CC BY
35
УДК 336.717
ИССЛЕДОВАНИЕ РАЗВИТИЯ БАНКОМАТОВ В РОССИИ
М. Е. Теняева
RESEARCH OF DEVELOPMENT OF ATMS IN RUSSIA
М. Е. Tenyaeva
Аннотация. Рассматривается ситуация на рынке самообслуживания пластиковых карт в России; проводятся анализ динамики использования банкоматов, оценка участия российских банков в их распространении и реализации с помощью внедрения новых услуг и возможностей.
Ключевые слова: банковская карта, банкомат, банк, эмиссия, самообслуживание.
Abstract. Are examined the situation of the market for self-service of bank cards in Russia, are analyzed the dynamics of the use of ATMs, are assessed of the participation of Russian banks in their dissemination and implementation, through the introduction of new services and features.
Key words: bank card, bank, emission, self-service, the ATM.
На сегодняшний день безналичные расчеты приобретают все более значимую роль для населения и становятся необходимым элементом денежно-кредитной политики государства.
Значительный рост объема банковских карт, эмитированных кредитными организациями, перешел границу в 200 млн единиц. На 1.07.2012 г. количество пластиковых карт достигло 220 206 млн ед., тем самым показав увеличение на 10 %. Данная ситуация подталкивает банки более активно расширять и сеть банкоматов.
Так, на конец первого полугодия 2012 г. в России насчитывалось 202 431 банкомата, что на 37 279 больше, чем в предыдущем году, а по сравнению с 2010 г. прирост составил 45,7 % (рис.1). То есть каждое полугодие давало прирост около 10 %. Таким образом, исходя из темпов роста, можно оценочно спрогнозировать, что на начало 2013 г. в стране будет насчитываться уже минимум 220 тыс. банкоматов.
1 ииии -lannnn - 202431
19UUUU 184185
17 UUUU 165152
156631
loUUUU ■ иопппп . 138954
13UUUU
11UUUU " y
9UUUU 01.01.1 01.07 . 01.01 .1 01.07.1 01.01. 01.07.1
Рис. 1. Темпы роста банкоматов в России с 01.01.2010 г. по 01.07.2012 г., ед.
Особенно заметно развивается сеть банкоматов с так называемой функцией са8Ь-т (возможность приема наличных средств) (рис. 2).
120000
110000
100000
90000
80000
70000
60000
50000
40000
30000
20000
О)4
- 1 1 ОЛ
КЧ02435
►"87180
>*•'80554 г 8/180
г67737
<^23250
Рис. 2. Развитие банкоматов с функцией саБИ-іп с 01.01.2010 г. по 01.07.2012 г., ед.
Как показывает график (см. рис. 2), с начала 2010 г. число таких банкоматов выросло в 5 раз и достигло 116 372 единицы. Однако часть их имеет и функцию выдачи средств. Поэтому данные банкоматы можно назвать более универсальными. А вот количество таких же устройств, предназначенных для снятия наличных, не уступает рассматриваемым и составило на 1 июля 2012 г. 118 863 единицы (рис. 3), что означает большую заинтересованность граждан иметь наличные деньги и пользоваться розничными платежами.
банкоматы с функцией савИ-іп 44%
банкоматы, обладающи е обеими функциями 12%
банкоматы с функцией выдачи наличных средств 44%
Рис. 3. Структура банкоматов по функциям на 01.07.2012 г.
Главная задача банков - удержать своих клиентов и привлечь новых. Для этого необходимо не только использовать привычные методы, такие как снижение ставок по кредитам и повышение по депозитам, но и другие способы. Рост числа банкоматов также является одним из элементов стратегии кредитных учреждений. В первую очередь это связано с пропорциональным увеличением эмиссии банковских карт, во-вторую - с развитием сферы самообслуживания, которая является более рентабельной для банков и более рациональной для клиентов. Однако основная потребность в банкоматах заключается в том, что население нашей страны до сих пор не может перейти на безналичные платежи, поэтому вся необходимость в них сводится к простому снятию денег для дальнейших онлайн-трат. Таким образом, банки активно конкурируют за своих розничных клиентов, доля которых на данный момент по-прежнему высока.
Рост числа банкоматов за последний год наблюдается у большинства банков страны, причем у некоторых он весьма значителен (табл. 1) [1-3].
Таблица 1
Банки с наибольшим количеством собственных банкоматов на 01.07.2012 г.
Количество Количество
Банк банкоматов на 1 июля 2012 г., шт. банкоматов на 1 июля 2011 г., шт. Изменение, шт.
1. Сбербанк 38 695 30 635 8 060
2. ВТБ 24 5972 5462 510
3. Мастер-Банк 3304 3005 299
4. УРАЛСИБ 2979 2902 77
5. Росбанк 2930 2417 513
6. Альфа-Банк 2590 2299 291
7. Транскредитбанк 2508 2419 89
8. Московский Индустриальный Банк 2049 1925 124
9. Райффайзенбанк 1939 1756 183
10. Москомприватбанк 1938 1944 -6
11. Русский Стандарт 1750 1632 118
12. МДМ Банк 1712 1797 -85
13. Балтийский Банк 1525 1510 15
14. Петрокоммерц 1383 1204 179
15. Промсвязьбанк 1372 1226 146
16. АК Барс 974 817 157
17. Юникредит Банк 953 872 81
18. Совкомбанк 821 1272 -451
19. Возрождение 809 760 49
20. УБРиР 787 560 227
21. Восточный экспресс-банк 690 369 321
22. КредитЕвропаБанк 642 312 330
23. Московский Кредитный Банк 636 466 170
24. Национальный Банк Траст 621 613 8
25. СКБ-Банк 616 493 123
26. ВБРР 536 490 46
27. Юниаструм Банк 514 654 -140
28. Открытие 513 380 133
29. Банк «Санкт-Петербург» 494 446 48
30. ФГ Лайф 466 422 44
Взяв для анализа 30 крупнейших банков страны (см. табл.1), можно сделать вывод о том, что являясь конкурентоспособными, они показывают наибольший рост в данной сфере. Так, Сбербанк увеличил это число на 20 %, ВТБ 24 и Мастер-Банк - на 9 %, Росбанк - на 17 %.
Отдельно необходимо рассмотреть банки, которые, наоборот, уменьшили количество банкоматов (рис. 4), где видно, что такие банки, как МДМ Банк, Совкомбанк и ЮниаструмБанк за год значительно уменьшили количество банкоматов. Особенно резкое понижение показал Совкомбанк - более чем на 50 %, МДМ Банк - на 5 % и Юниаструм Банк - на 27 %. Это может быть вызвано рядом причин, не связанных с финансовой неустойчивостью, таких как переоснащение банкоматов, замена на платежные терминалы или их недостаточная используемость.
Рис. 4. Банки, число банкоматов которых уменьшилось с 01.07.2011 г., ед.
Если проследить развитие банкоматов с функцией приема наличных, что можно увидеть схожую ситуацию (рис. 5).
Рис. 5. Банки, значительно изменившие количество банкоматов с функцией саБИ-ш с 01.07.2011 г. по 01.07.2012 г., ед.
Сбербанк бесспорно лидирует в любом рейтинге: в данной категории его годовой прирост составил 18 % - 15 678 банкоматов. За ним следует ВТБ 24, который увеличил их количество на 26 %. Стоит отдельно отметить рост таких банкоматов у УБРиР банка - на 39 %, КредитЕвропаБанка - на 53 % и банка Открытие - на 68 %. Однако также наблюдается снижение числа банкоматов еа8Ь-іп у Совкомбанка и Москомприватбанка на 01.07.2012, стремительно набиравших темп в 2011 г. Заметим, что Совкомбанк изъял из обслуживания за год 451 банкомат, при этом каждый имел функцию приема наличных средств.
В нашей стране банкоматы являются одной из важнейших частей системы самообслуживания банковских клиентов. Более того, их можно считать регуляторами оборота наличных и безналичных средств. Именно поэтому в настоящее время прослеживается тенденция к более глубокому распространению банкоматов и совершенствованию их функций. Так, на первое полугодие 2012 г. насчитывалось свыше 200 тыс. банкоматов, больше половины которых оснащены функциями оплаты товаров и услуг и функциями приема-выдачи средств. И анализ ситуации на рынке этого сегмента подтверждает, что на ближайшее время данный темп роста сохранится.
Список литературы
1. Центральный банк Российской Федерации. - ИРЬ: http://www.cbr.ru/
2. Информационный портал «Банки.ру». - ИРЬ: http://www.banki.ru/
3. РБК. Рейтинг. - ИРЬ: http://rating.rbc.ru/
Теняева Марина Евгеньевна
студентка,
Муромский институт (филиал) Владимирского государственного университета
им. А. Г. и Н. Г. Столетовых E-mail: [email protected]
Tenyaeva Marina Evgenievna student,
Murom Institute (branch) of Vladimir State University A. G. and N. G. Stoletovs
УДК 336.717 Теняева, М. Е.
Исследование развития банкоматов в России / М. Е. Теняева // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. - 2013. - № 3 (7). - С. 95-99.
