CC BY
145
УДК 336.0/.5
БЕЗОПАСНОСТЬ ФИНАНСОВОМ СИСТЕМЫ В РАМКАХ ПОЯВЛЕНИЯ КРИПТОВАЛЮТЫ
SECURITY OF THE FINANCIAL SYSTEM IN THE CONTEXT OF EMERGING CRYPTOCURRENCIES
Мамаева Людмила Николаевна
Mamayeva Lyudmila Nikolaevna
кандидат экономических наук, доцент кафедры экономической безопасности, Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, Саратов
Cand. Sc. (Economics), associate professor of the department of economic security, Saratov socio-economic institute (branch) of Plekhanov Russian University of Economics, Saratov
е-mail: [email protected]
Лазарева Валерия Александровна
Lazareva Valeria Alexandrovna
студентка факультета экономической безопасности и таможенного дела, Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, Саратов
student of the faculty of economic security and customs management, Saratov socio-economic institute (branch) of Plekhanov Russian University of Economics, Saratov
е-mail: [email protected]
Рыбакова Кристина Сергеевна
Rybakova Kristina Sergeevna
студентка факультета экономической безопасности и таможенного дела, Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, Саратов
student of the faculty of economic security and customs management, Saratov socio-economic institute (branch) of Plekhanov Russian University of Economics, Saratov
е-mail: [email protected]
Кирюхина Маргарита Владимировна
Kiryukhina Margarita Vladimirovna
студентка факультета экономической безопасности и таможенного дела, Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, Саратов
student of the faculty of economic security and customs management, Saratov socio-economic institute (branch) of Plekhanov Russian University of Economics, Saratov
е-mail: [email protected]
Цель научной статьи - рассмотреть влияние крипто-валюты на безопасность финансовой системы России.
В научной статье анализируется характеристика биткоина, показаны его риски, а также рассматривается политика многих стран в отношении криптовалюты.
Методологической основой исследования являются общенаучные методы.
Ключевые слова: криптовалюты, блокчейн, биткоин, майниг, риски, цифровая валюта.
The article aims to consider the influence of cryptocur-rencies on the security of the financial system of Russia. The authors analyze the characteristics of bitcoin, discuss its risks, as well as examine state policies towards cryptocurren-cies in many countries. The methodology of the research is based on general scientific methods.
Keywords: cryptocurrencies, blockchain, bitcoin, mining, risks, digital currency.
Криптовалюта - это цифровая валюта, которая использует криптографию в целях безопасности и борьбы с так называемыми «репликами».
Следует отметить, что в настоящее время существует более двухсот видов различных криптовалют, но среди них самой известной и привлекающей наибольшее число инвесторов, как самая первая критовалюта, остается биткоин. Он появился в 2009 г. Цена биткоина зависит от его спроса и предложения на финансовых рынках.
Заметим, что экосистема биткоина характеризуется двумя категориями участников: обычные пользователи и майнеры. Пользователи проводят транзакции, а майнеры обрабатывают их с помощью специального программного обеспечения, предоставляя свои вычислительные мощности. Майнеров также называют «добытчиками» за то, что они получают вознаграждение в виде криптовалют. Майниг, то есть процесс обработки транзакций, осуществляется на основе технологии блокчейн (ЫосксЬат) [1].
Блокчейн (цепочка блоков) - это распределенная база данных, у которой устройства хранения данных не подключены к общему серверу. Эта база данных хранит постоянно растущий список упорядоченных записей, называемых блоками. Каждый блок содержит метку времени и ссылку на предыдущий блок. Это пионерская технология, которая лежит в основе всей цифровой экономики. Она позволяет обеспечить регистрацию различных транзакций и связанных с ними данных как для стороны, оказывающей профессиональные услуги, так и для потребителей. Применение шифрования гарантирует, что пользователи могут изменять только те части цепочки блоков, которыми они «владеют», в том смысле, что у них есть закрытые ключи, без которых запись в файл невозможна.
Кроме того, шифрование гарантирует синхронизацию копий распределенной цепочки блоков у всех пользователей. Распределенная
база данных в блокчейне - это цепочка из блоков, каждый из которых ссылается на предыдущий [2].
Заметим, что сфер применения блокчейна огромное множество. Так, кредитные организации, предоставляющие займы, с ее помощью могут хранить и вести кредитные истории заемщиков, учитывать данные обо всех выплатах, штрафах, производить расчёты, учитывать произведенные и принятые платежи. Юридическая компания могла бы вести информацию
0 клиентах, сделках, делах и принятых решениях. Причём эта информация гарантированно надежно и безопасно бы хранилась и имелась бы возможность обращения к ней из любой точки мира. Блокчейн-технологии меняют привычную логику и отбрасывают необходимость в посредниках.
Стоит отметить, что анонимность транзакций делает криптовалюты идеальным средством для торговли наркотиками и оружием, вывода и отмывания денег, что несет в себе угрозу для экономической безопасности страны [3]. Именно на биткоине работали крупнейшие торговые площадки теневого интернета. Спекуляции криптовалютами несут в себе риск для глобальной финансовой системы, поскольку все торгуемые цифровые валюты ничем не подкреплены, а их котировки могут меняться стремительно.
Многие государства пытаются контролировать оборот криптовалют. Например, Япония
1 апреля 2017 г. наделила биткоин и Ethereum статусом платежных средств. Еще одной японской новацией стало освобождение операций в криптовалютах от 8 % налога на потребление. Но полноценными деньгами криптовалюты не стали - их приравняли к цифровым активам, разрешив совершать с их помощью взаиморасчеты и оплату товаров и услуг. Биткоины приносят с собой немало политических противоречий, поскольку они являются явной формой богатства для отдельных людей и ни одно государство не может экспроприировать это из-за криптографии. В России пока ведется
Экономическая безопасность и качество. 2018. № 1 (30)
ШшшяШ
обсуждение законопроекта по регулированию криптовалют. Так, министерство финансов предлагает ввести налог на операции с крип-товалютой.
Следует отметить, что Банк России не согласен с предложением Министерства финансов разрешить обращение криптовалют на российских биржах. В Центральном Банке полагают, что это поможет легализовать сомнительные трансакции.
Заметим, что Центральный Банк приводит свои аргументы в пользу запрета оборота крип-товалют, так как операции с критпотовалютами несут в себе риски отмывания, поскольку даже при идентификации конечного участника невозможно проследить и идентифицировать всю цепочку создания и обращения криптовалюты до ее выхода на площадку обмена.
По мнению Банка России, именно разрешение обменных операций конечному бенефициару криптовалют даст возможность легализовать в том числе сомнительные трансакции, проведенные ранее. Это откроет новые возможности для недобросовестных участников и создаст значительные риски для стабильности финансовой системы.
Отметим, что на основании статистических данных только около 2 % россиян хотят получать зарплату в криптовалюте.
Совершенно очевидно, что биткоин - это троянский конь денежной системы, поскольку он прекращает контроль над деньгами. В течение следующего десятилетия, когда крипто-экономика расширит свой охват, чтобы стать поистине глобальной, финансовая система окажется под угрозой, поскольку ее основа переходит от государственных финансовых средств к децентрализованным цифровым валютам. Если биткоин станет широко распространенным и законным, это подтолкнет все банковские компании снизить издержки, чтобы остаться конкурентоспособными.
Биткоин и цифровые валюты всегда будут более дешевыми денежными системами для поддержания и использования, чем денежные средства, которые должны быть защищены от банковского мошенничества, уничтожения заметок и физической кражи. Фиатные деньги всегда будут дороже обслуживать, использовать и поддерживать в целом денежную систему, чем любая цифровая валютная система. Цифровые валюты обладают способностью масштабироваться намного безопаснее и эффективнее, чем денежные средства. Исполь-
зование криптовалюты предполагает отказ от дополнительных сроков обработки и сборов.
Независимость биткоина делает его более стабильным, чем традиционные валюты, но сильная волатильность отпугивает многих инвесторов и несет в себе риск потери вложенных средств.
В масштабах глобальной экономики битко-ин также закладывает увеличение экономической дифференциации стран, поскольку отрывает развитые государства от тех, где интернет еще является редкостью.
По некоторым оценкам, биткоин еще не пережил своего первого подлинного кризиса легитимности, и его сторонники не разработали политическую стратегию, чтобы успокоить осторожные государства и инвесторов тем, что валюта может играть хорошо. Риторика многих сторонников криптовалют предполагает сложное понимание его основополагающей технологии.
Хотя физически биткоины невозможно украсть, их виртуальные кошельки могут быть подвержены кибератакам и взломам паролей. Ещё один риск криптовалют - это их возможное разделение и дробление. Например, в августе 2017 г. у биткоина появилось технологическое ответвление Bitcoin Cash, которое переключило на себя внимание инвесторов. В результате курс новой валюты стал расти, а старой падать. Общее падение самой известной криптовалюты в середине ноября составило 29 %.
Государство не сможет защитить инвесторов в случае скачков курса или обмана со стороны продавцов криптовалюты. По нашему мнению, биткоин - это все-таки спекулятивные инвестиции [4].
На данный момент наиболее радикальные меры в борьбе с криптовалютами предпринял Китай. В сентябре 2017 г. правительство страны запретило все операции размещения токе-нов и криптовалют, что привело к падению курса биткоина на 5 %. Вслед за Китаем Венесуэла приняла на законодательном уровне запрет на майнинг криптовалюты. Вряд ли подобные меры приведут к окончательному исчезновению криптовалют, но они определённо повлияют на их дальнейшую судьбу.
Что касается России, то 25 января 2018 г. Министерство финансов опубликовало проект закона «О цифровых финансовых активах». В данном законе предполагается, что население сможет покупать и продавать различные виды криптовалют исключительно через тор-
говые площадки, брокеров, дилеров и форекс-дилеров, имеющих на это лицензии.
В Министерстве финансов отметили, что сделки с криптовалютами получили широкое распространение по всему миру и установление запрета на законодательном уровне на совершение данного вида сделок в дальнейшем уведет этот рынок в тень и будет стимулировать использование криптовалют в качестве инструмента для обслуживания нелегального бизнеса.
Биткоин и другие цифровые валюты - гораздо больше, чем просто валюты, они явля-
ются средством обмена и точкой входа в новую цифровую экономику - криптоэкономику. Их разработка представляет собой технологический протокол для цифрового владения и экономического обмена. Они несут в себе определенные риски и требуют законодательного регулирования. Но они имеют далеко идущие последствия как для интернета, так и для денег, поскольку они развиваются, чтобы создать свою собственную новую экономическую машину, полностью удаленную от государственных командных и денежных систем.
Библиографический список (References)
1. Генкин А. С. Биткоин: риски и соблазны новой частной криптовалюты // Финансовый бизнес. 2015. № 1.
2. Мамаева Л.Н., Жадан И.Э. Информационный аспект экономической безопасности // Информационная безопасность регионов. 2013. № 2 (13).
3. Мамаева Л.Н. Характерные проблемы информационной безопасности в современной экономике // Информационная безопасность регионов. 2016. № 1 (22).
4. Щербик Е.Е. Криптовалюты и валютная монополия государства // Культура, наука, образование: проблемы и перспективы : матер. IV Всерос. науч.-практ. конф. 2015. С. 117-119.
1. Genkin A.S. (2015) Bitkoin: riski i soblazny novoy chastnoy kriptovalyuty [Bitcoin: risks and temptations of a new private crypto currency] // Finansovyy biznes. № 1.
2. Mamayeva L.N., Zhadan I.E. (2013) Informatsion-nyy aspekt ekonomicheskoy bezopasnosti [Information aspect of economic security] // Informatsionnaya bezopasnost' regionov. № 2 (13).
3. Mamayeva L.N. (2016) Kharakternyye problemy in-formatsionnoy bezopasnosti v sovremennoy ekonomike [Typical challenges of information security in the modern economy] // Informatsionnaya bezopasnost' regionov. № 1 (22).
4. Shcherbik Ye.Ye. (2015) Kriptovalyuty i valyutnaya monopoliya gosudarstva [Crypto-currencies and currency monopoly of the state] // Kul'tura, nauka, obrazovaniye: problemy i perspektivy : mater. IV Vseros. nauch.-prakt. konf. P. 117-119.
