CC BY
24
Grivanov Roman Igorevich, Vlasova Elizaveta Evgenevna THE ROLE OF THE BANKING SECTOR ...
economic sceinces
УДК 339.97 : 336.71
РОЛЬ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В РАЗВИТИИ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ПРЕДПРИЯТИЙ ПРИМОРСКОГО КРАЯ
© 2017
Гриванов Роман Игоревич, кандидат политических наук, доцент кафедры экономики Власова Елизавета Евгеньевна, студент
Владивостокский государственный университет экономики и сервиса (6900140, Россия, Владивосток, улица Гоголя, 41, e-mail: [email protected])
Аннотация. В настоящее время банковский сектор становится неотъемлемой частью жизни каждого человека. Каждый день физические и юридические лица совершают огромное количество операций посредством карт, расчетных счетов и т.д. Банки, являясь структурой, связывающей огромные финансовые потоки различных организаций, должны обеспечивать стабильное и бесперебойное обслуживание предприятий. Целью проведенной работы является выявление тенденций развития внешнеэкономической деятельности предприятий, методы совершенствования данной отрасли. Результаты: на основе анализа банковской среды в данной работе было выявлено, что эта среда не так хорошо развита и только начинает свое развитие. Появляется своя платежная система, основываясь на опыте соседствующих стран появляются попытки создания чего-то нового и в нашей стране. Научная новизна: в статье собраны возможные варианты дальнейшего развития не только банковского сектора, но и компаний для которых взаимодействие с банками является неотъемлемой частью их деятельности. Практическая значимость: основные положения и выводы статьи могут быть использованы для достижения компаниями лучших результатов опираясь на положительный опыт как в России, так и за рубежом.
Ключевые слова: банк, банковский сектор, сфера услуг, сотрудничество, внешнеэкономическая деятельность, международный бизнес, платежная система, национальная платежная система, импортозамещение, Приморский край.
THE ROLE OF THE BANKING SECTOR IN THE DEVELOPMENT OF FOREIGN ECONOMIC ACTIVITY OF ENTERPRISES OF PRIMORSKY KRAI
© 2017
Grivanov Roman Igorevich, candidate of political sciences, associate professor of the Department of Economics Vlasova Elizaveta Evgenevna, student Vladivostok State University of Economics and Services (6900140, Russia, Vladivostok, Gogolya str., 41, e-mail: [email protected])
Abstract. Currently, the banking sector has become an integral part of the life of each person. every day, natural and legal persons commit a great number of operations through the cards, settlement account, and so on. banks, as a structure connecting the huge financial flows among the various organizations should provide a stable and smooth running of enterprises. The aim of this work is to identify trends in the development of foreign economic activity of enterprises, methods to improve the industry. Results: based on the analysis of the banking environment in this study it was found that the environment is not so well developed and only starts to develop. Appears own payment system, based on the experience of neighboring countries companies try to create something new in our country. Scientific novelty: the article contains options for further development of not only the banking sector, but also companies for which the interaction with the banks is an integral part of their activities. Practical value: companies relying on the positive experience both in Russia and abroad can use the main provisions and conclusions of the article to achieve the best results.
Keywords: the bank, the banking sector, services, cooperation, foreign economic activity, foreign trade activities, international business, payment system, national payment system, import substitution, Primorsky krai.
В эпоху глобализации величина транзакций в безналичной форме достаточно велика и продолжает раз за разом увеличиваться безналичные операции существуют как на уровне государств, так и на уровне физических лиц. Безналичная форма оплаты, терминалы эк-вайринга, технологии бесконтактных платежей - все эти процессы и инновации вытесняют наличные средства из обращения. Соответственно важность безналичной формы оплаты растет с каждым днем.
Банковский сектор неразрывно связан с организациями, осуществляющими внешнеэкономическую деятельность. Ежедневно между корпорациями разных стран происходит обмен денежными средствами. Банки выступают связующим звеном в торговых отношениях, в отношениях в сфере услуг и тд.
Географическое положение Приморского края толкает развиваться в направлении стран Азиатско- тихоокеанского региона и тесно сотрудничать с ними.
За 2016 год Приморский край посетило почти 3 млн туристов, из них на иностранных граждан приходиться около полумиллиона. Продолжается тенденция устойчивого роста турпотока из Китая, но стали чаще приезжать и туристы из европейских стран. Также Приморский край вошел в ТОП-10 запросов Google по российским туристским направлениям [1].
В 2016 году Владивосток второй год подряд был включен в рейтинг наиболее посещаемых туристических направлений по версии Global Destinations Cities
Index (GDCI), который ежегодно представляет международная платежная система MasterCard. Помимо столицы Приморья, в рейтинг вошли еще четыре российских города: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск и Екатеринбург [2].
Отчет MasterCard основан на подробном изучении туристических потоков и ранжирует 132 города мира с точки зрения их популярности у путешественников [3].
Рейтинг Mastercard Index of Global Destination Cities ранжирует города в зависимости от общего числа приехавших путешественников из-за рубежа и от объемов потраченных ими средств в этих городах, а также дает прогнозы относительно роста числа гостей и объема пассажиропотока. Для расчета количества путешественников и объема их трат в каждом из 132 городов используется общедоступная информация, обработанная с помощью специально созданных алгоритмов.
Учитывая то, что Владивосток является туристическим городом в банкоматах можно часто встретить выбор языков, среди них русский, английский и даже китайский.
Опираясь на зарубежный опыт и зарубежные технологии Россия, в частности туристический Владивосток, существенно может повысить свой потенциал в сфере услуг. Во всем мире сейчас развивается безналичная оплата во всех ее проявлениях. В России во многих предприятиях не готовы производить оплату касанием карты или телефоном из-за возможной нехватки оборудования
экономические науки
Гриванов Роман Игоревич, Власова Елизавета Евгеньевна РОЛЬ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В РАЗВИТИИ ...
или ее несовершенства. Многие предприниматели не обновляют свои аппараты эквайринга, считая, что это им не нужно и не поможет их дальнейшему развитию. Однако, используя опыт зарубежных стран можно так или иначе совершенствовать и развивать свое предприятие, тем самым привлекать иностранных туристов. Технологии Китая не стоят на месте. Так, например, система Alipay является одной из крупнейших платёжных систем. Она была создана в 2004 году китайским предпринимателем Ма Юном, больше известным как Джек Ма, основателем всемирно известной компании «Alibaba Group». Сейчас, по данных официального сайта Alipay данной системой безналичного расчета пользуются свыше 520 млн. человек [4]. Приложение Alipay предназначено для того чтобы упростить и принести удобство в повседневную жизнь. Не стоит беспокоиться о том, что вы забыли кошелек дома, все платежи можно осуществить с помощью телефона. Приложение позволяет расплачиваться онлайн, оплачивать различные коммунальные расходы, такси, расплачиваться в больницах покупать билеты на поезд и самолет, расплачиваться офлайн почти в любых магазинах Китая, даже на рынках, генерировать QR код чтобы вам перевели деньги, а также управлять финансами, выбирать подходящую схему страхования. С недавнего времени банк Русский Стандарт обеспечил доступ к платежной системе Alipay в ТД ГУМ на Красной площади [5]. Это, конечно же, привлечет еще больше покупателей из Китая, которые считают шопинг неотъемлемой частью пребывания в нашей стране.
Аналогами Алипэй в России можно считать мобильные приложения различных банков, например, приложение крупнейшего коммерческого банка России «Сбербанк онлайн», которому присущи практически те же функции, а именно оплата коммунальных платежей, перевод денег, оплата онлайн [6]. В 2017 году зафиксировано 25 млн. активных пользователей, пользующихся услугами данного интернет-банка. Однако Alipay в Китае считается своего рода национальной безналичной платежной системой, которая повсеместно используется всеми слоями населения.
Одним из вариантов поиска идей для развития своего бизнеса - это посещение различных семинаров. Во Владивостоке, да и в других городах России, сейчас очень часто проводятся лекции для предпринимателей, участвующих во внешнеэкономической деятельности. На территории Приморского края организаторами данных мероприятий выступают и банки, такие как ПАО «Сбербанк России», ПАО СКБ Приморья Примсооцбанк, ПАО АКБ «Приморье» и другие. Специалисты банковских структур делятся своим опытом, рассказывают о ведении бизнеса: об изменениях валютного законодательства и особенностях его применения, возможных нарушениях и применяемых штрафных санкциях, особенностях составления внешнеэкономических контрактов, на какие детали стоит обратить внимание, как трактовать формулировки в документах регулятора. Также представители банков чем они могут помочь предприятиям, какие услуги предлагает их банк и какие привилегии у них есть [7, 8, 9]
Крупные банки предлагают ряд услуг клиентам-участникам внешнеэкономической деятельности и тем самым сами становятся неотъемлемым звеном в международном бизнесе. Для коммерческого банка юридическое лицо, участвующее в ВЭД, является особенно привлекательным клиентом. За проведение импортно-экспортных операций банк получает дополнительную комиссию. Внешнеторговые сделки оформляются в большинстве случаев в зарубежной валюте, что даёт возможность банку не только заработать на обменных операциях, но и получить дополнительный ресурс для игры на валютном рынке.
В таблице 1 представлены крупнейшие банки России, которые осуществляют свою деятельность в Приморском крае. Исходя из информации, представлен-
ной выше можно сделать вывод, что большинство крупнейших банков РФ обслуживают именно предприятия, осуществляющие вывоз товара за границу.
Таблица 1 - Ведущие банки, представленные в Приморском крае, по объему обслуживаемых внешнеторговых сделок[10].
Банк Об служива емый внешнеторговый оборот, млн. USD В том числе импорт, млн. USD 5 том числе экспорт, млн. USD Кол-во у ВЭД валют
России 56 430 21 289 35 141 14 424 25
Газпромбанк 49 764 8 331 41 433 1 183 11
ВТБ 33 243 6 428 26 S15 3 601 21
Росбанк 18258 2 858 15 400 1 0 22 13
Альфа-Банк 11 117 5 907 5211 3 622 14
Не отстают от федеральных российских банков и банки Приморского края. Банковскую систему данного региона определяет географическая близость с Азиатско-Тихоокеанским регионом. Опираясь на это банки осуществляют расширенные услуги в отношении именно стран АТР. Приморские банки, сотрудничая на протяжении уже многих лет с Азиатскими, предлагают своим клиентам использовать прямые корреспондентские счета надежных банков-партнеров, вести свои счета не только в долларах США и евро, а также в национальных валютах стран АТР: японских иенах, корейских вонах и китайских юанях. Страны АТР являются ближайшими соседями Приморского края, поэтому банки уделяют повышенное внимание обслуживанию внешнеторговых операций с Китаем, Японией, Республикой Кореи. Использование национальных валют позволяет исключить третьи банки и валюты-посредники (доллар США, ЕВРО) из внешнеторговых расчетов [11]:
- Отсутствие «двойной» конвертации валюты, снижение издержек,
- Снижение риска колебания валют
- Фиксирование контрактной цены товара в национальной валюте,
- Ускорение расчетов посредством использования прямых корреспондентских отношений с банками АТР.
Экономическая и политическая нестабильность в мире заставляет Россию задуматься об импортозаме-щении во многих сферах деятельности государства. Примером успешной реализации импортозамещения в банковской среде является внедрение национальной платежной системы «Мир» [12].
С 2014 года идет активное взаимодействие со всеми российскими банками. Необходимость создания платежной системы «Мир» возникла для того чтобы обезопасить граждан Российской Федерации и их средства. На данный момент большинство россиян пользуются картами Visa и MasterCard, соответственно подвергаясь риску прекращения обслуживания данными платежными системами карт любого российского банка. Подобный сбой произошел в 2014 году, когда из-за санкций США Visa и MasterCard временно прекратили обслуживать карты нескольких банков России. Держатели карт «Мир» могут быть уверены в том, что их карты не заблокируют по инициативе зарубежных государств. «Важно, что российская платежная система обеспечивает безопасность операций и бесперебойную работу внутри страны, независимость операций от внешних факторов», - отметил начальник Дальневосточного главного Управления Центрального банка Сергей Белов [13]. Также разработчики ПС «Мир» с 1 августа 2017 года запустили платформу защиты платежей в Интернете МирАкцепт (MirAccept). Ее удобство в том, что при оплате покупок с помощью карт «Мир» людям теперь не нужно будет каждый раз вводить код из SMS, при этом платежи останутся безопасными. Для людей, которые часто выезжают за границу либо не хотят полностью зависеть от национальной платежной системы банки выпускают кобейджинговые карты Мир совместно с международными платежными системами MasterCard, JCB и UnionPay: «M^»-Maestro, «Мир»^СВ и «Мир»-
Карельский научный журнал. 2017. Т. 6. № 4(21)
l6l
Grivanov Roman Igorevich, Vlasova Elizaveta Evgenevna
THE ROLE OF THE BANKING SECTOR ...
economic sceinces
UnionPay. Такие карты в России работают как карты «Мир», а в других странах принимаются в международной сети приема Maestro, JCB или UnionPay. На данный момент договоренность о выпуске кобейджинговых карт «Мир» достигнута и с международной платежной системой American Express.
Согласно законодательству работники бюджетной сферы, государственные служащие и пенсионеры и некоторые другие категории населения в обязательном порядке должны перейти на обслуживание российской платежной системы.
Популярность безналичных платежей и все большая их доступность для рядового пользователя, особенно в странах, представители которых составляют основную массу иностранных туристов и зарубежных бизнесменов в Приморском крае делает абсолютно логичным предположение, что наличие современной банковской инфраструктуры, интегрированной в международную систему и предоставляющую клиентам возможность использовать современные технологии платежей является несомненным конкурентным преимуществом региона ориентированного на развитие внешнеэкономический связей.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Почти три миллиона туристов посетили Приморье в 2016 году. [Электронный ресурс] // Официальный сайт Администрации Приморского края - Режим доступа: http://www.primorsky.ru/news/122428/.
2. Владивосток сохранил место в престижном рейтинге самых посещаемых городов мира. [Электронный ресурс] // Новости Владивостока и Приморского края
- Вести: Приморье - Режим доступа: http://vestiprim. ru/2016/09/26/vladivostok-sohranil-mesto-v-prestizhnom-reytinge-samyh-poseschaemyh-gorodov-mira.html.
3. Global Destination Cities Index by Mastercard By Yuwa Hedrick-Wong and Desmond Choong. [Электронный ресурс] // Mastercard.com - official web site - Режим доступа:https://newsroom.mastercard.com/wp-content/ uploads/2016/09/FINAL-Global-Destination-Cities-Index-Report.pdf.
4. Платежная система Alipay [Электронный ресурс] // Официальный сайт Alipay.com - Режим доступа: www. alipay.com.
5. Русский Стандарт обеспечил прием Alipay в ГУМе. [Электронный ресурс] // Журнал «ПЛАС» -plusworld.ru - Режим доступа: http://www.plusworld.ru/ daily/platezhnyj -biznes/russkij -standart-obespechil-dostup-k-platezhnoj-sisteme-alipay-pokupatelyam-guma-2/.
6. Сбербанк Онлайн [Электронный ресурс] // Официальный сайт ПАО «Сбербанк» - Режим доступа: https://www.sberbank.ru/ru/person/dist_services/inner_sbol.
7. ВЭД без штрафов. [Электронный ресурс] // Информационно- аналитическое агенство «Восток России» - Режим доступа: https://www.eastrussia.ru/ material/ved-bez-shtrafov/.
8. Сбербанк поможет разобраться в тонкостях ВЭД и валютного контроля. [Электронный ресурс] // «VL. ru» - городской портал Владивостока - Режим доступа: http://www.newsvl.ru/vlad/2014/09/09/127127/.
9. Об изменениях в валютном законодательстве Примсоцбанк рассказал участникам ВЭД в Иркутске [Электронный ресурс] // Официальный сайт сибирского информационного агентства. - Режим доступа: http://sia. ru/?section=484&action=show_news&id=334635.
10. Рейтинг банков, сопровождающих ВЭД. [Электронный ресурс] // Аналитическая группа «Ved-stat.ru»
- Режим доступа: http://www.ved-stat.ru/basesimporters-exporters/bankrating.
11. Расчеты в национальных валютах стран АТР. [Электронный ресурс] // Официальный сайт ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» - Режим доступа: https://pskb. com/corporate/fea/apec-settlement/.
12. Платежная система «Мир». [Электронный ресурс] // Официальный сайт российской национальной
платёжной системы «Мир». - Режим доступа: http:// mironline.ru/.
13. Приморье переходит на платежную систему «Мир». [Электронный ресурс] // Официальный сайт Администрации Приморского края - Режим доступа: http://primorsky.ru/news/l28543/.
Статья поступила в редакцию 02.10.2017
Статья принята к публикации 26.12.2017
