CC BY
178
х:
>
< X
о ш 3-S
о X
о со
66
При растоплении сливочного масла оно разлагается на воду и жир, появляется молочный запах. Если этого не произошло,™ можно сделать вывод что данный вид сливочного масла не натуральный. При изготовлении такого масла был введен эмульгатор, который превратил продукт в желе (табл. 2, см.выше).
В ходе проведения исследования качества сливочного масла было выявлено следующее:
- не все образцы сливочного масла соответствуют требованиям ГОСТ;
- на некоторых образцах продукции отображена не достоверная информация относительно состава продукта;
- имеет место отсутствие жиров молочного происхождения и наличие пальмового масла, не предусмотренного ГОСТ в некоторых образцах сливочного масла.
Исходя из вышеизложенного, поскольку на рынке имеется фальсифицированная продукция, необходимо при покупке сливочного масла большое внимание уделять на производителя продукции, а также на информацию, отображенную на упаковке продукции.
THE ROLE AND PROSPECTS OF DEVELOPMENT OF SYSTEMICALLY IMPORTANT CREDIT INSTITUTIONS INTHE RUSSIAN ECONOMY
Zaytceva Tatyana Vladimirovna, PhD of Economics, Associate Professor, E-mail: [email protected] Stupin Andrey Olegovich, Student, E-mail: [email protected]
Chair of Economics and Managment, institute of Services Sector and Entrepreneurship, Shakhty Branch of Don State Technical University, Shahty
in this article the authors examine the role of systemicaiiy important banks in the Russian economy. The criteria of assignment of the status of systemicaiiy significant Bank. Analyzed the performance of three largest Russian banks - "Sberbank", "VTB" and "Gazprombank". it is concluded that the financial condition of systemicaiiy important banks directly affects the development of the national economy.
Keywords: Bank; systemicaiiy important banks; credit institution; economic crisis; banking sector.
Примечания:
1. Бабенышев С.П., Емельянов С.А., Жидков В.Е., Мамай Д.С., Уткин В.П. Основные аспекты получения напитков из молочной сыворотки с добавлением растительных полисахаридов на основе использования процесса ультрафильтрации // Техника и технология пищевых производств. -2015. - Т. 38. - № 3. - С. 5-10.
2.Чимонина И.В., Шульга A.A. Влияние растительных масел на физиологические аспекты здоровья человека // Мир науки, культуры, образования. - 2015. - № 3 (52). - С. 275-277.
3. Чимонина И.В., Жукавина A.A. Влияние пальмового масла на здоровье человека (критический анализ) // Мир науки, культуры, образования. -2015,-№2.-С. 321-324.
4. Чимонина И.В., Петросян С.А. Экологическая безопасность продуктов питания. Проблемы организации товароснабжения населения: товароведение, экспертиза, технологии производства и продвижения// I Международная научно-практическая конференция : сборник материалов. - Новосибирск, 2013. - С. 84 -89.
5. Деловая пресса. - URL: http: // businesspress.ru/ newspaper/ (дата обращения 28.01.2016).
УДК 336.71 ВАК РФ 08.00.10
РОЛЬ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМНО ЗНАЧИМЫХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В ЭКОНОМИКЕ
РОССИИ
©Зайцева Т.В., 2016 © Ступин А.О., 2016
В статье авторы рассматривают роль системно значимых банков в российской экономике. Представлены критерии назначения статуса системно значимого банка. Проанализированы показатели трёх самых крупных российских банков: "Сбербанк России" "ВТБ" и "Газпромбанк". Сделан вывод о том, что финансовое состояние системно значимых банков напрямую влияет на развитие национальной экономики.
Ключевые слова: банк; системно значимые банки; кредитная организация; экономический кризис; банковский сектор.
Повышенное внимание в лице Банка России и Правительства Российской Федерации к банковскому сектору в 2016 году обусловле-
но тем, что экономическое развитие страны резко ухудшилось, а прибыль всего банковского сектора в конце 2015 года оказалась нулевой. Кроме того, влияние санкций и резкое ослабление национальной валюты являются признаками масштабного экономического кризиса в России. Эксперты РИА Рейтинг отмечают, что в 2016 году ситуация будет такая же сложная, как и в 2015 году, а возможно, в некоторых аспектах обстановка будет даже заметно хуже[1 ].
Кредитные организации играют важную роль в развитии любой страны, но в случаях проявления кризисных трендов в экономике, в отличие от других коммерческих учреждений, банки более подвержены риску потери прибыли. Именно поэтому коммерческие банки могут стать бременем для российской экономики при попытках выхода из кризиса. Государство обязано не допустить подобного хода событий. Именно поэтому Банк России принял решение сформировать перечень кредитных организаций, которые посодействуют выходу экономики страны из сложной ситуации. Крупные и устойчивые банки способны кредитовать национальную экономику, что ускорит процесс её восстановления.
Согласно 57 статье Федерального закона "О Центральном Банке РФ" критериями для установления статуса системно значимого банка являются следующие количественные показатели деятельности кредитных организаций[2]:
- размер кредитной организации (величина активов банка);
- взаимосвязанность с кредитными и иными финансовыми организациями (размещенные и привлеченные средства);
- объем вкладов физических лиц.
При этом Центральный Банк имеет право требовать от коммерческих банков, которые признаны системно значимыми, представлять планы по восстановлению финансовой устойчивости.
На сегодняшний день Банк России определил, что системно значимыми кредитными организациями для российской экономики являются десять крупнейших банков: Сбербанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Альфа-банк, ВТБ, "Открытие", Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк и "Юникредит". Перечисленные организации, по мнению Центрального Банка РФ, являются банками федерального значения и могут задавать темп развития национальной экономики в целом.
Но если посмотреть на данную ситуацию с другой стороны, то присутствие системного риска в данной ситуации неизбежно. Так как системный риск - это риск, при котором неспособность выполнить свои обязательства одного из главных участников банковской системы перед остальными членами всей системы вызовет неспособность выполнять свои обязательства других участников. Иными словами, если хоть один из системно значимых банков нарушит политику Центрального Банка и не сможет отвечать по своим обязательствам, то из-за него понесет убытки весь банковский сектор. Примером данного явления служат события, которые произошли в 2015 году. Обязательства Внешпромбанка на момент, когда происходил отзыв лицензии, оценивались в 259,9 млрд рублей, а активы составляли лишь 49,7 млрд рублей. Обязательства данной коммерческой организации больше чем в пять раз превысили его активы, хотя еще в 2014 году этот банк входил в топ 40 самых надежных банков России[3]. Убыток данной кредитной организации определил отрицательный результат от деятельности российской банковской отрасли в целом за 2015 год.
ЗАЙЦЕВА Татьяна Владимировна, кандидат экономических наук, доцент,
tanyazayce va@mail. ru
СТУПИН Андрей Олегович, студент, [email protected]
кафедра Экономики и менеджмента, Институт сферы облуживания и предпринимательства (филиал) Донского государственного технического университета, Шахты
В экономической теории присутствует теория, согласно которой говорится, что системно значимыми банками могут являться и малые банки, с относительно небольшими размерами активов, но если они являются значительной частью социума, или "толпы". То есть, если несколько малых банков имеют идентичные модели бизнеса и соответственно подвержены общим факторам риска,то нарушения стабильности данными факторами могут привести к краху всей банковской системы.
Наведение порядка в банковском секторе России Центральным Банком связано с устранением кредитных организаций, нарушающих правила и нормы осуществления банковской деятельности, установленные Банком России. При этом лицензии отзываются не только у малых банков, но в этот список попадают и более крупные банки. Только в 2015 году Центробанк РФ принудительно отозвал 93 лицензии у кредитных организаций, а в 2016 году по прогнозам ожидается отзыв лицензий еще у 70-95 банков.
На долю системно значимых банков в 2016 году приходится около 60% совокупных активов банковского сектора Российской Федерации. Поскольку роль для российской экономики любого из десяти банков очень велика, государству необходимо поддерживать данные кредитные организации, для того чтобы ускорить процесс выхода из кризиса российской экономики.
1 января 2016 года был внедрен норматив краткосрочной ликвидности (НКР), в соответствии с документами Базельского комитета по банковскому надзору. Этот норматив был внедрен в отношении системно значимых банков. Минимально допустимое значение НКР установлено на уровне 70%, а в 2019 году данный показатель должен увеличиться до 100%[4].
Таблица 1 - График повышения минимального значения ПКЛ
Поэтому для соблюдения нормативов краткосрочной ликвидности в 2016 году ЦБ РФ вы-
делит системно значимым банкам 600 миллиардов рублей.
Проведем сравнительный анализ основных финансовых показателей трёх самых крупных системно значимых банков в РФ (Сбербанк России, ВТБ и Газпромбанк) по данным на 1 апреля 2016 года.
1. Показатели достаточности капитала банков.
Таблица 2 - Показатели достаточности капитала банков
К1 - определяет уровень собственных средств в структуре всех пассивов. Его рекомендуемые значения находятся в пределах 15% - 20%. Наиболее лучший показатель из трёх банков у ВТБ-14,23%.
К2 - указывает на предельную сумму убытков, при которых оставшийся капитал достаточен для обеспечения надежности средств вкладчиков. Учитывая то, что капитал банка должен покрывать на 30% свои обязательства, то можем сделать вывод по данному показателю о том, что ни один из сравниваемых банков не покроет даже третью часть своих обязательств.
КЗ - отношение собственных средств банка к тем активам, которые заключают в себе возможность возникновения убытков. По данному показателю значения должны быть в районе 25-30%.
К4 - Характеризует зависимость банка от его учредителей. По данному коэффициенту мы видим, что зависимость Сбербанка России от его учредителей составляет всего лишь 2,77%.
К5- Средства граждан, привлеченные банком, должны полностью обеспечиваться его капиталом. Минимальное значение: 100%[5].
Последний коэффициент является очень значимым для той части населения, которая держит или собирается открывать депозитные счета в данных банках. Доверие населения - очень
Показатель ВТБ СБЕРБАНК РОССИИ ГАЗПРОМБАНК
Коэффициент достаточности капитала К1 14.23% 10.66% 8.15%
Коэффициент достаточности капитала К2 17.30% 12.68% 9.50%
Коэффициент достаточности капитала КЗ 15.91% 11.77% 9.10%
Коэффициент достаточности капитала К4 49.65% 2.77% 45.75%
Коэффициент достаточности капитала К5 3307.63% 23.75% 66.04%
Дата 1 октября 2015 года 1 января 2016 года 1 января 2017 года 1 января 2018 года 1 января 2019 года и далее
Минимальное значение ПКЛ 60% 70% 80% 90% 100%
важный фактор, а средства населения обеспечиваются полностью только в ВТБ, чего нельзя сказать о Сбербанке России и Газпромбанке. Уровень собственных средств в структуре всех пассивов у ВТБ выше, чем у своих конкурентов.
2. Финансовая стабильность (качество управления).
Таблица 3 - Показатели качества управления банком
Показатель ВТБ СБЕРБАНК РОССИИ ГАЗПРОМБАНК
Коэффициент размещения средств 91.99% 92.77% 95.83%
Коэффициент доступности банка к внешним источникам финансирования 20.51% 1.34% 7.08%
Коэффициент доступности банка к внешним источникам финансирования (с оборотами) 21.76% 1.53% 7.49%
Коэффициент дееспособности 99.62% 99.75% 99.88%
Коэффициент размещения средств - чем ниже значение этого показателя, тем выше оценивается стабильность деятельности банка.
Коэффициент доступности банка к внешним источникам финансирования - предназначен для оценки доступа банка к межбанковскому сектору денежного рынка. Если он более 40%, то это свидетельствует о нестабильной работе банка и снижении его ликвидности. Если менее 20% - то некоторое недоверие к банку со стороны других банков.
Коэффициент доступности банка к внешним источникам финансирования (с оборотами) (коэффициент учитывает также обороты по привлеченным МБК (усредненным за день)).
Коэффициент дееспособности - является инструментом для оценки стабильной деятельности банка. Для жизнеспособности банка необходимо, чтобы убытки от операций и инвестиций покрывались за счет доходов от операций. Рекомендуемое значение этого коэффициента не должно превышать 95%.
Согласно коэффициенту размещения средств самым стабильным банком является ВТБ. По коэффициенту доступности банка к внешним источникам финансирования видно, что другие кредитные организации доверяют меньше Сбербанку и Газпромбанку, чем ВТБ.
3. Показатели ликвидности.
Таблица 4 - Коэффициенты ликвидности
Показатель ВТБ СБЕРБАНК РОССИИ ГАЗПРОМБАНК
Коэффициент ликвидности 1.1 6.83% 5.98% 6.76%
Коэффициент ликвидности 1.2 11.59% 12.08% 11.93%
Коэффициент ликвидности 1.3 6.87% 6.49% 6.83%
Коэффициент ликвидности 1.4 8.48% 7.91 % 8.32%
Коэффициент ликвидности 1.5 130.64% 182.20% 81.28%
LI - предназначен для оценки уровня "резерва первой очереди". Его рекомендуемое значение - 3-7 %, т.е. 3- 7 % поступающих ресурсов, привлекаемых на срок и до востребования, должны быть обеспечены первоклассными ликвидными средствами.
L2 - служит для оценки уровня "резерва второй очереди". Его рекомендуемое значение -8-12 %,т.е. для банков, ресурсная база которых нестабильна, 8-12% поступающих средств должны быть обеспечены первоклассными ликвидными средствами.
L3 - характеризует необходимый уровень высоколиквидныхакти-вов в структуре баланса. Его рекомендуемое значение -12-15 %. Этот коэффициент оценивает возможность активов банка обмениваться на денежные средства.
L4 - оценивает возможность банка одновременно погашать всеего обязательства. Рекомендуемое значение коэффициента - 15-20 %, т.е. не менее 15% привлеченных средств должны быть покрыты высоколиквидными активами.
L5 - характеризует сбалансированность активной и пассивной политики банка для достижения оптимальной ликвидности.
Показатели LI и L2 во всех трёх банках соответствуют рекомендованному значению. Показатель, характеризующий достаточный объем высоколиквидныхактивов в балансе, по всем трём банкам также находится на оптимальном уровне. Ни один из банков не имеет возможность погашать одновременно все свои обязательства.
В итоге мы видим, что ПАО "Сбербанк России" является явным лидером в списке системно значимых банков из-за своих размеров[6]. То есть объем его активов на 1 апреля 2016 года составил 23 523 691 001 тыс. руб., а объем активов ВТБ и Газпромбанка составил 9 359 209 614 тыс. руб., и 5 328 294 922, соответственно. Но по многим показателям ВТБ является лидером из трёх сравниваемых банков.
Системно значимые банки - это крупнейшие коммерческие организации страны, устойчивость финансового состояния которых оказывает прямое влияние на банковскую систему в целом, а также на темпы роста национальной экономики. Основным инструментом для развития экономики любой страны
со
1-й
о си
-О X
9
ш
си
к^7 Г ■
69
> <
X
■X.
о
ш т S
о
X
о
со
70
являются кредиты, однако в условиях сокращения внешних источников фондирования, связанного с введением санкций в отношении России, вся тяжесть в предоставлении ликвидности банковской системе ложится на плечи государства и системно значимые банки. Поэтому политика Банка России должна быть ориентирована на поддержание и развитие системно значимых банков, чья роль на текущий момент является главной при выходе из экономического кризиса.
Примечания:
1. РИА Рейтинг: прогноз по банковскому сектору на 2016 год [электронный ресурс]. - Режим доступа: http:// riarating.ru/ba n ks_study/
2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" [электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/
3. Рейтинг надежности банков России 2014 [электронный ресурс]. - Режим доступа: http://total-rating.ru/
4. Поддержка системно значимых банков РФ [электронный ресурс]. - Режим доступа: http:// www.banki.ru/
5. Портал банковского анализа | CAMELS [электронный ресурс]. - Режим доступа: http:// analizbankov.ru/
6. Обзор банковского сектора Российской Федерации [электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru
CONCEPTUAL APPROACHES TO THE CONCEPT OF TERRITORIAL COMPETITIVENESS OF THE ECONOMY Kvarchia Oleg Valerievich, Senior Lector, Abkhazian State University, Sukhum, Republic of Abkhazia
The article considers the conceptual approaches to territorial competitiveness, in conjunction with the actual provisions of the territorial economy.
Keywords: competitiveness; territorial opportunities; socio-economic indicators.
УДК336.221.4 ВАК РФ 08.00.01
) Кварчиа O.B., 2016
КОНЦЕПТУАЛЬНЫЕ ПОДХОДЫ К ПОНЯТИЮ ТЕРРИТОРИАЛЬНОЙ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ ЭКОНОМИКИ
В статье рассматриваются концептуальные подходы к территориальной конкурентоспособности, во взаимосвязи с реальными положениями территориальной экономики.
Ключевые слова: конкурентоспособность; территориальные возможности; социально-экономические индика торы.
ill
I
КВАРЧИА Олег Валерьевич,
преподаватель, Абхазский государственный университет, Сухум, Республика Абхазия
Современный этап социально-экономического развития территорий характеризуется резким возрастанием значимости интеграции отраслевой экономики в условиях конкуренции как хозяйствующих субъектов и отраслей, так и в целом ее территорий.
В современном мире разделение экономики на уровни особенно актуально в процессах глобализации и интеграции хозяйствующих субъектов в частности и отраслей экономики в целом. Взаимодействие процессов глобализации и локализации экономических отношений в условиях перехода к инновационному типу воспроизводства преобразует мезоуровень экономической системы.
Необходимо отметить, что чем выше конкурентоспособность территориального ресурса, которым обладает собственник, тем больше влияния он оказывает на интеграционные процессы. Как следствие, современные интеграционные процессы идут под диктовку крупных инвесторов. Другими словами, бизнесу нужны "быстрые" деньги, и формула "товар-деньги-товар" (К. Маркс) уже не интересует, на первый план выходит другая схема: "деньги-товар-деньги".
В основном такие понятия, как конкуренция и конкурентоспособность используются применительно к какому-либо виду продукции, хозяйствующему субъекту или же отрасли. Сейчас их изучают на уровне различных территорий, регионов или страны в целом. Рассмотрение территориальной конкуренции на уровне государ-
