CC BY
344
Васильченко Н. В., Афанасьев М. А., Абдуллаев А. А.
ОСОБЕННОСТИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
9.13. ОСОБЕННОСТИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Васильченко Наталья Вячеславовна, старший преподаватель кафедры гражданского права Место работы: Ростовский государственный экономический университет (РИНХ)
eroch_ nat@mail. ru
Афанасьев Михаил Александрович, магистр кафедры гражданского права Место учебы: Ростовский государственный экономический университет (РИНХ)
Абдуллаев Артур Абдурахманович, магистр кафедры гражданского права Место учебы: Ростовский государственный экономический университет (РИНХ)
Аннотация: в статье рассмотрены особенности банкротства физических лиц по российскому законодательству. Проведенный анализ законодательства и правоприменительной практики позволяет выделить ряд проблем, свидетельствующих о необходимости совершенствования действующего законодательства. В статье автором рассматриваются типичные проблемы, возникающие в практике Арбитражных судов при объявлении гражданина банкротом, а также даются некоторые рекомендации при проведении данной процедуры. Анализируя особенности банкротства физических лиц, автор приходит к выводу о необходимости упростить процедуру признания гражданина банкротом, соблюдая при этом, баланс защиты прав кредиторов.
Ключевые слова: физические лица, банкротство, финансовый управляющий, законодательное регулирование.
FEATURES OF BANKRUPTCY OF PHYSICAL PERSONS
Vasil'chenko Natalya V., Senior Lecturer, Department of Civil Law Work place: Rostov State University of Economic, Rostov-on-Don
Afanas'ev Mihail A., master, Department of Civil Law
Study place: Rostov State University of Economic, Rostov-on-Don
Abdullaev Artur A., master, Department of Civil Law
Study place: Rostov State University of Economic, Rostov-on-Don
Annotation: in the article features of bankruptcy of physical persons under the Russian legislation are considered. The conducted analysis of the legislation and law-enforcement practice makes it possible to identify a number of problems that testify to the need to improve the current legislation. In the article the author examines the typical problems that arise in the practice of the Arbitration Courts when declaring a citizen bankrupt, and also gives some recommendations in carrying out this procedure. Analyzing the features of bankruptcy of individuals, the author comes to the conclusion that it is necessary to simplify the procedure for recognizing a citizen bankrupt, while observing the balance of protection of creditors' rights. Keywords: individuals, bankruptcy, financial Manager, legal regulation.
Институт банкротства физических лиц появился в России с принятием главы 10 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [4] (далее - Закон о банкротстве) в 2015 году. Необходимость введения банкротства физических лиц была вызвана рядом причин, среди которых ежегодный рост числа заемщиков и мировой финансовый кризис, в результате которого значительная доля граждан потеряла возможность погашения долга.
Проблема сферы банкротства заключается в том, что здесь пересекаются несколько диаметрально противоположных, конкурирующих интересов:
- конкуренция интересов кредиторов обусловлена недостаточностью имущества должника для удовлетворения всех их требований;
- конфликт интересов должника и его кредиторов вытекает из разных целевых установок (кредиторы преследуют цель получить максимальное удовлетворение своих требований, должник - сохранить имущество).
Процедура признания должника несостоятельным влечет за собой определенные риски и сложности. При этом, глава 10 Закона о банкротстве содержит нечеткие формулировки и противоречия. А это неизбежно затрудняет его правоприменительную практику.
Постановление Пленума Верховного Суда от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» [16] (далее - Постановление) опубликовано практически сразу же после принятия 10 главы Закона банкротстве, тем самым разъяснения даются не на основе уже сложившейся судебной практики, как это принято, а как бы предубеждая ее и избавляя от спорных вопросов.
В тоже время в п.1 Постановления указывается, что при рассмотрении дел, учитываются требования кредиторов, возникшие до 1 октября 2015г., а в самом Законе о банкротстве такое
Проблемы экономики и юридической практики
5'2018
указание отсутствует. При этом стоит учитывать, что, согласно ст. 4 ГК РФ [1] в гражданском праве закон обратной силы не имеет, а Пленум Верховного Суда не наделен законодательными полномочиями. В связи с этим возникает вопрос: брать ли во внимание такие требования кредиторов или нет?
Процедура банкротства требует серьезной предварительной юридической подготовки. Во-первых, сперва следует грамотно составить заявление и собрать все необходимые документы, поскольку на основании неправильно указанных данных в заявлении или отсутствия каких-либо документов суд может принять определение об оставлении дела без движения. Например, Арбитражный суд Ярославской области, ознакомившись с заявлением Назарова В. В. о признании его несостоятельным (банкротом), установил, что заявление подано с нарушением требований, законодательства, а именно: - в заявлении не указаны дата и место рождения заявителя - гражданина, номера телефонов, факсов, адреса электронной почты заявителя; к заявлению не приложен ряд документов [19].
Еще одной ошибкой может быть неоплата госпошлины, внесения на депозитный счет суда денег на оплату финансового управляющего.
Типичной причиной признания заявления о несостоятельности гражданина не обоснованным является сумма задолженности, близкая к установленной законом, но не достигающей ее. Например, гражданка Епанчинцева М. М., имеющая четыре кредита, обратилась в суд с требованием признать ее банкротом, однако совокупная сумма долга на момент подачи заявления составляла 284 329 руб. 82 коп, в связи, с чем суд вынес решение о признании заявления необоснованным [18].
В соответствии со ст. 213.3 Закона о банкротстве обращение в суд о признании физического лица банкротом может быть направлено самим гражданином, конкурсным кредитором или уполномоченным органом. При этом долг должен превышать 500 тыс. рублей. Возможно, было бы целесообразнее использовать не фиксированную сумму, а исчислять в процентном соотношении суммарного долга к размеру ежемесячного дохода, включающего в себя не только заработную плату, но и все возможные источники дохода: стипендию, пособия, льготы. Представляется интересной практика ФРГ: если ежемесячный доход должника падает ниже уровня 989,99 евро, взыскания прекращаются. Начиная с суммы 1290 евро, по решению суда должник выплачивает каждый месяц по 213,4 евро. Если доход должника составляет 1360 евро и больше, но при этом у него есть один иждивенец, то кредиторы получат символические 2,05 евро в месяц [12].
Суд может оставить без рассмотрения заявление в связи с повторной неявкой истца в суд, а также отсутствием ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие или отложении судебного разбирательства.
Следует отметить и финансовые аспекты, которые затрудняют начало банкротства физических лиц. Гражданину необходимо внести депозит на счет Арбитражного суда в размере 25 тыс. рублей, оплатить госпошлину 300 рублей (для физических лиц). Последующие расходы составляют: 25 тыс. рублей финансовому управляющему за следующую стадию - реализацию имущества должника, оплата публикации в газете «Коммерсант» - в среднем 10-11 тыс. рублей, почтовые расходы Арбитражного суда - 60 рублей за одно письмо, услуги банка, расходы на проведение торгов при продаже имущества.
Важным нюансом являются сроки предъявления требований кредиторов. Согласно п.2 ст.213.8 Закона о банкротстве, конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом. В случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен Арбитражным судом. Оценка того или иного обстоятельства как уважительного зависит от усмотрения суда и в этом смысле вносит неопределенность в правовые отношения.
Должник должен понимать, что в случае неудавшегося плана реструктуризации долгов, все его имущество, кроме единственного жилья, предметов обихода, наград, будет распродано, а вырученные деньги пойдут на выплату долгов кредиторам. Однако, под определение единственного жилья не подпадает ипотечная квартира, поэтому ипотечные должники, начавшие процедуру банкротства, чтобы избавится от ипотечного бремени, не могут надеяться на то, что за ними останется их квартира.
Суд может отказать гражданину в списании его долгов, если посчитает его недобросовестным заемщиком. Например, в 2016 году Арбитражный суд Новосибирской области завершил дело о банкротстве гражданина Овсянникова В.А., при этом не освободив его от обязательств. Суд определил Овсянникова как недобросовестного заемщика, поскольку его месячный доход составлял 21 623 рублей, а ежемесячный платеж по кредитам суммарно 23 616 рублей, поэтому он осознанно совершил действия, ведущие к банкротству [17].
Еще одним ярким примером является Определение Арбитражного суда Ростовской области от 06.07.2018 [20], которым суд завершил процедуру реализации имущества гражданина без освобождения от исполнения обязательств в силу п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве, определив должника как не добросовестного, ввиду не предоставления им информации о его финансовом положении, об источниках доходов.
Существенным аспектом является то, что законодательством Российской Федерации предусмотрены административная и уголовная ответственность в случаях установления факта фиктивного или преднамеренного банкротства от наложения штрафов до лишения свободы сроком до 6 лет в соответствии с Уголовным кодексом РФ [4]. Если вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство, не допускается его освобождение от исполнения обязательств. Например, если в процессе получения кредита гражданин представил банку недостоверную справку о своих доходах и этот факт станет известен суду, гражданин не будет освобожден от обязательств.
В положениях главы 10 Закона о банкротстве говорится только о банкротстве отдельных лиц. Однако, согласно п.7 ст.213.26 данного закона, имущество должника, находящее в совместной собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации по общим правилам. В статье 45 Семейного Кодекса РФ говорится, что «по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая
Васильченко Н. В., Афанасьев М. А., Абдуллаев А. А.
ОСОБЕННОСТИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания» [3] .
В связи с принятием главы 10 Закона о банкротстве банки стали более строго оценивать предполагаемых заемщиков, их финансовые возможности, чтобы максимально снизить свои риски, поэтому для большинства населения крупные кредиты станут недоступными.
Процедуру реструктуризации долгов гражданина затрудняет то, что с каждым годом растет популярность рефинансирования. В связи с этим число кредиторов у должника. Становится нормальной ситуация, когда вместо одного банка, 5-6 банков. Складывается ситуация, когда человек берет рубль и отдает практически 2,5 рубля. И эта сумма продолжает расти. То есть с точки зрения макроэффектов кредитование является бичом общества. Оно высасывает деньги из граждан, а не дает их им.
Изменена сумма оплаты услуг финансового управляющего. Раньше она составляла 10 тыс. рублей, теперь же 25 тыс. рублей. Скорей всего это связанно с тем, что при банкротстве физического лица, финансовый управляющий получает оплату за каждую стадию, в то время как в делах юридических лиц - за каждый месяц. При этом стадия может длиться не один год. Поэтому порой бывает сложно найти желающих выступать в качестве финансового управляющего.
Одним из первых шагов в направлении к упрощению процедуры банкротства физических лиц стало снижение суммы государственной пошлины, уплата которой необходима для открытия процедуры банкротства, которая была снижена в 20 раз и с 1 января 2017г. составляет 300 рублей для физических лиц против 6 тыс. рублей, которые граждане должны были платить раньше [14].
На сегодняшний день Закон о банкротстве зарекомендовал себя с положительной стороны, однако в нем есть пробелы, которые постепенно устраняются. В дальнейшем предполагается изменение ставки финансового управляющего, упрощение процедуры банкротства физических лиц. Минэкономики разработало ряд поправок, которые обсуждаются другими ведомствами и банками. По новым правилам упрощенной процедурой смогут воспользоваться граждане, чей долг составляет от 50 тыс. рублей до 900 тыс. рублей. Гражданин в течение года не должен совершать сделки по отчуждению имущества дороже 2 млн. рублей и безвозмездные сделки по отчуждению имущества дороже 200 тыс. рублей, кроме того, у него не может быть непогашенной судимости за умышленные преступления в сфере экономики. При этом с момента последней процедуры реализации имущества по упрощенной схеме должно пройти десять лет и не менее пяти лет после реструктуризации долгов. В части упрощенного банкротства (без участия управляющих) эти поправки могут исправить ситуацию с нежеланием арбитражных управляющих сопровождать такие процедуры. Но самое главное, провести эту процедуру и списать долги можно будет и без участия финансового управляющего, следует из законопроекта Минэкономики. Чтобы это стало возможным, нужно повышать уровень финансовой грамотности населения. Если поправки, предложенные в законопроекте Минэкономразвития будут приняты, последует внесение изменений и в КоАП: предоставление заявителем заведомо ложных сведений о себе, что чревато штрафом в 5-30 тыс. рублей.
Возможные поправки в действующее законодательство о банкротстве физических лиц коснутся, прежде всего, граждан с
небольшими доходами. Кроме того, должник, претендующий на упрощенную процедуру банкротства как минимум за полгода до подачи заявления должен прекратить статус ИП (если такой был).
Также к предполагаемым положительным изменениям можно отнести предоставление права кредиторам переселять должников из единственного жилья в жилье меньшей площадью, при этом нормой будет 15-20 кв.м. на члена семьи. Разницей же будет покрываться часть долга.
Возможно, будет отменена обязательная публикация в газете «Коммерсант», которая стоит, как отмечалось ранее, составляет 11 тыс. рублей.
Подводя итоги, можно отметить, что процесс банкротства весьма длителен и может растянуться на несколько лет, что весьма усложняет жизнь гражданина. Поскольку в этот период должник, который и так находится в затруднительном финансовом положении, обязан оплачивать работу финансового управляющего, почтовые расходы судов, публикацию в газете, обеспечивать выплаты в рамках реструктуризации кредиторам. Для граждан, обращающихся в суд, гораздо выгоднее и целесообразнее сразу перейти к процедуре реализации имущества, минуя стадию реструктуризации. Установление четко ограниченного срока на реструктуризацию долгов, который не должен превышать 3 года, с одной стороны отвечает интересам кредиторов, но с другой - может быть недостаточным для выплаты довольно крупной суммы денег.
Принятие главы 10 Закона о банкротстве физических лиц было необходимым в условиях нестабильной экономической ситуации в стране и в мире. Возможность избавиться от непосильных долгов положительно сказывается на состоятельности и благополучии населения. Однако приведенные ранее нюансы позволяют сделать вывод о том, что правовое регулирование банкротства физических лиц требует более детальной проработки, чтобы не допустить роста недобросовестных заемщиков и, в то же время, обеспечить экономическую стабильность граждан и кредиторов.
Статья проверена программой «Антиплагиат». Оригинальность 70,41%.
Список литературы:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая: федер. закон от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (в ред. 03.08.2018) // Собрание законодательства РФ. - 1994. - № 32. - Ст. 3301; 2018. - № 32 (ч. 2). -Ст. 5132.
2. Арбитражный процессуальный кодекс РФ от 24 июля 2002г. № 95-ФЗ (в ред. от 03.08.2018) // Собрание законодательства РФ. - 2002. -№ 30. Ст.3012; 2018. - № 32 (ч. 1). - Ст. 5088.
3. Семейный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 1995г. № 223-ФЗ (в ред. от 29.12.2017) // Собрание законодательства РФ. -1996. - № 1. - Ст. 16; 2018. - № 1 (ч.1). - Ст. 22.
4. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996г. № 63-ФЗ (в ред. от 29.07.2017) // Собрание законодательства РФ. - 1996. -№ 25. - Ст. 2954; 2018. - № 31. - Ст. 4818.
5. Федеральный закон от 26 октября 2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (в ред. от 29.07.2017) // Собрание законодательства РФ. - 2002. - № 43. - Ст. 4190; 2018. - № 28. - Ст. 4139.
6. Белых В.С. Понятие, критерии и признаки несостоятельности граждан // Арбитражный суд Свердловской области. Круглый стол на тему: «Банкротство физических лиц: проблемные вопросы». - 2017. - С.8-15.
7. Ганюшин О.Е., Терещенко Т.А. На опережение: Верховный Суд высказался по отдельным вопросам процедуры несостоятельности (банкротства) граждан // Закон. - 2015. - № 12. - С. 98-105.
Проблемы экономики и юридической практики
5'2018
8. Евтушенко Е.В. Процессуально-правовые аспекты банкротства физических лиц //Административное и муниципальное право. - 2015. -№ 6. - С. 538-541.
9. Егоров В.Е. Банкротство гражданина: вопросы при производстве отдельных процедур // Вестник Псковского государственного университета. Серия: Экономика. Право. Управление. - 2015. - С.166-173.
10. Ешкилева Н. А., Трофимова И. А. Банкротство физических лиц: современное состояние и перспективы развития // Вестник науки и творчества. - 2016. - № 10. - С.73-77.
11. Захряпин А.В. Особенности осуществления банкротства граждан // Мир науки и образования. - 2015. - № 4.
12. Злобина Е.А. Содержание механизма «реабилитации» в процедурах банкротства гражданина // Судья . - 2016 . - №7 . - С. 31-32.
13. Постанюк В.Д. Банкротство физических лиц //ЭЖ-Юрист. -2017. - № 20.
14. Суворов Е.Д. «Банкротство граждан: актуальные вопросы практики применения законодательства» // Эффективное антикризисное управление. - 2016. - № 3. - С. 47-49.
15. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 г. № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» // Бюллетень Верховного суда. 2015. - № 12.
16. Определение Арбитражного суда Новосибирской области от 24 марта 2016г. Дело № А45-24580/2015
17. Определение Арбитражного суда Свердловской области «о прекращении производства по делу о несостоятельности (банкротстве)» от 01 февраля 2016 г. Дело №А60-61424/2015
18. Определение Арбитражного суда Ярославской области «Об оставлении заявления без движения» от 5 сентября 2016г. Дело № А82-12197/2016-07-11
19. Определение Арбитражного суда Ростовской области от 6 июля 2018г. Дело № А53-26567/2016.
РЕЦЕНЗИЯ
на статью Васильченко Н.В., Афанасьева М.А., Абдуллаева А.А. на тему «Особенности банкротства физических лиц» Научная статья Васильченко Н.В., Афанасьева М.А., Абдуллаева А.А. посвящена анализу института банкротства физических лиц.
Необходимость введения банкротства физических лиц была вызвана рядом причин, среди которых ежегодный рост числа заемщиков и мировой финансовый кризис, в результате которого значительная доля граждан потеряла возможность погашения долга.
Процедура признания должника несостоятельным влечет за собой определенные риски и сложности. Правовое регулирование банкротства физических лиц требует более детальной проработки, чтобы не допустить роста недобросовестных заемщиков и, в то же время, обеспечить экономическую стабильность граждан и кредиторов. Несмотря на все имеющиеся ограничения и сложности, после принятия закона, предоставляющего возможность физическим лицам стать банкротами и избавится от обязательств и долгов, только за первые полгода было подано порядка 15 000 заявлений от граждан, что подтверждает повышенный интерес и актуальность данной проблемы.
Проведенный анализ законодательства и правоприменительной практики позволяет выделить ряд проблем, свидетельствующих о необходимости совершенствования действующего законодательства. В статье автором рассматриваются типичные проблемы, возникающие в практике Арбитражных судов при объявлении гражданина банкротом, а также даются некоторые рекомендации при проведении данной процедуры. Анализируя особенности банкротства физических лиц, автор приходит к выводу о необходимости упростить процедуру признания гражданина банкротом, соблюдая при этом, баланс защиты прав кредиторов.
Материал статьи имеет ярко выраженную авторскую линию, поскольку в ней содержатся не только указание на недостатки законодательного регулирования сферы банкротства физических лиц, но и сформулированы предложения по совершенствованию норм и правоприменительной практики. Автором проведен анализ уже внесенных изменений, а также перечислены предполагаемые изменения института банкротства физических лиц в будущем.
Исследование четко структурировано, выводы логичны, литература соответствует заявленной тематике.
Научная статья Васильченко Н.В., Афанасьева М.А., Абдуллаева А.А. на тему «Особенности банкротства физических лиц» соответствует всем требованиям, предъявляемым к работам подобного рода, может быть рекомендована к публикации.
Рецензент:
Доктор юридических наук, профессор кафедры гражданского права Ростовского государственного экономического университета (РИНХ)
Т.В. Шатковская
