечисления средств материнского капитала на счета указанных фирм в счет погашения фиктивных договоров займа, хотя ни земельного участка, ни доли квартиры женщины фактически не приобретали. За оказание незаконных услуг работники фирм присваивали около половины средств материнского капитала каждой женщины. В результате мошеннических действий сумма ущерба, причиненного государству, составила 6 млн. 624 тыс. руб.
В ноябре 2011 года в Республике Алтай направлено в суд уголовное дело по факту хищения и покушения на хищение бюджетных средств, предназначенных для выплаты материнского
капитала, в отношении двух женщин, обвиняемых в хищении средств материнского капитала, предназначенных для выплаты гражданам -получателям государственной поддержки, проживавшим в Республике Алтай. Обманным путем они похитили 11 млн. 864 тыс. 400 руб. бюджетных средств, оформляя на имя получателей средств материнского капитала фиктивные разрешения, якобы выданные гражданам на строительство жилых домов, справки о размерах их основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование займом, предоставленным на строительство. В действительности граждане -получатели средств материнского капитала земельных участков под строительство жилья не имели, договоров займа с застройщиками не заключалось.[6]
В федеральное законодательство постоянно вносятся поправки, направленные на предотвращение использования «серых» схем и ужесточение порядка распоряжения средствами на улучшение жилищных условий. В частности,
установлен закрытый перечень юридических лиц, допущенных к работе с материнским капиталом, из числа зарегистрированных в установленном порядке банков, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов. Заемщикам предписано предоставлять в Пенсионный фонд документ, подтверждающий поступление на их счет привлеченных кредитных средств.
Исходя из этого, мы полагаем, что механизм мошенничества в сфере кредитования деятельности начинается с момента совершения преступниками определенных подготовительных действий, направленных на достижение преступного результата, и заканчивается его реализацией или пресечением преступной деятельности, а также действиями по сокрытию мошенничества уже после его совершения. Можно сделать вывод, что механизм мошенничества - это его характеристика с точки зрения связи его отдельных элементов во времени, включающая в себя действия и роль каждого из преступников при подготовке, совершении мошенничества и сокрытии его следов.
Луценко Елена Павловна доцент кафедры КБ-12 МГУПИ, Россия, Москва
Шимановская Кристина Евгеньевна студентка, сотрудник кафедры криминалистики и уголовного права РХТУ им. Д. И. Менделеева, Россия, Москва
Литература
1. О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей. (29 декабря 2006 г.). Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 23.05.2015
2. О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей. (29 декабря 2006 г.). Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 23.05.2015
3. Официальный сайт Пенсионного фонда России. [Электронный ресурс] URL:http://www.pfrf.ru/grazdanam/family capital/chto nuzh znat/ (дата обращения 03.05.2015г.)
4. Сайт еженедельника «Аргументы и факты. Чувашия, Россия» [Электронный ресурс] URL: http://www.сhv.aif.ru/ (дата обращения 15.02.2015, 18:53).
5. . Сайт Материнский капитал. [Электронный ресурс] URL:http://www.semeykapital.ru/ (дата обращения 15.02.2015, 19:08).
6. Сайт онлайн-проекта для родителей. [Электронный ресурс] URL: http://www. http://letidor.ru/article/materinskiy kapital vozmozhnos 33475/ (дата обращения 03.05.2015г.)
E.P. Lucenko, K. E. Shimanovskaya
Mendeleyev University of Chemical Technology of Russia, Moscow *e-mail: elena.lucenko @mail. ru
WAYS OF COMMITING FRAUD IN LENDING WITH THE USE OF MOTHER'S CAPITAL
Abstract
Corruption is steadily is destroying the state. Efficiency of activity of the state to counter corruption determined by understanding of corruption and expressed enshrined in the basic normative documents that define the state policy in this sphere The article describes a systematic approach to counter corruption by legal means.
Keywords: corruption, corruption crime, fight against corruption
