CC BY
68
ли. Выявленную зависимость можно использовать при анализе и планировании величины валовой прибыли, а также расчетах планируемого роста выручки и себестоимости.
Информация об авторе
Журавлева Людмила Ефимовна, кандидат технических наук, доцент кафедры «Экспертиза и управление недвижимостью», Иркутский государственный технический университет, e-mail: [email protected]
Information about the author
Zhuravleva L.E., Candidate of Technical Sciences, associate professor, Real Estate Expertize and Management Department, Irkutsk State Technical University, e-mail: [email protected]
УДК 336.734
ЛОМБАРД КАК ОСОБЫЙ ВИД ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
УРБАНИЗИРОВАННЫХ ТЕРРИТОРИЙ
Н.М. Семейкина, О.Д. Кондратьева, Л.В.Толстиков
Приведены перечни документов, необходимых для регистрации, постановки на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу, открытия ломбарда. Представлены основные условия для осуществления деятельности ломбардов в соответствии с законодательством Российской Федерации. Так же в статье указаны характеристики ломбардов, их преимущества над банковскими организациями, требования к помещениям, требования Пробирной палаты, предъявляемые организациям, намеренным проникнуть на рынок ломбардов.
Ключевые слова: ломбард, финансовый мониторинг, регистрация, требования, документы, персонал, помещение.
PAWN-SHOP AS A SPECIAL TYPE OF URBANIZED TERRAINS
ENTREPRENEURSHIP
N.M. Semeikina, O.D. Kondrateva, L.V. Tolstikov
The article presents list of documents required for initial registration, registration with the Federal Financial Monitoring Service, pawn-shop opening; main conditions for pawn-shops functioning according to the Law of the Russian Federation. Moreover the article contains pawnshop characteristics, its advantages comparing with banking companies, requirements for premises; requirements of the Assay Chamber for organizations intending pawn-shop market penetration.
Key words: pawn-shop, financial monitoring, registration, requirements, documents, personnel, premises.
С началом «перестройки» в России возродился интерес частного бизнеса к деятельности ломбардов. Рост количества ломбардов и повышение конкуренции привели к более высокому качеству обслуживания, выгодным условиям кредитования и снижению процентных ставок. С другой стороны - отношение населения к ломбардам за последние годы заметно улучшилось, и всё больше людей осознают плюсы пользования услугами этой кредитной организации.
Ломбард - кредитное учреждение, выдающее ссуды (как правило, краткосрочные) под залог движимого имущества. Правовые основы деятельности ломбардов устанавливаются Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом «О залоге»: вещи, являющиеся предметом залога, передаются во владение ломбарду, но право пользования и распоряжения ими к нему не переходит.
Интерес инвесторов к этому бизнесу связан с его перспективностью. Число людей, которые хотят взять деньги в долг у самих себя, заложив какую-нибудь ценную вещь, постоянно растет.
Сложившаяся кризисная ситуация в мировой экономике предполагает хорошие перспективы роста рынка ломбардов и в долгосрочной перспективе будет иметь надежные шансы для дальнейшего развития. Эксперты прогнозируют: через пять лет сумма проходящих через ломбарды кредитов вырастет вдвое.
Ломбарды выигрывают по сравнению с банками:
Во-первых, в отличие от банка, деньги в ломбарде можно получить за очень короткое время - от 2 минут до 2 часов, причем без поручителей и вороха справок, которые обычно требует банк.
Во-вторых, банки не выдают микро-кредиты, а в ломбарде можно взять в долг любую сумму. Правда, если клиент берет сумму свыше 600 тыс. рублей, ломбард обязан информировать об этом Комитет по финансовому мониторингу.
Так как же можно стать участником на рынке ломбардов?
Для того, чтобы осуществлять предпринимательскую деятельность, открыть ломбард, в первую очередь, необходимо зарегистрировать юридическое лицо. Порядок регистрации юридических лиц определен ст. 4 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Ломбард должен иметь полное и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Ломбард вправе иметь также полное фирменное и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках. Фирменное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.
Лицензирование деятельности ломбардов отменено в 2005 году.
Для полноценной деятельности ломбардов необходимо:
- зарегистрировать юридическое лицо, в уставе которого прописаны соответствующие коды, связанные с ломбардной деятельностью;
- пройти обязательную постановку на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу (ранее называлась Комитетом финансового мониторинга), так как ломбард имеет дело непосредственно с ювелирными изделиями, в состав которых входят драгоценные металлы и камни;
- получить разрешение в Восточно-Сибирской Государственной инспекции пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты на открытие по конкретному адресу ломбарда.
Регистрация ломбарда
Итак, порядок регистрации юридических лиц определен Федеральным законом от 08.08.2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».
Примерный перечень документов, необходимых для регистрации:
1. Решение (протокол) о создании Общества.
2.Устав Общества.
3.Учредительный договор Общества (если будет несколько учредителей).
4.Заявление на регистрацию Общества по форме 13001.
5.Оплаченная государственная пошлина (на 2000руб.).
В дальнейшем необходимо будет получить разрешение на данный вид деятельности.
Согласно ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг.
Перечень документов, необходимых для работы:
1. Свидетельство о регистрации предприятия.
2. Правоустанавливающие документы на помещения, где будет располагаться ломбард (договор купли-продажи, договор аренды и т. д.).
З.Заключение санэпиднадзора (СЭС) и противопожарной службы с приложением перечня видов выполняемых работ и (или) оказываемых услуг.
В свою очередь, чтобы получить заключение СЭС, требуется предоставить:
1.Устав.
2.Учредительный договор.
3. Свидетельство ОГРН.
4.Свидетельство ИНН.
5.Банковские реквизиты.
6.Договор аренды помещения или свидетельство права собственности.
7. Свидетельство прав собственности арендодателя.
8.Договор на вывоз мусора.
9. Договор на утилизацию люминесцентных ламп.
10. План производственного контроля + согласование в СЭС.
11. Сан. паспорт объекта + договор на дезинфекцию, медицинские книжки работников.
12. Технологический проект (вентиляция, канализация, технология) для вновь открывающихся объектов.
А для получения заключения Управления Государственной Противопожарной Службы необходимы:
1. Нотариальная копия Устава.
2. Нотариальная копия Учредительного договора.
3.Нотариальная копия свидетельства ОГРН.
4.Нотариальная копия свидетельства ИНН.
5.Нотариальная копия кодов ГОСКОМСТАТа.
6. Банковские реквизиты, юридический и фактический адреса, телефон.
7. Нотариальная копия договора аренды и свидетельства от собственника.
Постановка ломбарда на учет
Постановка ломбардов на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу осуществляется в соответствии с Положением о постановке на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы. Данное Положение утверждено Постановлением Правительства Российской Федерации от 18 января 2003 года № 28 "Об утверждении Положения о постановке на учет в федеральной службе по финансовому мониторингу организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы" (далее - Положение № 28).
Перечень документов, необходимых для постановки на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу:
1. Заявление о постановке на учет (в произвольной форме), подписанное руководителем и заверенное печатью организации; оформляется на фирменном бланке предприятия.
2.Карта постановки на учет по форме, утвержденной Федеральной службой по финансовому мониторингу (форма 2-КПУ). Заверяется нотариально. В пункте 16 формы 2-
КПУ должностное лицо, ответственное за соблюдение правил внутреннего контроля должно иметь высшее юридическое либо экономическое образование.
В целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, согласно пункту 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ломбарды обязаны разрабатывать правила внутреннего контроля и программу его осуществления.
Правила внутреннего контроля должны включать следующие разделы:
- порядок документального фиксирования информации;
- критерии выявления и признаки необычных сделок с учетом особенности деятельности организации;
- обеспечение конфиденциальности информации, ее хранение и использование;
- квалификационные требования к ответственному лицу, к подготовке и обучению кадров.
За неисполнение ломбардами законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части фиксирования, хранения и представления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также в части организации внутреннего контроля предусмотрена административная ответственность согласно статье 15.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Постановка на специальный учет в Пробирной палате
Организации перед осуществлением операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями встают на специальный учет в государственных инспекциях пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты, в районе деятельности которых они прошли государственную регистрацию.
Перечень документов, необходимых для постановки на учет в Пробирной палате:
• заявление о постановке на специальный учет;
• заполненная карта постановки на специальный учет (в двух экземплярах) по утвержденной форме;
• копия свидетельства о государственной регистрации;
• копия информационного письма территориального органа статистики об учете в составе Единого государственного реестра предприятий и организаций (ЕГРПО) с кодами ОКВЭД;
• копия свидетельства о постановке объекта на налоговый учет с указанием его идентификационного номера (ИНН);
• копии документов, свидетельствующих о владении помещениями для осуществления операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями (на правах собственности, оперативного управления, аренды, субаренды);
• одновременно заявителями представляются для ознакомления нотариально заверенные копии учредительных документов (учредительного договора и устава или положения) с дополнениями и изменениями, которые возвращаются госинспекцией после рассмотрения заявления.
После постановки на учет Пробирная палата выдает следующие документы:
• свидетельство о постановке на специальный учет (сроком на 5 лет, далее - перерегистрация);
• заверенную госинспекцией карту постановки на специальный учет в одном экземпляре.
Требования к осуществлению деятельности ломбардов
Подавляющая часть ломбардов специализируется на работе с ювелирными изделиями и бриллиантами. Под залог ювелирных изделий ломбарды выдают кредиты в размере 90-95 % от их оценочной стоимости. В первую очередь ценятся вес и проба драгоценного металла, далее - вес и качество бриллиантов. Прочие драгоценные камни в таких
учреждениях не оцениваются, их вес вычитается из общей массы изделия. Если изделие не целиком произведено из золота, то из веса вычитаются все незолотые составляющие: вставки, эмали, пружины замков, механизмы и ремешки часов.
Существуют определённые обязанности, которые должны исполняться ломбардом беспрекословно:
1. Предмет залога страхуется в полной оценочной стоимости за собственный счёт ломбарда в пользу клиента.
2.Пользование и распоряжение залогом - запрещено.
3. Ответственность за повреждение предмета залога или его утрату, при недоказанных обстоятельствах, что вышеперечисленные действия произошли не по вине ломбарда. В таком случае на владельцев этого бизнеса ложится бремя доказывания невиновности.
4. В случаях погашения кредита и процентов по нему в указанный срок, ломбард обязан вернуть вещь, оставленную в залог.
Персонал ломбарда обычно включает:
• охранников;
• оценщика-товароведа;
• бухгалтера и управляющего.
Одна из ключевых фигур в любом ломбарде - оценщик-товаровед. Именно он определяет стоимость принимаемого в залог имущества - любая ошибка этого специалиста ведет к уменьшению прибыли фирмы. Кроме того, оценщик должен быть в курсе современных рыночных цен на драгоценные изделия, тогда он может дать выгодный для ломбарда кредит за изделие.
Основное оборудование ломбардов - ювелирные лабораторные весы, которые должны быть сертифицированы Пробирной палатой. Кроме того, в работе будет полезно специальное оборудование, например, определители (детекторы) золота и бриллиантов. Также для успешной работы ломбарда требуется соответствующее программное обеспечение, которое значительно сокращает время, необходимое для выдачи кредита, упрощает ведение управленческого учета.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны проводить мероприятия по укреплению объектов, на которых эти операции осуществляются.
Следовательно, ломбарды должны быть оборудованы специальными техническими средствами охраны, сигнализации и связи. Кроме того, необходимо создавать собственные охранные службы или заключать договоры о предоставлении услуг с организациями, специализирующимися на охране объектов.
Транспортировка заложенного имущества осуществляется специализированными организациями. Ответственность за сохранность такого груза при транспортировке собственными средствами возлагается на ломбард.
Юридические лица и индивидуальные предприниматели, нарушившие требования законодательства в части, касающейся хранения драгоценных металлов или продукции из них, несут административную ответственность согласно статье 19.14 КоАП РФ.
Требования к помещению ломбарда на протяжении десятилетий со стороны контролирующих органов неизменны и жёстки. Как стороны Государственной Инспекции пробирного надзора, так и др. служб (Роспожнадзор, ОВО МВД, Роспотребнадзор, управление торговли и тд.):
1. Помещение должно быть укреплено по периметру (пол, стены, потолок) арматурой диаметром не менее 20 мм, с ячейкой не более 150 мм.
2. Помещение должно иметь пожарный эвакуационный выход. Двери должны быть металлическими с двумя замками.
3. Помещение должно оборудоваться системой автоматического пожаротушения.
4. Помещение должно оснащаться охранной и пожарной сигнализацией.
5. Ломбарды должны заключать договоры с лицензированными охранными предприятиями.
6. Помещение ломбарда должно быть оборудовано видеонаблюдением.
Вполне естественно и логично, что ломбард располагают в стационарном помещении, на которое необходимо предъявить документ о праве собственности или договор аренды.
Перечень обязательных характеристик для ломбарда:
• расположение ломбарда на первом этаже;
• обязательно наличие телефонных линий и выхода в интернет;
• обязательна установка сигнализации при открытии;
• наличие сейфа. В помещении должно находиться не менее двух сейфов - для краткосрочного (не более одного дня) и длительного хранения вещей;
• возможность размещения вывески, лайт-бокса или другой наружной рекламы на фасаде здания.
Следует отметить, что ломбард является весьма сложной системой, сочетающей в себе элементы деятельности организации бытового обслуживания, финансовой (кредитной) организации, склада и «торговли» (имеется в виду реализация ломбардами невыкупленного имущества). Кроме того, ломбард - предприятие, совершающее операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями, принадлежащими гражданам. Комплексный характер деятельности кредитного учреждения делает управление им очень непростой работой.
Информация об авторах
Семейкина Нина Михайловна; доцент кафедры «Экспертиза и управление недвижимостью», Иркутский государственный технический университет, тел.: (3952) 40-5611
Кондратьева Ольга Дмитриевна; студентка гр. ЭУС-08-1, Иркутский государственный технический университет, e-mail: [email protected]
Толстиков Леонид Вячеславович; студент гр. ЭУС-08-1, Иркутский государственный технический университет, e-mail: [email protected]
Information about the authors
Semeikina N.M., associate professor for Real Estate Expertize and Management Department, Irkutsk State Technical University, tel.: (3952) 40-56-11
Kondrateva O.D., undergraduate, EUS-08-1 group, Irkutsk State Technical University, e-mail: [email protected]
Tolstikov L.V., undergraduate, EUS-08-1 group, Irkutsk State Technical University, email: [email protected]
УДК 336.734
МАРКЕТИНГОВЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ РЫНКА ЛОМБАРДОВ В г. ИРКУТСКЕ Н.М. Семейкина, Л.А. Монхоева, Т.Н. Богданова
Приведены результаты маркетингового исследования рынка ломбардов г. Иркутска, в результате которого выявлено 83 ломбарда в городе. Из них 48 ломбардов являются филиалами 11 региональных сетей, 35 - отдельными ломбардами. В статье отражена специфика иркутского рынка ломбардов, в частности, средняя величина процентных ставок,
