CC BY
0
УДК 33
Маммедова Я.А., старший преподаватель Туркменского государственного института Финансов,
г. Ашхабад, Туркменистан Хыдыева Г., Макова Д., студенты Туркменского государственного института Финансов,
г. Ашхабад, Туркменистан
РАЗВИТИЕ ЦИФРОВЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ НА СОВРЕМЕННОМ ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ
Поиск более безопасного, быстрого, дешевого и удобного способа осуществления и приема платежей является важным компонентом расширения доступа к финансовым услугам. По сравнению с более традиционными методами, такими как наличные и чеки, электронные платежи могут стать лучшим вариантом как для потребителей, так и для предприятий. Платежи в среде электронной коммерции принимают денежную форму и называются "электронными (цифровыми) платежами" с электронным обменом. Цифровые платежи являются наиболее важной и неотъемлемой частью электронной коммерции. Значительная часть популярности, которую сегодня приобрела электронная коммерция, обусловлена перспективой ведения бизнеса через систему, и этот метод позволяет покупать и продавать товары и услуги через Интернет. В этих рамках коммерческие платежи, осуществляемые с использованием электронной коммерции, превращаются в денежные переводы в электронной среде, и активируются цифровые платежи. На рисунке 1 перечислены основные преимущества цифровых платежных систем.
Несмотря на эти важные преимущества цифровых платежных систем, существуют и некоторые трудности. Выявленные проблемы связаны с инфраструктурой, нормативными, правовыми и социально-культурными вопросами.
■ Инфраструктура: Для эффективного осуществления цифровых платежей необходима надежная инфраструктура, которой сможет воспользоваться большинство населения. Например, в некоторых развивающихся странах в значительной части страны отсутствуют банки и нет доступа к базовой инфраструктуре, такой как электроснабжение и телекоммуникации, которые обеспечивают цифровые платежи.
ж
Они сбеспеч^Бэ^т StpüHüMHiö средств аа :?*нт повышения зффегт-ИЕ- эсти и скорости.
©
Еогее широкое г1спог=эоьа-ие эгекггрон^ых гшзтезкей псчотйет пэздотврэтить рэгв^тие неформальной ¡мтимйич, обеспечивая регистра транзсчмй.
JT ■ ©
Они обеспечивают" пррзрачносяъ н безопасность за wer снижения «ррупикч и лишений sa счет повышенна огслем.БЕс^эста и подотчетности
1
Техно-логуя ijnd?poebix ппэтежных систем обеспечивает белее деи£Ес Й и безопасны* ^эступ к фигачна^у услугам. осоЁеннс цгл редей о нн?<:и№ дохщэмк тек, irro зиивет 5 отдаленных ранена/: страна .
©
Тэяьоло-^? и^фровых гтпатЬжнья систем сЬестечивсет белее дешзЕ^'й и безог-эсн=;й доступ к фкнвг-сое: v успуганг особен^о лкд8й с
низкими дождаг/и и тех. -гго жкбет б отдаленны* районак страны.
©
Li-лфроБые платеда-ые системы ^а^ие позволяют №лыгн и средний предприятиям осуществлять предали не мировом р= июе у. тип« обоазем расширять езою Клиентскую базу.
9
Ото срссмствует укреплению ф^нонсоба^. ^азы га счгт расшуоени-я доступа < целому ¿¡яду оиьтаисовь.х успуг
©
Ото создает возм&кноеп« для местных финтех-иомпа!-и!> ааоотать по всему ч^оу
Рисунок 2 - Основные преимущества цифровых платежных систем
■ Нормативно-правовые вопросы: Установление необходимых правовых норм и международных стандартов имеет важное значение для эффективности цифровой платежной системы. Природа цифровых платежей (например, какие законы будут применяться в спорных случаях и законность цифровых подписей и электронных контрактов) сопряжена с юридическими проблемами.
■ Социально-культурные проблемы: Социальные и культурные различия и использование различных форм оплаты затрудняют создание цифровой платежной системы на глобальном уровне.
В то время как клиенты могут приобретать товары и услуги, расплачиваться наличными, чеками или кредитными картами в традиционных компаниях, цифровые покупатели могут использовать одну из следующих цифровых платежных систем для продуктов и услуг, приобретаемых в цифровом виде: электронный перевод средств (EFT), оплата картой: банковские карты (дебетовые карты), кредитные карты, смарт-карты. карты, электронные деньги (e-money/e-cash), онлайн-платежи, электронные чеки (e check), электронные кошельки (e-wallet), системы микроплатежей, электронные подарки, одноранговые платежи (P2P), бизнес для бизнеса (B2B), транзакции от бизнеса к потребителю (B2C) и от потребителя к потребителю (C2C), мобильные платежи, другие платежные системы.
Помимо цифровых платежных систем, по мере развития технологий появляются новые приложения. Вот некоторые из этих инноваций: Бесконтактные платежи; Открытые интерфейсы прикладного программирования; Технология распределенных реестров; QR-коды; Цифровые валюты Центрального банка.
Ожидаемые изменения в структуре рынка в связи с изменением тенденций в технологической структуре и типах продукции можно резюмировать следующим образом:
■ Конкуренция между существующими поставщиками закрытых и открытых платежных платформ неизбежно возрастет, чтобы занять большую долю рынка. Стратегии для этого могут включать разработку пользовательских платежных продуктов или расширение финансовой инфраструктуры для облегчения торговли.
■ По мере снижения скорости, удобства и доступности транзакций конкуренция будет смещаться в финансовую сторону и может привести к снижению комиссий за обработку платежей. Это побудит компании создавать альтернативные источники дохода. Это позволит компаниям создавать альтернативные источники дохода. В результате можно выйти на новые рынки для дифференцированного или улучшенного обслуживания клиентов и разработать новые продукты, отвечающие меняющимся потребностям и ожиданиям клиентов.
■ Растущая глобализация обработки платежей выявляет необходимость в новых стандартах управления денежными потоками и защиты клиентских данных. Поскольку в предстоящий период ожидается дальнейший рост объема трансграничных транзакций в рамках новых цифровых платежей, ожидается, что соответствующие организации стандартизируют свои платформы обработки данных и начнут объединяться вокруг глобальных отраслевых стандартов, таких как ISO 20022, для обеспечения интеграции платежей.
■ Некоторые стратегии, которые были реализованы некоммерческими организациями, указывают на то, что важность платежной экосистемы в будущем возрастет.
В результате мы можем прийти к выводу, что цифровые методы оплаты за последние годы достигли значительного прогресса, и их развитие является сигналом того, что в предстоящий период они изменятся еще больше.
Список использованной литературы:
1. Бежовски З. Будущее мобильных платежей как электронной платежной системы, 2016.
2. Галазова С.С., Магомаева Л.Р. Трансформация традиционной банковской деятельности в цифровую, 2019.
© Маммедова Я.А., Хыдыева Г., Макова Д., 2024
