CC BY
0УДК 33 Пирлиева М., Пирлиев В.
Пирлиева М.
преподаватель факультета экономики и менеджмента Международный университет нефти и газа имени Я. Какаева (г. Ашхабад, Туркменистан)
Пирлиев В.
кандидат на соискание ученой степени кандидата экономических наук Международный университет нефти и газа имени Я. Какаева (г. Ашхабад, Туркменистан)
ОТКРЫТИЕ ЗАРУБЕЖНЫХ ФИЛИАЛОВ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ -ОСОБЕННОСТИ И ЗНАЧЕНИЕ
Аннотация: статья посвящена анализу особенностей открытия зарубежных филиалов кредитных организаций и их значению для экономики. Рассмотрены стратегические аспекты и требования к открытию филиалов в таких странах, как Китай, Турция, Индия и ОАЭ. Отмечается роль зарубежных филиалов в упрощении расчетов в иностранной валюте, поддержке двусторонней торговли и снижении конверсионных издержек, что способствует диверсификации внешнеэкономических операций Туркменистана. Особое внимание уделено специфике законодательства, нормативным требованиям и экономическим условиям указанных стран. Авторы подчеркивают необходимость адаптации бизнес-моделей банков к условиям каждого рынка и подготовки детального анализа перед запуском филиалов.
Ключевые слова: зарубежные филиалы, кредитные организации, международный рынок, банковский сектор, Туркменистан, Китай, Турция, Индия, ОАЭ, экономическое сотрудничество, финансовая система.
Открытие филиала кредитной организации за рубежом является стратегически важным шагом для банка и требует детального анализа и
долгосрочного планирования. Создание механизмов прямых расчетов в национальной валюте зарубежных стран путем открытия филиалов местных банков за рубежом повысит гибкость финансовой системы Туркменистана и позволит диверсифицировать внешнеэкономические операции. Открытие зарубежного филиала кредитной организации будет способствовать поддержке двусторонней торговли, упрощению процессов расчетов в иностранной валюте и снижению конверсионных издержек, способствуя тем самым экспорту туркменской продукции.
Изучение опыта других иностранных банков показывает важность понимания особенностей рынка каждой страны, адаптации к местному законодательству и условиям бизнес-модели, чтобы успешно расширять свой сервис не только в одной стране, но и путем открытия филиалов в других странах-партнерах. Учитывая, что анализ и планирование играют ключевую роль в успехе любого бизнеса, перед открытием филиала за рубежом кредитная организация должна проанализировать рынок разных стран и выбрать наиболее подходящий способ предложения банковских услуг на этом рынке. Объектом анализа можно рассматривать Китайскую Народную Республику, Турецкую Республику, Индию и Объединенные Арабские Эмираты, которые являются основными странами-партнерами Туркменистана в плане экспортно-импортных операций.
Рынок Китайской Народной Республики привлекателен для иностранных банков, но для открытия филиала требуется лицензия местного регулятора и выполнение строгих нормативных требований от филиала. Список подаваемых документов обширен по сравнению с другими странами и включает информацию об организационной структуре банка, список акционеров и бенефициаров, бизнес-план филиала, ожидаемые финансовые прогнозы на три года, информацию о финансовом состоянии страны банка и т. д. Кроме того, банк должен быть признан кредитной организацией с регулярной и стабильной прибылью, безупречной репутацией и выполняющей все нормативные показатели достаточности капитала. Помимо документальных требований,
открытие филиала кредитной организации в Китайской Народной Республике и проведение банковских операций в национальной валюте страны - юанях -требует инвестиций в размере не менее 300 миллионов юаней (около 41 миллиона долларов США). Этот капитал может быть использован филиалом кредитной организации в дальнейшем для своей банковской деятельности, в том числе для кредитования. В настоящее время среди стран СНГ Банк ВТБ РФ имеет филиал в Китае, а Альфа-Банк ведет работу по открытию филиалов в Шанхае и Пекине.
Открытие филиала банка в Турецкой Республике регулируется местными законами и правилами и отличается правовой основой, требованиями к капиталу и налоговыми правилами. Банковская деятельность в этой стране регулируется Законом о банковской деятельности № 5411, который требует разрешения Турецкого агентства банковского регулирования и надзора (BDDK) на открытие филиала иностранного банка. Для открытия банка в Турции минимальный уставный капитал должен составлять 50 миллионов турецких лир, а филиалы иностранных банков должны доказать, что головной офис имеет достаточные финансовые резервы. Филиал должен иметь собственный офис в Турции, а менеджер филиала должен быть лицом, имеющим доверенность и быть резидентом Турции. После того, как все документальные требования выполнены, необходимо обратить особое внимание на особенности работы филиала в Турецкой Республике, в частности на большую волатильность местной валюты - турецкой лиры.
Для открытия филиала кредитной организации в Индии необходимы минимальные инвестиции в размере 25 миллионов долларов США. Местный регулятор учитывает условия работы банков в стране заявителя, а также двусторонние и дипломатические отношения между Индией и страной-заявителем. В отличие от некоторых других стран, филиалам иностранных банков в Индии выдаются лицензии на все виды банковской деятельности без каких-либо ограничений на вид работы, которую они собираются осуществлять. Между тем, согласно законам о банковском регулировании и требованиям
Резервного банка Индии (RBI), половина наблюдательного совета банка должна состоять из независимых членов, не менее 50% членов должны быть резидентами страны и не менее одной трети должны быть гражданами страны. Существуют также строгие требования Закона об управлении иностранной валютой 1999 года, который регулирует трансграничные операции внутри страны и предотвращает свободную конвертацию национальной валюты, т.е. запрет на кредиты в иностранной валюте для резидентов, имеющих счета за границей в Индии (за исключением автомобильные, страховые и строительные компании). Тот факт, что для юридических лиц также существует требование продавать валютную выручку в определенной степени, создает трудности для открытия филиала кредитной организации в Индии.
Для открытия филиала кредитной организации в Объединенных Арабских Эмиратах необходим оплаченный капитал в размере не менее 100 миллионов арабских дирхамов (около 27 миллионов долларов США). Для получения новой лицензии необходимо предоставить 3-летний бизнес-план для удовлетворения требований Центрального банка Объединенных Арабских Эмиратов. Поскольку предприниматели из всего мира имеют большие экспортно-импортные отношения с этой страной, открытие филиала кредитной организации в этой стране является стратегически важным. Однако иностранные банки могут вести бизнес в стране только при участии местных партнеров, а это означает, что граждане или компании ОАЭ должны владеть не менее 60% капитала банка. В то же время в свободных экономических зонах банковские лицензии с капиталом не менее $10 млн для деятельности без выполнения этого условия выдаются в зонах Dubai International Financial Center и Abu Dhabi Global Markets. В этих свободных экономических зонах деятельность филиала банка ограничивается только пределами этой зоны.
Как видно из информации выше, каждая страна имеет свои требования и особенности для открытия филиала кредитной организации за рубежом. В соответствии с этими требованиями первыми шагами должны стать подготовка необходимых документов для регистрации филиала, получения банковской
лицензии, выполнения требований к капиталу и приведения системы управления банка в соответствие со стандартами страны. После выполнения этих задач необходимо нанять квалифицированный персонал, знакомый с рынком страны и нормативно-правовой средой, обеспечить техническую инфраструктуру для предоставления банковских услуг, разработать маркетинговый план, учитывающий культурные и экономические особенности страны, привлечь клиентов и укрепить репутацию банка на новом рынке. Важно наладить партнерские отношения с местными компаниями и организациями.
Туркменистан активно торгует с ОАЭ, Китаем и Турцией. Открытие филиала кредитной организации в этих странах будет способствовать расширению возможностей туркменских экспортеров и компаний, работающих за рубежом, снижению транзакционных издержек и увеличению скорости расчетов за товары и услуги, в результате чего ожидается увеличение валютных поступлений в экономику Туркменистана. Прямые платежи в разных международных валютах (дирхамах, юанях, турецких лирах) снижают риск возможных потерь из-за курсовой разницы при конвертации валют, что особенно важно для туркменских компаний, работающих на основе долгосрочных международных соглашений. Также, наличие зарубежных филиалов кредитных организаций упростит установление новых договорных отношений и укрепит доверие международных партнеров к туркменским компаниям и банковскому сектору.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Закон Туркменистана "О кредитных учреждениях и банковской деятельности". Ашхабад, 2011;
2. Закон о банковской деятельности Турецкой Республики № 5411. Анкара, 2005;
3. Официальный сайт Резервного банка Индии. w.rЫ.org.m;
4. Официальный сайт Центрального банка ОАЭ. w.centralbank.ae
5. ВТБ. Опыт работы филиалов иностранных банков в Китае. w.vtb.com Pirlieva M., Pirliev V.
Pirlieva M.
International University of Oil and Gas named after Ya. Kakaev (Ashgabat, Turkmenistan)
Pirliev V.
International University of Oil and Gas named after Ya. Kakaev (Ashgabat, Turkmenistan)
OPENING OF FOREIGN BRANCHES OF CREDIT INSTITUTIONS - FEATURES AND SIGNIFICANCE
Abstract: article analyzes the specifics of opening foreign branches of credit institutions and their importance for the economy. The strategic aspects and requirements for opening branches in such countries as China, Turkey, India and the UAE are considered. The role of foreign branches in simplifying settlements in foreign currency, supporting bilateral trade and reducing conversion costs is noted, which contributes to the diversification of Turkmenistan's foreign economic operations. Special attention is paid to the specifics of legislation, regulatory requirements and economic conditions of these countries. The authors emphasize the need to adapt banks' business models to the conditions of each market and prepare a detailed analysis before launching branches.
Keywords: foreign branches, credit organizations, international market, banking sector, Turkmenistan, China, Turkey, India, UAE, economic cooperation, financial system.
