CC BY
20
А. И. Цикорин
РОССИЙСКИЙ РЫНОК ТРУДА БАНКОВСКОГО СЕКТОРА: ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ РЕШЕНИЯ
В статье рассмотрена общая ситуация на рынке труда банковского сектора России во время острой фазы мирового финансово-экономического кризиса и при его завершении. Показана роль человеческих ресурсов в развитии банков и обеспечении их конкурентоспособности. Должное внимание к трудовому потенциалу банков позволяет значительно снизить стратегические риски и предотвратить крупные денежные и репутационные потери.
Ключевые слова и словосочетания: государственные банки, инвестиционные банки, конкурентоспособность, мировой финансово-экономический кризис, российский банковский сектор, рынок труда.
Глобальный финансово-экономический кризис, начавшийся в августе 2006 г. в США и плавно в течение 2007-2008 гг. охвативший всю мировую экономику, оказался неожиданным событием в глобальном масштабе для большинства участников финансовых рынков, регуляторов, ученых-экономистов. В августе 2007 г. в российской банковской системе стали проявляться первые признаки финансового кризиса, которые осенью 2008 г. проявились в полной мере. Изначально неизбежность развития системного кризиса в России была предопределена сложившимися в начале 2000-х гг. механизмами финансирования банков и предприятий, предложения денег, ценообразования на финансовом рынке. Банк России эмитировал рублевые средства под аккумулирование иностранной валюты в официальных резервах. Сокращение экспортной выручки российских экспортеров в результате падения мировых цен привело к относительному сжатию денежной массы. Повышение процентных ставок на мировом финансовом рынке и ограничение кредитования заемщиков из развивающихся стран привело к удорожанию заимствований для крупнейших российских банков. Это вызвало коллапс российского межбанковского кредитного рынка.
2009 год ознаменовался снижением масштабов деятельности российских банков: к 1 июля впервые за более чем десятилетний период совокупные банковские активы упали в абсолютном выражении до
27,8 трлн. рублей против 28,02 трлн. рублей на начало 2009 г.1 Глубина падения была бы еще большей, если бы не массированная поддержка со стороны правительства и Банка России, особенно в IV квартале 2008 г. Размер государственной поддержки российской банковской системы за период с августа по декабрь 2008 г. составил примерно 4 трлн. рублей. Около 3,5 трлн. рублей пришлось на различные инструменты рефинансирования Центробанка, остальное - на средства федерального правительства (в основном 400 млрд. рублей из средств Фонда национального благосостояния, размещенных во Внешэкономбанке).
С октября 2008 г. Центральный банк (ЦБ) ввел практику проведения беззалоговых аукционов. Всего банки взяли в ЦБ кредитов на 6,58 трлн. рублей, по состоянию на 2 сентября 2010 г. их совокупная задолженность перед ЦБ составляла всего 12,454 млрд. рублей. В октябре 2008 г. на поддержку банковской системы Внешэкономбанку было выделено 410 млрд. рублей. На субординированные кредиты 16 банкам было выдано 404 млрд. рублей.
С 31 декабря 2008 г. по 1 июля 2010 г. действовали послабления по отчислению в резервы на возможные потери по ссудам. Банки получили дополнительную ликвидность в размере около 400 млрд. рублей. В январе 2009 г. Центральный банк выдал 500 млрд. рублей в виде субординированного кредита Сбербанку. В мае 2010 г. Сбербанк погасил часть кредита (200 млрд. рублей). В сентябре 2009 г. государство выкупило почти всю допэмиссию Внешторгбанка на сумму 180 млрд. рублей. На санацию банков Агентству по страхованию вкладов (АСВ) были выданы кредиты ЦБ на сумму 190 млрд. рублей, а также имущественный взнос РФ на 140,2 млрд. рублей. К 1 июля 2010 г. АСВ приобрело активы и права требования на сумму 142,8 млрд. рублей. Был расширен ломбардный список почти в три раза, т. е. было увеличено число эмитентов, чьи ценные бумаги могли использоваться как залог в операциях с Банком России. Теперь в нем присутствует около 100 корпоративных эмитентов.
Падение банковской сферы оказалось бы более существенным, если бы не проведенная в I квартале 2009 г. Банком России мягкая девальвация рубля, результатом которой стала переоценка активов в иностранной валюте.
Динамика показателей развития банковского сектора показывала значительность новых рисков, в первую очередь вызванных ухудшением качества кредитных портфелей банков и снижением доходности операций вследствие стагнации спроса на банковские услуги и удорожания фондирования.
1 www.cbr.ru/statistics/
В 2009 г. деятельность российских банков в основном была связана с решением проблемы «плохих» активов, преобладающая доля которых была сформирована ссудами нефинансовому сектору. В сложившихся условиях рост отчислений в резервы как ответная реакция на все возрастающую долю просроченной задолженности в кредитных портфелях вел к снижению доходности банковских операций.
В кризис банки с государственным участием и те, кто решил пополнить кадровый состав в 2008-2009 гг., оказались в выгодной ситуации. У них были свободные средства, полученные от ЦБ, которые в том числе инвестировались на рынок рабочей силы для приобретения квалифицированных топ-менеджеров. Банки с государственным участием предлагали более высокие зарплаты.
Положительным фактором для сотрудников коммерческих банков стала надежность, которую предполагает работа в госструктурах. Однако существовал и отрицательный момент - в российских компаниях существует риск не вписаться в специфику работы, особенно если человек приходит из иностранного банка. Очень сложно перестраиваться с работы в предельно прозрачных условиях с эффективной системой принятия решений на работу в бюрократическом аппарате.
Госбанки сейчас - это сложное переплетение, в котором сталкиваются старые и новые команды. В III квартале 2010 г. банковский сектор начал восстановление, и теперь борьба идет на полноправных условиях, особенно в сфере топ-менеджмента. Спрос высок, дефицит очевиден, поэтому побеждает тот, чьи задачи интереснее и кто готов предложить справедливую компенсацию квалифицированному специалисту.
Многие квалифицированные банкиры сейчас выполняют урезанные функции, вынуждены работать на более скромных позициях и в мелких банках.
В кризис существовали две основные тенденции: с одной стороны, банки активно оптимизировали трудовые процессы, с другой стороны, те, кто располагал хоть какими-то средствами, нанимали неожиданно появившихся «в свободном доступе» топ-менеджеров с хорошим послужным списком, предполагая, что они отличный объект для инвестиций, который обязательно оправдает себя после окончания кризисных явлений. Наиболее заметно эти тенденции проявились в инвестиционной сфере банковского сектора России: многие сокращали персонал до минимума, некоторые иностранные игроки уходили с российского рынка, а вот банки со свободными средствами (прежде всего госбанки) «снимали сливки». В лидерах оказались Сбербанк и ВТБ, которые в кризис решили открыть новое для себя направление - инвестбан-кинг, и игроки, решившие рискнуть и занять освободившуюся нишу.
Причем госбанки, открыто объявляя о сокращениях на 10-15%, избавлялись от рядовых сотрудников, а вот топ-менеджеров активно искали.
В кризис побеждали те, кто набирал персонал. К примеру, в инвестиционные компании «Атон», «Открытие» перешли бывшие сотрудники «Ренессанс Капитала», Credit Suisse. Некоторые банки в стремлении сэкономить и вовсе увольняли топ-менеджеров, считая их слишком дорогим удовольствием.
В начале 2010 г. крупные российские игроки избавлялись от сотрудников, которые не вписывались в новую систему работы - максимальная отдача от каждого при минимальных затратах. На этом фоне происходил активный поиск новых сотрудников. Банки выделяли деньги и даже нанимали провайдеров, чтобы те помогли сокращаемым сотрудникам найти новую работу. Это было не увольнение как таковое, а, скорее, четко спланированный процесс замещения. Зачистка происходила на начальном и среднем уровнях.
Тем не менее в будущем именно госбанки и вновь созданные в кризис структуры станут кадровыми донорами, поскольку многим топ-менеджерам так и не удастся до конца достичь полного взаимопонимания с работодателями и привыкнуть к новым условиям работы. В грядущих кадровых перестановках важнейшую роль сыграет денежный вопрос.
Некоторые игроки перекупали топ-менеджеров и мидл-ме-неджеров, навязывая им российские формы компенсации. Возвращается старая забытая тенденция - официальная зарплата, которую новым сотрудникам делят на окладную часть и гарантированную месячную премию. Это позволяет банку иметь лишний рычаг воздействия на сотрудника. Компенсации банки пытаются связать с итогами работы всего банка, а не с результатами деятельности отдельного работника. Складывается практика: управленцы предпочитают стабильность, а не вознаграждения по итогам работы банка за определенный период. Зарплаты постепенно достигли докризисного уровня. Банки собираются проводить индексацию зарплат в 2011 г., а также пересмотреть бонусную программу как для специалистов, так и для топ-менеджеров.
На практике топ-менеджер, нанятый в кризис, сейчас во время урезания бонусов и зарплат может рассчитывать на более высокую компенсацию, и это может стать еще одной причиной оттока кадров. Руководители банков все острее ощущают недостаток информации о том, как те или иные риски могут повлиять на доходность банка в условиях неблагоприятной экономической ситуации. Все большее количество банков внедряют современные системы управления рисками, которые в условиях глобальной рецессии являются жизненно важными для самого их существования.
В настоящее время большинство рекрутинговых компаний настроены оптимистически: банки снова набирают персонал. Охотнее всего этим занимаются инвестиционные банки, которые в кризис оказались в самом неблагоприятном положении. Теперь им предстоит восполнить понесенные убытки, а государственным банкам стоит опасаться именно инвестбанков. Нехватка персонала существует, и борьба за лучшие головы есть.
Среди наиболее популярных направлений можно выделить:
- прямые инвестиции;
- реструктуризацию;
- риск-менеджмент;
- аудит;
- корпоративное кредитование.
Розничные банки разворачивают новые кредитные программы, для чего нужны соответствующие специалисты и управленцы, ищут рисковиков и финансистов, а также специалистов по продажам и по клиентской работе, имеющих хорошие портфели потенциальных клиентов.
Крупные российские и международные финансовые организации хотят постоянного усиления своих команд. На пике кризиса в коммерческих банках был спрос на людей, которые умеют строить платформы, сокращать издержки, повышать эффективность бизнеса.
В целом можно проследить определенный тренд, когда акционеры коммерческих банков находят себе новое направление для развития, нанимают «звезд», а потом теряют интерес, поскольку на рынке появилось более привлекательное направление для потенциального развития.
Госбанки, в свою очередь, продолжают набирать управленцев и делают основной упор на фронтлайн, при этом они понимают, что нужно усиливать и бэк-офис. Возможен вариант перераспределения кадров из одного госбанка в другой.
Рынок банковских кадров вышел из периода стагнации, и начался набор новых работников. На рынке высшего менеджмента все более или менее спокойно. Большинство громких переходов остались в прошлом. В банках более скромных размеров разнообразия в плане кандидатской активности топ-менеджеров, конечно, побольше. Возможно, еще более активными темпами рынок труда финансовых специалистов начнет развиваться с весны 2011 г.
Что же касается обратного оттока топ-менеджеров, то временные рамки таких прогнозов у хедхантеров неоднозначные: отток ожидается через год-полтора, хотя первые ласточки уже есть - многие готовы сменить «гнездо» госбанков.
Тем не менее в сентябре 2010 г. ЦБ фактически признал, что российская банковская система больше не нуждается в дальнейшей господдержке и способна самостоятельно преодолеть последствия финансового кризиса. В планах ЦБ - сворачивание кредитования банков под взаимное поручительство. Этот вид кредитования банков Центробанк добавил в кризис к кредитованию под залог кредитных портфелей и векселей.
Банк России будет постепенно сворачивать кредитование банков в ЦБ под залог кредитов, выданных предприятиям из списка системообразующих, утвержденного правительством в феврале 2009 г. В него входят 295 корпоративных структур (часть указана как группа компаний), например, «Газпром», «Русал», «Роснефть», «Норильский никель», «Транснефть», «РЖД».
Корпоративное управление и должное внимание к трудовому потенциалу банков, правильная активность на рынке рабочей силы позволяют значительно снизить риски, которые относятся к группе стратегических и могут привести к крупным денежным потерям, снижению рейтинга, потере деловой репутации. Это особенно важно для банковской системы, где от доверия клиентов и инвесторов зависят ресурсная база и возможность обеспечить стабильную платежеспособность.
Список литературы
1. Видяпин В. И., Тагирбеков К. Р. Библиотека банкира. Все о коммерческом банке. - М. : Кучково поле, 2007.
2. Mandelbrot В. B., Hudson R. L. The Misbehavior of Markets. -Hardcover, 2006.
