CC BY
112
Вестник Омского университета. Серия «Экономика». 2016. № 1. С. 188-196.
УДК 336.71
БАНКОВСКИЙ СЕКТОР ОМСКОЙ ОБЛАСТИ: ЭВОЛЮЦИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ
А.М. Сергин, Н.Н. Медведев
Исследуются процессы становления банковского сектора Омской области в составе банковской системы страны рыночного типа. Анализируются тенденции динамики его институциональной структуры в период с 1989 по 2015 г. Рассматриваются вопросы обеспеченности Омской области банковскими услугами на основе таких показателей, как институциональная насыщенность банковскими услугами, финансовая обеспеченность банковскими услугами применительно к объему выданных кредитов, индекс развития сберегательного дела. Сравнивается обеспеченность области банковскими услугами с Сибирским федеральным округом. Рассматривается динамика основных показателей развития банковского сектора Омской области: финансовый результат, привлеченные средства, кредиты, структура вкладов и кредитов, просроченная задолженность. Исследуются процессы влияния на экономику Омской области региональных банков, филиалов и внутренних структурных подразделений иногородних кредитных организаций, а также целевые ориентиры вектора развития банковского сектора области. Выявляются основные проблемы развития банковского сектора области. Анализируются меры, принимаемые Центральным банком РФ по укреплению устойчивости банковского сектора на общегосударственном и региональном уровнях. Прогнозируются перспективы развития банковского сектора региона.
Ключевые слова: региональный банковский сектор, институциональная структура регионального банковского сектора, показатели развития банковского сектора, проблемы развития регионального банковского сектора.
BANKING SECTOR OF THE OMSK REGION: EVOLUTION AND PROSPECTS
A.M. Sergin, N.N. Medvedev
The article examines the processes of formation of the banking sector of the Omsk region within the banking system of the country of the market type. The trends in the dynamics of its institutional structure between 1989 and 2015 are analyzed. The issues of the Omsk region banking services' provision based on such factors as: institutional saturation with banking services; financial banking services provision in relation to the volume of the loan; the index of the savings business development are considered. The authors compare the provision of the Omsk region with banking services to situation in the Siberian Federal District. They consider the dynamics of the main indicators of the banking sector of the Omsk region: financial performance, working capital and loans, the structure of deposits and loans, overdue debt. The processes of influence of regional banks, branches and internal structural divisions of foreign credit institutions on the economy of the Omsk Region and the targets of the vector of development of the region's banking sector are studied. The main problems of the banking sector in the area are identified. The authors also analyze the measures taken by the Central Bank of the Russian Federation aimed at the strengthening of the stability of the banking sector at the national and regional levels. They forecast the prospects of the region's banking sector development.
Key words: regional banking sector, institutional structure of the regional banking sector, indicators of the banking sector, problems of the regional banking sector development.
Развитие регионального банковского сектора - одно из главных условий успешности экономики любого региона, равно как и влияние развития банковской системы страны в целом на экономику государства. Банковский сектор Омской области в составе двухуровневой банковской системы страны рыночного типа начал формироваться в 1989 г., с регистрацией первых частных банков: Кооперативного банка «Сибирь» (лицензия № 170 от 20 сентября 1989 г.) и Сибирского коммерческого банка экономического сотрудничества «СибЭС» (лицензия № 208 от 5 октября 1989 г.). В 1990 г. были созданы Черлакский коммерческий агропромышленный банк, Коммерческий банк «Омский», Коммерческий агропромышленный банк «Агросервис», Коммерческий банк «Больше-реченский». В 1991 г. зарегистрированы Ком-
мерческий банк «Инвестор», Коммерческий банк «Капитал», в 1992 г. - Акционерный инвестиционный «Омскпромстройбанк» и Акционерный коммерческий банк «Омторбанк». В 1993-1994 гг. в Омской области было зарегистрировано еще восемь новых банков: Коммерческий банк «Мираф-Банк», Акционерный коммерческий банк «Народный Банк Сибири», Коммерческий банк «Омский социальный коммерческий банк», Акционерный коммерческий банк «Интернациональный торговый банк», Акционерный коммерческий переселенческий банк «Соотечественники», Коммерческий банк «Омкредитбанк», Коммерческий банк «Сибирский Купеческий банк», Акционерный коммерческий банк «Сибирский международный инвестиционный банк» [1]. В этот же период в Омской области открывались филиалы мно-
© А.М. Сергин, Н.Н. Медведев, 2016
гих иногородних банков. По количеству субъектов банковского сектора максимум (18 региональных банков и 120 филиалов региональных и иногородних банков) был достигнут в 1995-1996 гг. В дальнейшем структурные изменения сектора были связаны только с сокращением числа как региональных банков, так и филиалов региональных и иногородних бан-
ков. В связи с этим именно в период с 1989 по 1995 г. создается банковский сектор Омской области.
Динамика структуры банковского сектора Омской области с момента его формирования в рыночных условиях хозяйствования по 2015 г. (на 1 января) представлена в табл. 1.
Таблица 1
Количество региональных кредитных организаций и филиалов кредитных организаций, действующих в Омской области в 1990-2015 гг.
Год Региональные кредитные организации Филиалы кредитных организаций
с головной конторой в Омской области с головной конторой в других регионах Всего
1990 2 0 0 0
1991 6 0 68 68
1992 8 0 69 69
1993 10 9 73 82
1994 14 26 81 107
1995 18 34 86 120
1996 18 34 86 120
1997 16 23 81 104
1998 13 22 79 101
1999 9 20 46 66
2000 9 17 43 60
2001 9 1 43 44
2002 8 0 41 41
2003 8 0 41 41
2004 8 0 46 46
2005 8 0 47 47
2006 8 0 49 49
2007 7 0 41 41
2008 7 0 47 47
2009 7 0 50 50
2010 6 0 49 49
2011 6 0 43 43
2012 6 0 41 41
2013 6 0 30 30
2014 6 0 24 24
2015 5 0 20 20
Сост. по: данные Отделения по Омской области Сибирского ГУ Банка России по СФО (до 28 января 2015 г. - ГУ по Омской области БР).
В 1995-1996 гг. наблюдалась относительная стабильность состава субъектов сектора. В 1996-1997 гг. под влиянием конкурентных воздействий других региональных банков и, главным образом, филиалов иногородних кредитных организаций, были закрыты пять региональных банков. Кризисные явления в 1998 г. и одновременное усиление конкуренции в банковском секторе привели к дальнейшему сокращению численности действующих банков в регионе, и к 2001 г. их насчитывалось всего девять. Одновременно в целях оптимизации
банковской деятельности, сокращения операционных и административных расходов в этом же периоде существенно уменьшилась сеть филиалов банков. Численность филиалов иногородних банков сократилась до 43, последний филиал регионального банка был закрыт годом позже. В дальнейшем (до 1 января 2015 г.) на уменьшение численности региональных банков повлияли: отзыв Банком России лицензии -1 банк; реорганизация в филиал иногороднего банка - 1 банк; перерегистрация головного офиса банка в другой регион - 2 банка. Сравнение
динамики числа субъектов банковского сектора Омской области с аналогичными показателями банковских секторов по Сибирскому федеральному округу (СФО) и по России в целом свидетельствует, что их сокращение в регионе адекватно показателям как по России, так и в СФО. Расчеты, проведенные авторами на основе публикуемых Банком России «Сведений о количестве действующих кредитных организаций и их филиалов в территориальном разрезе» [2],
Показатель институциональной насыщенности банковскими услугами в Омской области (количество кредитных организаций, филиалов и дополнительных офисов кредитных организаций, расположенных на поднадзорной территории, приходящихся на одного жителя) в сопоставлении с её уровнем в банковском секторе страны и СФО характеризуется позитивной динамикой. С начала исследуемого периода значение показателя было существенно ниже значения по СФО с трендом на повышение значения и сокращение разрыва с показателями по округу. В 2013-2014 гг. значение показателя насыщенности банковскими услугами в Омской области достигло уровня по России в целом и превысило показатель по
свидетельствуют о повсеместном сокращении банков и филиалов в период с 2001 по 2015 г.: в России - на 35 %, в СФО - на 51 %, в Омской области - на 45 %. Численность филиалов иногородних банков в этом же периоде в России сократилась на 45 %, в СФО - на 54 %, в Омской области - на 51 %.
Сведения о показателях обеспеченности Омской области банковскими услугами (на 1 января указанных годов) представлены в табл. 2.
СФО. Вместе с тем сложившаяся динамика объясняется не только ростом количества субъектов банковского сектора в регионе, но и более низкими темпами его снижения по сравнению с СФО и по России в целом начиная с 2011 г.
По финансовой обеспеченности банковскими услугами применительно к объему выданных кредитов нефинансовым организациям - резидентам и физическим лицам - резидентам (соотношение сальдированных кредитов головных офисов и филиалов региона и валового регионального продукта) Омская область на протяжении всего исследуемого периода отставала от сложившегося уровня этого показателя в банковских секторах как СФО, так и страны в целом.
Таблица 2
Показатели обеспеченности банковскими услугами [3]
Год Регион Насыщенность банковскими услугами Индекс развития сберегательного дела (депозиты на душу населения к доходам) Совокупный индекс обеспеченности региона банковскими услугами
Институциональная (по численности населения) Финансовая (по объему кредитов)
2006 Сибирский ФО 0,86 0,77 0,66 0,66
Омская область 0,65 0,63 0,65 0,56
2007 Сибирский ФО 0,92 0,89 0,67 0,72
Омская область 0,64 0,83 0,65 0,65
2008 Сибирский ФО 0,95 0,91 0,63 0,73
Омская область 0,68 0,86 0,61 0,66
2009 Сибирский ФО 0,99 0,90 0,59 0,72
Омская область 0,72 0,81 0,57 0,63
2010 Сибирский ФО 0,96 0,83 0,64 0,69
Омская область 0,71 0,71 0,63 0,60
2011 Сибирский ФО 0,97 0,83 0,68 0,70
Омская область 0,74 0,73 0,65 0,60
2012 Сибирский ФО 0,96 0,86 0,69 0,83
Омская область 0,76 0,74 0,65 0,71
2013 Сибирский ФО 0,96 0,94 0,70 0,86
Омская область 0,78 0,77 0,64 0,73
2014 Сибирский ФО 0,97 0,94 0,7 0,86
Омская область 1,05 0,83 0,66 0,83
2015 Сибирский ФО 0,96 0,93 0,68 0,85
Омская область 1,00 0,73 0,59 0,76
Приведен расчет показателя по методике Банка России с учетом её изменения в исследуемом периоде.
Аналогичная тенденция сохранялась и по показателю развития сберегательного дела (депозиты на душу населения к доходам). Причем если значения показателей по региону и СФО были практически равны, то отставание показателя от значения по стране в целом имело существенное значение. Сохранение тенденций отставания региональных показателей финансовой обеспеченности банковскими услугами применительно к объему выданных кредитов и развитию сберегательного дела от показателей
по СФО объясняется более низкой средней заработной платой в регионе в сравнении со значением по России в целом (2013 г. - на 11 %, 2014 г. - на 7 %), недостаточной кредитной привлекательностью региона, высоким уровнем инфляции, снижением в последние годы стимулов сбережений.
Динамика основных показателей развития банковского сектора Омской области (на 1 января указанных годов) представлена в табл. 3.
Таблица 3
Показатели развития банковского сектора Омской области
№ п/п Показатель 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
1 Количество КО1, млн руб. 7 7 7 6 6 6 6 6 5
2 Уставный капитал КО, млн руб. 672 1 421 1 528 1 676 1 796 1 946 2 556 2 045 1 763
3 Собственные средства (Капитал) КО, млн руб. 1 609 2 627 2 948 3 038 3 396 3 980 5 207 5 221 3 678
3.1 В пересчете в дол. США 60,8 107,5 90,5 103,4 111,9 124,9 171,2 159,9 65,4
4 Количество ФКО2 41 47 50 49 43 41 30 24 20
5 Количество ВСПКО3 562 621 666 601 594 607 623 620 549
6 Финансовый результат всего, млн руб., в т. ч. 1 021 5 689 7 521 507 6 185 8 086 11 800 11 921 нет данных
6.1 КО, млн руб. 179 360 251 -20 145 -123 359 445 165
6.2 ФКО, млн руб. 842 5 329 7 270 527 6 040 8 209 11 441 11 476 нет данных
7 Привлеченные средства всего, млн руб. 33 444 54 692 60 142 74 231 96 279 116 054 139 153 167 347 175 397
7.1 из них вклады физических лиц, млн руб. 30 689 40 396 43 577 54 679 70 881 86 141 106 442 127 922 130 693
8 Структура вкладов, % 100 100 100 100 100 100 100 100 100
8.1 КО, % 9 14,4 16,4 9,6 9,7 11 9,2 7,9 8,3
8.2 ФКОИФ4, % 91 85,6 82,4 88 87,4 84,9 79,4 79,8 74
8.3 ФКОНФ5, % 0 0 1,2 2,4 2,8 4,1 11,4 12,3 17,7
9 Кредиты6 всего, млн руб. 72 816 113 856 132 273 124 443 133 794 181 415 215 622 270 712 296 560
9.1 из них юридическим лицам, млн руб. 38 513 57 383 63 749 66 487 73 074 102 996 108 990 131 044 141 452
9.2 физическим лицам, млн руб. 27 671 47 499 59 284 50 431 52 614 69 577 96 203 128 476 144 053
9.3 индивидуальным предпринимателям, млн руб. 6 632 8 974 9 240 7 525 8 106 8 842 10 429 11 192 11 055
10 Структура кредитов всего, % 100 100 100 100 100 100 100 100 100
10.1 КО, % 7,8 8,0 6,8 5,7 4,6 3,2 2,0 1,8 1,4
10.2 ФКОИФ, % 83,1 83,4 83,6 75,3 69,7 67,4 61,1 59,1 51,1
10.3 ФКОНФ, % 9,1 8,6 9,6 19,0 25,7 29,4 36,9 39,1 47,5
11 Просроченная задолженность всего (ПЗ), млн руб. 3 777 3 562 7 091 14 144 13 794 12 550 11 592 14 542 60 326
12 Уд. вес ПЗ в общем объеме кредитов 5,2 3,1 5,4 11,4 10,3 6,9 5,4 5,4 20,3
Сост. по: данные Отделения по Омской области Сибирского ГУ Банка России по СФО (до 28.01.2015 г. ГУ по Омской области БР).
1 Действующие кредитные организации, зарегистрированные в Омской области.
2 Филиалы иногородних кредитных организаций на территории Омской области.
3 Внутренние структурные подразделения кредитных организаций (филиалов) на территории Омской области (дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы).
4 Филиалы иногородних кредитных организаций, имеющие филиалы на территории Омской области.
5 Филиалы иногородних кредитных организаций, не имеющие филиалов на территории Омской области.
6 Задолженность по кредитам, предоставленным кредитными организациями России заемщикам Омской области.
Для более объективной оценки исследуемого периода были проанализированы показатели с 2007 (докризисного) до 2015 г.
Как видно, количество действующих кредитных организаций, зарегистрированных в регионе, продолжало снижаться. Собственные средства (капитал) региональных банков в исследуемом периоде увеличились в 2,3 раза. Вместе с тем в эквиваленте дол. США (по курсу на начало соответствующего года) темп прироста составил лишь 7,5 %. Сравнение величины капитала на конец анализируемого периода в сравнении с 1 января 2014 г. (дата максимально достигнутой величины в исследуемом периоде) показывает, что он сократился на 30 % в рублевой оценке и на 59 % - в долларовой.
Количество филиалов иногородних банков сократилось в два раза. Однако это не сказалось негативно на активности деятельности иногородних банков в регионе, поскольку они не ушли из региона, а в основном перевели филиалы в статус своих внутренних структурных подразделений. Деятельность иногородних банков в регионе постоянно активизировалась. Ресурсная база всех субъектов банковского сектора (основным источником которой были вклады физических лиц), сформированная за счет региональных источников, увеличилась в 5,2 раза. При этом доля вкладов, привлеченных банками региона, снижалась, составив на 1 января 2015 г. лишь 8,3 % против 14,4 % на начало 2008 г.
Еще более показательна кредитная экспансия иногородних банков. При увеличении кредитных вложений более чем в 4 раза, доля кредитов, предоставленных региональными банками, имела устойчивый тренд к снижению. Если на начало 2007 и 2008 гг. их доля в структуре кредитных вложений региона составляла около 8 %, то на 1 января 2015 г. - лишь 1,4 %. В 1996 г. как наиболее успешном для региональных банков с точки зрения их институциональной структуры на долю омских банков в структуре кредитных вложений региона приходилось более 30 %. О снижении роли региональных банков в экономике Омской области свидетельствует и их совокупный финансовый результат в период исследования. Демонстрируя разнонаправленный тренд изменения, полученная банками региона прибыль в 2013 г. в сравнении с 2006 г. увеличилась в 2,5 раза, филиалов иногородних банков - в 13,6 раза. При этом доля омских банков в совокупном финансовом результате банковского сектора региона постоянно снижалась: с 17,5 % по результатам работы в 2006 г. до 3,7 % в 2013 г.
Формирование эффективной политики в области построения и развития банковского сектора для России с ее огромной территорией и включая региональные аспекты - задача сложная. Исходя из значимости влияния состояния банковской системы страны на экономику государства и региональных банковских секторов на успешность экономики любого региона Банк России в рамках реализации денежно-кредитной политики ведет постоянную работу по укреплению и совершенствованию банковского сектора страны.
Создание сильного экономического блока и развитие банковского сектора Омской области (как его локомотива) взаимосвязаны и имеют важное значение в решении приоритетных задач для социально-экономического развития региона. Это и определяет их постоянное нахождение в поле зрения региональных органов власти и Отделения по Омской области Сибирского ГУ Банка России (Главного управления Банка России по Омской области до 28 января 2015 г.).
В основе вектора развития банковского сектора области - приоритеты социально-экономического развития региона, определяемые Правительством Омской области. Среди основных задач на современном этапе:
- развитие кластерной модели экономики в рамках реализации Стратегии социально-экономического развития области до 2025 г.;
- использование преимуществ настоящего времени, связанных с необходимостью им-портозамещения и нацеленных на импорто-опережение (в том числе с проектами развития глубокой переработки сельскохозяйственного сырья, замещения завозной продукции местными аналогами);
- работа по созданию благоприятной деловой и инвестиционной среды для предпринимателей (развитие регионального инвестиционного законодательства и специальной инфраструктуры, активная информационная и организационная поддержка инвесторов, снижение барьеров с особым отношением к малому и среднему бизнесу) [4].
В настоящее время наблюдаются следующие основные проблемы и тенденции в развитии банковского сектора области.
Отмечается ослабление инвестиционных позиций региональных банков. Несмотря на то, что они работают в относительно стабильной, скрепленной длительно формировавшимися, устойчивыми, партнерскими связями с клиентами нише, они не способны конкурировать с крупными иногородними банками по ценовым
параметрам кредитных услуг. На фоне масштабного отзыва Центральным банком РФ лицензий у мелких и средних банков им все более проблематично привлекать ресурсы по ставкам, предлагаемым филиалами крупных иногородних банков, работающих в регионе. Поэтому их финансовый результат не позволяет существенно наращивать собственные средства, а привлеченные ресурсы - наиболее дорогие и наименее «длинные». Одновременно ограниченность ресурсной базы не позволяет им удовлетворять запросы клиентов по крупным проектам.
Работа филиалов и более мелких внутренних структурных подразделений иногородних банков в регионе имеет свою специфику. Часть важных функций, включая оценку кредитных рисков, принятие решений по крупным инвестиционным сделкам, выполняют головные офисы, что затрудняет ведение бизнеса в регионе, снижает транспарентность этой части банковского сектора региона. При этом в случае недостатка ликвидности в банке ресурсы, как правило, перераспределяются в головной офис.
В условиях кризисных явлений в экономике во всех субъектах банковского сектора резко возросла доля просроченной задолженности, снизилась производительная сила финансовых активов, обострилась проблема «дефицита качественных заемщиков». Наблюдающийся неудовлетворенный спрос на кредитные услуги не всегда является платежеспособным и зачастую основан на необходимости решения проблем только в текущей деятельности. Расширяется профиль банковских рисков. Помимо кредитных рисков, обусловленных как финансовым состоянием заемщиков, так и концентрацией рисков у ряда банков, все более важную роль играют риски, вызванные валютными сегментами финансового рынка.
Существенное сокращение количественного состава банковского сектора страны в 2014-2015 гг. - наряду с активно публикуемыми средствами массовой информации прогнозами о возможном прекращении деятельности в 2015-2016 гг. до 200 и более банков [5], а также предложениями ограничить для клиентов банков возможность многократно получать компенсации по вкладам в банках-банкротах [6], не способствуют повышению доверия населения к устойчивости банковского сектора, что сокращает возможности диверсификации и наращивания банками объемов ресурсных источников.
Одновременно девальвация рубля и сохраняющаяся высокая волатильность его курса к доллару США и евро усиливают фактор не-
уверенности населения в долгосрочных сбережениях [7].
Несмотря на эти проблемы, энергичные и своевременные меры Центрального банка РФ по очищению банковского сектора от организаций, которые не способны принимать адекватные и действенные меры по противостоянию принимаемым рискам и (или) вовлечены в сомнительные операции [8], комплексное использование им инструментов денежно-кредитного регулирования позволили предотвратить лавинообразное развитие кризисных явлений в стране на рубеже 2014-2015 гг., способствовали сохранению доверия хозяйствующих субъектов и населения к кредитным организациям, что подтверждается повышением уровня обеспеченности Омской области банковскими услугами.
Государственное нормативно-правовое регулирование финансовых рынков подразумевает выстраивание Банком России, выполняющим функции мегарегулятора, своеобразных рамочных ограничений и формирование единых требований к правилам поведения игроков на отдельных сегментах финансового рынка. Однако более тонкая настройка и управление состоянием рынка осуществляются с использованием рыночных методов воздействия на финансовые потоки. Законодатель наделил Банк России всего 8 основными инструментами и методами денежно-кредитной политики (далее - ДКП). Для практической реализации единой государственной ДКП и в целях формирования однородного рыночного пространства страны Банку России важно найти разумное сочетание масштабов централизованного и регионального применения этих инструментов.
На уровне региона большинству территориальных учреждений Банка России доступны для использования три инструмента: 1) это контроль за соблюдением кредитными организациями установленных нормативов обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); 2) проведение операций рефинансирования кредитных организаций; 3) проведение депозитных операций.
Таким образом, первая региональная особенность применения инструментов ДКП в целях регулирования финансовых рынков - существенное ограничение набора инструментов, применяемых на местах: всего три. Как представляется, это не является недостатком, а скорее отражает сложившуюся и вполне разумную форму сочетания централизации и децентрализации, позволяющую учитывать особенности региональных рынков.
Важно отметить, что масштабы использования инструментов ДКП зависят от структуры банковского сектора региона. В настоящее время принято выделять три составляющие: региональные банки, филиалы иногородних кредитных организаций и внутренние структурные подразделения иногородних кредитных организаций. Масштабы участия территориальных учреждений Банка России в формировании обстановки на региональных сегментах финансовых рынков во многом зависят от статуса действующих в регионе кредитных учреждений и существенно отличаются.
Региональные банки могут использовать все три доступных на региональном уровне инструмента ДКП. Филиалы - могут пользоваться только рефинансированием, да и то, если им разрешит головной офис. Внутренние структурные подразделения не имеют доступа к операциям с Банком России, хотя их влияние на уровень обеспеченности региона банковскими услугами может быть значительным. Например, в Омской области на 1 декабря 2015 г. почти половина регионального кредитного портфеля обеспечивается такими субъектами банковского сектора.
Вторая региональная особенность применения инструментов ДКП в целях регулирования финансовых рынков связана с тем, что масштабы их использования зависят от институциональных характеристик банковского сектора. Чем больше региональных банков, тем больше инструментов ДКП используется на региональном уровне и тем существеннее их воздействие на состояние денежного рынка. Если в регионе останутся только внутренние структурные подразделения (не банки и не филиалы), то в таком регионе операции ДКП проводиться не будут.
Регулирование нормативов обязательных резервов (далее - ОР), депонируемых в Банке России, является одним из наиболее эффективных инструментов денежно-кредитной политики. Особенностью практического применения этого инструмента является централизованное, на уровне Совета директоров Банка России, установление норматива ОР. При этом последствия применения новых нормативов ведут прежде всего к изменениям в балансе каждой кредитной организации и затем проявляются на финансовых рынках. Территориальные учреждения Банка России контролируют правильность проведения этих операций.
На этапе становления банковского сектора России (1990-1995 гг.) суммы, размещенные на счетах ОР, достигали 20 % от активов кредитной организации. Затем (1998-2004 гг.) они
постепенно снизились до 5 %. Столь существенное изъятие ресурсов из делового оборота оказывало негативное воздействие на развитие банковского бизнеса. В 2004 г. Банк России пошел на радикальное изменение механизма резервирования. Расчетная величина ОР стала уменьшаться на величину фактических рублевых денежных средств, находящихся в кассе кредитной организации. Кредитные организации получили возможность на хранение части ОР (в настоящее время 80 %) на корреспондентском счете с правом его использования при условии, что средний хронологический остаток на корсчете будет на уровне не меньше, чем установленная Банком России величина. В настоящее время доля средств на счетах ОР стала составлять около 0,1 % валюты баланса кредитных организаций.
Таким образом, можно сделать вывод, что созданный в России механизм обязательного резервирования не только позволяет эффективно достигать целей ДКП, но и в значительной степени определяет привлекательность банковского бизнеса для инвесторов.
Ресурсы Банка России оказывают существенное влияние на состояние финансовых рынков, в том числе на их региональные составляющие. Полноценный доступ региональных банков к ресурсам Банка России стал возможен только в 2003 г. В последнее время объем ежегодно предоставленных на территории Омской области кредитов Банка России находится в диапазоне от 50 до 100 млрд руб. и имеет четко выраженную тенденцию к росту. В основном кредитные организации пользуются внутридневными кредитами, а также кредитами овернайт. Анализ показывает, что имеющееся в распоряжении кредитных организаций и филиалов обеспечение потенциально позволяет им увеличить объём операций рефинансирования в три-пять раз.
Выполняя функции финансового посредника, Банк России через его территориальные учреждения проводит операции как по предоставлению, так и по адсорбированию ликвидности с финансовых рынков. Соотношение масштабов этих двух прямо противоположных операций зависит от региональных особенностей. В ряде регионов депозитные операции носят массовый характер. В Омской области операции по привлечению средств кредитных организаций региона в депозиты Банка России единичны, а наиболее востребованным инструментом ДКП является рефинансирование.
В кризисные периоды развития событий особо наглядно проявлялся положительный си-
нергетический эффект при комплексном использовании инструментария денежно-кредитного регулирования. Например, в банковском секторе Омской области, как и в целом в России, летом 2004 г. из-за «кризиса недоверия» возник значительный спрос на ресурсы, образовалось лавинообразное нарастание объемов операций рефинансирования. Такое положение не могло продолжаться длительный период. Поэтому своевременное изменение нормативов обязательного резервирования в сторону их снижения привело к тому, что в хозяйственный оборот банковского сектора области было введено более 400 млн руб. Именно это способствовало стабилизации обстановки на денежном рынке региона.
Подобным образом Банк России действовал и в период кризисных событий осенью 2008 г. Нормативы обязательного резервирования были сокращены в четырнадцать раз. Такое масштабное снижение нормативов при появлении первых признаков кризисных явлений позволило омским банкам в течение сентября - ноября 2008 г. оперативно получить и ввести в свой деловой оборот более 240 млн руб., а в целом по России - около 300 млрд руб. Как показало дальнейшее развитие событий, именно эти меры в сочетании с беспрецедентными по объемам операциями рефинансирования оказались одними из самых мощных антикризисных решений, оказавших существенное стабилизирующее воздействие на банковский сектор и все сегменты финансового рынка.
В качестве третьей региональной особенности применения инструментов ДКП в целях регулирования финансовых рынков выступает требование о комплексном их использовании.
И это требование является важнейшим и обязательным условием для успешного развития как банковского сектора любого региона, так и финансового рынка в целом, особенно в кризисные периоды.
Омская область, демонстрируя довольно высокий уровень социально-экономического развития, имеет (в количественном отношении) достаточно развитый банковский сектор. Однако сеть кредитных организаций на территории области расположена неравномерно. Наибольшая их часть сосредоточена в областном центре. Именно в г. Омске находятся ведущие промышленные предприятия области, кредитные организации, предлагающие широкий спектр банковских услуг. В настоящее время в банковском секторе области ведущие позиции занимают банки с государственным участием. Региональные банки не выдерживают конкуренции, их влияние на инвестирование хозяйствующих субъектов и обеспечение банковскими услугами населения существенно снижается. Безусловным лидером на региональном банковском рынке являются учреждения Сбербанка России. В среднесрочном периоде (3-5 лет) -конфигурация институциональной структуры банковского сектора области будет формироваться как результат конкурентной борьбы между банками с государственным участием и крупными частными банками. Банковский сектор Омской области по интенсивности своего развития был и останется лидером среди отраслей региональной экономики. Обеспеченность банковскими услугами региона будет постепенно повышаться, приближаясь к среднероссийским показателям.
1. Банк России: история создания и развития в Омской области (1895-2010 гг.) : к 150-летию Банка России. - М., 2010. - 520 с.
2. Сведения о количестве действующих кредитных организаций и их филиалов в территориальном разрезе / Банк России. - URL : http://www.cbr.ru/regions/ (дата обращения: 24.10.2015).
3. Отчеты о развитии банковского сектора и банковского надзора (годовые выпуски) / Банк России. - URL : http://www.cbr.ru/publ/ (дата обращения: 24.10.2015).
4. Задачи региональной политики в 2015 г. - URL : http://www.omsk.ru/news/gubernator-omskoy-oblasti (дата обращения: 24.10.2015).
5. В этом году могут обанкротиться 200 банков. - URL : http://www.msn.com/ru-ru/mo-ney/business (дата обращения: 24.10.2015).
6. Медведев поручил изучить идею Г. Грефа об ограничении страховок по вкладам. -URL : http://www.rbc.ru/finances/ (дата обращения: 24.10.2015).
7. ЦБ рассказал об изменении отношения россиян к вкладам после девальвации. - URL : http://www.rbc.ru/finances/ (дата обращения: 24.10.2015).
8. Сергин А. М. Банковский надзор и устойчивость кредитных организаций: действующая система, проблемы // Вестн. Ом. ун-та. Сер. «Экономика». - 2015. - № 2. - С. 55-65.
1. (2010), Bank Rossii: istoriya sozdaniya i razvitiya v Omskoi oblasti (1895-2010 gg.): K 150-letiyu Banka Rossii [The Bank of Russia: the history of foundation and development in Omsk Oblast (1895-2010): On the 150th anniversary of the Bank of Russia], Moscow, 520 p.
2. Svedeniya o kolichestve deistvuyushchikh kreditnykh organizatsii i ikh filialov v territori-al'nom razreze. Bank Rossii [Information on the number of banking institutions and their branches in territorial aspect. Bank of Russia], available at: http://www.cbr.ru/regions/ (accessed October 24, 2015).
3. Otchety o razvitii bankovskogo sektora i bankovskogo nadzora (godovye vypuski). Bank Rossii [Reports on the development of the Banking Sector and Banking Supervision and Regulation (annual issues). Bank of Russia], available at: http:// www.cbr.ru/publ/ (accessed October 24, 2015).
4. Zadachi regional'noi politiki v 2015 g. [Regional Policy Challenges in 2015], available at: http://www.omsk.ru/news/gubernator-omskoy-oblasti (accessed October 24, 2015).
Сведения об авторах:
Сергин Александр Максимович - канд. экон. наук, доцент Омского филиала Финансового университета при Правительстве Российской Федерации E-mail: [email protected]
Медведев Николай Николаевич - канд. экон. наук, доцент
E-mail: [email protected]
5. V etom godu mogut obankrotit'sya 200 bankov [200 banks may go bankrupt this year], available at: http://www.msn.com/ru-ru/money/ business (accessed October 24, 2015).
6. Medvedev poruchil izuchit' ideyu G. Grefa ob ogranichenii strakhovok po vkladam [Medvedev instructed to explore the G. Gref s idea about the limitation of deposits insurance], available at: http://www.rbc.ru/finances/ (accessed October 24, 2015).
7. TsB rasskazal ob izmenenii otnosheniya rossiyan k vkladam posle deval'vatsii [Central Bank spoke about an attitude change of Russians to the deposits after the devaluation], available at: http://www.rbc.ru/finances/ (accessed October 24, 2015).
8. Sergin, A. M. (2015), Bankovskii nadzor i ustoichivost' kreditnykh organizatsii: deistvu-yushchaya sistema, problemy. Vestnik Omskogo universiteta. Seriya "Ekonomika" [Banking Supervision and Regulation and the stability of banking institutions: current system, problems. Herald of Omsk University. Series "Economics"], No. 2, pp. 55-65.
About the authors:
Sergin Aleksandr Maksimovich - candidate of economic sciences, associate professor in Financial University under the Government of the Russian Federation, Omsk branch E-mail: [email protected]
Medvedev Nikolay Nikolaevich - candidate of economic sciences, associate professor E-mail: [email protected]
Статья поступила в редакцию 30 ноября 2015 г.
