Ипотека Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

ИПОТЕКА

Григорий ЗАДОНСКИЙ

В первом квартале 2015 г. кредитными организациями было предоставлено 135 184 ипотечных жилищных кредита (ИЖК) на сумму 218,13 млрд. руб. — на 31,76% меньше по количеству и на 34,85% по сумме кредитов, предоставленных в первом квартале 2014 г. В 2015 г. наблюдается существенное увеличение средневзвешенной ставки по ИЖК в рублях: по выданным с начала года — до 14,53% годовых (на 2,08 п.п.) и по выданным в течение марта — до 14,7% годовых (на 1,53 п.п.).

В первом квартале 2015 г., по данным ЦБ РФ, кредитными организациями предоставлено 138 953 жилищных кредита (ЖК), из которых 135 184 составили ИЖК на сумму 218,13 млрд. руб. и 3769 - необеспеченные жилищные кредиты (НЖК), как разница между ЖК и ИЖК, на сумму 5,322 млрд. руб. (См. рис. 1.)

Общий объем предоставленных в первом квартале 2015 г. ИЖК в денежном выражении

по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года уменьшился на 34,85%. Остаточная задолженность по ИЖК на 1 апреля 2015 г. по сравнению с 1 апреля 2014 г. увеличилась на 26,67% и составила 3,559 трлн. руб. Доля ИЖК в иностранной валюте в денежном выражении в общем объеме ипотечного кредитования в январе-марте 2015 г. по сравнению показателем первого квартала 2014 г. сократилась на 0,07 п.п. и составила 0,44%.

Доля НЖК в объеме ЖК за первые три месяца 2015 г. по отношению к аналогичному периоду предыдущего года по количеству кредитов уменьшилась на 0,92 п.п. - до 2,44%, а в денежном выражении сократилась практически вдвое - до 5,32 млрд. руб. Доля ЖК в объеме потребительских кредитов (ПК) составила в исследуемый период 20,16%, что на 4,63 п.п. больше, чем годом ранее. (См. рис. 2.)

Просроченная задолженность по ИЖК, по данным ЦБ РФ, на 1 апреля 2015 г. составила

Рис. 1. Динамика предоставления кредитов за квартал, млрд. руб.

Объем ИЖК ш Объем ЖК -Объем потребительских кредитов

Источник: по данным ЦБ РФ.

50,142 млрд. руб., из них 31,34 млрд. руб. -по кредитам в рублях и 18,802 млрд. руб. - по кредитам в иностранной валюте. Общая просроченная задолженность на конец первого квартала текущего года на 23,48% превысила показатель, зафиксированный годом ранее,

а в долях от остаточной задолженности (1,41%) за тот же период оказалась меньше на 0,4 п.п.

Просроченная задолженность по ИЖК в рублях при этом увеличилась по сравнению с концом первого квартала 2014 г. в денежном

Рис. 2. Динамика соотношения между объемами потребительского и жилищного кредитования, в %

Объем ИЖК, выданных за квартал, в % от объема потребительских кредитов ш Объем ЖК, выданных за квартал, в % от объема потребительских кредитов -Объем необеспеченных ЖК, выданных за квартал, в % от объема ЖК

Источник: по данным ЦБ РФ.

Рис. 3. Динамика просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам (на конец квартала)

I II III | IV .

2011 Годы

Просроченная задолженность по ИЖК в рублях, млрд. руб. ш Просроченная задолженность по ИЖК в иностранной валюте, млрд. руб.

-Просроченная задолженность по ИЖК в рублях, в % от остаточной задолженности

-Просроченная задолженность по ИЖК в иностранной валюте, в % от остаточной задолженности

Источник: по данным ЦБ РФ.

15

12

2015

выражении и уменьшилась в процентах от остаточной задолженности, а именно с 0,96% на 1 апреля 2014 г. до 0,92% на 1 апреля 2015 г. Просроченная задолженность по ИЖК в иностранной валюте увеличилась за указанный период как по объему, так и в процентах от остаточной задолженности -с 13,22 до 13,89%. (См. рис. 3.)

По данным ЦБ РФ, сумма задолженности по ИЖК без просроченных платежей уменьшилась с 3369,955 млрд. руб. на 1 января 2015 г. до 3358,96 млрд. руб. на 1 апреля текущего года, а в долях от общей задолженности за этот же период она сократилась на 1,13 п.п. - до 94,38%. Объем задолженности по дефолтным ИЖК (по кредитам с просроченными платежами свыше 180 дней) увеличился за указанный период до 65,129 млрд. руб., а в долях от общей задолженности - вырос на 0,07 п.п. -до 1,83%. (См. таблицу.)

Как следует из данных ЦБ РФ, в первом квартале 2015 г. тенденция предыдущего года к росту средневзвешенной ставки по ИЖК в рублях, выданным с начала года, не только сохранилась, но и усилилась: на 1 апреля 2015

г. ставка составила 14,53% годовых, на 2,37 п.п. превысив показатель на 1 апреля 2014 г. Средневзвешенная за месяц ставка по ИЖК в рублях в марте 2015 г. увеличилась по сравнению с мартом 2014 г. на 2,7 п.п. и составила 14,7% годовых. В 2015 г средневзвешенная ставка по ИЖК в иностранной валюте, выданным с начала года, повысилась относительно 1 апреля 2014 г. на 2,49 п.п. и составила 11,8% годовых. (См. рис. 4.)

Средневзвешенный срок кредитования по ИЖК в рублях, выданным с начала года, в первом квартале 2015 г. составил 14,5 года, тогда как средневзвешенный срок кредитования по кредитам в иностранной валюте в этот период - 3,5 года против 12,2 года за 2014 г. и 13,8 года за первый квартал 2014 г. (См. рис. 4.)

Средняя величина кредита по выданным с начала года ИЖК в рублях на 1 апреля 2015 г. уменьшилась по сравнению с 1 апреля 2014 г. Средняя по Российской Федерации величина кредита составила 1,607 млн. руб., снизившись по сравнению с 1 апреля 2014 г. на 4,53%. Наибольшая средняя величина кредита на 1 апре-

Группировка задолженности по ипотечным жилищным кредитам по срокам задержки платежей

В том числе

Общая сумма без просроченных с просроченными платежами

задолженности _ -

Дата по ИЖК платежей от1до90дней от91 до 180 дней свыше 180дней

млн. руб. млн. руб. в% млн. руб. в % млн. руб. в % млн. руб. в%

01.07.14 3036 731 2894006 95,30 80169 2,64 10 021 0,33 52 535 1,73

01.08.14 3132 713 2990 801 95,47 77 691 2,48 10 338 0,33 53 883 1,72

01.09.14 3200 790 3059 635 95,59 76499 2,39 10 563 0,33 54093 1,69

01.10.14 3278 091 3120 087 95,18 92442 2,82 11 146 0,34 54 416 1,66

01.11.14 3356 655 3197 886 95,27 90 629 2,7 11 748 0,35 56 392 1,68

01.12.14 3449 437 3298 352 95,62 78 992 2,29 12 073 0,35 60 020 1,74

01.01.15 3528 379 3369 955 95,51 83 270 2,36 13 055 0,37 62 099 1,76

01.02.15 3566 635 3367 617 94,42 115 559 3,24 15 693 0,44 67 766 1,9

01.03.15 3564 409 3379 773 94,82 102298 2,87 16 396 0,46 65 942 1,85

01.04.15 3558 974 3358 960 94,38 111 752 3,14 23133 0,65 65129 1,83

Источник: данные ЦБ РФ.

ля 2015 г. (3,43 млн. руб.) была зафиксирована в Москве, а наименьшая - в Приволжском федеральном округе (1,273 млн. руб.).

Средняя величина кредита по выданным с начала года ИЖК в иностранной валюте на 1 апреля 2015 г. увеличилась по сравнению с 1 апреля 2014 г. в целом по Российской Федерации, в Москве, Санкт-Петербурге, Центральном и Северо-Западном федеральных округах. Наибольшая средняя величина кредита на 1 апреля 2015 г. была отмечена в Москве (76,2

млн. руб.), Центральном федеральном округе (52,0 млн. руб.) и Российской Федерации в целом (38,4 млн. руб.). Максимальная ставка по ИЖК в иностранной валюте на 1 апреля 2015 г. была зафиксирована в Санкт-Петербурге и составила 13,1% годовых.

В четвертом квартале 2014 г. доля сделок с жильем, обремененным ипотекой, в общем количестве сделок с жильем превысила соответствующий показатель за четвертый квартал 2013 г. на 1,15 п.п., составив 26,3%. ■

Рис. 4. Средневзвешенные данные по ипотечным жилищным кредитам, выданным с начала года

15

14

13

£ 12 ТО

£ 11

10

П п п

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

18 15 12 9 6 3 0

Годы

2015

Средневзвешенный с начала года срок кредитования по ИЖК в рублях, лет ш Средневзвешенный с начала года срок кредитования по ИЖК в иностранной валюте, лет

-Средневзвешенная с начала года ставка по ИЖК в рублях, в %

-Средневзвешенная с начала года ставка по ИЖК в иностранной валюте, в %

Источник: по данным ЦБ РФ.

0888677212212