CC BY
23
УДК 504:368.17(477) Здобувач Х.Р. Василишин1 - НЛТУ Украти, м. Лмiв
ЕКОНОМ1ЧН1 ПОКАЗНИКИ ФУНКЦЮНУВАННЯ РИНКУ ЕКОЛОГ1ЧНОГО СТРАХУВАННЯ В УКРАШ1
Звернено увагу на потребi вiдшкодування збитюв, спричинених техногенними i природними загрозами. Обгрунтовано актуальшсть вивчення економiчних показникiв функцiонування ринку еколопчного страхування в Украiнi. Проаншшовано види еко-логiчного страхування вщповщно до Закону Украши "Про страхування". Розраховано частку страхових премiй з еколопчного страхування на вiтчизняному страховому ринку. Проаншнзовано основнi економiчнi показники функцiонування ринку екологiчного страхування, зокрема приросту страхових премий i виплат, а також рiвня страхових виплат.
Ключовi слова: екологiчне страхування, ринок екологiчного страхування, страхова премш, страхова виплата, рiвень страхових виплат.
Актуальшсть дослщження. Упродовж останнього десятилитя зростае кiлькiсть техногенних i природних загроз, яш завдають шкоди життю та здо-ров'ю громадян, !х майну i навколишньому середовищу. Дедалi актуальнiшим стае питання забезпечення екологiчноí безпеки, яке неможливе без ефективного функцiонування ринку екологiчного страхування.
Мета роботи - проан^зувати економiчнi показники функцiонування ринку екологiчного страхування в УкраМ та запропонувати збшьшення лiмiтiв страхових виплат у разi аварiй на об'ектах пiдвищеноí небезпеки.
Аналiз останнiх публiкацiй i дослщжень. Стан ринку страхування, зокрема i екологiчних ризиюв, в Украíнi та його перспективи розвитку, опублшо-вано у наукових працях украшських учених, зокрема, О. Вшенчука [1], О. Козь-менко [2], О. Пашенцева [3], О. Униятово! [3] та ш. Однак питання практичного здшснення екологiчного страхування в УкраМ висвiтлено недостатньо. З огля-ду на це, на нашу думку, дощльно провести бшьш детальний аналiз основних показниюв, якi характеризують вичизняний ринок екологiчного страхування.
Виклад основного матерiалу. Важливу роль у формуванш ринку еколо-гiчного страхування ввдграють його види. У ст. 7 Закону Украши "Про страхування" передбачено таю види обов'язкового страхування, ят можна ввднести до еколопчного, зокрема:
1) страхування цивтьно!' в1дпов1дальност1 оператора ядерно'1 установки за шкоду, яка може бути запод1яна внаслщок ядерного шциденту;
2) страхування цившьно!' в1дпов1дальност1 суб'ект1в господарювання за шкоду, яку може бути запод1яно пожежами та авар1ями на об'ектах шдвищено!' небезпеки, включаючи пожежовибухонебезпечн1 об'екти та об'екти, госпо-дарська д1яльшсть на яких може призвести до аварш еколог1чного та саш-тарно-ешдемюлопчного характеру;
3) страхування цившьно!' в1дпов1дальност1 1нвестора, зокрема за шкоду, запо-д1яну довк1ллю, здоров'ю людей, за угодою про розподш продукцп, якщо 1нше не передбачено такою угодою;
4) страхування ввдповщальносл експортера та особи, яка вщповщае за утиль зац1ю (видалення) небезпечних в1дход1в, щодо в1дшкодування шкоди, яку може бути запод1яно здоров'ю людини, власност1 та навколишньому при-
1 Наук. кергвник: доц. 1.А. Дубов1ч, канд. геогр. наук
родному середовищу пiд час транскордонного перевезення та утилiзащi не-безпечних вiдходiв;
5) страхування ввдповщальносп суб'eктiв перевезення небезпечних вантажiв у разi настання негативних наслщыв пiд час перевезення небезпечних ван-ташв;
6) страхування лшш електропередач та перетворюючого обладнання переда-вачiв електроенергп вiд пошкодження внаслвдок впливу стихiйних лих або техногенних катастроф та ввд протиправних дш третiх ошб;
7) страхування цивтьно!' вiдповiдальностi суб'eктiв господарювання за шкоду, яку може бути заподiяно довыллю або здоров'ю людей шд час зберкан-ня та застосування пестицидiв та агрохiмiкатiв [4].
Окрш цього, до добровшьннх вид1в еколопчного страхування можна ввднести страхування в1д вогневих ризиюв та ризиюв стихшних явищ.
МЫстерством екологи та природних ресурс1в запропоновано додати до наведених вище таш види еколопчного страхування:
1) страхування майнових ризиыв за угодою про розподш продукцп у випад-ках, передбачених Законом Украши "Про угоди про розподiл продукцп";
2) страхування майнових ризиыв пiд час промислового розроблення родовищ нафти i газу у випадках, передбачених Законом Украши "Про нафту i газ";
3) страхування майнових ризиыв користувача надр шд час дослщно-промис-лового i промислового видобування та використання газу (метану) вугшь-них родовищ;
4) страхування цившьно!' вiдповiдальностi за завдання шкоди територiям та об'ектам природно-заповiдного фонду;
5) страхування ввдповщальносл юридичних осiб, фiзичних осiб-пiдприeмцiв за шкоду, заподiяну забрудненням навколишнього природного середовища та погiршення якостi природних ресуршв унаслiдок здiйснення ними видiв дiяльностi, що становлять пiдвищену еколопчну небезпеку, або володiння об'ектами, зпдно з перелiком видiв дiяльностi та об'ектав, що становлять пiдвищену еколопчну небезпеку, встановленому Кабшетом Мiнiстрiв Украши [5].
Кшьккно ощнити в1тчизняний ринок еколопчного страхування можли-во лише дослщивши динамжу показниюв, як1 його характеризують.
Характеризуючи стан ринку еколопчного страхування в 2014 р., зазна-чимо, що в структур! страхових премш (рис. 1) за видами страхування найбшь-ша частка страхових премш з еколопчного страхування до загальних страхових премш на ринку належить страхуванню в1д вогневих ризикш та ризиюв стихшних явищ - 8,6 %, а найменша - страхуванню в1дпов1дальност1 експортера та особи, яка ввдповвдае за утил1зацда (видалення) небезпечних ввдход1в, щодо в1д-шкодування шкоди, яку може бути запод1яно здоров'ю людини, власносп та навколишньому природному середовищу шд час транскордонного перевезення та утил1зацц небезпечних в1дход1в (0,0001 %). При цьому частка страхових премш з обов'язкового еколопчного страхування на в1тчизняному ринку становить лише 0,7 %, що св1дчить про потребу формування ринку обов'язкового еколопчного страхування. Про незначну частку обов'язкового еколопчного страхування на страховому ринку свщчить 1 той факт, що не вс1 суб'екти шдвищено!' небезпеки мають вщповщш договори страхування, через що збитки навряд чи будуть ними вщшкодоваш. Наприклад, зпдно з опублшованою шформащею,
тдприемство нафтобази "БРСМ-Нафта" у смт Глеваха Васильювського р-ну КиТвськоТ обл., на якш виникла пожежа 8 червня 2015 р., немае чинного договору обов'язкового страхування вщповщальност за шкоду, яку може бути заподь яно пожежами та авар1ями на об'ектах шдвищеноТ небезпеки [6]. Тому державш органи влади мають здшснювати контроль за вс1ма суб'ектами господарськоТ д1яльност1, яю становлять тдвищену небезпеку для довкшля 1 громадян, а та-кож встановити штрафи за вщсутшсть в1дпов1дного договору страхування знач-но бшьш1, шж варт1сть страхового пол1су або не давати дозвш на здшснення дь яльност1 без наявност1 страхового договору. Вважаемо, що також необхщно зо-бов'язати таю тдприемства здшснювати щор1чно еколопчний аудит.
□ 1нпп
@ Страхування вщ вогневих ризиюв 1 ризиюв стихшних явищ
■ Обов'язкове еколопчне страхування ПП Страхування цившьно! вщповщальносп оператора
ядерно! установки за ядерну шкоду 0 Страхування цившьно! вщповщальносп суб'екпв господарювання за шкоду, яку може бути запод1яно авар1ями та пожежами ¡1 Страхування вщповщальносп суб'екпв перевезення небезпечних вантаж1в
Рис. 1. Частка страхових премш з екологiчного страхування на ринку, 2014 р. (побудовано на основi даних [7])
Приркт страхових премш з обов'язкового еколопчного страхування в 2014 р., пор1вняно з 2005 р., становить 40,8 %, що свщчить про наближення до стабшьнот д1яльност1 страховиюв у сфер1 еколопчного страхування.
Отже, найбшьший приркт страхових премш у 2014 р., пор1вняно з 2005 р., мав м1сце 1з обов'язкового страхування цившьнот в1дпов1дальност1 оператора ядерноТ установки за ядерну шкоду, яка може бути запод1яна внаслщок ядерного шциденту - у 3 рази, а також зменшився прир1ст страхових премш за цей перюд з1 страхування в1дпов1дальност1 експортера та особи, яка вщповщае за утитзацш (видалення) небезпечних вщход1в, щодо вщшкодування шкоди, яку може бути запод1яно здоров'ю людини, власност1 та навколишньому природному середовищу пд час транскордонного перевезення та утитзацп (видалення) небезпечних в1дход1в - на 80 %, з1 страхування цившьноТ в1дпов1даль-ност1 суб'екпв господарювання за шкоду, яку може бути запод1яно пожежами та авар1ями на об'ектах шдвищеноТ небезпеки, включаючи пожежовибухонебез-печш об'екти та об'екти, господарська д1яльшсть на яких може призвести до аварш еколопчного та саштарно-етдемюлопчного характеру - на 40,1 % та з1 страхування цившьнот в1дпов1дальност1 суб'ект1в перевезення небезпечних ван-таж1в на випадок настання негативних наслщюв при перевезенш небезпечних вантаж1в - на 2,9 % (рис. 2).
Обсяг страхових виплат у 2014 р. становив 3 251,0 тис. грн та збшьшив-ся, пор1вняно з 2005 р., у 12,8 раза. Збшьшення страхових виплат можна розгля-дати як позитивну ознаку. Анал1зуючи структуру страхових виплат за видами страхування, зауважимо, що такий приркт був забезпечений в основному через зростання страхових виплат з1 страхування в1дпов1дальност1 оператора ядерноТ
установки за ядерну шкоду. При цьому на 90 % скоротилися страховi виплати зi страхування цившьно1 вiдповiдальностi суб'екпв господарювання за шкоду, яку може бути заподiяно пожежами та аварiями на об'ектах пiдвищеноí небезпеки та на 82 % зменшилися страховi виплати зi страхування цивiльноí вiдповiдаль-ностi суб'ектш перевезення небезпечних вантажiв у разi настання негативних наслдаш пiд час перевезення небезпечних вантажш (рис. 3).
Рис. 2. Обсяг страхових премш з обов 'язкового екологiчного страхування в 20052014 рр. (побудував автор на основi даних [7])
ч" > с-.«. Г 1—1 сй>, [—1 1 32,7 1 14,0 о. гп' ОлОО "V- о" ЧП 0.9 ■ 246.4 141,2 И 326,3 Ё160,8 ~ 158,9
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
2012 2013
2014
Н Страхування цившьно! вщповвдальносп оператора ядерно! установки 'за ядерну шкоду, яка
ыоже бути запод1яна внасшдок ядерного ¡нцпденту ■ Страхування циыльно! вщповщапьноеп суб'екпв господарювання за шкоду, яку може буш
заподгяно пожежамп та авартяыпна об'ектах гадвищено! небезпеки □ Страхуванняв1дпсв1дальнос11 суб'екпв перевезення небезпечних вашаиав на випадок настання негативних насладив при перевезент небезпечгагх ванташв
Рис. 3. Обсяг страхових виплат з обов 'язкового екологгчного страхування у 2005-2014рр. (побудував автор на основi даних [7])
Сьогодш на ринку еколопчного страхування склалася така ситуаця, що суми страхових премiй перевищують суми страхових платежш у 55 разш. Це до-
водить, що страхов! компанл шд час здшснення д1яльност1 з еколопчного стра-хування проводять пол1тику акумуляцц грошових кошпв та впршення безпосе-редньо завдань шдвищення свое' фшансовоТ стШкосп. Окрш цього, страхов1 компанл застосовують систему понижуючих коефщкнпв, що в шдсумку мШмь зуе страхов1 компенсацл, як1 не влаштовують шдприемств-забруднювач1в, ос-юльки вони е бшьш низькими, шж реально необх1дш, що, водночас, призводить до зменшення кшькосп укладених договорш 1з страхування еколопчнпх ризикш.
Важливим шдикатором розвитку страхового ринку е показник р1вня страхових виплат як в1дношення страхових виплат до страхових премш, вира-жений у вщсотках. На рис. 4 зображено динамшу р1вня страхових виплат з обов'язкового еколопчного страхування. Р1вень страхових виплат в УкраТш е дуже низьким, а саме: менше 1 % упродовж 2005-2013 рр. 1 близько 2 % у 2014 р. Це свщчить про низьку платоспроможнкть страхових компашй та очевидно про незначш розм1ри вщшкодувань унаслщок страхових подш Сьогодш ршень страхових виплат у раз1 природноТ катастрофи в УкраТш не перевищуе 2 %, а в раз1 техногенноТ аварп - 3 % в1д завданих збиткш. У краТнах 6С цей показник доршнюе вщповщно - 70 1 85 % [8].
1.9%
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Рис. 4. Динамта ргвня страхових виплат з обов 'язкового екологгчного страхування в УкраШ у 2005-2014рр. (розрахував I побудував автор на основг даних [7])
На ринку еколопчного страхування в 2014 р., пор1вняно з 2008 р., спос-теркаеться приркт обсягу сформованих техшчних резерв1в на 125 %, як1 пока-зують грошову оцшку обов'язюв страховика за страховими зобов'язаннями, й одночасно - суму коштш, що е гаранткю виконання зобов'язань перед страху-вальником з огляду на наявш у портфел1 страховика договори страхування.
Найбшьш поширеним 1 стабшьним видом добровшьного страхування вщ природних катастроф е страхування вщ вогневих ризитв та ризитв стихшних явищ. Страхов1 премп 1 виплати з цього виду страхування у 2014 р., пор1вняно з 2005 р., збшьшплись у 2 1 9 раз1в в1дпов1дно (рис. 5). Це свщчпть про те, що ри-нок добровшьного еколопчного страхування формуеться швидкими темпами.
Ршень страхових виплат з1 страхування вщ вогневих ризикш 1 ризитв стихшних явищ у 2005-2014 рр. (рис. 6) був найвищим у 2008 р. (14,8 %), що пов'язано з масштабними повенями у зах1дних областях у цей перюд, а потш мав тенденцда до зменшення 1 в 2014 р. становив 8,4 %.
Отже, незважаючи на високу ризикованкть страхування вщ вогневих ризитв та рпзиюв стихшних явищ, цей вид е одним з найрентабельшших для страхових компашй в УкраТш.
Рис. 5. Динамта страхових премш i виплат з добровольного страхування вiд вогневих ризиюв iризиюв стихшних явищ у 2005-2014рр. (побудував автор на основi даних [7])
Рис. 6. Динамтарiвня страхових виплат з добровольного страхування вiд вогневих ризиюв i ризиюв стихгйних явищ у 2005-2014рр. (розрахував та побудував автор на основi даних [7]) Висновки:
1. Основт показники функцюнування ринку еколопчного страхування в Ук-рш'ш сввдчать, що сьогодт краще розвиваеться ринок добровольного еколо-гiчного страхування, шж обов'язкового.
2. Частка обов'язкового еколопчного страхування на впчизняному ринку i рь вень страхових виплат становлять 0,7 % i 2 % вщповщно, а добровiльного страхування вщ вогневих ризикiв i ризик1в стихшних явищ - 8,6 % та 8,4 % вщповвдно.
3. Обов'язковкть ввддв екологiчного страхування можна вважати формальною, тому що застосовуваш страховиками тарифи та iснуючi лiмiти страхових виплат е низькими i не перевищують встановлених нормативними документами мШмальних розмiрiв. Суб'екти шдвищено!' небезпеки не защ-кавлеш у страхуваннi вiдповiдальностi вiд еколопчних ризикiв i страховi виплати не е достатшми для вiдшкодування завданих збитыв. Тому в Укра-1ш потрiбно збiльшити лiмiти страхових виплат у разi аварiй на об'ектах шдвищено!' небезпеки.
4. На впчизняному ринку екологiчного страхування склалася така ситуащя, де страховi компанп мають найнижчi показники страхових виплат, тобто займаються формуванням страхових pe3epBiB.
5. Перелiк видiв екологiчного страхування не можна назвати достатшм, ос-к1льки виникають новi екологiчнi ризики у зв'язку з глобашзащею, науко-во-технiчним прогресом i змiнами кшмату.
Лiтература
1. Вiленчук О.М. Теоретико-методичт засади формування системи страхування еколопч-них ризикв : автореф. дис. на здобуття наук. ступеня канд. екон. наук: спец. 08.08.01 - "Економь ка природокористування i охорони навколишнього середовища" / Вiленчук Олександр Мико-лайович. - К., 2004. - 21 с.
2. Козьменко О.В. Страховий ринок Украши в контекст сталого розвитку : монографiя / О.В. Козьменко. - Суми : Вид-во "УАБС НБУ", 2008. - 350 с.
3. Униятова О.А. Современное состояние рынка экологического страхования в Украине / О.А. Униятова, А.И. Пашенцев // Экономика и управление : науч. журнал. - 2011. - № 4. - С. 46-53.
4. Закон Украши "Про страхування" вщ 07.03.1996 р., № 85/96-ВР. [Електронний ресурс]. -Доступний з Ьйр://2акоп4.г^а^оу.иа/1а^'8/8Ьо^'/85/96-вр.
5. Про внесення змш до деяких законов Украши щодо регулювання вщносин у сферi еколо-гiчного страхування: проект закону Украши вщ 23.07.2012 р. [Електронний ресурс]. - Доступний з http://www.menr.gov.ua/content/artic1e/48.
6. В Украине необходимо повышить лимиты страховык вышлат при авариях на объектах повышенной опасности. [Электронный ресурс]. - Доступный с http://forinsurer.com/news/15/06/ 11/32580.
7. Консолщоваш звiтнi дат за 2005-2014 рр. [Електронний ресурс]. - Доступний з http://nfp.gov.ua/content/konso1idovani-zvitni-dani.htm1.
8. Украшщ не застраховав аш вщ природних, анi вiд техногенних катастроф. [Електронний ресурс]. - Доступний з http://ua.prostobank.ua/finansoviy_gid/strahuvannya/novini/ukrayintsi_ ne_zastrahovani_ani_vid_prirodnih_ani_vid_tehnogennih_katastrof.
Василишин Х.Р. Экономические показатели функционирования рынка экологического страхования в Украине
Обращено внимание на необходимость возмещения убытков, вызванных техногенными и природными угрозами. Обоснована актуальность изучения экономических показателей функционирования рынка экологического страхования в Украине. Проанализированы виды экологического страхования в соответствии с Законом Украины "Об страховании". Рассчитано долевое участие страховых премий по экологическому страхованию на отечественном страховом рынке. Проанализированы основные экономические показатели функционирования рынка экологического страхования, в частности, прироста страховых премий и выплат, а также уровня страховых выплат.
Ключевые слова: экологическое страхование, рышок экологического страхования, страховая премия, страховая выплата, уровень страховых выплат.
Vasylyshyn K.R. The Economic Indicators of Functioning of Environmental Insurance Market in Ukraine
Attention is paid to the need for reimbursement losses caused by man-made and natural threats. The necessity of the study of economic indicators of the environmental insurance market in Ukraine has been substantiated. The kinds of environmental insurance under the Law of Ukraine "About insurance" are analyzed. A share of the insurance premiums of environmental insurance on the insurance market has been calculated. The basic economic indicators of functioning of environmental insurance market, including growth of insurance bonuses and payments and the level of insurance payments were analyzed.
Keywords: environmental insurance, environmental insurance market, insurance bonus, insurance payment, level of insurance payments.
