CC BY
34
УДК 519.816:368.023
DOI: 10.26140/anie-2019-0801-0020
КОНВЕРГЕНЦИЯ КАК ИННОВАЦИОННЫЙ СПОСОБ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КОНФЛИКТНО-КОМПРОМИССНОЙ МЕТОДОЛОГИИ В ПРОЦЕССЕ СТРАХОВОГО ИНЖИНИРИНГА
© 2019
Васюкова Людмила Константиновна, кандидат экономических наук, доцент, доцент кафедры «Финансы и кредит» (Школа Экономики и Менеджмента) Дальневосточный Федеральный университет (690091, Россия, Владивосток, Суханова,8, e-mail: [email protected]) Масюк Наталья Николаевна, доктор экономических наук, профессор,
профессор кафедры управления Владивостокский государственный университет экономики и сервиса (690014, Россия, Владивосток, Гоголя, 41, e-mail: [email protected]) Павловский Никита Дмитриевич, бакалавр 4 курса Школы Экономики и Менеджмента Мосолова Нина Александровна, руководитель Центра проектной деятельности, Школа Экономики и Менеджмента Дальневосточный Федеральный университет (690091, Россия, Владивосток, Суханова, 8, e-mail:[email protected]) Бушуева Марина Александровна, кандидат экономических наук, доцент, доцент кафедры экономики Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова, филиал в Иваново (153004, Россия, Иваново, Дзержинского, 53, e-mail: [email protected]) Аннотация. Конвергенция является новой детерминантой развития всех социально-экономических систем, включая страхование, которое сегодня стало не только важнейшим сегментом развития мировой экономики, но и самым востребованным и эффективным механизмом управления рисками. Переход от стратегии защиты физических активов к стратегии создания стоимости капитала определил приоритетное положение страхования в ряду систем риск-менеджмента. Процессы конвергенции на региональных страховых рынках нивелируют различия в подходах к регулированию страховых экономических отношений, финансовому контролю субъектов страхового дела, организации бизнес-процессов. Наибольший интерес представляет исследование феномена конвергенции как фактора развития российского страхового рынка, темпы развития которого отстают от темпов развития мирового страхового рынка. Проанализированы основные нормативно-правовые акты, регулирующие отношения субъектов страхового рынка, определены факторы, повлиявшие на финансовые результаты страховых компаний в 2016-2017 гг. Исследованы ключевые показатели деятельности ТОП-5 страховых компаний России в 2017 г. Выявлено наличие системных противоречий и конфликтов между страхователем и страховщиком, которые не позволяют страховому рынку эффективно развиваться и реализовать имеющийся потенциал. Новизна исследования заключается в применении авторского подхода к принятию управленческих решений в парадигме конфликтно-компромиссного управления для разрешения вышеуказанных противоречий. В основе конфликтно-компромиссной методологии лежит локальный компромисс, основанный на конвергенции, который позволяет частично сгладить противоречие или его кульминацию - конфликт и принять квази-оптимальное управленческое решение в условиях, когда абсолютная ликвидация конфликта и, следовательно, принятие оптимального решения невозможны.
Ключевые слова: конвергенция, страховой инжиниринг, конфликтно-компромиссная методология, страховой рынок, конфликт, локальный компромисс.
CONVERGENCE AS AN INNOVATIVE METHOD FOR USING CONFLICT-COMPROMISE METHODOLOGY IN THE PROCESS OF INSURANCE ENGINEERING
© 2019
Vasyukova Lyudmila Konstantinovna, Candidate of Economical Science, Associate Professor, Associate Professor of the Department «Finance and credit» (School of Economics and Management) Far Eastern Federal University (690091, Russia, Vladivostok, Sukhanova, 8, e-mail: [email protected]) Masyuk Natalya Nikolaevna, Doctor of Economical Science, Professor, Professor of Management Department Vladivostok State University of Economics and Service (690014, Russia, Vladivostok, Gogol str., 41,e-mail: [email protected]) Pavlovsky Nikita Dmitrievich, Bachelor of 4 year (School of Economics and Management) Mosolova Nina Aleksandrovna, Head of Project Activity Center (School of Economics and Management) Far Eastern Federal University (690091, Russia, Vladivostok, Sukhanova, 8, e-mail: [email protected]) Bushueva Marina Aleksandrovna, Candidate of Economical Science, Associate Professor, Associate Professor of Economics Department Russian Economic University by G.V. Plekhanova, branch in Ivanovo (153004, Ivanovo, Dzerzhinsky str., 53, e-mail: [email protected]) Abstract. Convergence is a new determinant of development of all socio-economic systems, including insurance, which today has become not only the most important segment of the development of the world economy, but also the most popular and effective risk management mechanism. The transition from the strategy of protecting physical assets to the strategy of creating a cost of capital has determined the priority position of insurance in a series of risk management systems. The processes of convergence in regional insurance markets level the differences in the approaches to the regulation of insurance economic relations, financial control of insurance business entities, organization of business processes. Of greatest interest is the study of the phenomenon of convergence as a factor in the development of the Russian insurance market, the pace of development of which is lagging behind the pace of development of the global insurance market. The main regulatory legal acts governing relations of the insurance market are analyzed, the factors that affect the financial results of insurance com-Азимут научных исследований: экономика и управление. 2019. Т. 8. № 1(26) 97
Vasyukova Lyudmila Konstantinovna, Masyuk Natalya Nikolaevna, Pavlovsky Nikita Dmitrievich and others CONVERGENCE AS AN INNOVATIVE METHOD FOR USING CONFLICT-COMPROMISE ...
economic sceinces
panies in 2016-2017 are identified. The key performance indicators of TOP-5 insurance companies of Russia in 2017 were examined. The systemic contradictions and conflicts between the insurer and the insurer, which prevent the insurance market from developing effectively and realizing the existing potential, are revealed. The novelty of the research lies in applying the author's approach to making management decisions in the paradigm of conflict-compromise management to resolve the above contradictions. The conflict-compromise methodology is based on a local compromise based on convergence, which allows to partially smooth out the contradiction or its culmination - the conflict and take a quasi-optimal management decision in conditions when absolute elimination of the conflict and, consequently, the optimal decision are impossible.
Keywords: convergence, insurance engineering, conflict-compromise methodology, insurance market, conflict, local compromise.
Постановка проблемы в общем виде и ее связь с важными научными и практическими задачами. Современное развитие российского страхового рынка как одного из важнейших секторов финансового рынка свидетельствует об обострении противоречий, возникших между основными участниками страховых отношений: страховщиками, страхователями, государством. Противоречия на страховом рынке переросли в конфликт, требующий разрешения. Управленческие решения, направленные на развитие как отдельных сегментов, так и рынка в целом, принимаемые как государством, так и регулятором рынка - Банком России, малоэффективны и не могут принципиально изменить ситуации на рынке.
Как отмечается в докладе экспертов на ВЭФ в Давосе, мир вступил в период повышенного риска: экстремальные погодные явления, стихийные бедствия, за которыми следуют экологические катастрофы, кибер-преступность и крупномасштабная вынужденная миграция [1]. Активное управление рисками посредством страхования позволяет обеспечить устойчивое развитие экономики, смягчать последствия катастроф, кибер-ин-цидентов, как для компаний, так и для граждан.
Увеличение доли собираемых страховых премий в мировом GDP (Gross Domestic Product - валовый внутренний продукт - прим. авт.) до 6,13% в 2017 г. свидетельствует об усилении влияния страхового рынка на мировое хозяйство. При этом доля российского страхового рынка в мировом страховании по итогам 2017 г. по-прежнему крайне мала - 0,45% [2].
Разработка эффективной стратегии развития российского страхового рынка является первоочередной задачей всех участников страховых отношений, которая может быть решена только посредством формирования взаимоприемлемых для всех участников рынка компромиссов, позволяющих гармонизировать страховые экономические отношения.
Анализ последних исследований и публикаций, в которых рассматривались аспекты этой проблемы и на которых обосновывается автор; выделение неразрешенных раньше частей общей проблемы. Исследование базируется на теории принятия управленческих решений, теории игр, концепции экономических дисфункций, а также на теоретических разработках отечественных и зарубежных авторов по исследуемому вопросу.
Вопросы развития страхования как метода управления рисками рассматривали в своих трудах Л.К. Васюкова, [3], В.Б.Гомелля [4], Дж. Дикинсон (G.M. Dickinson) [5], Г. Кунройтер (Н. Kunreuther) [6], В.А. Останин [7], Ю.А. Сплетухов [8], Ш.Теннисон (Sh. Tennyson) [9], М.Ферранна (M. Ferranna) [10], Р.Т. Юлдашев [11] и др.
Феномен конвергенции обсуждается в работах С.А. Белозёрова [12], Ж. Бредфорда (J.Bradford) [13], Ж.В.Писаренко [14] и др. Вопросы теории конфликтов, способов их разрешения, принятия коллективных управленческих решений, а также положения конфликтно-компромиссной методологии рассматривали в своих работах Т. Бекефи [15], В.А. Бондаренко [16], М.А. Бушуева [17], С. Ваткинс [18], Ю.Б. Гермейер [19-21], Дж.Коммонс (John Commons) [22], Н.Н. Масюк [23,24], Н.Н. Моисеев [25], М. Эпштейн [26] и др.
В качестве теоретико-методологической основы при-
нятия эффективных управленческих решений предложено использовать конфликтно-компромиссную методологию. Для иллюстрации теоретико-методологического подхода использованы нормативно-правовые акты, регламентирующие деятельность страховых компаний в Российской Федерации, аналитическая и статистическая информация о функционировании российского страхового рынка и выявлении противоречий и конфликтов, возникающих между основными его субъектами.
Информационную базу исследования составили материалы Росстата, материалы Банка России, отчетные данные ведущих российских и зарубежных страховых компаний, а также Интернет-ресурсы по тематике исследования.
Формирование целей статьи (постановка задания). Целью настоящей статьи является выявление возможности применения инновационной технологии принятия управленческих решений на основе конфликтно-компромиссной методологии применительно к российскому страховому рынку для разрешения противоречий и конфликтов, возникающих между основными участниками страховых отношений.
Изложение основного материала исследования с полным обоснованием полученных научных результатов.
Экспресс-анализ статистики страхового рынка России за 2013-2017 гг. показывает, что основные совокупные показатели деятельности страховых компаний (величина собранных премий и количество заключенных договоров страхования) характеризуются положительной динамикой роста. Темп прироста совокупных страховых премий по добровольному и обязательному страхованию (без учета ОМС) в 2017 году, по сравнению с 2013 годом, составил 41,3%, то есть за пять лет объем страхового рынка увеличился почти вдвое. Однако рост данного показателя на рассматриваемом промежутке времени обеспечивался в большей степени поступлениями по личному страхованию и обязательным видам страхования (без учета ОМС), сегмент non-life страхования находился в стадии стагнации. По оценкам RAEX, в 2018 году темпы развития рынка non-life по итогам года составят 2-3% [27]. Происходит усиление регулятивного давления на страховую деятельность и, как следствие, повышение концентрации страхового рынка, только за 2016 год, по данным Банка России, регулятор отозвал лицензии более, чем у 80 страховых компаний, в 2017 - более, чем у 30 [28]. Монополизация страхового рынка увеличивается: индекс рыночной концентрации Херфиндаля-Хиршмана в 2017 г. на российских региональных рынках находился на уровне 1196 (Приморский край) и выше, что свидетельствует об олигополизации российского страхового рынка. На российском страховом рынке отсутствуют стратегии развития, направленные на усилении процессов территориальной конвергенции, что в настоящее время является определяющим фактором развития региональных страховых рынков [12].
Количество заключенных договоров страхования на душу населения как показатель масштаба страховой деятельности значительно возрос за последние два года фиксированного периода (см. рисунок 1). Если трактовать данный показатель буквально, то получается, что у каждого жителя России заключен хотя бы один страховой договор.
Для оценки смещенного финансового результата страховых компаний в 2016-2017 гг. используем аддитивную модель (1).
Аддитивная модель имеет следующий вид:
ФР = П - В,
(1)
где П - страховые премии по договорам добровольного и обязательного страхования (без учета ОМС);
В - выплаты по аналогичным договорам страхования;
ФР - финансовый результат.
Оценка финансового результата по данной модели является смещенной, поскольку в модель не включаются иные расходные и доходные статьи, используемые при подсчете прибыли или убытка (табл.1).
250000 200000 150000 100000 50000 0
1,4 - 1,2 1
- 0,8 - 0,6 - 0,4 " 0,2 0
1Количествено заключенных договоров страхования (в тыс)
Количество договоров на душу населения России (в %)
2013 2014 2015 2016 2017
Рисунок 1 - Динамика роста заключенных договоров страхования
Источники: 1. Статистические показатели и информация об отдельных субъектах страхового дела. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.cbr.ru (дата обращения: 06.09.2018) [29]. 2. Численность и состав населения Российской Федерации. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.gks.ru (дата обращения: 05.09.2018) [30].
Таблица 1 - Оценка влияния основных факторов на финансовый результат страховых компаний в 2016-2017 гг.
Показатель Базовые (тыс. р.) Подстановка 1 Подстановка 2 Количественная оценка (тыс. р.)
премии (П) 1 278 841 595 1 180 631 588 1 180 631 588 -98 210 007
Страховые выплаты (В) 509 722 126 509 722 126 505 790110 +3 932 016
Финансовый результат (ФР) 769119 469 670 909 462 674 841 478 -94 277 991
Составлено по: Статистические показатели и информация об отдельных субъектах страхового дела. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.cbr.ru (дата обращения: 06.09.2018) [29].
Анализ, проведенный в таблице 1, показывает, что смещенный финансовый результат страховых компаний в 2017 году ухудшился, по сравнению с 2016 годом. На значение результирующего показателя в 2017 году оказали влияние следующие факторы: снижение объемов собираемых страховых премий, снижение объемов выплачиваемых страховых возмещений. При этом, количественная оценка показателя П свидетельствует о сильной зависимости финансового результата страховщика от объема премий, мероприятия по работе с превенцией риска в целях сокращения страховых выплат или вовсе не проводятся, или проводятся на достаточно слабом уровне.
В любом развитии неизбежно присутствуют противоречивые тенденции, которые, по мнению многих теоретиков стратегического управления, и являются двигателем развития. Противоречия, как внешние, так и внутренние, в любой экономической системе возникают там и тогда, где и когда появляются управленческие дисфункции, являющиеся следствием неэффективных управленческих решений. Эти противоречия, усиливаясь, порождают конфликты. Конфликты присущи всем развивающимся системам на определенных этапах развития. Среди наиболее эффективных способов разрешения таких конфликтов и нивелирования управленче-
ских дисфункций предлагается локальный компромисс между конфликтующими субъектами как единственно возможный метод принятия управленческих решений для достижения баланса интересов конфликтующих сторон. При этом «любое квазистабильное состояние системы представляет собой некое (всегда временное) разрешение тех или иных противоречий. Оно всегда является локальным компромиссом или, выражаясь более технично и точно, некоторой точкой паретовского множества» [25].
Технология нивелирования управленческих дисфункций посредством серии последовательных локальных компромиссов является частью конфликтно-компромиссной методологии разрешения противоречий участников страхового рынка [24]. На российском рынке страхования конфликт интересов между его основными участниками разворачивается на двух уровнях: поведенческом и стратегическом.
Конфликт стратегического уровня заключается в несоответствии предлагаемых страховых продуктов запросам и потребностям потребителей этих продуктов. Получается, что страхование в России лишь отчасти отвечает тем вызовам, с которыми приходится сталкиваться потребителю страховых услуг. Так, в рамках морского страхования, российские судоходные компании, деятельность которых развертывается в разных юрис-дикциях и на разных территориях, не могут страховать такие риски, как: фрахт, демередж и судебные издержки (Freight, Demurrage, Defense - FDD); военные риски (War Risk Insurance); угрозы терроризма (Terrorism Insurance); прекращение поставок (Trade Disruption Insurance); забастовки (Strike Insurance). Причем список существующих и потенциальных угроз постоянно расширяется, и осознание того, что они могут проявиться как в краткосрочной, так и в среднесрочной и долгосрочной перспективе, отразившись на жизни будущих поколений, должно подавать сигнал к немедленным действиям [11, 31, 32].
На поведенческом уровне конфликт интересов возникает по причине того, что представления о целях страхования у страховщика и страхователя различны. Страховщик по большей части формирует свою прибыль из собранных страховых премий и тем самым отдает приоритет локальной цели страхования, отводя реализацию миссии (защита интересов страхователя от опасных случайных событий) на второй план. Страхователь, вследствие отсутствия у него высокого уровня страховой культуры, отрицает необходимость получения страховой защиты и выказывает нежелание расходовать денежные средства на страховые цели из-за невосприимчивости к следующим допущениям страховой деятельности:
- страховая защита не позволяет возвратить объект страхования в исходное состояние;
- эффективность страховой защиты в большей степени проявляется на длительных участках времени.
Перечисленные стратегические конфликты на страховом рынке не являются единственно-возможными, поэтому необходим некий инструментарий разрешения подобных конфликтов.
В работах ряда российских экономистов были исследованы возможности использования конфликтно-компромиссной методологии для разрешения противоречий участников страхового рынка [23]. Авторы методологии исходят из того, что разрешение противоречий и конфликтов, возникающих в системе вследствие управленческих дисфункций, возможно посредством локального компромисса, т.е. путем взаимных уступок партнеров, что означает возникновение между заинтересованными сторонами новых видов отношений.
Для достижения баланса интересов страховщик и страхователь должны прийти к локальному компромиссу. Достижение локальных компромиссов должно происходить параллельно упрочению доверительных
Vasyukova Lyudmila Konstantinovna, Masyuk Natalya Nikolaevna, Pavlovsky Nikita Dmitrievich and others economic
CONVERGENCE AS AN INNOVATIVE METHOD FOR USING CONFLICT-COMPROMISE ... sceinces
отношений между страховщиком и страхователем. Страхователю необходимо внять основным допущениям страхования и изменить свое отношение к страхованию как к механизму защиты от значительной части убытков, возникающих вследствие реализации рисков наступления опасных, случайных событий.
На формирование страхователем стратегии управления риском, как показывают исследования зарубежных и российских авторов, наибольшее влияние оказывают такие факторы, как уровень финансовой, в том числе страховой, грамотности [9, 33] и отношение страхователя к риску [6, 34, 35].
Страхователи, обладающие компетенциями в области управления рисками, более склонны к приобретению страховой защиты, выбору наиболее подходящих для защиты своих имущественных интересов страховой защиты [34,35]. Склонность страхователей к риску напрямую зависит от уровня компетенций и навыков страхователя в области управления финансами в целом и рисками в частности [35].
Отношение страхователей к риску определяет их поведенческую стратегию на страховом рынке. Более склонные к риску страхователи используют более широкую линейку страховых продуктов для организации страховой защиты своих экономических интересов, при этом они готовы платить большую величину страховой премии за эту страховую защиту. При этом, эксперты страхового рынка отмечают, что застрахованный субъект стремится избежать риска меньше, чем незастрахованный, тем самым способствуя углублению противоречий между участниками страховых экономических отношений [35].
Для страховщика защита имущественных интересов страхователей - генеральная цель страхования, должна стать превалирующей в его деятельности. Реализация генеральной страховой цели может проявляться через осуществление страховщиком компенсаций убытков от наступления страховых случаев, однако данный вариант реализации поведенческой стратегии оказывает сильное влияние на формируемую страховщиком прибыль. В условиях, когда страховщик может оказать влияние на формирование поведенческой стратегии страхователя только посредством увеличения или уменьшения цены на страховую защиту, страховщик будет априори назначать такую цену на страховой продукт, которая максимизирует его прибыль. Одновременно существующие ориентация на генеральную цель страхования и сокращение страховых выплат может происходить через снижение тяжести ущербов от страховых случаев. Мероприятия, предупреждающие наступление страхового случая и ограничивающие размер ущерба, выступают формой реализации предупредительной функции страхования. Финансирование страховщиком предупредительных мероприятий приведет к уменьшению вероятности наступления страховых случаев, обеспечит страхователя нематериальной (обязательство компенсировать убытки при наступлении страхового случая) и материальной (превенция рисков) стороной страхового продукта [17,23].
Выводы исследования и перспективы дальнейших изысканий данного направления.
1. Процессы конвергенции затрагивают все сферы деятельности, включая финансовые и страховые рынки. При этом возникающие противоречия и конфликты между субъектами рынка требуют принятия эффективных управленческих решений.
2. Гармонизация целей участников страхового рынка, пересмотр ими своих поведенческих стратегий приведет к изменению модели функционирования страхового рынка. Нивелирование управленческих дисфункций посредством достижения локальных компромиссов позволит вывести страховой рынок России из предкризисного состояния.
3. Компромисс, построенный на использовании ме-
ханизма превенции риска, породит трансформацию форм отношений страхователя и страховщика.
4. Дальнейшие изыскания по данному вопросу следует проводить в направлении построения модели прогнозирования нарушения финансовой устойчивости страховых компаний с тем, чтобы иметь возможность заранее выявлять и поддерживать наиболее уязвимые страховые компании.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. WEF Davos: Creating a shared future in a fractured world. How tech-driven insurance can help speed up resilience [online] Swiss Re. Sigma. Available at: http://www.swissre.com/global_partnerships /How_ tech_driven_insurance_can_help_speed_up_resilience.html [Access 5 Sent. 2018]
2. World insurance in 2017: solid, but mature life markets weigh on growth. (2018). Swiss Re Institute. Sigma, 3.
3. Васюкова, Л.К. Ключевые риски российского страхового рынка в условиях глобализации международных экономических отношений / Л.К. Васюкова, О.Н. Васюков, Н.А. Мосолова // Экономика и предпринимательство. - 2016. - № 11-3 (76). - С. 259-263.
4. Гомелля, В.Б. Страхование: учебное пособие /В.Б. Гомелля. -М.: Маркет ДС, 2010.
5. Dickinson, G. M. (1998). The economic role of the insurance sector in the risk transfer-capital market nexus. The Geneva Papers on Risk and Insurance - Issues and Practice,23 (4), pp. 519—529.
6. Kunreuther, H. (2015). The Role of Insurance in Reducing Losses from Extreme Events: The Need for Public—Private Partnerships. The Geneva Papers on Risk and Insurance - Issues and Practice, 40 (4), pp. 741-762.
7. Останин, В.А. Инвестиции как форма реализации страховой функции страхования / В.А. Останин, Л.К. Васюкова. Новосибирск: ООО «Агентство СИБПРИНТ», 2012. -137 с.
8. Сплетухов, Ю. A. Страховые рынки государств-членов ЕАЕУ: текущий статус и эффективность / Ю.А. Сплетухов // Финансовый журнал. - 2017. - №2. - С. 105-114.
9. Tennyson, Sharon. (2011). Consumers' Insurance Literacy: Evidence from Survey Data. Financial Services Review, 20 (3), pp. 165179.
10. Ferranna, М. (2017). Does Inefficient Risk Sharing Increase Public Self-Protection? The Geneva Risk and Insurance Review, 42 (1), pp. 59—85.
11. Юлдашев, Р. Т. Глобальные риски 2018 г. и перспективы управления ими /Р. Т. Юлдашев, Е. В. Небольсина // Страховое дело. — 2018.
- № 2. - С. 3-12.
12. Белозёров, С.А. Тестирование российского страхового рынка на наличие конвергенции / СА.Белозёров, Ж.В.Писаренко //Экономика региона. - 2014.-№ 3. - С. 198-208.
13. Bradford, J.D., Dowrick, St. (2003). Globalization and Convergence. In: Globalization in Historical Perspective. NBER. USA: University of Chicago Press, pp. 191-226.
14. Писаренко, Ж.В. Конвергенция как фактор структурной конкуренции на финансовом рынке / Ж.В. Писаренко, Н.П. Кузнецова, Г.В. Чернова // Финансы. - 2018. - № 4. - С. 54-58.
15. Bekefi, T. and Epstein, M.J. (2006). Integrating social and political risks into business decisions, Management Accounting Guideline. Canada: The Society of Management Accountants of Canada. Effective decision making Topic Gateway, Series 13.
16. Бондаренко, В.А., Осовцев, В.А. Принятие компромиссных организационно-управленческих решений в современном бизнесе // Научно-методический электронный журнал «Концепт». - 2017. - Т. 31. - С. 231-235. URL: http://e-koncept.ru/2017/970061.htm (дата обращения 10.08.2018).
17. Бушуева, М.А. Конфликтно-компромиссная методология как организационно-управленческая инновация в стратегическом и финансовом управлении / М.А. Бушуева, Н.Н. Масюк, Л.К. Васюкова // Азимут научных исследований: экономика и управление. - 2017. - Т.6.
- № 3 (20). - С. 254-258.
18. Watkins, C., D. Massey, J. Brooks, K. Ross, and M. L. Zellner. (2013). Understanding the mechanisms of collective decision making in ecological restoration: an agent-based model of actors and organizations. Ecology and Society, 18(2). p. 32.
19. Гермейер, Ю. Б., Ватель, И. А. Игры с иерархическим вектором интересов //Известия Академии наук СССР. Техническая кибернетика. -1974. - № 3. - С. 54-69.
20. Гермейер, Ю. B. Игры с непротиворечивыми интересами / С предисловием Н. Н. Моисеева. - М.: Наука, 1976. - 328 с.
21. Гермейер, Ю. Б. К теории игр с тремя людьми //Журнал вычислительной математики и математической физики. - 1973. - Vol. 13, № 6. - С. 1459-1468.
22. Commons, J. R. (2012). Institutional Economics. TERRA ECONOMICUS, 3, pp. 69-76.
23. Masyuk, N.N., Vasyukova, L.K., Bushueva, M.A., Mosolova, N.A., and Kozminykh, O.V. (2016). Conflict-Compromise Methodology for Resolution of Conflict in Insurance Relations. Journal of the Social Sciences, 11, pp. 6928-6932.
24. Масюк, Н.Н. Конфликтно-компромиссное управление производственными системами на основе бюджетирования / Н.Н. Масюк, М.А. Бушуева, О.Н. Васюков, Л.К. Васюкова // Научное обозрение. -2015. - №17. - С. 400-405.
25. Моисеев, Н.Н. Алгоритмы развития / АН СССР. - М.: Наука, 1987. - 302 с.
26. Epstein, M.J and Rejc, A. (2006). The reporting of organizational risks for internal and external decision makers. Management Accounting Guideline. Canada: The Society of Management Accountants of Canada. (CMA-Canada).
27. Прогноз развития страхового рынка в 2018 году: отсутствие драйверов. [Электронный ресурс]. URL: www.raexpert.ru/researches/ insurance / (дата обращения: 06.09.2018).
28. Об отзыве лицензий на осуществление страхования и перестрахования: пресс-релиз. [Электронный ресурс]. URL:www.cbr.ru/ press/ (дата обращения: 05.09.2018).
29. Статистические показатели и информация об отдельных субъектах страхового дела. [Электронный ресурс]. URL:www.cbr.ru (дата обращения: 06.09.2018).
30. Численность и состав населения Российской Федерации. [Электронный ресурс]. URL: www.gks.ru (дата обращения: 05.09.2018).
31. Krawczyk, M. W., Trautmann, S. T., Kuilen, G. Catastrophic risk: social influences on insurance decisions (2017). Theory and Decision, 82 (3), pp. 309-326.
32. Sokolovska, O. (2017). Trade credit insurance and asymmetric information problem. Scientific Annals of Economics and Business, 64, pp.123-137.
33. Xiao, J.J. & Porto, N. (2018). Financial education and insurance advice seeking. The Geneva Papers on Risk and Insurance - Issues and Practice. Available at: https://doi.org/10.1057/s41288-018-0108-1 [Accessed 6 Sept. 2018].
34. AJ A. Bostian, Christoph Heinzel. Comparative precautionary saving under higher order risk and recursive utility. Geneva RiskInsuranct Rev (2018) 43:95-114
35. Ferranna, М. (2017). Does Inefficient Risk Sharing Increase Public Self-Protection? The Geneva Risk and Insurance Review, 42 (1), pp 59-85.
Статья поступила в редакцию 23.01.2019 Статья принята к публикации 27.02.2019
