CC BY
0УДК 332.143 doi 10.29039/2312-5330-2024-1-40-51
Наливайченко Екатерина Владимировна,
доктор экономических наук, профессор, профессор кафедры экономики предприятия, Институт экономики и управления,
ФГАОУ ВО «Крымский федеральный университет имени В.И. Вернадского», г Симферополь, Российская Федерация. Кирильчук Светлана Петровна,
доктор экономических наук, профессор, заведующая кафедрой экономики предприятия, Институт экономики и управления,
ФГАОУ ВО «Крымский федеральный университет имени В.И. Вернадского», г Симферополь, Российская Федерация.
Nalivaychenko Ekaterina Vladimirovna
Doctor of Economics, Professor,
Professor Department of Enterprise Economics,
Institute of Economics and Management,
V.I. Vernadsky Crimean Federal University,
Simferopol, Russian Federation.
Kirilchuk Svetlana Petrovna
Doctor of Economics, Professor,
Head of the Department of Enterprise Economics,
Institute of Economics and Management,
V.I. Vernadsky Crimean Federal University,
Simferopol, Russian Federation.
ФИНАНСОВЫЙ ПОТЕНЦИАЛ ПОДДЕРЖКИ ПРОМЫШЛЕННОСТИ КАК ФАКТОР ПОВЫШЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ РЕГИОНА
THE FINANCIAL POTENTIAL OF INDUSTRY SUPPORTASA FACTOR IN INCREASING THE COMPETITIVENESS OF THE REGION
Развитая финансово-банковская система, наличие доступных кредитных ресурсов, предназначенных для поддержки промышленности, позволяет снизить барьеры для бизнеса с целью инвестирования в создание новых производственных площадок и мощностей. Поэтому актуальным и важным является рассмотрение функционирования и динамики финансовой, банковской сферы любого региона.
Представленное исследование объясняет скорость технологических изменений через чувствительность к процентной ставке. В статье показана динамика изменения потребления на территории Республики Крым, а также факторов, оказывающих воздействие на него : рассмотрены тенденции стабилизации роста цен, поддержания долгосрочного постепенного роста доходов населения, при соответствующем росте объемов производства.
Это позволяет повысить потребление и спрос, объемы заработной платы и сбережений населения продолжат расти, с появлением ресурса для кредитования и инвестирования в создание новых производственных мощностей.
Для прослеживания трендов экономической оценки финансовой деятельности региона, проведено картирование бизнес-процесса оценки динамики финансовой деятельности Республики Крым за 2015-2022 гг. (зависимости величины износа основных фондов от средней процентной ставки по кредитам, выданным субъектам предпринимательства на срок более 3-х лет в Республике Крым).
Проведена аналитическая оценка финансово-промышленного потенциала экономики крымского региона, определены основные проблемы и резервы ее развития, что в целом дает практические возможности формирования дальнейшей направленности реализации государственной поддержки. Таким образом, сделаны выводы о формировании рационального инструментария финансовой сферы для повышения конкурентоспособности региона.
Ключевые слова: экономика региона, финансовая система, финансово- промышленный потенциал, экономический рост, бизнес-процессы, конкурентоспособность региона.
A well-developed financial and banking system, the availability of available credit resources designed to support industry, allows reducing barriers to business in order to invest in the creation of new production sites and capacities. Therefore, it is relevant and important to consider the functioning and dynamics of the financial and banking sector in any region.
40
The presented study explains the speed of technological change through interest rate sensitivity. The article shows the dynamics of changes in consumption in the territory of the Republic of Crimea, as well as factors affecting it: the trends of stabilization of price growth, maintenance of long-term gradual growth of incomes of the population, with a corresponding increase in production volumes are considered.
This makes it possible to increase consumption and demand, the volume of wages and savings of the population continues to grow, with the advent of a resource for lending and investing in the creation of new production facilities.
To track trends in the economic assessment of the financial activity of the region, a mapping of the business process for assessing the dynamics of financial activity of the Republic of Crimea for 2015-2022 was carried out. (depending on the depreciation of fixed assets on the average interest rate on loans issued to business entities for a period of more than 3 years in the Republic of Crimea).
An analytical assessment of the financial and industrial potential of the economy of the Crimean region has been carried out, the main problems and reserves of its development have been identified, which in general provides practical opportunities for the formation of further directions for the implementation of state support. Thus, conclusions are drawn about the formation of rational tools in the financial sector to increase the competitiveness of the region.
Keywords: regional economy, financial system, financial and industrial potential, economic growth, business processes, competitiveness of the region.
ВВЕДЕНИЕ
Все большая интеграция в общероссийскую банковскую систему позволила преодолеть соответствующие финансовые барьеры, и тенденция роста коммерческих кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства в Республике Крым продолжает укрепляться, увеличившись за последнее десятилетие более, чем в 30 раз [1-2].
Стоимость коммерческого кредитного ресурса в Республике Крым в среднем за этот период была более дорогая в сравнении с показателями по Российской Федерации. Резкий рост стоимости коммерческого кредита в целом по Российской Федерации в 2015 г и в 2022 г можно объяснить введением и усилением политических и экономических санкций по отношению к нашей стране, а также падением цен на нефть, что вызвало рост инфляции и падение темпов роста валового регионального продукта [3-5].
Учитывая, что размер ставки по коммерческому кредиту напрямую зависит от значения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, а ключевая ставка—один из важнейших механизмов денежно-кредитного регулирования, то вслед за ростом ключевой ставки росла стоимость заемного капитала для субъектов предпринимательства, особенно промышленно-про-изводственной сферы [6-8].
Последовательный рост объёмов депозитных средств позволяет наращивать объем кредитного портфеля банков в Республике Крым.
В соответствии с промышленной моделью экономического роста Р Солоу, низкий уровень капиталовооруженности и темпов притока инвестиций в основной капитал оказывают негативное и сдерживающие влияние на развитие экономики и предпринимательства в промышленности [9].
Все это является следствием замедления темпов роста потребления из-за отставания кумулятивного роста заработной платы от совокупного роста цен в регионе [10]. ПОСТАНОВКА ЗАДАЧИ
Цель работы — выявить тенденции изменения финансового потенциала поддержки промышленности региона, как фактора его конкурентоспособности. Задачи исследования: провести аналитическую оценку финансово-промышленного потенциала Республики Крым, определить основные проблемы и резервы экономического развития и картировать полученную информацию, для возможности формирования дальнейшей направленности осуществления государственной поддержки повышения конкурентоспособности региона. МЕТОДЫ
Для проведения исследования был применен ряд известных научных методов, таких как диа-лектико-статистический анализ данных, методы сравнения и логики, индукция и вычет, институциональный базис, системный подход.
Используются статистические данные и информация из Интернет, научные публикации зарубежных и российских авторов в области экономической оценки инвестиционной деятельности субъектов хозяйствования региона [1-18].
41
РЕЗУЛЬТАТЫ
Для того, чтобы определить степень доступности коммерческих кредитов для предпринимателей, как показатель развития инновационной среды, необходимо проанализировать дороговизну заёмного капитала.
Сгруппируем необходимые данные в таблицу 1.
Таблица 1. Среднегодовые процентные ставки по кредитам для субъектов малого и среднего предпринимательства, % *
Наименование банка Срок кредитования 2014 год 2015 год 2016 год 2017 год 2018 год 2019 год 2020 год 2021 год 2022 год
АО «ГЕН-БАНК» до 90 дн. — 18.50 18.00 18.00 12.00 12.00 12.00 12.00 11,5
свыше 3 лет — 19.50 19.00 19.00 12.00 12.00 14.5 14.5 13,5
РНКБ Банк (ПАО) до 90 дн. — — 16.50 14.67 13.50 13.50 13.00 13.50 13,25
свыше 3 лет — — 16.50 14.63 13.00 13.00 12.9 13.00 14,0
В среднем по Российской Федерации до 90 дн. 12.74 17.98 15.86 13.47 11.85 11.60 15.19 19.60 19,04
свыше 3 лет 13.02 15.71 14.34 11.52 9.5 10.21 12.15 14.04 22,14
* Составлено на основе [1-6]
На территории Республики Крым работают преимущественно банковские финансовые учреждения: АО «ГЕНБАНК» и ПАО «РНКБ».
В период времени с 2015-2016 гг. наиболее низкие ставки по кредитам в Республике Крым действовали по кредитным продуктам РНКБ Банк (ПАО), в 2018-2019 гг. более доступными стали кредиты, предоставляемые АО «ГЕНБАНК», а в 2020-2022 гг. — ставка по кредитам до 90 дней была ниже в АО «ГЕНБАНК», а ставка по кредитам свыше 3-х лет — в ПАО «РНКБ», кроме 2022г.
Для сравнения динамики изменения процентных ставок в Республике Крым со средними значениями по Российской Федерации представим данные за 2016-2022 годы в виде графика (рис. 1).
20 -19 -18 " 17 " 16 -15 -14 -
13 -12 " 11 -
10 Л-1-1-1-1-1-1-1
2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
—О— АО "Генбанк" НИНПАО "РНКБ" А В среднем по Российской Федерации Рис. 1. Процентные ставки по кредитам, выданным на срок до 90 дней, % (Составлено на основе [1-6])
42
Анализируя представленные данные, можно сделать вывод, что на протяжении исследуемого периода 2016-2022 гг. стоимость заемного капитала, выданного на срок до 90 дней, находилась на уровне выше среднероссийского, а в 2020-2022 гг. она снизилась до уровня, ниже среднероссийского, причем разница между стоимостью регионального кредитного продукта и материкового отличалась существенно, наибольшую разницу по кредитам составили кредитные ресурсы, выданные АО «ГЕНБАНК», его значения отличались от среднего значения по стране к 2023 году на 7,54 %.
Исследуем динамику изменения процентных ставок по кредитам, выданным на срок свыше 3-х лет (рис. 2).
—АО "Генбанк" —СНПАО "РНКБ" А В среднем по Российской Федерации
Рис. 2. Процентные ставки по кредитам, выданным на срок свыше 3-х лет, % (Составлено на
основе [1-6])
Визуализированные на графике данные показывают нестабильный тренд, возрастающий от 2019 к 2022 г, что снижает доступность кредитных ресурсов для промышленного предпринимательства.
На рисунке 2 виден значительный разрыв между величиной процентных ставок, установленных на территории континентальной части Российской Федерации и региональной стоимостью ссудного капитала в прямой зависимости, кроме 2022 года, который показал обратную зависимость. Разница составляла в исследуемый временной лаг в первом случае от 7,48 % до 0,46 %, что в значительной степени удорожает стоимость кредита в сравнении с банками, работающими за пределами Республики Крым.
Учитывая наличие финансовых санкций, значительной части предприятий, зарегистрированных в Республике Крым, был закрыт доступ к финансовым ресурсам российских, и, тем более, иностранных банков.
Во втором случае разница составила 8,64 %, что поясняется выделенной господдержкой на развитие промышленного предпринимательства и экономики Республики Крым.
Резкий рост стоимости кредита в целом по Российской Федерации в 2015 г в 2021 г и, особенно, в 2022 г можно объяснить введением и усилением очередных пакетов политических и экономических санкций по отношению к нашей стране, а также падением цен на нефть, что вызвало рост инфляции и снижение темпов роста валового регионального продукта.
43
Учитывая, что размер ставки по коммерческому кредиту напрямую зависит от значения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, а ключевая ставка—один из важнейших механизмов денежно-кредитного регулирования, то вслед за ростом ключевой ставки росла стоимость заемного капитала для предприятий и организаций (рис. 3).
-♦^—Ключевая ставка Банка России - ^ Линейный (Ключевая ставка Банка России)
Рис.3. Динамика изменения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, %
(Составлено на основе [7])
Данные рисунка 3 показывают, что ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации сначала последовательно снижалась за исследуемый период с 11,0 % в начале 2016 г до 4,2 % в середине 2020 г, затем — выросла до 8,5 % в конце 2021 г, до 20,0 % к марту 2022 г., затем в основном стабилизировалась в течение 2022 г. на уровне 8,0 %.
За 2023 год ставка возросла вдвое, до 16,0 %. Т. е., по мере развития экономики и улучшения макроэкономической стабильности в стране, денежно-кредитная политика становилась менее жесткой — падала ключевая ставка, а за ней ставки по коммерческим ссудам (и наоборот), что отображено на графике в виде позитивной линии тренда.
Изучим динамику изменения объемов предоставленных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства в Республике Крым (рис. 4).
Визуализированные на рисунке 4 данные позволяют выявить положительную тенденцию, выраженную в ежегодном приросте портфеля кредитов для субъектов малого и среднего предпринимательства. Величина объемов выданных кредитов за исследуемый период 2014-2023 гг. постоянно растет, несмотря на санкционные ограничения по финансовой системе Республики Крым.
Интеграция в общероссийскую банковскую систему позволила преодолеть соответствующие финансовые барьеры, и тенденция роста кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства в Республике Крым продолжает укрепляться, увеличившись более, чем в 45 раз.
Объемы выданных кредитов напрямую взаимосвязаны с объемами привлеченных денежных средств в форме депозитов. Для этого проанализируем данные по объему размещенных депозитов в Республике Крым (рис. 5).
Как можно наблюдать на рисунке 5, наблюдается постоянный ежегодный прирост средств, размещенных на депозитах в Республике Крым. Основой депозитных средств служат вклады
44
79013
Рис. 4. Объемы предоставленных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства, млн. руб. (Составлено на основе [1-3; 8])
200000 -180000 -160000 -140000 -120000 -100000 -80000 -60000 -40000 -20000 -0 -
120 526
174947
150813
163754 130 02^ 167
103 501
94 100
80 957
63 903
45 098
17 836
15 859 Л1977
-1-1-1-1-1-1-1-1-1
2014 г. 2015 г. 2016 г. 2017 г. 2018 г. 2019 г. 2020 г. 2021 г. 2022 г. 2023 г. —1=1—депозиты юридических лиц (без учета средств индивидуальных предпринимателей) —а—вклады (депозиты) физических лиц -О— общая сумма депозитов Рис. 5. Объемы размещенных депозитов в Республике Крым, млн. руб. (Составлено на основе [8])
(депозиты) физических лиц, которые в общей структуре занимают от 88,92 % до 93,59 % от суммарного объема депозитов.
Следует отметить, что анализируемые данные по объемам представленных кредитов и привлеченных средств банками средств на депозитных счетах содержат инфляционную составляю-
45
щую. Тем не менее, рост объёмов депозитных средств позволяет наращивать объем кредитного портфеля банков в Республике Крым.
Следует, что необходимо провести ряд мероприятий, нацеленных на стабилизацию роста цен в регионе, а также поддержание долгосрочного постепенного роста доходов населения, при соответствующем росте объемов производства. Это позволит повысить потребление и спрос, объемы сбережений продолжат расти, следовательно, будет ресурс для кредитования и инвестирования в создание новых производственных мощностей.
Для экономики Республики Крым, визуализируем представленные зависимости в виде сопоставимых графиков. Покажем динамику изменения потребления на территории Республики Крым, а также факторов, оказывающих воздействие на него (рис. 6).
—X — Расж ды на конечное потребление домашних хозяйств, млрд. руб.
—О—Индекс потребительских цен на товары и услуги, %
—Д—Темп роста среднемесячной номинальной начисленной заработной платы, %
Рис. 6. Сопоставление динамики изменения потребления и факторов, оказывающих на него воздействие (Составлено на основе [1-3; 10])
Как можно увидеть, исходя из данных, представленных на рисунке 6, потребление в целом за период имеет положительную динамику развития — линейный тренд восходящий.
При этом темпы роста среднемесячной номинальной начисленной заработной платы, выраженных в сопоставлении фактических показателей относительно показателя 2015 г, также имеют положительную динамику — ежегодно демонстрируя приращение в своих значениях.
В свою очередь, за исследуемый период времени, темпы роста инфляции демонстрируют в 2017-2020 гг. тенденцию некоторой стабильности, в пределах 4 %, а затем, в 2021-2022 годах, резкий рост 11,6 % и 13,24 %. В 2023 году уровень инфляции снизился до размера 7-7,5 %.
Таким образом, расходы на конечное потребление растут одновременно с ростом доходов, среднемесячной номинальной начисленной заработной платой (рис. 6).
При этом на покупательную способность денег влияют темпы роста цен, что при сопоставлении данных на рисунке 6 подтверждается — замедление инфляции приводит к росту покупательной способности денежных средств и соответственно стимулирует потребление, и наоборот.
Консолидируем предложения о финансовом потенциале поддержки промышленно-предпринима-тельской деятельности и экономике Республики Крым посредством картирования процесса экономической оценки развития промышленно-финансовой деятельности в Республике Крым (рис. 7).
46
80
3 с.
п
Щ
3
М
70
60
У <-■ 50 ■ г|
1 ® 3 -а ®
_ N
г -
о и с.
40
30
20
10
69.2
71-3 т^яш
69.8
66.11
71.5
56.3
57 I
| 57 |
Процентная ставка но кредитам, выдаваемым свыше 3-х лет
Степень износа основных фондов на конец года в Крыму. %
0
О 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20
Средняя процентная ставка по кред1гтам в Крыму, выданным на срок свыше 3-х дет АО "Генбанк н ПАО "РПКБ"
Рис 7. Картирование процесса экономической оценки развития финансово-инвестиционной деятельности в промышленности Республики Крым в 2014-2022 гг. (зависимости величины износа основных фондов от средней процентной ставки по кредитам, выданным субъектам предпринимательства на срок более 3-Х лет В Крыму) (Составлено на основе [1-7; 10; 17])
Бизнес-процессы характеризуются точечным характером размещения, потому чаще всего для их картирования используются соответствующие методы: значковый, локализованных диаграмм, позволяющие показать локализацию, динамику и состояние процесса. Кроме того, возможно картирование структуры бизнеса по отраслевой принадлежности и другим параметрам [11-18].
На рисунке 7 произведено картирование по параметрам зависимости величины износа основных фондов субъектов предпринимательства в промышленности от средней процентной ставки по коммерческим кредитам, выданным на срок более 3-х лет АО «Генбанк» и ПАО «РНКБ» в Крыму в 2014-2022 гг.
Как видно из рисунка 7, наблюдается четкая линейная пропорциональная зависимость понижения величины износа основных фондов на конец года от снижения средней процентной ставки по кредитам, выданным субъектам предпринимательства на срок более 3-х лет банками Крыма в исследуемый период.
Следует отметить положительные тенденции в управлении этой проблемой финансовой сферы региональной экономики Крыма.
В подтверждение этого, тренд величины износа основных промышленных фондов снижается, приближаясь к общероссийскому, а величина средней процентной ставки по кредитам, выданным субъектам предпринимательства на срок более 3-х лет банками Крыма к 2023 г нижеё чем в среднем по Российской Федерации.
Эти положительные тенденции свидетельствуют о рациональном управлении промышленно-финансовой сферой региональной экономики Крыма, и могут однозначно определять улучшения в управлении экономикой региона, инновационной промышленной политике, финансовой стабильности и росте инвестиций, в первую, очередь, материальную сферу средств производства, т. е. в про-мышленно-производственную сферу [18-21].
Эти факторы, бесспорно, будут способствовать устойчивому развитию крымского региона за счет укрепления финансового потенциала поддержки промышленности и повышению его конкурентоспособности. ВЫВОДЫ
Исследование показало, что финансовым потенциалом государственной поддержки промышленности региона для повышения его конкурентоспособности являются следующие актуальные связанные финансовые инструменты: кредитно-банковская система (посредством оптимизации средней процентной ставки по коммерческим кредитам) и политика модернизации основных промыш-ленно-производственных фондов (посредством снижения величины износа основных фондов).
Анализ выявил также, что расходы на конечное потребление в регионе растут одновременно с ростом доходов, среднемесячной номинальной начисленной заработной платой, при этом на покупательную способность денег влияют темпы роста цен, что при сопоставлении данных подтверждается — замедление инфляции приводит к росту покупательной способности денежных средств и соответственно стимулирует потребление, и наоборот.
Картирование этих совокупных процессов экономической оценки развития финансово-инвестиционной деятельности в Республике Крым в 2014-2022 гг. показало зависимость величины износа основных промышленно-производственных фондов от средней процентной ставки по коммерческим кредитам, выданным на срок более 3-х лет АО «Генбанк» и ПАО «РНКБ» в Крыму в 20142022 гг., которая представляет пропорциональность понижения первой величины в зависимости от понижения второй.
Отмечаются позитивные сдвиги в сфере управления финансовым потенциалом промышленности региональной экономики, о чем говорит нисходящий тренд величины износа основных фондов, который последовательно приближается к общероссийскому тренду, а также величина средней процентной ставки по кредитам, выданным субъектам предпринимательства на срок более 3-х лет банками Крыма, которая к 2022 г снизилась болееё чем в среднем по Российской Федерации.
Позитивные тенденции в финансово-промышленном секторе предопределяют:
1. Улучшение управления величиной износа основных промышленно-производственных фондов, поскольку этот экономический показатель является важным результатом эффективной инно-
48
вационной политики промышленной модернизации в регионе, которая включает в себя применение новых операционных технологий и методов организации производства, рост производительности и временного ресурса работы оборудования.
2. Улучшение финансового потенциала для предпринимательства, поскольку снижение процентной ставки по коммерческим кредитам для субъектов предпринимательской деятельности означает доступность финансовых ресурсов и выгодность условий для перспектив бизнеса, что может повлечь снижение рисков и улучшение кредитной истории предпринимательства, а также улучшение свободы банковской конкуренции в регионе.
3. Улучшение инвестиционного стимулирования в регионе, поскольку благоприятная финансовая ситуация способствует оптимизации управляемости регионом и привлечению инвесторов, что приведет к притоку капитала и технологий, улучшению бизнес-среды и созданию новых рабочих мест.
Таким образом, проведенное исследование позволило провести аналитическую оценку финансового потенциала промышленности Республики Крым, определить основные проблемы и резервы ее развития, картировать полученную информацию, что в целом дает возможность сформировать дальнейшую направленность осуществления государственной поддержки повышения конкурентоспособности региона.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Управление Федеральной службы государственной статистики по Республике Крым и Севастополю [Электронный ресурс]. — Режим доступа: crimea.gks.ru/ (дата обращения: 07.12.2023).
2. Сборник статистических материалов по Республике Крым [Электронный ресурс]. — Режим доступа: crimea.gks.ru/folder/27531 (дата обращения: 08.12.2023).
3. Республика Крым в цифрах [Электронный ресурс]. — Режим доступа: fedstats.ru/krym/ (дата обращения: 10.12.2023).
4. АО «Генбанк» [Электронный ресурс]. — Режим доступа: www.genbank.ru/ (дата обращения: 10.12.2023).
5. Банк РНКБ [Электронный ресурс]. — Режим доступа: www.rncb.ru/ (дата обращения: 10.12.2023).
6. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. — Режим доступа: cbr.ru/vfs/statistics/ pdko/int_rat/loans_nonfin.xlsx (дата обращения: 15.12.2023).
7. Ключевая ставка Банка России [Электронный ресурс]. — Режим доступа: cbr.ru/hd_base/KeyRate/ ?UniDbQuery.Posted=True&UniDbQuery.From=01.01.2022&UniDbQuery.To=05.01.2024 (дата обращения: 05.01.2024).
8. Информация о размещенных и привлеченных средствах [Электронный ресурс]. — Режим доступа: cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/ (дата обращения: 05.01.2024).
9. Солоу Роберт М. Теория роста: Изложение / Роберт М. Солоу [Электронный ресурс]. — Oxford University Press. 2000. — Режим доступа: https://www.journals.uchicago.edu/ (дата обращения: 05.02.2024).
10. Индекс потребительских цен [Электронный ресурс]. — Режим доступа: normativ.kontur.ru/ document?moduleId=41&documentId=139128 (дата обращения: 05.01.2024).
11. Гарет, Р.Т. Приобретение знаний посредством картирования процессов: факторы, влияющие на эффективность трудовой деятельности / Р.Т. Гарет и С.К. Уайт [Электронный ресурс] // Международный журнал управления производительностью и эффективностью. — 2016. — Vol. 65. Вып. 3. — С. 302-323. — Режим доступа: www.researchgate.net/publication/290436379_Knowledge_Acquisition_Through_Process_Mapping _factors_affecting_the_performance_of_work-based_activity (дата обращения: 05.01.2024).
12. Соуза, Р.Л. Корпоративный инженерный подход к проектированию — фокус на моделировании бизнес-процессов / Р.Л. Соуза [Электронный ресурс] // Инженерный менеджмент. — 2002. — Т. 14. № 3. — С. 15-24. — Режим доступа: www.semanticscholar.org/paper/Applying-an-Enterprise-Engineering-Approach-to-A-on-Sousa-Aken/c36586f9dcdfc8f6b816ac462160ede61d02ddc0 (дата обращения: 05.01.2024).
13. Биаццо, С. Подходы к анализу бизнес-процессов: обзор / С. Биаццо [Электронный ресурс] // Журнал BPM. — 2000. — Том 6. Вып. 2, — С. 99-112. — Режим доступа: www.researchgate.net/publication/ 240258473_Approaches_to_business_process_analysis_A_review — (дата обращения: 05.01.2024).
14. Наливайченко, Е.В. Проблемы стратегического планирования на современном предприятии/ Е.В. Наливайченко, С.П. Кирильчук, Т.Н. Скоробогатова, А.Л. Чернявая, А.О. Каминская [Электронный ресурс] // AD ALTA: Журнал междисциплинарных исследований. — 2020. — Том 10. №1. S11. — С. 43-46. — Режим доступа: www.magnanimitas.cz/ADALTA/100111/papers/A_10.pdf (дата обращения: 05.01.2024).
15. Ensuring the security of an automated information system in a regional innovation cluster / S. P. Kirilchuk, V E. Reutov, E. Nalivaychenko [et al.] // X International Scientific Siberian Transport Forum - TransSiberia 2022,
49
Novosibirsk, 02-05 марта 2022 года. — Novosibirsk: Elsevier B.V, 2022. — P. 607-617. — DOI 10.1016/ j.trpro.2022.06.054. — EDN JJQVUO.
16. Картирование отраслей промышленности [Электронный ресурс] / АНО «Институт проблем естественных монополий»: сайт. — Режим доступа: www.ipem.ru/research/cross_industry/industry_works/39.html (дата обращения: 31.05.2023).
17. Воробьева, Е. И. Теоретические и практические аспекты управления активами организации / Е. И. Воробьева, О. Г. Блажевич // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. — 2023. — № 3(64). — С. 5-21. — EDN LYXWTA.
18. Галиуллина, Г. Ф. Компаративный анализ функционирования территорий опережающего социально-экономического развития / Г. Ф. Галиуллина // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. — 2022. — № 1(58). — С. 201-210. — EDN DFHXBP.
19. Brown A. The Role of Regional Models in Knowledge Conversion to Innovations / A. Brown, M. Davis // Advances in Innovation Management. Springer. 2018. — PP. 75-90.
20. Johnson. Regional Models for Continuous Transformation of New Knowledge into Innovations / M. Johnson // Journal of Innovation Management, 2015. — 25(3). — РР. 45-60. doi:10.1080/13662716.2015.1066489.
21. Лопес-Рубио П. Тенденции исследования региональных инновационных систем: к управлению знаниями и предпринимательским экосистемам / П. Лопес-Рубио, Н. Роиг-Тьерно, А. Мастур // Международный стандарт инноваций. — 2020. — 6(4). — Режим доступа: doi.org/10.1186/s40887-020-00038-x (дата обращения: 31.05.2023).
SPISOKLITERATURY
1. Upravleniye Federal'noy sluzhby gosudarstvennoy statistiki po Respublike Krym i Sevastopolyu [Elektronnyy resurs]. — Rezhim dostupa: crimea.gks.ru/ (data obrashcheniya: 07.12.2023).
2. Sbornik statisticheskikh materialov po Respublike Krym [Elektronnyy resurs]. — Rezhim dostupa: crimea.gks.ru/ folder/27531 (data obrashcheniya: 08.12.2023).
3. Respublika Krym v tsifrakh [Elektronnyy resurs]. — Rezhim dostupa: fedstats.ru/krym/ (data obrashcheniya:
10.12.2023).
4. AO «Genbank» [Elektronnyy resurs]. — Rezhim dostupa: www.genbank.ru/ (data obrashcheniya: 10.12.2023).
5. Bank RNKB [Elektronnyy resurs]. — Rezhim dostupa: www.rncb.ru/ (data obrashcheniya: 10.12.2023).
6. Tsentral'nyy bank Rossiyskoy Federatsii [Elektronnyy resurs]. — Rezhim dostupa: cbr.ru/vfs/statistics/pdko/ int_rat/loans_nonfin.xlsx (data obrashcheniya: 15.12.2023).
7. Klyuchevaya stavka Banka Rossii [Elektronnyy resurs]. — Rezhim dostupa: cbr.ru/hd_base/KeyRate/ ?UniDbQuery.Posted=True&UniDbQuery.From=01.01.2022&UniDbQuery.To=05.01.2024 (data obrashcheniya:
05.01.2024).
8. Informatsiya o razmeshchennykh i privlechennykh sredstvakh [Elektronnyy resurs]. — Rezhim dostupa: cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/ (data obrashcheniya: 05.01.2024).
9. Solou Robert M. Teoriya rosta: Izlozheniye / Robert M. Solou [Elektronnyy resurs]. — Oxford University Press. 2000. — Rezhim dostupa: https://www.journals.uchicago.edu/ (data obrashcheniya: 05.02.2024).
10. Indeks potrebitel'skikh tsen [Elektronnyy resurs]. — Rezhim dostupa: normativ.kontur.ru/ document?moduleId=41&documentId= 139128 (data obrashcheniya: 05.01.2024).
11. Garet, R.T. Priobreteniye znaniy posredstvom kartirovaniya protsessov: faktory, vliyayushchiye na effektivnost' trudovoy deyatel'nosti / R.T. Garet i S.K. Uayt [Elektronnyy resurs] // Mezhdunarodnyy zhurnal upravleniya proizvoditel'nost'yu i effektivnost'yu. — 2016. — Vol. 65. Vyp. 3. — S. 302-323. — Rezhim dostupa: www.researchgate.net/publication/290436379_Knowledge_Acquisition_Through_Process_Mapping_factors_ affecting_the_performance_of_work-based_activity (data obrashcheniya: 05.01.2024).
12. Souza, R.L. Korporativnyy inzhenernyy podkhod k proyektirovaniyu — fokus na modelirovanii biznes-protsessov / R.L. Souza [Elektronnyy resurs] // Inzhenernyy menedzhment. — 2002. — T. 14. № 3. — S. 15-24. — Rezhim dostupa: www.semanticscholar.org/paper/Applying-an-Enterprise-Engineering-Approach-to-A-on-Sousa-Aken/c36586f9dcdfc8f6b816ac462160ede61d02ddc0 (data obrashcheniya: 05.01.2024).
13. Biatstso, S. Podkhody k analizu biznes-protsessov: obzor / S. Biatstso [Elektronnyy resurs] // Zhurnal BPM. — 2000. — Tom 6. Vyp. 2, — S. 99-112. — Rezhim dostupa: www.researchgate.net/publication/ 240258473_Approaches_to_business_process_analysis_A_review — (data obrashcheniya: 05.01.2024).
14. Nalivaychenko, Ye.V. Problemy strategicheskogo planirovaniya na sovremennom predpriyatii/ Ye.V. Nalivaychenko, S.P. Kiril'chuk, T.N. Skorobogatova, A.L. Chernyavaya, A.O. Kaminskaya [Elektronnyy resurs] // AD ALTA: Zhurnal mezhdistsiplinarnykh issledovaniy. — 2020. — Tom 10. №1. S11. — S. 43-46. — Rezhim dostupa: www.magnanimitas.cz/ADALTA/100111/papers/A_10.pdf (data obrashcheniya: 05.01.2024).
15. Ensuring the security of an automated information system in a regional innovation cluster / S. P. Kirilchuk, V. E. Reutov, E. Nalivaychenko [et al.] // X International Scientific Siberian Transport Forum - TransSiberia 2022, Novosibirsk, 02-05 marta 2022 goda. — Novosibirsk: Elsevier B.V., 2022. — P. 607-617. — DOI 10.1016/ j.trpro.2022.06.054. — EDN JJQVUO.
50
16. Kartirovaniye otrasley promyshlennosti [Elektronnyy resurs] / ANO «Institut problem yestestvennykh monopoliy»: sayt. — Rezhim dostupa: www.ipem.ru/research/cross_industry/industry_works/39.html (data obrashcheniya: 31.05.2023).
17. Vorobyova, E. I. Teoreticheskiye i prakticheskiye aspekty upravleniya aktivami organizatsii / E. I. Vorobyova, O. G. Blazhevich // Nauchnyy vestnik: finansy, banki, investitsii. — 2023. — № 3(64). — S. 5-21. — EDN LYXWTA.
18. Galiullina, G. F. Komparativnyy analiz funktsionirovaniya territoriy operezhayushchego sotsial'no-ekonomicheskogo razvitiya / G. F. Galiullina // Nauchnyy vestnik: finansy, banki, investitsii. — 2022. — N° 1(58). — S. 201-210.—EDN DFHXBP.
19. Brown A. The Role of Regional Models in Knowledge Conversion to Innovations / A. Brown, M. Davis // Advances in Innovation Management. Springer. 2018. — PP. 75-90.
20. Johnson. Regional Models for Continuous Transformation of New Knowledge into Innovations / M. Johnson // Journal of Innovation Management, 2015. — 25(3). — RR. 45-60. doi:10.1080/13662716.2015.1066489.
21. Lopes-Rubio P. Tendentsii issledovaniya regional'nykh innovatsionnykh sistem: k upravleniyu znaniyami i predprinimatel'skim ekosistemam / P. Lopes-Rubio, N. Roig-T'yerno, A. Mastur // Mezhdunarodnyy standart innovatsiy. — 2020. — 6(4). — Rezhim dostupa: doi.org/10.1186/s40887-020-00038-x (data obrashcheniya: 31.05.2023).
Статья поступила в редакцию 9 января 2024 года Статья одобрена к печати 23 апреля 2024 года
51
