БАНК КАК СУБЪЕКТ ИСПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОИЗВОДСТВА Текст научной статьи по специальности «Право»

Банк как субъект исполнительного производства The bank as a subject of enforcement proceedings

Макарова Е. В.

Студент 4 курса, Факультет Юридический Оренбургский институт Университета имени О.Е.Кутафина (МГЮА)

РФ, г.Оренбург e-mail: [email protected]

Makarova E.V.

4th year student, Faculty of Law

Orenburg Institute of the O.E.Kutafin University (MGUA)

Russia, Orenburg l e-mail: [email protected]

Аннотация.

В научной статье определено место банка среди других участников исполнительного производства как организации, исполняющей требования, содержащиеся в исполнительных документах. Акцентируется внимание на специфику применения банками положений статьи 101 федерального закона «Об исполнительном производстве», когда взыскатель подает исполнительный лист непосредственно в кредитную организацию, и на проблемы, которые возникают в этом случае. Исследуются некоторые материалы судебной практики, позволяющие обратить внимание на проблемы реализации банками их правомочий в ходе исполнительного производства.

Annotation.

The scientific article defines the bank's place among other participants in enforcement proceedings as an organization fulfilling the requirements contained in the enforcement documents. Attention is focused on the specifics of the application by banks of the provisions of Article 101 of the Federal Law «On Enforcement Proceedings», when the recoverer submits a writ of execution directly to a credit institution, and on the problems that arise in this case. Some materials of judicial practice are examined, which allow paying attention to the problems of the implementation by banks of their powers in the course of enforcement proceedings.

Ключевые слова: банк, кредитная организация, исполнительное производство, судебный-пристав исполнитель, исполнительный документ.

Key words: bank, credit institution, enforcement proceedings, bailiff, executive document.

В настоящее время банк можно признать одним из основных субъектов исполнительного производства, без которого невозможно представить исполнение большинства требований различных исполнительных документов. В связи с этим, актуализируется проблема совершенствования механизма исполнения банком исполнительных документов.

Часто участие банка в исполнительном производстве ограничивается непосредственным исполнением требования из исполнительного листа или обменом необходимой информацией с Федеральной службой судебных приставов в ходе исполнительного производства.

При исследовании статуса банка как одного из субъектов исполнительного производства необходимо определить понятие «исполнительного производства» как юридической категории.

Федеральный закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» ( далее— Федеральный закон от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ) отводит довольно заметную роль банкам и иным кредитным организациям при осуществлении исполнительного производства.

В теории существует разнообразный подход к толкованию «исполнительного производства» как юридического явления, поскольку в Федеральном законе от 2 октября 2007 г. №2 229-ФЗ отсутствует определение данного термина.

Исходя из целей и задач, закрепленных в ст. 2 Федерального закона от 2 октября 2007 г. Федерального закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ, можно вывести общее определение, согласно которому, под исполнительным производством понимается деятельность различных субъектов, вовлеченных в процесс исполнения исполнительных документов в соответствии с законодательством.

При определении понятия исполнительного производства, необходимо говорить о его субъектном

составе.

На основании ст. 7 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ, банки и иные кредитные организации относятся к организациям, которые призваны исполнять требования, содержащиеся в исполнительных документах.

Действующим законодательством банкам отведена значительная роль в процессе исполнения судебных актов на территории Российской федерации и это является неслучайным. В силу своей юридической природы банк оказывается важным участником исполнительного производства, имея дело с денежными средствами граждан и организаций, находящихся на их счетах и во вкладах, за счет которых возможно исполнение различных обязательств.

Участие банков в исполнительном производстве предопределяется характером исполнительных действий и мерами принудительного исполнения, используемыми органами принудительного исполнения для соблюдения требований исполнительных документов. Часто требования исполнительных документов сводятся к взысканию определенных денежных сумм, которые могут находиться во вкладах и на счетах должника в банках.

Непосредственное перечисление средств со счета должника на счет взыскателя банк осуществляет в силу ст. 8 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ, согласно которой «банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, исполняет содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств или об их аресте».

Банк как субъект исполнительного производства, согласно Федеральному закону от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ, имеет право на непосредственное исполнение различных исполнительных документов. Например, банк наделен, исполнять требования, содержащиеся в исполнительном документе с учетом очередности обращения взыскания, с учетом вида средств, исполнять требования, содержащиеся в исполнительном документе с учетом очередности удовлетворения требований взыскателя, участвовать в переводе денежных средств и другое.

Приведенные нормы права помогают сделать вывод о том, что кредитная организация сама фактически может исполнять требования судебных актов, производя списание денежных средств со счета должника, при этом не обладая какими-либо властными полномочиями и в связи с этим, при исполнении исполнительных документов банками возникают проблемы, обусловленные рядом несоответствий в действующем законодательстве.

Одной из главных проблем является то, что у банка отсутствуют особые полномочия, которые необходимы для определения источника поступления денежных средств на банковские счета.

Действующее законодательство не обязывает банк самостоятельно определять источники поступления денежных средств на банковские счета с целью определения возможности (невозможности) обращения на них взыскания при исполнении исполнительного документа, поступившего непосредственно от взыскателя-

Однако современная судебная практика свидетельствует об обратном. Суды отмечают, что банки несут публичную обязанность не допускать списания средств, на которые не может быть обращено взыскание, при исполнении требований исполнительных документов.

Например, Верховный Суд РФ сделал однозначный вывод о том, что кроме ст. 7 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ должен был руководствоваться в том числе п. 12 ч. 1 ст. 101 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ, согласно которому взыскание не может быть обращено на пособия граждан, имеющих детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.

К таким пособиям в соответствии со ст. 3 Федерального закона от 19 мая 1995 №81-ФЗ «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей» отнесены, в частности, единовременное пособие при рождении ребенка, ежемесячное пособие по уходу за ребенком, ежемесячное пособие на ребенка и другие.

Так, Ярцевский городской суд Смоленской области рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению гражданки к ПАО «Сбербанк России» о признании действий незаконными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда. В исковом заявлении она указала, что в период с 01.04.2021 по 13.04.2021 ПАО "Сбербанк России" списал с ее текущего счета пенсию на несовершеннолетнего ребенка-инвалида 2014 года рождения, компенсацию по уходу за несовершеннолетним ребенком-инвалидом и социальную выплату на ребенка в возрасте от 3 до 7 лет в полном объеме в размере 20 565 рублей., что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу «Универсальный на 5 лет» (р/с 42№002) и выпиской по счету дебетовой карты «МИР» (р/с 40№002).

Кроме того, своими незаконными действиями ответчик причинил ей моральный вред, оставив ее и ее несовершеннолетних детей, один из которых инвалид, без средств к существованию. С момента выявления противоправных действий ответчику она была вынуждена обращаться в вышестоящие инстанции с жалобами , имея при этом серьезные заболевания сердца.

Принимая во внимание мнение участников разбирательства, суд отмечает, что при исполнении исполнительного документа, поступившего на исполнение, ПАО "Сбербанк России" должен был убедиться в назначении денежных средств, находящиеся на счетах должника, с целью проверки возможности их удержания. По результатам рассмотрения дела исковые требования были удовлетворены частично.

На эту проблему также указывает обзор судебной практики разрешения споров, связанных с исполнением банками и другими кредитными организациями требований исполнительных документов в 2021 году. Должник обратился в суд с иском к банку о взыскании убытков, указав, что банк обратил взыскание по исполнительному документу на денежные средства на его банковском счете, который был открыт для перечисления детских пособий. Поскольку на эти денежные средства, не может быть обращено взыскание, то банк произвел незаконные действия, причинившие ему убытки. В связи с этими обстоятельствами суд установил основания для привлечения банка к гражданско-правовой ответственности в виде взыскания убытков.

Решения, упомянутые в данной судебной практике, ставят банки в заведомо невыгодное положение. Обязывая их соблюдать положения ст.101 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ, не было принято во внимание, что банки не уполномочены запрашивать информацию о доходах и имуществе, обращение взыскания на которое запрещено в силу закона, при этом банки несут гражданско-правовую ответственность за неправомерное обращение, либо не обращение взыскания на денежные средства или иное имущество должника.

Рассмотрим следующую ситуацию, чтобы подтвердить этот вывод.

Взыскатель имеет право получить присужденные ему денежные средства, подав исполнительный лист в ФССП или направив исполнительный лист непосредственно в банк.

При предъявлении исполнительного листа в Федеральную службу судебных приставов судебный пристав-исполнитель выносит постановление о возбуждении исполнительного производства и обязывает должника предоставить информацию, подтверждающую наличие у него имущества, доходов, на которые не может быть обращено взыскание по исполнительному листу, в том числе денежных средств на счетах, вкладах или на хранении в банках.

При этом у должника не возникает обязанности информировать банк о наличии у него имущества, доходов, на которые в соответствии со ст. 101 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

Из этого следует, что в случае судебного оспаривания действий или бездействий судебного пристава-исполнителя суд примет во внимание недобросовестное поведение должника, выраженное в непредоставлении сведений о доходах и имуществе на которые обращение взыскания недопустимо.

Однако банк не сможет сослаться на эти обстоятельства, поскольку у должника нет такой обязанности при предъявлении исполнительного документа кредитной организации, а из этого следует, что банк рискует быть привлеченным к гражданско-правовой ответственности.

Даже введенный пункт в ст. 70 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ, устанавливающий обязанность указывать код вида дохода в расчетных документах лицами, выплачивающих должнику заработную плату и (или) иные доходы, в отношении которых установлены ограничения, не помогает полностью решить проблему, поскольку остается неясным, как исключить средства поступающие на банковский счет из различных источников, поскольку специальных банковских счетов, предназначенных для получения социальных выплат, не существует.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с ч. 3 ст. 69 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках. Не допускается обращение взыскания на денежные средства, размещенные на залоговом, номинальном, торговом и клиринговом счетах, что прямо предусмотрено действующим законодательством.

Приведенный выше перечень банковских счетов, на которые в силу закона не допускается обращение взыскания, является закрытым и как следствие, обращение взыскания на денежные средства, размещенные на иных счетах должника для банка, является обязательным.

Банк или иная кредитная организация может не исполнить исполнительный лист или распоряжение судебного пристава-исполнителя в полном объеме, если на счетах должника отсутствуют денежные средства, или если на средства на этих счетах наложен арест, или если операции со средствами приостановлены в установленном законом порядке, или иным образом случаях, установленных федеральным законом.

К таким случаям, в частности, относятся случаи невозможности обращения взыскания на определенные виды доходов.

Как уже упоминалось, действующее законодательство не предусматривает специальных банковских счетов, предназначенных исключительно для распоряжения суммами социальных и других выплат, на которые не может быть обращено взыскание в силу положений ст. 101 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ.

Таким образом, на банковские счета, открытые физическим лицам, могут поступать как денежные средства, обращение взыскания на которые прямо запрещено законом, так и денежные средства, обращение взыскания на которые обязательно для банка.

Внесенные на банковский счет денежные средства будут являться обезличенной денежной суммой, и не будут подлежать раздельному учету в зависимости от источника поступления и как следствие, определить, на какие именно денежные средства не может быть обращено взыскание, не представляется возможным.

Мы видим решение этой проблемы во внесении изменений в действующее законодательство, а именно, необходимо:

- ввести в действующее законодательство понятие специальных банковских счетов, которые предназначены для распоряжения суммами от социальных и иных выплат, на которые не может быть обращено взыскание в силу положений ст. 101 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ;

- исключить возможность поступления на специальные банковские счета денежных средств от иных гражданско-правовых сделок;

- исключить ответственность банков за обращение взыскания на денежные средства, находящихся на счетах, открытых не для социальных и иных выплат, на которые не может быть обращено взыскание в силу положений ст. 101 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ .

Таким образом, остается открытым вопрос о том, насколько банки упрощают процедуру исполнения судебных актов, а также актов других органов и должностных лиц, и насколько они повышают ее эффективность. На практике при внедрении такого механизма взыскания возникает большое количество нерешенных аспектов, которые, на наш взгляд, затрагивают основные права граждан. От незаконных действий или бездействий банков могут пострадать как должники, так и взыскатели, а защита законных интересов в этом случае сложнее, при предъявлении исполнительных документов непосредственно судебным приставам-исполнителям, поскольку процедура реализации права на защиту носит несколько иной характер.

Список используемой литературы:

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 №395-1 // Официальный интернет-портал правовой информации. -Режим доступа: http://pravo. gov.ш/proxy/ips/?docbodv=&nd=Ш20Ш268

2. Федеральный закон «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ // Официальный интернет-портал правовой информации. -Режим доступа: http://pravo. gov.ru/proxv/ips/?docbodv=&nd=102117007

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.12.2022) // Официальный интернет-портал правовой информации. -Режим доступа: http://pravo.gov.ru/proxv/ips/?docbodv=&nd=102039276

4. Федеральный закон от 19 мая 1995 №81-ФЗ «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей» // Официальный интернет-портал правовой информации. - Режим доступа: http://pravo.gov.ru/proxv/ips/?docbodv=&nd=102035632

5. Обзор судебной практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.06.2021) [Электронный ресурс] // Справочная правовая система «Консультант плюс»

6. Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 21.09.2021 N 88-19126/2021 [Электронный ресурс] // Справочная правовая система «Консультант плюс»

7. Определение Верховного Суда РФ от 27.12.2022 г. по делу №А40- 199212/22 [Электронный ресурс] // Справочная правовая система «Консультант плюс»

8. Решение № 2-400/2021 2-400/2021~М-328/2021 М-328/2021 от 18 июня 2021 г. по делу № 2-400/202122 [Электронный ресурс] // Справочная правовая система «Консультант плюс»

9. Галузина К.А. Правовые принципы в исполнительном производстве: современное состояние и необходимость дальнейшего развития / К.А. Галузина // Арбитражный и гражданский процесс. 2020. N 1. С. 44 -48.

10. Исполнительное производство: учебник / К.Л. Брановицкий, Д.В. Бурачевский, В.В. Долганичев [и др.]; под общей редакцией В.В. Яркова. Москва: Статут, 2020. 576 с.