CC BY-NC-ND
84
ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЕ ПРОЕКТЫ
Человек и деньги
Исследовательский проект Фонда «Общественное мнение» (ФОМ). Изучение современной финансовой культуры и финансового поведения населения России.
Руководитель проекта: Преснякова Л., Фонд «Общественное мнение»
Участники проекта: Галицкий Е., Тремаскина О., Шмерлина И., Стребков Д., Градосельская Г., Седнев В.
Актуальность
Российское население все пореформенные годы переживает непрекращающуюся экономическую социализацию. Освоение гражданами новых финансовых реалий и инструментов зачастую происходит с большими фрустрациями — и экономическими, и психологическими. Каждый новый негативный опыт — а их, напомним, с начала 1990-х годов было немало — либерализация цен, приватизация, крах финансовых пирамид середины 1990-х годов, дефолт 1998 г., банковские кризисы, и наконец, нынешний финансовый кризис — отбрасывает назад развитие современных финансовых институтов в нашей стране. В свою очередь позитивный опыт, наоборот, позволял финансовым институтам в частности и рыночной экономике в целом развиваться — отметим бурный рост инвестиционной активности граждан в последние годы, рост кредитных практик. С практической точки зрения проблема исследования финансового поведения и финансовой культуры россиян представляет чрезвычайную важность в контексте изучения перспектив рыночной экономики в нашей стране. В условиях финансового кризиса эта проблематика обретает ещё большую остроту. Кризис ставит перед исследователями новые вопросы: как кризис влияет на стратегии и практики граждан распоряжения деньгами? насколько серьёзным будет в этот раз переток средств населения из институциональных форм в неиституциональные? как люди переживают происходящее? какие уроки из ситуации они для себя извлекут? как кризис повлияет на установки сограждан в отношении денег и финансовой сферы, на их способность брать на себя ответственность за собственное материальное положение? — и это только небольшой перечень наиболее актуальных на нынешний момент вопросов для исследования.
Финансовое поведение и финансовая культура россиян — актуальная тема и для экономической социологии. Эта проблематика никогда не оставались без внимания отечественных исследователей, к сегодняшнему моменту относительно подробно исследованы только отдельные аспекты современного финансового поведения населения. Можно сослаться на работы О. Кузиной (финансовое поведение домохозяйств [Задорин, Кузина, Стребков 2001], проблема доверия в финансовом поведении), В. Рада-ева (исследование вкладчиков финансовых пирамид середины 1990-х годов [Радаев 2002]), Д. Стреб-кова (кредитное [Стребков 2007; 2007а; 2004] и инвестиционное поведение [Стребков 2006; 2008]). При этом масштабных и комплексных исследований финансового поведения крайне мало — можно упомянуть только ежегодный мониторинг финансовой активности населения, проводящийся группой ЦИРКОН [Динамика финансовой активности... 2008]. Финансовая культура россиян и вовсе остаётся малоизученной и исследуется преимущественно в контексте финансовой грамотности при использовании отдельных финансовых инструментов; крайне мало накоплено эмпирической информации по этой проблематике.
При этом востребованность информации о финансовом поведении и состоянии финансовой культуры общества сегодня очень велика: и во властных структурах, и в бизнес-кругах. Актуальность этой информации усиливается в ситуации кризиса.
Проект «Человек и деньги» стартовал в июне 2006 г. с исследования феномена массового инвестиционного поведения на примере восприятия 1РО «Роснефти» — как среди населения, так и среди подписчиков на акции этой компании. На тот момент это было первое масштабное исследование стремительно зарождающегося социального слоя «граждан-инвесторов» (количество частных инвесторов вплоть до начала 2008 г. ежегодно увеличивалось вдвое).
С тех пор ФОМ стремился отслеживать происходящие изменения не только в сфере инвестиционного поведения граждан, но исследовать и другие, ещё не изученные аспекты финансовой культуры и поведения россиян в финансовой сфере.
Проект в большой степени эмпирический — технологические возможности ФОМ позволяют собрать огромный массив эмпирической информации (количественной и качественной). Поскольку эта тематика всегда была в фокусе исследовательских интересов Фонда, то за годы его существования было уже накоплено много эмпирических данных, позволяющих отслеживать динамику по определённым аспектам финансового поведения россиян и их установок в этой сфере. Оформление исследовательского интереса в статус проекта в 2006 г. позволило структурировать уже имеющийся материал и более чётко сфокусировать исследовательские цели и задачи.
Цели и задачи проекта
Цель исследовательского проекта ФОМ «Человек и деньги» — комплексное изучение различных аспектов финансового поведения и финансовой культуры современных россиян в статике и динамике.
Задачи
1. Изучение финансового поведения индивидов и домохозяйств: стратегии распоряжения финансами, планирование бюджета, пользование финансовыми инструментами.
2. Исследование освоения россиянами обычных и инновационных финансовых практик:
2.1. сбережения,
2.2. инвестирование,
2.3. кредитование,
2.4. страхование,
2.5. пенсионные накопления
3. Изучение финансовой культуры сограждан:
3.1. ключевые установки россиян в отношении финансов и их динамика,
3.2. финансовая грамотность в сфере инвестирования и кредитования,
3.3. восприятие и потребление финансово-экономической информации,
3.4. оценка и переосмысление своего финансового опыта.
4. Исследование восприятия и интерпретаций макроэкономического контекста:
4.1. мониторинг восприятия инфляции и инфляционных ожиданий,
4.2. мониторинг оценок состояния и перспектив российской и мировой экономики,
4.3. отношение к IPO,
4.4. восприятие и оценки событий в российской и мировой экономике.
5. Изучение переживания кризиса населением (с осени 2008 г.). Исследовательские технологии и методики
Проект «Человек и деньги» реализуется с использованием различных исследовательских методик и технологий, в частности:
- еженедельный стандартизированный репрезентативный опрос населения России от 18 лет и старше (Омнибус «Пента»);
- стандартизированные опросы целевых групп (например, финансово активные россияне, москвичи с высшим образованием и т. п.);
- exit-poll подписчиков на акции компании «Роснефть» (стандартизированный опрос на выходе из банков);
- стандартизированный мега-опрос «Георейтинг» (единовременный опрос в 68 российских регионах, с региональной и общероссийской репрезентацией, выборка по регионам — 500 человек, общероссийская — 34 000 человек);
- дискуссионные фокус-группы;
- углублённые интервью.
В рамках проекта планируется использование инновационных исследовательских методик — онлайн дискуссий, а также социально-антропологических экспедиций.
Работы по проекту
Начиная с 2006 г. в рамках проекта уже реализованы следующие масштабные исследования:
1. IPO «Роснефти»: восприятие населением и подписчиками на акции (опрос населения, опрос подписчиков на акции и фокус-группы с подписчиками). Июль 2006. http://invest.fom.ru/1
2. Ресурсы массового инвестирования в России (по результатам мега-опроса «Георейтинг»). Ноябрь 2006. http://invest.fom.ru/2
3. Социологическое исследование инвестиционной культуры населения (опрос финансово-активных россиян, фокус-группы с финансово активными россиянами, опрос подростков 14-17 лет). Ноябрь 2007. http://bd.fom.ru/report/cat/micex181207
4. Финансовая культура: испытание кризисом (опрос населения и финансов активных россиян). Октябрь 2008. http://bd.fom.ru/report/cat/fommmvb08
В течение 2007-2008 гг. в рамках проекта также проводились:
- мониторинги инвестиционного поведения россиян и их ориентаций в этой сфере, кредитного поведения, сберегательных практик, использования пластиковых карт и банковских депозитов;
- мониторинговые исследования оценок ситуации в мировой и российской экономике и доверия к валютам, инфляционных ожиданий;
- исследование экономического словаря россиян (понимание ключевых финансовых и инвестиционных терминов);
- исследование денежных стратегий домохозяйств;
- исследование восприятия IPO Сбербанка и ВТБ;
- исследование отношения к мошенничеству в финансовой сфере.
Результаты перечисленных исследований опубликованы на сайте проекта «Человек и деньги»: http:// invest.fom.ru/, а также на сайте ФОМ: fom.ru
Основные публикации по результатам проекта
1. ГалицкийЕ., Мишкинене Ю., Ослон А., Седнев В. 2006. «Гражданин инвестор»—новый исследовательский проект. Социальная реальность. 11. http://socreal.fom.ru/?link=ARTICLE&aid=237
2. Градосельская Г. 2007. Новая волна инвестиционного бума — в ожидании среднего класса? «Неприкосновенный запас». 3 (53). http://magazines.russ.ru/nz/2007/3/gg11.html
3. Преснякова Л. 2006. Кредиты для россиян: «догоняющая» или « опережающая» стратегия финансового поведения? Социальная реальность. 6. http://socreal.fom.ru/?link=ARTICLE&aid=179
4. Преснякова Л. 2007. Инвестиционно-сберегательные инструменты: практический опыт и предпочтения россиян. Социальная реальность. 3. http://socreal.fom.ru/?link=ARTICLE&aid=294
5. Преснякова Л., Стребков Д. 2007. Азы финансовой культуры. Представления об инвестировании в акции. Социальная реальность. 7. http://socreal.fom.ru/?link=ARTICLE&aid=440
6. Преснякова Л. 2007. К вопросу о будущем фондового рынка в России: перспективы и основные ограничения развития. Экономическая социология. 8 (5): 40-54. http://www.ecsoc.msses. ru/_pdf/data/770/587/1234/ecsoc_t8_n5.pdf
7. Преснякова Л. 2008. Финансовая культура населения: угрозы и потенциал для развития инвестиционной активности граждан. В сб.: Финансовая активность населения: социологическое измерение. Сборник статей к III Всероссийскому социологическому конгрессу. Препринт. Москва. ЦИРКОН; 27-35.
Все открытые результаты исследований по проекту публикуются на сайте ФОМ: fom.ru, а также на сайте проекта «Человек и деньги»: http://invest.fom.ru/
Готовится к публикации книга «Гражданин инвестор: к вопросу о формировании нового социального слоя».
Литература
Задорин И. В., Кузина О. Е., Стребков Д. О. (при участии Грибановой О. Б., Чубинец М. В.). 2001. Динамика финансовой активности населения России в 1995-2001 гг. Эксклюзивный маркетинг. 3: 27-87.
Радаев В. В. 2002. Уроки «финансовых пирамид», или что может сказать экономическая социология о массовом финансовом поведении. Мир России. 11 (2): 39-70.
Стребков Д. 2004. Основные типы и факторы кредитного поведения населения в современной России. Вопросы экономики. 2: 109-128 .
Стребков Д. О. 2006. Фондовый рынок как объект социологического исследования: возможности и перспективы. М.: Изд. дом ГУ ВШЭ.
Стребков Д. О. 2007. Социальные аспекты кредитного поведения населения. Социологический журнал. 1: 83-102.
Стребков Д. О. 2007а. Модели кредитного поведения и факторы, определяющие их выбор. Социологические исследования. 3: 52-62.
Стребков Д. О. 2008. Биржевые спекулянты на российском фондовом рынке: в чем различия между новичками и профессионалами? Социологический журнал. 4. В печати.
Динамика финансовой активности населения России 1998-2008. Аналитический доклад. ЦИРКОН. Проект «МФАН», октябрь 2008 г. http://www.zircon.rU/upload/File/russian/publication/2/081002.pdf
