CC BY
7DOI 10.47576/2712-7516_2021_4_3_40 УДК 366.2
МОДЕЛИРОВАНИЕ ДОКТРИНЫ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ КАК ФАКТОРА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ДОМАШНИХ ХОЗЯЙСТВ
Ильченко Александр Александрович,
ассистент кафедры экономической теории, Донецкий национальный университет экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского, г. Донецк, ДНР, e-mail: [email protected]
Статья посвящена разработке модели доктрины финансовой грамотности как фактора экономической безопасности домашних хозяйств. Автором проанализированы особенности экономического и финансового поведения домохозяйств через призму ряда экономических теорий. Реализация предложенной эвристической модели доктрины финансовой грамотности, рассматриваемая в качестве совокупности элементов, сгруппированных в рамках теоретической, методической и логической основы, способствует повышению уровня экономической безопасности домашних хозяйств с одновременным возникновением социального и экономического эффекта на макро-, мезо-, микроуровне.
Ключевые слова: финансовая грамотность; экономическая безопасность; домашние хозяйства; риски домашних хозяйств; факторы влияния; финансовое поведение; мотивы; доктрина; моделирование; эвристика.
UDC 366.2
MODELING THE DOCTRINE OF FINANCIAL LITERACY AS A FACTOR OF ECONOMIC SECURITY OF HOUSEHOLDS
Ilchenko Alexander Alexandrovich,
Assistant of the Department of Economic Theory, Donetsk National University of Economics and Trade named after Mikhail Tugan-Baranovsky, Donetsk, DPR, e-mail: alex_ilchenko@mail. ru
The article is devoted to the development of a model of the doctrine of financial literacy as a factor in the economic security of households. To achieve the goal of the article, the features of the economic and financial behavior of households are analyzed through the prism of a number of economic theories. The implementation of the proposed heuristic model of the doctrine of financial literacy, considered as a set of elements grouped within the framework of theoretical, methodological and logical foundations, contributes to an increase in the level of economic security of households with the simultaneous emergence of social and economic effects at the macro-, meso-, micro levels.
Keywords: financial literacy; economic security; households; household risks, influence factors, financial behavior, motives, doctrine, modeling, heuristics.
Проблема экономической безопасности существует с момента зарождения человека, общества и государства. Исторически сложилось так, что одной из первостепенных социально экономических потребностей является необходимость защиты жизнеспособности всех составляющих общественного производства и самого государства, не исключая домашние хозяйства (экономическая единица, состоящая из одного или более
лиц, которая снабжает экономику ресурсами и использует полученные за них деньги для приобретения товаров и услуг, удовлетворяющих материальные потребности человека [1]). Это требует всестороннего научного анализа экономической безопасности с позиций теории и практики социально-экономической политики государства, экономической и социальной жизни страны.
Особую актуальность приобретает про-
блема обеспечения экономической безопасности домашних хозяйств как субъектов финансовой деятельности. При этом граждане являются носителями ожиданий безопасности, то есть ожиданий, связанных с чувством безопасности, которые через действия экономических акторов влияют как на финансовый, так и на реальный секторы экономики.
Проблемы безопасного развития и улучшения социально-экономических характеристик уровня жизни и связанные с ними научные разработки объективно требуют определенной методологической платформы, которая обеспечивала бы адекватную социальную практику. Эти требования полностью согласуются с логико-историческим подходом, который применительно к изучению вопросов безопасности позволяет сформулировать основные положения, касающиеся сущности и внутренней логики развития и связи данной категории с категорией финансовой грамотности.
Прежде всего, следует отметить, что генезис безопасности как социального явления берет свое начало в биологической природе человека, которая является общей основой любой жизнедеятельности. Отправной точкой развития может служить фундаментальный биологический инстинкт самосохранения. Именно он дает толчок фундаментальным потребностям, направленным на сохранение жизни как уникальной формы существования. На этапе зарождения социальной организации сама жизнь выступает в качестве основного параметра защиты и критерия оценки безопасности.
В этом аспекте ученые рассматривают становление социальной организации со следующих позиций:
1) как попытку актуализировать основной биологический инстинкт;
2) как дисбаланс социальной системы, находящейся на этапе перехода в другую среду после кризиса (финансовый кризис 2008 года, кризис, вызванный пандемией корона-вирусной инфекции);
3) как нарушение достаточно устоявшегося соотношения опасности и безопасности в сторону последней [2].
Именно утверждение этого соотношения является регулирующей функцией человеческой жизни в глобальной системе целей. При этом жизнеспособность самой социальной
структуры обеспечивается именно колебаниями соотношения опасности и безопасности.
По нашему мнению, экономическую безопасность в целом следует рассматривать как важнейшую качественную характеристику экономической системы, определяющую устойчивую дееспособность хозяйствующих субъектов, нормальные условия жизни населения.
Проблема обеспечения экономической безопасности домашних хозяйств широко освещена в научной экономической литературе. Среди исследований на эту тему можно выделить ряд работ [3-9]. Однако, несмотря на достаточно большой фундамент знаний, касающихся разных уровней иерархии и функциональных областей управления экономической безопасностью домохозяйств, отсутствует четкая методология и стратегия управления финансовой грамотностью как фактором экономической безопасности домашних хозяйств.
На финансовом рынке происходит мобилизация временно свободных средств его участников, их концентрация, распределение и перераспределение на коммерческой основе между отраслями экономики. Финансовый рынок является отражением прогрессивного экономического развития общества, его социальным институтом с соответствующей системой экономических отношений. Домашние хозяйства играют двоякую роль в системе рыночных отношений. На стороне спроса на рынке конечных товаров домашние хозяйства выступают в качестве покупателей, со стороны предложения домохозяйства как собственники ресурсов для трудовых нужд трансформируются в продавцов.
Показателями экономической безопасности домашних хозяйств выступают показатели уровня и качества жизни домашних хозяйств: уровень доходов, потребления, реального прожиточного минимума, величины оплаты труда, удовлетворенности членов домохозяйств жизнью, условия труда и отдыха, уровень жилищных условий, степень социальной защищенности.
В то же время наряду с этими показателями интерес представляют риски домашних хозяйств, в сфере экономической безопасности как потенциальных угроз, снижающих уровень экономической безопасности домашних хозяйств.
Ученые неоднократно пытались классифицировать риски домохозяйств по отдельным
типам. Однако, на наш взгляд, эти подходы к классификации рисков домашних хозяйств не учитывает существенность того или иного риска, обусловленного особенностями функционирования российских домохозяйств в современных условиях финансового рынка. Мы предлагаем классифицировать риски до -машних хозяйств с точки зрения снижения доходов или увеличения расходов. К рискам уменьшения дохода относятся: риски предпринимательской деятельности, риск безработицы, риски утраты активов (сбережений), риск нетрудоспособности, другие риски (коррупционный, криминальный и др.). К рискам увеличения расходов относятся: демографические риски, инфляционные риски, риски чрезвычайных ситуаций, налоговые риски.
Необходимо отметить, что уровень благосостояния семьи прямо пропорционально зависит от уровня финансовой грамотности населения. При этом, по мнению М.В. Синельникова, не подлежит сомнению тот факт, что финансовые знания и навыки должны формироваться и развиваться на основе долгосрочной стратегии жизненного цикла любого человека, которая рассматривается в контексте понимания индивидуумом ключевых финансовых понятий и использования этой информации для принятия взвешенных решений (выбор финансового института или продукта, использование сбережений на образование или обеспечение жизни в будущем, приемлемый уровень расходов), что способствует экономической безопасности и повышению благосостояния населения в целом [10].
По результатам исследования выявлены и сгруппированы основные факторы, влияющие на экономическую безопасность домашних хозяйств:
1. Политические факторы влияния: обусловливают потребность в предсказуемости социально-экономической политики и базовых макроэкономических параметров, формирующих доверие к государственным финансовым институтам.
2. Экономические факторы воздействия: ценовая и товарная политика страны обусловливают потребность в наличии удобных инструментов инвестирования. Домашние хозяйства имеют некоторые особенности формирования и использования финансовых ресурсов. Их доходы по сравнению с другими
участниками финансового рынка - государством и предприятиями - невелики.
3. Социальные факторы влияния: образовательная политика должна отвечать потребностям роста экономического и промышленного потенциала государства. В России не сложилась постоянная практика эффективного взаимодействия общественности и власти в обсуждении и принятии важных управленческих решений в сфере образования.
4. Анализ современной демографической ситуации, а также ее динамики в последние годы свидетельствует о наличии в России наряду с социально-экономическими проблемами глубокого демографического кризиса. Демографические факторы на сегодняшний день оказывают все большее влияние на финансовую безопасность домохозяйств. В 2021 году убыль населения составила 613439 чел. [11].
Отличие семейных финансов от других сфер финансов финансовой системы заключается в их специфических особенностях: наличии социально-финансовой стратегии и сложной системе внутренних финансово-психологических взаимосвязей.
Потребности домохозяйств могут быть удовлетворены только с помощью различных форм общественного труда. Поэтому сама возможность достижения цели - экономической безопасности домохозяйств, при наличии социально-финансовой стратегии, имеющейся у домохозяйств - зависит от уровня финансовой грамотности, соответствия действий других индивидов, правительства, некоммерческих организаций и др. В то же время, заботясь о собственных интересах и имея ограниченный доступ к информации, домохозяйства способны производить положительные эффекты. В некоторых случаях положительные результаты являются следствием взаимодействия институциональных правил, выражающихся в финансовом поведении, и действий акторов, вовлеченных в процесс, что следует рассматривать во взаимосвязи с процессом осуществления экономической власти определенными игроками.
Сложность системы внутренних финансово-психологических взаимосвязей домашних хозяйств обусловлена многообразием взаимоотношений между субъектами самого домохозяйства и окружающей среды, частью которой они являются, что отражается в том числе и на финансовом поведении домашних
хозяйств. Кроме того, домашние хозяйства могут быть подвержены действию когнитивных искажений, затрудняющих понимание текущей экономической ситуации, что также может вызывать нерациональность финансового поведения.
Финансовая грамотность необходима каждому человеку, заинтересованному в общественном благосостоянии и выборе финансовых инструментов обеспечивающих экономическую безопасность домохозяйств. Финансовые знания оказывают значительное текущее, долгосрочное и динамическое влияние на финансовое поведение. Этот вывод свидетельствует о том, что финансовая грамотность является важным фактором в формировании и улучшении финансового поведения.
По мнению С.Э. Бекировой, основной мисси -ей финансовой грамотности является изменение поведения человека или членов его семьи за счет полученной информации и выработки практических навыков по использованию финансовых продуктов, знаний о финансовых рисках и путях их минимизации [12, с. 35].
По нашему мнению, именно оптимизация финансового поведения является механизмом воздействия составляющих финансовой грамотности на экономическую безопасность домашних хозяйств. Государство, обеспечивая стабильность социально-экономической системы в целом, и другие финансовые и нефинансовые институты динамично осуществляют деятельность в образовательной сфере, способствующую повышению уровня финансовой грамотности, что приводит к оптимизации финансового поведения, повышая рациональность принятия решений домашних хозяйств, и позволяет более эффективно использовать имеющиеся финансовые ресурсы домашних хозяйств, способствуя увеличению последних и использованию их для повышения уровня удовлетворения потребностей по принципу разумности. Рассмотрим подробнее составляющие и факторы финансового поведения.
Финансовое поведение определяется как особый вид экономического поведения, связанный с действиями населения на рынке финансовых услуг, и предполагает мобилизацию, перераспределение и инвестирование денежных ресурсов населения. Финансовое поведение включает в себя различные
виды финансовой активности населения, такие как: сбережения, инвестиции, страхование, кредитование, разные программы по накоплению пенсий и т.д.
К факторам, которые влияют на финансовое поведение домохозяйств, следует отнести:
1) политические, характеризующие законодательную, нормативно-правовую базу функционирования рынка финансовых услуг;
2) демографические, характеризующие влияние половозрастных, супружеских и других особенностей домохозяйства на финансовое поведение;
3) культурные, влияющие на стиль ведения бизнеса, заключение контрактов и ведение переговоров, а также религиозные, субкультурные традиции и установки;
4) социальные, к которым относятся: социализация личности; уровень образования; социальные сети; принадлежность к тому или иному социальному классу;
5) психологические, а именно: предыдущий опыт осуществления финансовых операций; отношение к деньгам; состав характера; убеждение;
6) экономические: уровень дохода; темп инфляции; доверие к финансовым учреждениям; уровень финансовой грамотности; жизненный цикл домохозяйства.
Наряду с факторами есть и мотивы финансового поведения. Они являются побуждающей силой, детерминирующей выбор обращения за финансовой услугой, определяемой доминирующими ценностными ори-ентациями в мировоззрении физического лица. Мотивы достижения цели финансового поведения домохозяйства определяются его потребностями (в потреблении, инвестировании, финансировании, рационализации обращения финансовых активов, общественном идентификации), что отражает не только финансовые интересы домохозяйства, но и социально значимые требования. Как следствие, наряду с принципом рациональности существуют мотивы аффективного или эмоционального характера, которые, как правило, проявляются иррационально, следовательно, по мнению А.Г Поляковой, «поведение домохозяйства формируется прежде всего как социально-психологическое, а затем как финансовое» [13, с. 50]. Поэтому заметим, что финансовое поведение
домохозяйств достаточно сложно для анализа, поскольку на него влияет очень много факторов психологического характера, которые сложно поддаются анализу.
Таким образом, финансовое поведение является сложным понятием и процессом, на него влияет много факторов, оно зависит как от внутреннего мира самого индивида, так и от окружающей его внешней среды. А результат этого поведения оказывает влияние на экономическую безопасность домашних хозяйств.
При изучении развития теоретико-методологических основ экономического поведения домохозяйств необходимо учитывать не только историю развития экономической теории, но и трансформацию взглядов в других сферах человеческих знаний, в частности, изменение парадигмы научного мышления. На современном этапе экономическое поведение домохозяйств анализируется в рамках таких концепций, как неоклассицизм, институцио-нализм и бихевиоризм. Но, разделяя понятия «индивид» и «домохозяйство», можно утверждать, что именно институционализм совместно с синергетическим подходом является основой разработки стратегий экономического поведения домохозяйств, обеспечивающих их экономическую безопасность.
Основание и предпосылки применения моделей экономического поведения домо-хозяйств как отдельного инструмента исследования сформированы в результате длительного развития и взаимодействия разных течений экономической мысли.
При этом, изучая предпосылки развития теоретико-методологических основ моделирования экономического поведения домо-хозяйств, следует учитывать не только длительную историю развития экономической науки, но и трансформацию научных взглядов в других сферах знаний, изменение парадигмы научного мышления. Ведь динамика домохозяйств как составляющей общеэкономической системы и методов их изучения всегда когерентны к концептам, присущим тем или иным историческим эпохам.
Реальность такова, что индивиды реагируют на экономические условия на уровне их восприятия и соответствующей оценки, которые зависят от социальных, когнитивных, эмоциональных и других подобных факторов. Следствием этого является возникно-
вение ситуации, удовлетворительной с точки зрения экономического агента, но не соответствующей оптимальной, максимизирующей выгоду стратегии.
На основании исследования [14; 15] и собственных размышлений по данному вопросу в табл. 1 представлены современные модели экономического поведения домохозяйств в контексте реализации доктрины финансовой грамотности.
Подытоживая вышесказанное, отметим целесообразность создания комплексной концепции (системы) повышения финансовой грамотности, а также проведения государственных образовательных реформ для повышения уровня финансовой грамотности домохозяйств, что будет способствовать достижению экономических и социальных результатов, способствующих росту понимания своих прав, возможностей и, соответственно, более ответственному принятию финансовых решений с учетом их последствий для благосостояния домашних хозяйств и экономики в целом.
Мы склонны полагать, что сама по себе указанная концепция финансовой грамотности как фактора экономической безопасности домашних хозяйств не может реали-зовываться без понимания предпосылок ее разработки и теоретико-эмпирической основы, а также обоснования необходимости и прогнозируемого эффекта. Другими словами, речь на данном этапе исследования должна идти о формулировании системы воззрений на проблематику доктрины финансовой грамотности как фактора экономической безопасности домашних хозяйств.
Причем императива доктрины разделены на логические, теоретические и методические (рис. 1). Поскольку существующие риски, которым подвержены домашние хозяйства, в области экономической безопасности логично обусловливают необходимость государственного контроля и управления. Государство должно осуществлять теоретико-методологическое сопровождение формирования политики в области финансовой грамотности и осуществлять финансирование с привлечением государственно-частного партнерства, а также утверждать методику контроля формирования финансового поведения и защиты прав потребителей финансовых услуг.
Таблица 1 - Современные модели экономического поведения домохозяйств в контексте реализации доктрины финансовой грамотности (авторская разработка)
Доминирующая экономическая теория
Неоклассическая теория Институционализм Бихевиоризм
Ф. Эджуорт, В. Парето, И. Фишер и др. Дж. Ходжсон, Р. Коуз, Д. Нортон и др. Дж. Акерлоф, Д. Канеман, Р. Нельсон и др.
Цель Рост Равновесие Равновесие
Особенности поведения Рациональность Ограниченная рациональность Иррациональность или ситуативная рациональность
Тип управления Организация (квазиорганизация) Самоорганизация Саморефлексия
Математический аппарат исследования Оптимизационные модели Адаптивные модели Нейронные сети, генетические алгоритмы, эволюционные модели
Определение финансовой грамотности С позиции неоклассической теории: финансовая грамотность - это рациональное финансовое поведение домашних хозяйств на основании использования актуальных финансовых знаний и навыков в сфере личных финансов
С позиции институционализма: финансовая грамотность - это умение применять финансовые знания и навыки, полученные домашними с учетом ограниченной рациональности в сфере личных финансов
С позиции бихевиоризма: финансовая грамотность - знания и умения в финансовой сфере с возможностью их применения в условиях иррационального или ситуативно рационального финансового поведения в сфере личных финансов
Основные составляющие финансовой грамотности Формирование логики взаимодействия домохозяйств с финансовыми организациями и государством для успешного решения задач управления семейными финансами Формирование теоретического корпуса знаний в области финансовой грамотности и личных финансов для дости -жения экономической безопасности домохозяйств Объединение разнообразных решений и приемов управления финансами в единую систему, для устойчивого улучшения состояния семейных финансов с течением времени
Императивы доктрины финансовой грамотности Логические Теоретические Методические
На основании вышеизложенного на рис. 1 представлена эвристическая модель доктрины финансовой грамотности как фактора экономической безопасности домашних хозяйств.
Эвристика (от др. греч. «£ир1акш» находить и открывать) - это научная область, которая изучает и анализирует созидательную деятельность человека, представляя собой симбиоз из элементов психологии, математики, философии, лингвистики и теории информации. Эвристика сама по себе уже является приемом для расширения рамок сознания. В условиях неполноценной информации и отсутствия четкого плана для решения проблемы эвристические методы позволяют использовать различные логические приемы и методики. Симбиоз научных исследований и изобретательного творчества позволяет достичь поставленной цели, выстроив правильный алгоритм действий при решении профессиональных задач.
Разработка доктрины финансовой грамот-
ности как фактора экономической безопасности домашних хозяйств способствует лучшему обоснованию логики реализации, предложенной ранее, модели влияния финансовой грамотности на экономическую безопасность домашних хозяйств. Однако реализация указанной доктрины должна происходить за счет изменений в системе государственного управления, условиями которых являются:
1) законодательное признание необходимости применения комплексного подхода к обеспечению экономической безопасности домашних хозяйств, применения и реализации программных документов развития финансовой грамотности и контроля за их выполнением;
2) социальная стабильность и безопасность формирования и эффективного использования интеллектуально-кадрового потенциала в области повышения финансовой грамотности и экономической безопасности домашних хозяйств;
Главная идея Развитие финансовой грамотности выступает фактором экономической безопасности домашних хозяйств, совершенствование экономического и финансового поведения которых происходит при помощи инструментария, направленного на достижение экономического и социального эффекта для всех субъектов экономики
Предпосылки разработки Развитие финансовых инструментов, цифровизация социально-экономических отношений, формирование финансовых экосистем, кризисные явления, вызванные пандемией коронави-русной инфекции, снижение доверия к государственным и финансовым институтам
Необходимость совершенствования экономического поведения домашних хозяйств вследствие модернизации подходов к обеспечению экономической безопасности из-за введения санкций Необходимость совершенствования финансового поведения домашних хозяйств вследствие недостаточной эффективности государственных программ по повышению финансовой грамотности
Обоснование необходимости Развитие финансовой грамотности и всех ее составляющих для оптимизации финансового поведения и обеспечения экономической безопасности домашних хозяйств
Факторы, которые влияют на уровень экономической безопасности: политические, экономические, социальные, демографические Факторы, которые влияют на финансовую грамотность: социально-экономические, демографические, политические, поведенческие, усложнение предлагаемых на рынке финансовых услуг
Теоретическая основа Эволюция экономических теорий, понятийно-категориального аппарата, доктрин и взглядов на роль и значение финансовой грамотности для экономической безопасности домашних хозяйств ДОКТРИНА ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ I РАЗДЕЛ Общие положения II РАЗДЕЛ Составляющие финансовой грамотности III РАЗДЕЛ Цели, основные задачи развития финансовой грамотности V РАЗДЕЛ Заключительные положения
Методическая основа Теоретические ориентиры Практические ориентиры
Теории, кат е г о р и и , концепции Программы, стратегии, инструменты, методики
Принципы ф ставляющие факторы вл ность инансовой грамотности, со-финансовой грамотности, ияния на финансовую грамот-
Логическая основа Модели, механизмы, алгоритмы, подходы к реализации взаимосвязи положений теоретической и методической основы (механизм развития финансовой грамотности; научно-методический алгоритм институци-онализации финансовой грамотности и др.)
Эффект от реализации Для населения
Экономический Социальный
рост инвестиционной активности; развитие национальных финансовых рынков; повышение конкурентоспособности субъектов хозяйственной деятельности и т.д. повышение экономической безопасности домашних хозяйств; развитие человеческого и социального капитала; расширение социальных возможностей домашних хозяйств
Для домашних хозяйств
Экономический Социальный
увеличение располагаемых реальных доходов, улучшение качества удовлетворения потребностей домашних хозяйств, повышение экономической безопасности домашних хозяйств и т.д. улучшение жилищных условий домашних хозяйств, снижение бедности, улучшение уровня доступности здравоохранения, более богатая культурная жизнь и т.д.
Для государства
Экономический Социальный
повышение уровня экономической активности, увеличение эффективности распределения и использования доходов с целью наиболее оптимального удовлетворения потребностей общества снижение социальной напряженности в обществе, уменьшение опасности нежелательных девиаций в поведении индивида и общества в целом от ожидаемых явлений в будущем и т.д.
Рисунок 1 - Эвристическая модель доктрины финансовой грамотности как фактора экономической безопасности домашних хозяйств (авторская разработка)
3) совершенствование образовательной системы путем разработки инициатив и финансирования проектов на их основе, направленных на развитие финансовой грамотности;
4) актуализация единой рамки компетенций в области финансовой грамотности, в том числе инвестиционной, налоговой, пенсионной, бюджетной грамотности, для обучающихся всех уровней образования и взрослого населения;
5) осуществление систематической методической, консультационной и информационной поддержки субъектов Российской Федерации в реализации региональных мероприятий по финансовой грамотности и защите прав потребителей финансовых услуг.
Разработанная доктрина финансовой грамотности как фактора экономической безопасности домашних хозяйств структурно состоит из четырех разделов. В первом разделе рассматриваются общие положения и правовые основы доктрины финансовой грамотности. Во втором составляющие финансовой грамотности как система официальных взглядов на вопросы об эффективных финансовых действиях и финансовых стратегиях роста благополучия и качества жизни домохозяйств. Третий раздел включает цели и основные задачи развития финансовой грамотности в области формирования
финансово грамотного поведения населения как необходимого условия повышения уровня и качества жизни домашних хозяйств. Четвертый раздел представлен заключительными положениями.
Взаимосвязь основных элементов доктрины финансовой грамотности как фактора экономической безопасности домашних хозяйств обеспечивает постоянное совершенствование ее инструментов и методик в изменяющихся рыночных условиях, стимулирует проведение структурных изменений и институциональных реформ, направленных на повышение государственной социально-экономической политики.
Таким образом, изучение совокупности факторов, обеспечивающих экономическую безопасность домашних хозяйств и формирование оптимального финансового поведения сквозь призму финансовой грамотности, позволило разработать модель доктрины финансовой грамотности. Предложенная модель сквозь призму эвристики позволила выделить ряд ее теоретических, методических и логических элементов, взаимодействие которых в свете одноименных императивов направлено на повышения уровня экономической безопасности домашних хозяйств в контексте развития финансовой грамотности населения.
Список литературы _
1. Домохозяйство. Большой экономический словарь. URL: http://economics.niv.ru/doc/dictionary/big-economic/ fc/slovar-196-6.htm#zag-3470 (дата обращения: 08.02.2021).
2. Самарин В.И. Проблемы глобальной безопасности. М.: ИНИОН РАН, 1995. 210 с.
3. Ворошило В.В. Оценка финансовой безопасности домашних хозяйств и направления ее обеспечения // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2011. № 4 (13). С. 48-50.
4. Томина Н.М. Угрозы и безопасность финансов домашних хозяйств // International scientific review. 2019. № LXIV. С. 34-36.
5. Степанова М.Н. Базовые составляющие современной модели обеспечения финансовой безопасности частных домохозяйств // Известия БГУ. 2022. № 4. С. 681-689.
6. Бурдяк А.Я. Денежные сбережения домашних хозяйств на разных этапах жизненного цикла // Финансовый журнал. 2014. № 1 (19). С. 129-140.
7. Кремлев Н.Д. Статистический подход к оценке степени адаптации домашних хозяйств в рыночных услови -ях // Управление в современных системах. 2020. № 1 (25). С. 18-26.
8. Бессарабов В.О. Метатеория хозяйственного порядка как основа экономической безопасности предпринимательской деятельности // Корпоративное управление и инновационное развитие экономики Севера: Вестник Научно-исследовательского центра корпоративного права, управления и венчурного инвестирования Сыктывкарского государственного университета. 2020. № 1. С. 83-94.
9. Бессарабов В.О. Полицентричная модель методик обеспечения экономической безопасности предпринимательской деятельности // Известия ДВФУ. Экономика и управление. 2020. № 3. С. 137-149.
10. Синельников М.В. Финансовая грамотность населения как основа оптимизации финансового поведения в условиях глобализации // Дискуссия. 2018. Вып. 88. С. 77-84.
11. Витрина статистических данных. Общий прирост постоянного населения. URL: https://showdata.gks.ru/ report/278934/ (дата обращения: 17.02.2021).
12. Бекирова С.Э. Финансовая грамотность населения как основа благосостояния семьи // Научный вестник: Финансы, банки, инвестиции. 2019. № 2. С. 32-40.
13. Полякова А.Г Стратегии финансового поведения населения // Экономическое развитие России. 2016. № 8. С. 47-51.
14. Зухба О.М. Домохозяйство в разных типах экономического порядка: эволюция теоретических моделей // Экономический вестник Донбасса. 2013. № 3 (33). С. 48-53.
15. Зухба О.М. Образование и развитие человеческого капитала как составляющая инновационности в эпоху экономики знаний // Технический прогресс и эффективность производства. 2011. № 7. С. 44-52.
References _
1. Household. A large economic dictionary. URL: http://economics.niv.ru/doc/dictionary/big-economic/fc/slovar-196-6. htm#zag-3470 (date of reference: 08.02.2021).
2. Samarin V.I. Problems of global security. Moscow: INION RAS, 1995. 210 p.
3. Voroshilo V.V. Assessment of financial security of households and directions of its provision. Scientific Bulletin: finance, banks, investments. 2011. No. 4 (13). Pp. 48-50.
4. Tomina N.M. Threats and security of household finances. International scientific review. 2019. No. LXIV. Pp. 34-36.
5. Stepanova M.N. Basic components of the modern model of financial security of private households. Izvestiya BSU. 2022. No. 4. Pp. 681-689.
6. Burdiak A.Ya. Monetary savings of households at different stages of the life cycle. Financial Journal. 2014. No. 1 (19). Pp. 129-140.
7. Kremlev N.D. Statistical approach to assessing the degree of adaptation of households in market conditions. Management in modern systems. 2020. No. 1 (25). Pp. 18-26.
8. Bessarabov V.O. Metatheory of economic order as the basis of economic security of entrepreneurial activity. Corporate governance and innovative development of the economy of the North: Bulletin of the Research Center of Corporate Law, Management and Venture Investment of Syktyvkar State University. 2020. No. 1. Pp. 83-94.
9. Bessarabov V.O. Polycentric model of methods for ensuring economic security of entrepreneurial activity. News of the FEFU. Economics and management. 2020. No. 3. Pp. 137-149.
10. Sinelnikov M.V. Financial literacy of the population as a basis for optimizing financial behavior in the context of globalization. Discussion. 2018. Issue 88. Pp. 77-84.
11. Showcase of statistical data. The total increase in the permanent population. URL: https://showdata.gks.ru/ report/278934 / (date of address: 17.02.2021).
12. Bekirova S.E. Financial literacy of the population as the basis of the welfare of the family. Scientific Bulletin: Finance, banks, investments. 2019. No. 2. Pp. 32-40.
13. Polyakova A.G. Strategies of financial behavior of the population. Economic development of Russia. 2016. No. 8. Pp. 47-51.
14. Zukhba O.M. Household in different types of economic order: evolution of theoretical models. Economic Bulletin of Donbass. 2013. No. 3 (33). Pp. 48-53.
15. Zukhba O.M. Education and development of human capital as a component of innovation in the era of the knowledge economy. Technical progress and production efficiency. 2011. No. 7. Pp. 44-52.
