CC BY
44ECONOMICS / «€©LL@qyiym-j®y®MaL»#21I4I),2©19
УДК 336.71
Воронин В. С.
ФГБОУ "Кубанский государственный аграрный университет
имени И.Т.Трубилина" РР1: 10.24411/2520-6990-2019-10703 ПОВЫШЕНИЕ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ РЕГИОНАЛЬНОГО БАНКА НА ПРИМЕРЕ
ПАО «КРАЙИНВЕСТБАНК»
Voronin V.S.
FGBOU "Kuban State Agrarian University named after I.T. Trubilin"
INCREASE OF COMPETITIVENESS OF THE REGIONAL BANK ON THE EXAMPLE OF PJSC
"KRAYINVESTBANK"
Аннотация
В статье рассматривается деятельность регионального банка - ПАО «Крайинвестбанк», проведен анализ его конкурентоспособности и положения на региональном рынке банковских услуг Краснодарского края. Предложен ряд мероприятий по повышению конкурентоспособности в двух направлениях: качественное обслуживание корпоративных клиентов и привлечение физических лиц.
Abstract
The article considers the activities of the regional bank - PJSC "Krainvestbank," an analysis of its competitiveness and situation in the regional market of banking services of Krasnodar Territory was carried out. A number of measures to increase competitiveness in two directions are proposed: high-quality service of corporate clients and involvement of individuals.
Ключевые слова: региональный банк, конкурентоспособность, кредитный портфель, стратегияраз-вития, банковские услуги
Keywords: regional bank, competitiveness, loan portfolio, development strategy, banking services
Одна из ключевых задач региональных банков в современных условиях состоит в выявлении главных направлений развития и совершенствования методов управления конкурентоспособностью финансово-кредитных организаций [3, с. 174].
ПАО «Крайинвестбанк» ведет свою деятельность в банковской сфере с 14 февраля 2001 года (18 лет). Результаты деятельности Банка за послед-
ние пять завершенных финансовых лет соответствуют основным тенденциям развития банковской отрасли - развитие перечня банковских услуг, розничных кредитных продуктов, рост объемов операций и дает основания отнести Банк к активным участникам банковского сектора Кубани.
Рейтинг ПАО «Крайинвестбанк» по отдельным показателям представлен в таблице 1 [1].
Таблица-1
Рейтинг деятельного ПАО «Крайинвестбанк» по отдельным показателям
Место в рейтинге
Показатели на 01 января 2017 г. на 01 января 2018 г. на 01 января 2019 г.
по России в регионе по России в регионе по России в регионе
Активы 93 2 85 2 96 2
Кредитный портфель юридических лиц 89 2 86 2 80 2
Розничное кредитование 86 2 78 2 70 2
Остатки во вкладах физических лиц 69 2 70 2 66 2
Средства предприятий и организаций 60 1 55 1 60 1
В рейтинге крупнейших банков России по объему активов ПАО «Крайинвестбанк» занял 92 место (на 01.01.2018 - 83 место). При этом Банк вошел в топ-200 банков по рентабельности активов, улучшив свои позиции за 2018 год с 181 места до 157 в связи с получением прибыли по итогам года [1].
По объему кредитного портфеля по состоянию на 01.01.2019 г. Крайинвестбанк занимал 84 место
(+6 позиций по сравнению с началом года), показав прирост за год в размере 9,9%. В рейтинге по объему депозитов населения Банк так же улучшил свои позиции за 2018 год с 70 до 65 места несмотря на снижение остатков во вкладах физических лиц на 1,7 млрд руб. [1]
«шушетим-лигмак»®»!)),!!» / бсомом1С8
Основными конкурентами ПАО «Крайинвест- «Кубань Кредит» ООО, ОАО «ЮГ-Инвестбанк».
банк» являются крупные региональные банки с раз- Для более детальной оценки эффективности марке-
витой филиальной сетью, а также присутствующие тинговой деятельности Банка проведем анализ его
в крае крупные банки, зарегистрированные на дру- конкурентоспособности посредством SWOT-
гой территории, имеющие филиалы в регионе [4, с. анализа (табл. 2). 98]. Ближайшими конкурентами Банка среди региональных кредитных организаций являются КБ
Таблица-2
SWOT-анализ деятельности ПАО «Крайинвестбанк»
Возможности: - снижение ЦБ норм резервирования средств под обесценивание кредитного портфеля; - получение льготного кредита от ЦБ; - рост спроса на кредиты, карточные продукты и торговый эк-вайринг; - ослабление конкуренции. Угрозы: - ухудшение экономического положения в стране; - рост инфляции; - снижение спроса на банковские услуги и кредиты; - усиление конкуренции.
Сильные стороны: - четкое проявление знаний и опыта, необходимых для эффективной деятельности в заданной области; - правильное понимание потребностей клиентов; - отчетливо, детально и грамотно разработанная стратегия развития. ПАО «Крайинвестбанк» располагает развитой сетью структурных подразделений, оптимально удобной для клиентов по территориальному признаку и набору предлагаемых услуг. Отраслевая структура клиентской базы достаточно диверсифицирована. У банка достаточно много преимуществ - репутация, время работы на рынке, огромная филиальная сеть в Краснодарском крае. Что касается снижения спроса на банковские услуги, то их широкий ассортимент и привлекательные условия не дадут населению отказаться от услуг банка.
Слабые стороны: - высокий уровень цен на товары и услуги; - отсутствие возможности конкурировать с аналогичными предприятиями; - недостаток информации о клиентах и об их потребностях; - затрудненность в приобретении финансовых ресурсов, их недоступность; - отсутствие четко разработанной стратегии развития; - неэффективная система управления. Благодаря сотрудничеству и финансовой помощи банка «РНКБ» планируется расширение сети филиалов в ЮФО. Увеличение безопасности банка в сфере рисков от банковских операций - большой опыт сотрудников банка, сформировать более обширную информационную клиентской базы, а также более эффективно проверять клиентов. Так же это поможет и с экономическим кризисом и резкого спада спроса на банковские услуги. Санация и поглощение ПАО «Крайинвестбанк» банком ПАО «РНКБ».
По результатам проведенного анализа, для повышения конкурентоспособности предлагается проведения ряда мероприятий по направлениям деятельности ПАО «Крайинвестбанк»: корпоративный бизнес и обслуживание физических лиц.
С целью минимизации возможного воздействия отраслевого риска корпоративный кредитный портфель ПАО «Крайинвестбанк» достаточно диверсифицирован. Работающий кредитный портфель корпоративных клиентов Банка за 2018 год увеличился на 2 030 059 тыс. руб. или на 35,8%. Доходность по работающему кредитному портфелю юридических лиц по итогам 2018 года составила 11,7%. По состоянию на 01.01.2019 г. в ПАО «Край-инвестбанк» действует 17,9 тыс. корпоративных клиентов (на 01.01.2018г. - 18,9 тыс. клиентов) [1].
В целях повышения конкурентоспособности Банка и концентрации усилий по обслуживанию
представителей корпоративного бизнеса предполагается:
- развитие операций кредитования клиентов темпами, превышающими среднерыночные;
- качественное и количественное увеличение ресурсного портфеля клиентов корпоративного бизнеса;
- расширение продуктовой линейки с целью увеличения комиссионных (некредитных) доходов;
- повышение уровня комиссионных доходов за счет предоставления максимального продуктов Банка каждому клиенту;
- расширение продуктовой линейки для корпоративных клиентов и внедрение новых кредитных продуктов: «Все просто!», «Коммерческая ипотека - просто!», «Коммерческий транспорт -просто!», «Фермер», «Экспресс овердрафт»;
ECONOMICS / «€©LL@qyiym-j®y®MaL»#21î4I),2©19
- запуск нового сервиса «Бизнес-юрист», в рамках которого корпоративным клиентам будет предоставлена возможность всесторонней юридической поддержки;
- проведение маркетинговой кампании «Лето инкассации», направленной на привлечение новых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание в Банк, а также повышение лояльности действующих клиентов. Условия акции предусматривают для корпоративных клиентов бесплатные услуги инкассации в течение 3 месяцев с даты заключения договора и льготные условия открытия расчетного счета.
С целью повышения конкурентных преимуществ и привлечения новых розничных клиентов -физических лиц, ПАО «Крайинвестбанк» выбрана стратегия на снижение процентных ставок всей линейки потребительских кредитов.
На 1 января 2019 года кредитный портфель розничных клиентов ПАО «Крайинвестбанк» увеличился на 26,2%. В его структуре преобладающую долю имеют кредиты наличными - 81,3%. Удельный вес ипотечных кредитов составил 14,8%. Работающий розничный кредитный портфель в 2018 году увеличился на 1 636 521 тыс. руб. или на 29%, перевыполнив плановый показатель на 9,9%. Доходность по работающему кредитному портфелю физических лиц - 15,8% [1].
Для усиления конкурентных преимуществ в области обслуживания физических лиц ПАО «Крайинвестбанк» предлагаются следующие мероприятия:
- внедрение единого карточного продукта для массового сегмента;
- развитие дистанционных каналов обслуживания (новый Интернет-банк, в том числе новые версии Мобильных приложений для Android и IOS);
- реализация массового выпуска бесконтактных банковских карт;
- запуска MirPay для банковских карт Банка;
- реализация подачи online-заявок на сайте Банка;
- реализация механизма начисления процентов на остаток и возможности бесплатного снятия денежных средств в сторонних банкоматах по банковским картам Банка;
- проведение акционных депозитных кампаний для физических лиц;
- аккредитация автосалонов, расположенных на территории обслуживания Банка;
- реализация механизма предодобренных кредитных карт для держателей зарплатных карт.
Таким образом чтобы успешно развиваться, региональный коммерческий банк (ПАО «Крайин-вестбанк») должен не только иметь оптимальное соотношение между расходами и результатами, изыскивать новые формы применения капитала, обновлять и улучшать свои услуги в соответствии с требованиями рынка, но и находить более эффективные способы их доведения до конкретных потребителей, проводить обоснованную продуктовую политику, применять принципиально новые методы управления.
Основой стабильного положения банка и залогом его выживания в рыночной системе хозяйствования является устойчивое развитие, направленное на оказание воздействия на степень лояльности потребителей и нацеленное на увеличение доли рынка и интенсификацию объемов продаж, что оказывается невозможным в отсутствии применения стратегического подхода к управлению конкурентоспособностью регионального коммерческого банка.
Список литературы
1. Годовой отчет ПАО «Крайинвестбанк» за 2016 г., 2017 г. и 2018 г.
2. Кравченко Е.С., Еремеенко С.Ю. Формирование стратегии управления конкурентным потенциалом предприятия. // Стратегия предприятия в контексте повышения его конкурентоспособности. 2017. № 6. С. 36-42.
3. Мазлоев В.З., Аджиева А.Ю. Формирование конкурентоспособной институциональной среды на региональном рынке АПК // Экономические науки. - 2010. -№ 63. - С. 173-177.
4. Панкова Н.В. Анализ проблем развития банковской системы Российской Федерации / Н.В. Панкова // Инновационные технологии нового тысячелетия: Сборник статей Международной научно-практической конференции. 2016. С. 97100.
5. Сидорова Н.А. Проблемы современной банковской системы РФ / Н.А. Сидорова // Проблемы науки. 2016. № 6 (7). С. 83-86.
