CC BY
28
;
■
:
:
-
-
.
:
.
S.L. Ermakov Е.Е. Frolova
BASIC OPERATIONS OF COMMERCIAL BANKS
5 = Ин5|
і
1
Л £
2 °
I
£м§|
нее
■
■
.
■
.
.
■
-
■
'
.
-
ской деятельности», банк — это кредитная организация, которая имеет
-
:
-
,
,
-
[1].
-
-
нежные средства одних клиентов — предприятий, учреждений, органи:
клиентов — предприятий, учреждений, организаций и населения в кре-
.
■
-
1
я
-
'
:
'
со |
- это экон<
■
,
:
,
5^ | - кредитные организации вправе осуществлять ее только на основа-
нии лицензии Банка России;
ческое совершение банковских операций и банковских сделок, а равно
-
.
-
■
-'
,
■
,
-.
-
.
В общем же случае активные операции банка — размещение на ссуд.
и привлеченных средств банка для получения наивысшей доходности —
о
-
.
-:
,
,
- расчетные (порой их относят — и справедливо — к активно-пас-
,
^ | Экономическое содержание ссудной операции — выполнение банком
с
-
Мн '
■
:
: и
'
ких и других услуг.
Н.Пассивные операции банка — операции, посредством которых банк формирует свои ресурсы: увеличение собственного капитала, привлече-
.
з»
В|
і
^ 1
Л £
2 °
I
£м§|
нее
:
и
я
■
■
-
.
-
-
-
ловливают непрерывный абсолютный рост банковского собственного
■
:
.
.
-
-
ными источниками средств. Традиционные виды депозитов — вклады на
-
'
-
.
-
-
-
ных операций центральных банков — эмиссия наличных денег (табл.).
■
Актив (активные операции)
■
:
о
-
-
:
-
■
:
С
:
д
д
■
:
:
депозиты
:
доходы от операций с иностранной валютой
:
-
:
:
С
%
-
-
я .
В то же время мно
-
'
-
'
,
-
ративы и ломбарды.
-и
я
и
операциях, следует указать на некоторые основополагающие принципы
-
ких организаций.
'
-
х
-
ными в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах.
-
-
о
'
:
обязательств и требований банков. Если банк привлекает средства
о
'
-
^ | зательствам (т.е. его ликвидность) оказывается под угрозой.
-
и
-
^о| личие у банка высокодоходных направлений их размещения, поскольку
.
МН и
-
,
разрабатывая условия этих операций, необходимо в первую очередь уде-
х х
норматив
Н-
чения могут иметь разовый, чрезвычайный характер. Систематическое
-
з»
В|
і
^ 1
Л £
2 °
I
£м§|
нее
этому приоритет в регулировании, в том числе имеющем рестриктивную
в
-
ржание своей ликвидности, коммерческий банк может, только обладая
-
мической ответственностью за результаты своей деятельности.
■
-
-
ми банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами, остающимися после уплаты нам
банкам предоставило экономическую свободу в распоряжении своими
и
о
в
.
-
-
расчетных учреждений государственных специализированных банков), а распространяется и на его капитал. По своим обязательствам коммер-
-
ществом, на которые в соответствии с действующим законодательством
-
ческий банк берет на себя.
-
жде всего из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности.
-
мерческим характером работы банка и неизбежно обернется для него кризисом ликвидности и платежеспособности.
х
банков, но не может давать им приказов и распоряжений относительно направлений и условий размещения и привлечения ресурсов.
-
-
-
собность отвечать по своим обязательствам.
:
-
-
,
- вкладчики в массовом порядке изымают свои вклады (риск лик,
.
-
-
ков. Про
.
-
'
-
■ и
:
-
.
.
всегда выступал одним из основных преимуществ банков перед други-
.
-
-1 .
.
Банки постепенно теряют ряд своих традиционных сравнительных
-
-
■
-
-
нение законодательства в сторону либерализации финансовых операций
и
-
-
1 .
'
-
ой§ ньги» становится все менее отличимым от прочих финансовых активов.
-
,
-
-
.
иоэ В связи с этим происходит рост внебалансовых операций банков, т.е.
и
МН -
: ' '
прямого и косвенного рисков отдельных банков.
1
-
.
Банки вы
Нты кредитного рынка — кредитование развивающихся стран, финансирование операций с высокой долей заемных средств, кредитование не:
.
з»
В|
і
^ 1
Л £
2 °
I
£м§|
нее
й
-
-
1
.
-
ются основным источником банковских ресурсов (до 90%).
■
-
,
-
.
:
вкладчиков, различают депозиты юридических лиц (предприятий, орга-
.
-
:
'
,
-
ленного договором срока).
'
проценты в размере, определяемом договором банковского вклада. Если
■
-
-
и
,
.
Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следую-
-
.
-
-
которую начисляются проценты. При возврате вклада выплачиваются
.
:
письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной,
:
:
,
-
магой).
-
:
'
-
ных средств, списанных со счета, остаток денежных средств на счете на
.
-
жений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу
%
-
.
-
-: м
.
2. Сберегательный, или депозитный, сертификат — ценная бумага,
■
,
.
-
:
- предъявительские;
- именные.
-
ваниям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в
.
-
.
:
:
-
,
,
- принятие вклада от граждан неуполномоченным лицом или с на,
.
-
-
ор Срочные депозиты относятся к более дорогим, но и более качествен-
-
:
:
-
•
Мн -
■
-
м
.
я
-
- депозитні
Н,
- банки должны стремиться к разнообразию субъектов депозитных
-
,
s > MhSI
І
^ 1
Л £
2 °
I
£м§|
нее
,
,
-
и
,
й
-
-
,
- в целях повышения конкурентоспособности на рынке депозитов
-
.
-
и
,
-
и
:
1
специализироваться на операциях, в осуществлении которых они имеют
-
.
-
-
:
,
.
:
1. О банках и банковской деятельности: федер. закон от 3 февр. 1996 г.
.
.
s
.
Информация об авторах
-
:
университет экономики и права, г. Иркутск, e-mail: [email protected].
-
:
.
s
'
,
e-mail: [email protected].
■
.
.
