CC BY
106
УДК 339.37
Макин Максим Вячеславович, студент 3 курса факультета экономики и менеджмента ФГБОУ ВО КГУ
e-mail: [email protected]
Новосельский Святослав Олегович, кандидат экономических наук, доцент кафедры учета и финансов ФГБОУ ВО «Курский государственный университет»
e-mail: [email protected]
ДИНАМИКА РАЗВИТИЯ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ
Аннотация: в статье проанализированы динамика и структура рынка страхования жизни в России за первое полугодие 2016 года в сравнении с аналогичным периодом 2012-2015 гг., а также рассмотрены возможные перспективы его развития на 2016-2017 гг.
Ключевые слова: страхование жизни, рисковое страхование, накопительное страхование, инвестиционное страхование.
Makin Maxim V., 3 Faculty Student Course Economics and Management FGBOU IN KSU
e-mail: [email protected]
Novoselskiy Svyatoslav O., Ph.D., Associate Professor of Accounting and Finance FGBOU IN "Kursk State University"
e-mail: [email protected]
PERFORMANCE OF LIFE INSURANCE MARKET IN MODERN CONDITIONS OF ECONOMIC DEVELOPMENT
Review: the article analyzes the dynamics and structure of the life insurance market in Russia for the first half of 2016 compared to the same period of 2012-2015, as well as discussed the possible prospects of its development in 2016-2017.
Keywords: life insurance, risk insurance, endowment insurance, investment insurance.
Под страхованием жизни понимается отрасль страхования, где объектом выступают имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока либо наступления иных событий в жизни граждан, а также с их смертью [1].
При этом выделяют такие виды страхования жизни, как рисковое страхование (подразумевает под собой страховую защиту в случае наступления неблагоприятных событий, связанных с жизнью и здоровьем застрахованного лица. Разновидностью рискового страхования является кредитное страхование жизни, при котором выгодоприобретателем выступает банк, выдавший кредит).
Основным драйвером развития рынка страхования в 2016 году стал рынок страхования жизни. Только за последний год объем страховых премий страхования жизни в общем объеме страховых премий увеличился с 10,3 % до 15,1 %, что представлено в таблице 1.
Таблица 1. Доля страхования жизни в общих показателях рынка страхования в 1 пг. 2013 - 1 пг. 2016 гг.
Показатель 2013 2014 2015 2016 Темп прироста 2016 к 2013
Всего по добровольному и обязательному страхованию, тыс. руб. 467 544 507 227 517 754 589 710 26,1%
Страхование жизни, тыс. руб. 36 378 47 444 53 354 88 845 в 2,4 раза
Количество договоров страхования, заключенных в отчетном периоде, в млн ед. 63,30 74,50 69,61 71,71 13,2%
Количество договоров страхования жизни, млн ед. 3,24 3,58 2,14 2,16 -33,3%
Доля страхования жизни в общем объеме страховых премий, в % 7,8 9,4 10,3 15,1 -
Доля количества договоров страхования жизни среди по страховому рынку, в % 5,1 4,8 3,1 3,0 -
По данным Банка России рост взносов рынка страхования жизни после двухлетнего спада продемонстрировал существенный прирост в 66,3 % по сравнению аналогичным периодом прошлого года, что представлено на рисунке 1 [3].
Полугодовая динамика взносов и выплат по страхованию
жизни в 1 полугодии 2012 г. - 1 полугодии 2016 гг
80
65,5 66,3
120 100 80 60 40 20
47,7
36,4
22
5,8|
47,4
5,8|
10Д
13,1
60 40
20 О -20 -40
I взносы, млрд руб.
I выплаты, млрд руб.
-темп прироста, %
1пг 2012 1пг 2013 1пг 2014 1пг 2015 1пг 2016
Рис. 1. Полугодовая динамика взносов и выплат по страхованию жизни в
1 полугодии 2012 г. - 1 полугодии 2016 гг. Накопительное страхование - это возможность формирования накоплений к определенной дате или событию, а также одновременная страховая защита жизни и здоровья и инвестиционное страхование жизни, под которым пони-
мают инструмент инвестирования с возможностью получить потенциально высокий доход, если рынок будет расти, и гарантией возврата взноса, если рынок устремится вниз. По данным Ассоциации страховщиков жизни в 2014-2015 гг. в странах с развитой рыночной экономикой доля страхования жизни в общем объеме страховых взносов существенно выше. Так, например, в странах Западной Европы данный показатель составляет 59,1 %, в Северной Америке 41,3 % [2].
На сегодняшний день страхование жизни растет высокими темпами за счет развития накопительных и инвестиционных программ, которые служат дополнительным инструментов диверсификации личных финансовых вложений и представляют особый интерес для населения в условиях сокращения ставок по депозитам и введения налоговых льгот. Так, в первом квартале 2016 года доходность инвестиций российских страховщиков составила 5,4 %. Именно поэтому основным источником роста страхования жизни является инвестиционное страхование. По данным Банка России на инвестиционное страхование пришлось более 50 % взносов в первом полугодии 2016 года, что представлено на рисунке 2.
Рисунок 2. Структура взносов сегментов страхования жизни в 1 пг. 2015 -
1 пг. 2016 гг., в млрд. руб.
Всего на рынке страхования жизни свою деятельность в первом полугодии 2016 года осуществляли около 35 организаций. Десятка лидеров страхования жизни, на долю которых пришлось 90% всех страховых взносов, представлена в таблице 2 [4]. При этом положение страховщика «Сбербанк страхование жизни», «Росгосстрах - Жизнь» и «Альфастрахование - Жизнь» являются доминирующим на рынке.
Таблица 2. ТОП - 10 лидеров страхования жизни в РФ по результатам 1 пг.
2016 г.
№ Страховая компания Страховые премии, тыс. руб. Доля на рынке страхования жизни, в %
1 СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ 26 454 002 29,8
2 РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ 15 487 160 17,4
3 АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ 12 221 531 13,8
4 РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ 7 440 864 8,4
5 ВТБ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ 5 083 658 5,7
6 СИВ ЛАЙФ 4 998 423 5,6
7 ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ 2 476 276 2,8
8 РАЙФФАЙЗЕН ЛАЙФ 2 222 990 2,5
9 ИНГОССТРАХ-ЖИЗНЬ 1 920 562 2,2
10 МЕТЛАЙФ 1 680 974 1,9
По прогнозу RAEX (Эксперт РА), в 2016 году темпы прироста взносов по страхованию жизни составят 27-30 % и объем рынка достигнет 165-170 млрд. рублей. В условиях оживления потребительского кредитования и ипотечного кредитования прирост взносов по страхованию жизни заемщиков после провала в 2015 году продемонстрирует положительную динамику - 4-5 % за 2016 год и около 5 % в 2017 году.
Бурный рост инвестиционного страхования жизни в 1 полугодии 2016 года был связан с окончанием высокодоходных депозитов, заключенных в начале 2015 года, и поиском клиентами новых финансовых инструментов, а также закрытием и последующим перезаключением договоров инвестиционного страхования жизни для фиксации полученного дохода от роста стоимости иностранных валют. В связи с этим по итогам 2016 года ожидается замедление роста рынка инвестиционного страхования жизни до 50-60 %, в 2017 году - до 20 %.
Список литературы:
1. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 " Об организации страхового дела в Российской Федерации'7/Консультант Плюс
2. Новосельский С.О. Политика и механизм управления персоналом в страховом секторе/ С.О. Новосельский, Э.В. Сукманов // Наука и практика регионов. - 2016. - №1.- С.48-54
3. Ассоциация страховщиков жизни [Электронный ресурс]: сайт. -Режим доступа: http://aszh.ru.
4. Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») [Электронный ресурс]: сайт. - Режим доступа: http://raexpert.ru.
5. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]: сайт. - Режим доступа: http://www.cbr.ru.
