ПАССИВНЫЕ И АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

УДК 336.717

Ходжанепесова Айлар

Старший преподаватель, Туркменский государственный институт экономики и управления,

г. Ашгабад, Туркменистан Мурадова Майа Студент,

Туркменский государственный институт экономики и управления,

г. Ашгабад, Туркменистан Гулова Эльнара Студент,

Туркменский государственный институт экономики и управления,

г. Ашгабад, Туркменистан

ПАССИВНЫЕ И АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Аннотация

В данной статье рассматривается вопрос особенностей развития операций в банковской сфере. Проведен аналитический и сравнительный анализ теорем развития пассивных и активных операций коммерческих операций. Проведен обзор современных взглядов на технологии в экономике.

Ключевые слова Анализ, исследование, метод, экономика, банки.

Hojanepesova Aylar

Senior lecturer,

Turkmen state institute of economics and management,

Ashgabat, Turkmenistan Muradova Maya Student,

Turkmen state institute of economics and management,

Ashgabat, Turkmenistan Gulova Elnara Student,

Turkmen state institute of economics and management,

Ashgabat, Turkmenistan

PASSIVE AND ACTIVE OPERATIONS OF COMMERCIAL BANKS

Abstract

This article discusses the issue of the features of the development of operations in the banking sector. An analytical and comparative analysis of the theorems for the development of passive and active operations of commercial operations has been carried out. The review of modern views on technologies in economy is carried out.

Keywords

Analysis, research, method, economics, banks.

НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ « БИУ »

!ББЫ (р) 2411-7161 / (е) 2712-9500

№11 / 2022

Кредитные организации делятся на банки и небанковские кредитные организации. Последний может выполнять только отдельные банковские операции.

Коммерческий банк - это организация, созданная преимущественно для аккумулирования денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности.

Коммерческий банк является основным звеном банковской системы рыночной экономики.

К основным функциям коммерческих банков относятся:

- осуществление расчетов между хозяйствующими субъектами;

- накопление средств;

- кредитование экономических агентов;

- осуществление операций с ценными бумагами;

- участие в регулировании объема платежных средств в обращении;

- осуществление иных банковских операций, востребованных клиентами.

Виды коммерческих банков

По видам осуществляемых операций банки делятся в странах с рыночной экономикой на универсальные банки и специализированные банки.

Универсальные банки осуществляют все банковские операции.

Специализированные банки специализируются на одной или нескольких банковских операциях:

- сберегательные - банки, основной частью операций, которых являются прием вкладов населения и его кредитование;

- инвестиционные - помимо депозитных операций занимаются размещением собственных и заемных средств в ценные бумаги;

- Инновационные - банки, специализирующиеся на кредитовании изобретений, инноваций, новых технологий; в Российской Федерации инновационные банки еще не сформировались как особая категория банков;

- банки развития - обычно государственные банки для кредитования долгосрочных проектов;

- инвестиционные банки - операции с ценными бумагами.

Пассивные операции - это операции по накоплению денежных средств. В результате этих операций в банк привлекаются средства юридических и физических лиц, государственные средства и средства акционеров, которые используются для проведения активных операций.

В результате пассивных операций формируются банковские ресурсы, которые отражаются в пассиве банка. Источниками формирования банковских ресурсов являются собственные, заемные и заемные средства.

Различают четыре основных вида пассивных операций коммерческих банков:

а) первичный выпуск ценных бумаг;

б) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;

в) кредиты и займы, полученные от других юридических лиц;

г) депозитные операции.

Все операции банков также делятся на 1) депозитные (г) и 2) бездепозитные операции (а, б, в).

С помощью первых двух форм пассивных операций (а, б) создается первая большая группа ресурсов - собственные ресурсы. Следующие два вида (в, г) пассивных операций образуют вторую большую группу ресурсов - заемные, т.е. привлеченные ресурсы.

Привлекаемые средства банков покрывают значительную часть потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, особенно кредитных. Их роль чрезвычайно высока.

Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность хозяйствующих субъектов в дополнительных оборотных средствах, способствуют конвертации денег в капитал, удовлетворяют потребности населения в потребительском кредите.

Депозитом называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады (депозиты) на определенный срок или до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится основная часть пассивов банка.

Как отмечалось ранее, к недепозитным источникам привлечения ресурсов относятся: получение кредитов на межбанковском рынке, договоры купли-продажи ценных бумаг с обратным выкупом, учет векселей и получение кредитов, получение иностранных кредитов, продажа банковских акцепты, эмиссионные источники: эмиссия векселей, эмиссия облигаций и т.д. К собственным средствам банков относятся:

- уставный капитал;

- резервный фонд;

- другие средства, сформированные за счет прибыли банка;

- страховые резервы;

- нераспределенная прибыль прошлых лет;

- нераспределенная прибыль текущего года;

- резервы на покрытие кредитных рисков;

- резервы под риски по операциям с ценными бумагами.

Срочные вклады и сберегательные вклады представляют собой наиболее стабильную часть депозитных ресурсов. Срочные депозиты представляют собой денежные средства, размещенные в банке на определенный срок. Они делятся на:

- надлежащие срочные вклады;

- депозиты с предварительным уведомлением о снятии средств.

Для срочных вкладов с предварительным уведомлением о снятии средств банки требуют от вкладчика специального заявления на снятие средств. Сроки подачи таких заявлений оговариваются заранее, соответственно устанавливается и размер процентов по вкладу.

Таким образом, срочный вклад (депозит) имеет четко определенный срок, как правило, по нему выплачивается фиксированный процент и накладываются ограничения на досрочное изъятие вклада. При досрочном снятии вклада банк начисляет пеню в размере заранее оговоренного процента от суммы вклада и срока снятия.

Список использованной литературы:

1. Адекенов Т. М. «Банки и фондовый рынок.» - М.: "Ось", 2002

2. Абалкин Л.И. «Коммерческие банки на фондовом рынке.»М.: "Дека", 1995.

3. Алексеев М. Ю. «Рынок ценных бумаг.» - М.: Финансы и статистика, 2002.

4. «Банки и банковские операции» под ред. У.Ф. Жукова - М, 2003

5. «Банки и банковское дело» под ред. И.Т. Балабанова - СПб, 2003

6. «Банковское дело» под ред. О.И. Лаврушина - М, 2003

7. Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело: Учеб. для вузов по направлению «Экономика», специальности «Финансы, кредит и денежное обращение» / ред. Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. - 5-е изд. перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2005.

© Ходжанепесова А., Мурадова М., Гулова Э. 2022