CC BY
49
Мошенничество в сфере страхования, совершенное в отношении материальных интересов страховых компаний, представляет особый вид мошеннических действий, появление и развитие которых обусловлено как спецификой страхового дела, включающей в себя большой перечень объектов, подлежащих страхованию, небольшой срок выплаты страховых сумм, отсутствие в небольших страховых компаниях и филиалах компаний, расположенных в периферийных городах страны, службы безопасности, так и ошибками, допускаемыми сотрудниками органов внутренних дел при раскрытии и расследовании, недостаточной квалификацией следователей, отсутствием учета особенностей криминалистической характеристики рассматриваемого вида преступления.
Одним из элементов криминалистической характеристики является способ совершения преступления, который Г. Г. Зуйков определил как «систему взаимосвязанных действий по подготовке, совершению и сокрытию преступления, детерминированных совокупностью объективных и субъективных факторов» [1, с. 16].
Рассматривая криминалистическую характеристику мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, необходимо отметить, что типично способы его совершения сопровождаются инсценировкой наступления события, обеспечивающего страховую выплату. При совершении рассматриваемого вида мошенничества инсценировка может осуществляться в несколько этапов и несколькими соучастниками, один из которых, например, активно создает обстановку наступления страхового события, второй делает заявление о наступлении страхового события, третий дает ложные показания, но всегда инсценировка сопровождается подготовкой преступника, значимость которой необходимо отметить.
Так, в подготовку к инсценировке мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, можно включить: выбор страховой компании и объекта страхования, заключение договора страхования, выплату страховых взносов, выбор времени и места инсценировки, приискание и приготовление необходимых орудий и средств для осуществления инсценировки, вовлечение в преступную деятельность соучастников, принятие мер для сокрытия следов и самого факта инсценировки.
Следует сказать, что преступный умысел у мошенников может возникнуть как до, так и после заключения договора страхования. Наиболее ярко выражены действия преступников при подготовке инсценировки, когда умысел возник до заключения договора страхования. Мошеннические действия такого вида наиболее распространены, совершаются, в основном, преступными группами, подготавливаются очень тщательно, характеризуются распределением ролей при совершении инсценировки, ее детальным планированием, серийностью совершения мошеннических действий, причинением крупного ущерба.
При подготовке в рассматриваемом случае первоначально осуществляется анализ рынка страховых услуг, выбирается страховая компания с наиболее выгодными для мошенников условиями страхования, выявляется, имеется ли в страховой компании служба безопасности, тщательно ли она проводит расследование страховых случаев.
При осуществлении выбора страховой фирмы изучаются условия страхования в различных страховых компаниях, мошенники могут заключить договор страхования как в одной, так и в нескольких из них. Следующим элементом подготовки инсценировки может выступать поиск знакомого страхового агента, что в большой степени облегчает задачу совершения преступления, так как мошеннику оказывается повышенное доверие. Часто такие агенты идут на определенные уступки, могут нарушать правила страхования для облегчения заключения договора страхования своему знакомому, не предполагая о его преступном замысле. Кроме того, распространены случаи сговора мошенников со страховыми агентами, которые идут на совершение преступления по корыстным либо иным мотивам. Так, согласно данным службы безопасности страховой компании «Ангара» гражданин Л., вступив в преступный сговор с сотрудницей компании М., застраховал свой автомобиль «Toyota Camry», завысив реальную стоимость автомобиля, а по истечении 6 месяцев разукомплектовал и реализовал автомобиль, заявив о его угоне.
Но более всего характер инсценировки связан с условиями заключенного договора. Согласно правилам страхования размер страховой выплаты зависит от стоимости застрахованного имущества. Наличие, принадлежность и стоимость объекта страхования, как заведено в страховых компаниях, определяются в ходе его осмотра. Поэтому лица, планирующие инсценировку, при осмотре
имущества, подлежащего страхованию, стараются ввести страхового агента в заблуждение относительно характеристик и критериев, определяющих размер страховой выплаты.
Так, возможно введение в заблуждение относительно:
- настоящего собственника имущества. На самом деле имущество принадлежит иным лицам (лицу), но в договоре страхования в качестве собственника указывается страхователь-мошенник;
- определенных свойств имущества. Этими свойствами могут быть: количество предметов, подлежащих страхованию; состояние имущества; реальная стоимость имущества;
- наличия имущества в распоряжении страхователя, хотя мошенники представляют документы (часто фиктивные), подтверждающие право собственности на данное имущество.
При втором и третьем способах введения в заблуждение страхового агента преступники под любыми предлогами пытаются избежать осмотра имущества страховым агентом либо повлиять на его качество. Кроме того, при осуществлении такого способа совершения мошенничества зачастую используются соучастники - сотрудники страховых компаний. Так, согласно данным службы безопасности Московской страховой компании, филиал которой расположен в г. Улан-Удэ, ее сотрудниками был выявлен ряд попыток совершить мошенничество с использованием похищенных ранее в ГИБДД г. Шелехов бланков паспортов транспортных средств, посредством страхования якобы имеющихся в собственности дорогостоящих автомобилей. В рассматриваемом случае мошенничество было выявлено уже после заключения двух договоров страхования с участием страхового агента, который являлся соучастником преступления.
Особенности действий преступника по совершению мошенничества в сфере страхования определяются условиями, в которых действует мошенник, и его личностными качествами. Среди условий, влияющих на выбор способа совершения преступления, можно выделить: наличие имущества, подлежащего страхованию, материальные возможности преступника, условия договора страхования, наличие технических приспособлений и инструментов, наличие соучастников -сотрудников страховых компаний, органов внутренних дел, противопожарной службы, врачей, других лиц.
Как отмечает В. Ю. Николаев, «способ совершения преступления - явление, хотя и являющееся по большей части правовым, все же несущее в себе и психологическое, и социальное содержание» [2, с. 70]. Так, решающее влияние на особенности выбора способа совершения мошенничества в сфере страхования оказывают личностные качества и характер мошенника, например, умение входить в контакт с людьми, внушать доверие; правильно излагать свои мысли, изобретательность, внешняя привлекательность, знание психологии, страхового дела и юридическая грамотность. Чаще всего, это люди, считающие, что в жизни они достойны большего, что и формирует их отношение к преступной деятельности. Только для некоторых из них преступление является возможностью удовлетворения личных, насущных потребностей. Для основной массы мошенников преступная нажива выступает средством добиться «справедливости», то есть самостоятельно взять то, что, по их мнению, им положено в силу уникальных особенностей их личности. Преступникам, совершающим мошенничество, присуща уверенность в возможности безнаказанного обмана сотрудников страховых компаний.
Однако выбор способа совершения мошеннических действий преступниками определяется как личностными, так и ситуативными факторами. В качестве ситуативных факторов могут выступать: знакомство с лицами, совершающими мошеннические действия, наличие ранее судимых родственников, совершение преступлений подобного рода супругами либо сожителями. Данные обстоятельства и являются, в конечном счете, в совокупности с личностными особенностями, толчком для совершения рассматриваемого вида преступления.
Следующий этап при заключении договора страхования - выплата суммы страхового взноса, которая передается страховой организации за оказание услуг по страхованию. В большинстве случаев мошенники заключают договор страхования от своего имени, что может объясняться желанием как можно быстрее и проще получить страховую выплату. Однако в ряде случаев в роли страхователей выступают не организаторы совершения мошенничества, а их соучастники, задача которых состоит только в том, чтобы сыграть роль страхователя-потерпевшего, а все действия по инсценировке страхового события осуществляют мошенники.
В. Ю. Николаев, рассматривая способ совершения преступления, наделял его рядом признаков, указывая, что к его «объективным факторам относятся условия места, времени и обстановки совершения преступления, а также избирательное использование средств и орудий» [3, с. 72]. Так, инсценируя событие, мошенники в сфере страхования чаще всего создают материальную обстановку события, необходимую, исходя из их представлений, для демонстрации наступившего страхового случая, однако могут предприниматься действия по изменению уже имеющейся обстановки. С этой целью преступниками на месте события оставляются предметы, которые, по их мнению, наглядно продемонстрируют наступление страхового случая и убедят сотрудников страховых компаний и, при необходимости, правоохранительных органов, в действительности наступления страхового события. Так, по мнению В. М. Первушина, задача мошенников - создать обстановку места страхового события, максимально похожую на обстановку совершенного преступления. Мошенники взламывают двери, распиливают замки, выдавливают стекла, разбрасывают вещи, разбивают посуду. Действия мошенников по созданию материальной обстановки страхового события во многом схожи с действиями преступников, инсценирующих кражу при совершении хищений [4, с. 62].
Стремясь воздействовать на лицо, преступник пытается воспринять инсценируемое событие с его позиции, предусмотреть его реакцию на имеющиеся материальные и идеальные следы. В. Н. Карагодин указывает: «...противодействующие субъекты пытаются осуществлять рефлексивное управление расследованием» [5, с. 242]. Так, задача инсценировщика - мошенника в сфере страхования - проникнуть в сознание того лица, которое будет воспринимать созданную обстановку, и воздействовать на поступки этого лица. Воздействие может быть направлено на сотрудника страховой компании, следователя, сотрудников противопожарной службы, врачей, других лиц. Положительная оценка преступником подготавливаемых им условий инсценировки - одна из предпосылок совершения мошенничества. Еще на этапе подготовки к инсценировке преступник анализирует ее возможности.
Мошенники, заключив договор страхования в отношении определенного имущества, инсценируют кражу либо разбой, в результате которого имущество, со слов заявителя, тайно либо открыто похищается, тем самым получая право на возмещение ущерба. Определяя необходимость инсценировки обстановки места хищения, преступники подыскивают вещи и предметы, подлежащие страхованию, желательно малогабаритных размеров с целью возможности быстрого и незаметного для окружающих перемещения якобы похищенных предметов. Время и место инсценировки хищения определяется согласно времени и месту, типичным для инсценируемого вида преступления, совершаемого в действительности. Немаловажным элементом воссоздания преступниками инсценируемой обстановки является приискание предметов, необходимых для оставления материальных следов, типичных для хищения. Застрахованное имущество с места инсценировки удаляется.
При инсценировке грабежа или разбоя мошенники продумывают обстоятельства, по их мнению, свойственные виду нападения, такие как: число нападавших, их приметы, вооруженность, время нападения; телесные повреждения, которые были причинены страхователю; в чем выразилось сопротивление страхователя преступникам в процессе совершения преступления; кто первым обнаружил хищение и сообщил о нем и ряд других обстоятельств, количество и достоверность которых напрямую зависят от личности мошенника.
При нанесении телесных повреждений страхователю преступники стремятся причинить наименьший вред его здоровью. При этом «потерпевшие» пытаются произвести впечатление на сотрудников страховых компаний, полиции и врачей своим внешним видом, например, кровоточащими ранами и демонстрацией симулированных болезненных симптомов. При инсценировках рассматриваемого вида преступления мошенники стараются причинить как можно меньший ущерб предметам обстановки, так как чаще всего местом инсценировки является их собственная квартира либо квартира родственников или близко знакомых лиц. Поэтому, оставляя следы взлома и повреждая имущество, они делают это очень осторожно. «Аккуратность», проявленную при взломе преград и повреждении имущества, необходимо учитывать при производстве осмотра места происшествия по факту заявленного преступления при вероятности выявления признаков мошенничества.
Согласно сведениям службы безопасности страховой компании «Росгосстрах» К., находясь в ссоре с женой и готовясь к разводу с ней, застраховал принадлежащее ему имущество, находящееся в его квартире, предварительно, до осмотра имущества страховым агентом, дополнив его рядом дорогостоящих вещей, взятых во временное пользование у знакомых лиц. Удалив застрахованное имущество из квартиры, К., причинив сам себе телесные повреждения, разбросал вещи и написал заявление о совершении разбоя в полицию.
Кроме демонстрации материальных следов, преступники создают и идеальные следы, намереваясь воздействовать на сознание лица, воспринимающего обстановку и скоординировать его действия. Давление может быть направлено на сотрудника страховой компании, следователя, сотрудников противопожарной службы, врачей, других лиц.
На этом этапе успех преступного намерения напрямую зависит не только от убедительности инсценированной обстановки, но и от индивидуальных качеств преступника, его способности ввести в заблуждение, а также от степени проницательности и профессиональной квалификации сотрудников, от решения которых зависит возможность получения страховой выплаты. Так, согласно данным службы безопасности страховой компании «Ангара» всеми сотрудниками данной страховой компании, обладающими полномочиями принятия решения о возможности страховой выплаты, посредством осмотра места наступления страхового события были выявлены случаи попытки совершения мошеннических действий в отношении материальных интересов страховой компании.
Таким образом, способы совершения мошенничества в сфере страхования в отношении материальных интересов страховых компаний являются в криминалистическом аспекте всегда полноструктурными, то есть включают в себя подготовку, совершение и сокрытие преступления, знание которых, и в частности, элементов подготовки к инсценировке наступления страхового события, выступает основанием как для выдвижения версий и планирования расследования, так и для решения других вопросов раскрытия и расследования рассматриваемого вида преступлений.
Литература
1. Зуйков Г. Г. Криминалистическое учение о способе совершения преступления // Социалистическая законность. 1971. № 11.
2. Николаев В. Ю. К вопросу о роли способа совершения преступления в структуре человеческого поведения // Вестник Московского Университета МВД России. 2013. № 1.
3. Николаев В. Ю. О различиях уголовно-правового и криминалистического понимания способа совершения преступления // «Черные дыры» в российском законодательстве. 2013. № 2.
4. Первушин В. М. Расследование краж предметов антиквариата. М.,1992.
5. Карагодин В. Н. Криминалистическое учение о преодолении противодействия расследованию // Библиотека криминалиста. 2013. № 4.
