CC BY
19
Научная статья
Б01: 10.15593/2224-9354/2024.2.19 УДК 336.743-021.131
Т.В. Сметанина, Р.Д. Комлева, С.Н. Малявин
АНАЛИЗ КРИПТОВАЛЮТ КАК НАИБОЛЕЕ ПРИЕМЛЕМОГО СРЕДСТВА ПЛАТЕЖА В УСЛОВИЯХ ТЕХНОЛОГИЧЕСКОЙ РЕВОЛЮЦИИ
Рассматриваются возможности криптовалюты как приемлемого финансового инструмента. Цифровизация общественного пространства приводит к необходимости перестройки расчетов, возникающих между заинтересованными сторонами. Ограничения, санкции, вводимые в отношении отдельных участников международного товарообмена, создают условия для развития альтернативных средств расчета, не регулируемых установленными правилами, стандартами, определяемыми международными финансовыми организациями. Альтернативной валютой предлагается считать криптодоллар, а внутри суверенной территории - цифровой рубль. Рассмотрены понятия самой криптовалюты и стейблкоинов. Представлена статистика криптовалюты по странам. Приведены примеры криптодолларов и оценены проблемы, связанные с внедрением цифрового рубля. В статье увязана проблематика расчетов с технологическим разрывом, в котором находится современное постиндустриальное общество. Уточняется связь технологической перестройки финансовых расчетов с рождением нового социально-психологического портрета индивидов, адаптирующихся к цифровой революции, происходящей в обществе. Подчеркнуто место цифровой валюты в новой системе общественных отношений, возникающих в обществе. Изучение данного вопроса связано со снижением рисков переходного периода индивидов к новой системе отношений, определяющих и новое общественное поведение. Уделено внимание требованиям, которые должны быть предъявлены к стандартам управления расчетами в сложившихся мировых условиях. Предложены варианты введения резервной валюты, альтернативной доллару, а также внедрению стандартов финансовой отчетности, учитывающих многополярность развития международных систем расчетов.
Ключевые слова: криптовалюта, стейблкоин, цифровая валюта, централизованность, децентрализованность, алгоритмы, криптодоллар, цифровой рубль, социально-психологический портрет, стандарты.
Введение. Целью исследования является описание значения, влияния и возможности криптовалюты, в частности криптодоллара, в финансовой сфере и денежных отношениях.
Актуальность исследования определена тем, что в настоящее время криптовалюта как финансовый инструмент набирает популярность в обществе, вытесняя постепенно классические платежные средства.
© Сметанина Т.В., Комлева Р.Д., Малявин С.Н., 2024
Сметанина Татьяна Владимировна - канд. экон. наук, доцент кафедры государственного, муниципального и социального управления ФГБОУ ВО РГПУ им. А.И. Герцена, Герценовский университет, Санкт-Петербург, е-таИ; [email protected].
Комлева Регина Дмитриевна - студент 4 курса Института экономики и управления, направленность (профиль) 38.03.02 менеджмент организации, ФГБОУ ВО РГПУ им. А.И. Герцена, Герценовский университет, Санкт-Петербург, е-таИ; [email protected].
Малявин Сергей Николаевич - д-р филос. наук, профессор кафедры социологии ФГБОУ ВО РГПУ им. А.И. Герцена, Герценовский университет, Санкт-Петербург, [email protected].
Криптовалюта как понятие возникло в 2008 г., после появления платежной системы «Биткойн» [1, 2]. Однако свою популярность она стала приобретать только несколько лет назад. Пандемия, международная турбулентная ситуация, связанная с возникновением множества локальных конфликтов, привела к тому, что многие консервативные потенциальные пользователи стали все чаще обращаться к данному платежному средству. Раньше в биткойн инвестировали только те, кто был причастен к его созданию, а сейчас те, кто уже изучил новые финансовые инструменты и умеет взвешивать все риски [3-5]. Криптовалюта дает возможность стать инвестором, заниматься перепродажей, прогнозированием, открыть собственный обменник - активно участвовать в становлении цифрового будущего. Сегодня, чтобы пользоваться всеми возможностями и понимать будущее, важно иметь финансовую грамотность уже и в криптовалюте. Данное обстоятельство в социальном плане позволяет откорректировать социально-психологический портрет индивидов, участвующих в современном товарном обмене и предугадать риски адаптации к новым технологическим разрывам, с которыми в настоящее время столкнулось мировое сообщество.
Объектом исследования стала криптовалюта, ее разновидность, существующая на современном рынке.
Предметом исследования является криптодоллар как новый финансовый инструмент, как элемент новой системы общественных отношений, отражающий постиндустриальное развитие общества.
Цифровой рубль в исследовании представлен как адаптационная валюта системы расчетов, возникающая внутри суверенной территории. Криптодол-лар по замыслу должен в дальнейшем быть поддержан цифровым рублем.
Материалы и методы исследования. В работе использованы материалы существующих платежных систем, торговых площадок; научные статьи, отражающие современное состояние криптовалюты в мире.
Исследование было проведено с использованием статистических методов анализа, методов сопоставления и оценки.
Обзор литературы. В основе данного исследования положены труды Элиезера Юдковского [6], Поппера Натаниела [7], В. Бутерина [8], Андреаса Антонопулоса [9], Д. Маркоффа [10].
В работах по ИИ Э. Юдковский говорит о необходимости введения контроля за обучением искусственного интеллекта с целью снижения будущих катастрофических рисков.
Поппер Натаниел в книге «Цифровое золото» описал историю рождения биткойна, новый подход к расчетам и взаимодействиям на рынке без участия кредитных учреждений.
В. Бутерин в своих трудах обращает внимание читателей на рождение новой криптоэкономики.
Джон Маркофф в своей книге «Homo Roboticus? Люди и машины в поисках взаимопонимания» пишет о том, как в ближайшее время изменится жизнь
людей по результату их взаимодействия с искусственным интеллектом. Какое место займет искусственный интеллект в жизни общества.
Все эти труды объединяет философия искусственного интеллекта, которая определяет будущее развитие цифровой действительности и порождается новая реальность.
Социология может опираться на труды специалистов точных наук, которые более конкретно могут описать процессы, происходящие в искусственном интеллекте, по результатам чего социологи могут спрогнозировать поведение индивидов в условиях технологических революций.
Актуальность. Криптодоллар - разновидность криптовалюты. Прежде чем дать определение криптодоллара, необходимо уточнить такие понятия, как криптовалюта и стейбелкойн.
Криптовалюта - это валюта в цифровой или виртуальной форме, где для защиты транзакций используется шифрование, называемое криптографией [11].
Первой и самый известной криптовалютой стал биткойн, существующий с 2009 г.
На сегодняшний день на криптовалютных биржах торгуются тысячи криптовалют, некоторые из них по технологии похожи на биткойн, но есть множество тех, которые используют собственные уникальные разработки.
В финансовом плане криптовалюты все еще находятся на этапе становления, в будущем ожидается их развитие. В перспективе криптовалюты могут использоваться в торговых сделках с акциями, облигациями и другими финансовыми активами.
Актуальность представленного исследования заключается не только в замещении криптовалютой традиционных средств расчета, но и адаптацией населения к данному процессу. В рамках технологической революции адаптационные мероприятия такого рода взаимосвязаны с развитием искусственного интеллекта, так как эмиссия криптовалюты основана на данных технологиях. Изучение проблем популярности криптовалют раскрывает ключевые вопросы в технологическом развитии, с которыми сталкивается общество.
Анализ рынка криптовалют. В Великобритании на 2024 г. увеличилось количество людей, владеющей криптовалютой, на 600 % по сравнению с 2018 г. (рис. 1).
По количеству запросов в интернете по теме «Криптовалюта» Нигерия заняла первое место.
В США самой популярной криптовалютой является биткойн.
Более 80 % пользователей криптовалюты в Великобритании инвестировали в биткойны.
Турция занимает первое место по сделкам в криптовалюте на Ближнем Востоке.
В январе 2022 г. странами с наибольшим количеством зарегистрированных криптовалютных бирж стала Великобритания, Сингапур, США и Гонконг.
Germsoy U.S. ChTli moa
Репj Tuftty Ptiti cecino Vtenm H^fit
04 5* 104 15* 204 2« 30N 35«
■ VeheMi Percertace
Рис. 1. Статистика популярности криптовалют по странам
Самые непрогрессивные страны в отношении криптовалюты, это Мексика, Аргентина, Индонезия и Россия. В этих странах самое маленькое количество сделок в криптовалюте за последний период года. Африка также имеет самую незначительную криптоэкономику.
В таблице представлены рейтинги криптовалют по уровню капитализации на 2024 г.
Рейтинг криптовалют по уровням капитализации на 09.02.2024 г.*
№ п/п Наименование Рыночная капитализация, млрд долл. США Цена за ед. долл. США Объем оборота за 24 ч, млрд долл. США Максимальная эмиссия
1 Bitcoin (BTC) 926.71 47,308.38 33.71 21 000 000
2 Ethereum (ETH) 299.830 2,495.78 12,852 ж
3 USDT 96,210 1.00 49,987 ж
4 BNB 48,162 322.26 1,142 -
5 Solana 45,831 106.03 2,516 ж
6 XRP 28,304 0.52 939,402 100,000,000,000
7 USDC 27,763 1.00 7,644 -
* Составлено авторами по данным источника: https://coinmarketcap.com/
Максимальную эмиссию составила криптовалюта Ripple (XRP). Второе место занял биткойн.
В 2023-2024 гг. наблюдается устойчивый рост стоимости биткойна (рис. 2). Причина этому - падение доверия к другим средствам платежей, глобальный кризис и его развитие.
50 ООО
о
2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 февраль февраль февраль февраль февраль февраль февраль
Источник: https://coinmarketcap.com/currencies/bitcoin/historical-data/
Рис. 2. Динамика колебаний стоимости биткойна в 2018-2024 гг. (составлено авторами по данным источника)
Анализ криптоотрасли [7, 8]. Стейблкоины. Курсы многих криптовалют характеризуются чрезвычайно высокой волатильностью, именно это сильно ограничивает применимость криптовалют, так как трудно формировать цену товаров, если денежная единица сама постоянно меняется в цене с большой амплитудой. Поэтому криптовалюты сейчас чаще воспринимаются как бизнес-проекты и инструменты для спекуляции, чем в качестве меры стоимости. Из-за ложного восприятия криптовалюты как возможности для нечестного заработка, важно рассматривать как работает та или иная монета и какая вероятность, что ее приобретение будет в дальнейшем окупаться и приносить прибыль.
В качестве решения появились стейблкоины (от англ. stable coin - «стабильная монета»). В отличие от обычной криптовалюты курс стейблкоинов привязан к стоимости базового актива: это может быть курс реальной валюты (например, доллара или юаня), криптовалюты (например, биткойна), стоимость товара (например, фьючерса на нефть) или ценной бумаги (акции определенной компании).
Стейблкоины менее волатильны, чем другие криптовалюты, за счет привязки к цене финансового инструмента. Поэтому конъюнктура криптовалютно-го рынка, а также другие факторы, влияющие на экономику, в меньшей степени отражаются на котировках стейблкоинов. Однако нельзя сказать, что держатели стейбелкойнов полностью защищены от рисков финансовых потерь.
Классификация стейблкоинов. Стейблкоины классифицируются по обеспечению и по системе управления.
Стейблкоины, обеспеченные реальными (фиатными) валютами, наименее волатильны. Такие стейблкоины выпускаются государством (цифровые валю-
ты центральных банков) или частными компаниями. Если стейбелкойн привязан к курсу доллара США он называется криптодоллар.
Также существуют стейблкоины, курс которых привязан к курсу других криптовалют, чаще всего к популярным, например, биткойну или Ethereum. Стейблкоины, обеспеченные товарами (драгоценными металлами, нефтью и другими сырьевыми товарами) являются цифровым аналогом товаров. Динамика их стоимости и волатильность зависят от вида обеспечения: например, цена золота менее волатильна, чем цена нефти, особенно в среднесрочном и долгосрочном периоде. Спрос на такие токены невысокий, но, например, стейблкоин с привязкой к золоту позволяет инвестировать в этот драгметалл тем инвесторам, у которых нет возможности купить слиток.
По системе управления стейблкоины разделяются на централизованные стейблкоины, децентрализованные залоговые стейблкоины и децентрализованные алгоритмические стейблкоины.
Централизованные стейблкоины выпускаются и полностью управляются организациями-эмитентами. Как правило, эмитенты предлагают стейблкоины с привязкой к фиатной валюте - доллару, евро и т.д. На рынке централизованных стейблкоинов самыми крупными компаниями являются Tether (стейблкоин USDT) и Circle (USD Coin, USDC).
Курс децентрализованных залоговых монет поддерживается за счет наиболее значимых и ликвидных криптовалют - биткойна, Ethereum, Binance Coin (BNB), которые размещены в смарт-контракте в виде залога. Плюсом таких стейблкоинов является децентрализация, минусом - высокая конкуренция со стороны других стейблкоинов и сложность выпуска новых токенов. Популярные децентрализованные залоговые стейблкоины - Dai (DAI), Magic Internet Money (MIM).
Децентрализованные алгоритмические стейблкоины регулируют курс с помощью алгоритма. Плюсом таких стейблкоинов также является децентрализация, их минусы - необеспеченность высоколиквидными криптовалютами. Наиболее популярным алгоритмическим стейблкоином был UST от проекта Terra. Активом, который обеспечивал цену UST, была нативная монета проекта под названием LUNA. Долгое время UST был крупнейшим алгоритмическим стейблкоином, однако весной 2022 г. в результате череды событий потерял привязку к доллару, после чего весь проект фактически прекратил существование.
Tether (USDT). Самым первым криптодолларом стал Tether (USDT). Изначально проект имел название Realcoin и был запущен в 2014 г. Разработкой занималась компания Omni Foundation (позже ребрендинг - Tether Limited). После ребрендинга стейблкоину было присвоено современное название. Проект быстро набирал обороты, уже в начале 2015 г. некоторые крупные крипто-валютные биржи включили монету в листинг и сделали возможным ее обмен на другие криптовалюты.
На начало 2024 г. криптодоллар USDT является самым крупным по капитализации стейблкоином, которая составляет составляет более 90 млрд долл. США.
По этому показателю он занимает третью строчку среди крупнейших криптова-лют, уступая лишь биткойну и Ethereum.
Tether Limited утверждает, что обеспечивает USDT посредством долл. США (USD), казначейских векселей США и других ценных бумаг. Согласно отчету компании, выпускаемый ими токен USDT (рис. 3) обеспечен: 82,45 % долларами США и краткосрочными бумагами; 4,69 % корпоративных облигаций, фондов и драгметаллов; 9,02 % обеспеченных займов; 3,85 % других инвестиций, включая другие криптовалюты. В связи с этим будет ошибочно считать токен USDT цифровым аналогом доллара.
ОТ ether USDt 0.9995 ^ _
961/1 23311S S34 542 399 244 96 221S15271 В01?
Источник: https://ru.investing.com/crypto/tether?ysclid=lsiy7w3c5r661690971 Рис. 3. Курсы Tether (USDT) в начале 2024 г.
USDC. Токен USDC выпустили в сентябре 2018 г. Его эмитентом стал консорциум CENTRE, который основали Coinbase и Circle. По состоянию на начало 2024 г. капитализация USDC составляет более 20 млрд долл. США, что позволяет токену занимать второе место в рейтинге криптодолларов после USDT (рис. 4).
USDC пользуется популярностью по нескольким причинам. Участники рынка доверяют эмитентам актива: Circle и Coinbase - крупные и регулируемые финансовые учреждения, которые поддерживают высокие стандарты работы.
Кроме того, им удалось создать прозрачную систему отчетности о резервах USDC, которые являются основой для надежности и доверия к централизованным стейблкоинам. Средства, необходимые для обеспечения цены USDC, хранятся на балансах ведущих финансовых учреждений США (BlackRock, BNY Mellon, Bank of New York и др.) и проходят регулярную проверку независимым аудитором.
Резервы USDC состоят на три четверти из краткосрочных казначейских бумаг США и на одну четверть - из наличных долларов.
По прогнозу некоторых аналитиков, в будущем USDC (см. рис. 4) превзойдет своего главного конкурента USDT по показателю рыночной капитализации.
© Г 26893266227 вдд $4987899293 26891 012468 Ш@<?
Источник: https://ru.investing.com/crypto/usd-coin?ysclid=lsiyeove4u779171382 Рис. 4. Курсы USDC Tether в начале 2024 г.
Использование криптодоллара. В связи с санкциями на Россию, начиная с 2022 г., в том числе на платежные карты, криптодоллар (рис. 5) стал популярным средством для оплаты зарубежных товаров и сервисов.
Будущее криптодолларов в мировой экономике остается неопределенным. С одной стороны, они могут представлять значительный потенциал для улучшения международных платежей, особенно для людей с ограниченным доступом к банковским услугам. С другой стороны, криптодоллары могут представлять потенциальный риск для мировой экономической стабильности, так как они не регулируются национальными банками и могут быть использованы для нелегальных целей.
Стоит предположить, что криптодоллары могут продолжить расти в популярности и использовании в различных сферах экономики. Они могут стать еще более удобным и быстрым способом перевода денег, особенно в международных транзакциях, где часто возникают задержки и высокие комиссии в связи с использованием традиционных банковских систем.
Кроме того, криптодоллары могут быть использованы в качестве инвестиционного актива, так как они могут обеспечивать защиту от колебаний цен на криптовалюты, благодаря своей привязке к доллару США. Это может заинтересовать инвесторов, которые хотят вложить свои средства в криптовалюты, но боятся высокой волатильности цен.
Однако криптодоллары также будут сталкиваться с вызовами и проблемами в будущем, такими как регулирование, безопасность и прозрачность. Некоторые правительства и регуляторы могут считать, что криптодоллары представляют риск для финансовой стабильности, и могут попытаться ограничить или запретить их использование. Кроме того, существует риск хакерских атак на сети, что может привести к утечке конфиденциальной информации и потере денег.
В целом будущее криптодолларов в мировой экономике зависит от того, насколько эффективно разработчики и регуляторы смогут решить проблемы, связанные с их использованием, и насколько быстро они смогут получить широкую поддержку и признание со стороны бизнеса и государств.
ETH/USD
2 312,1 +39,7 (1,75%)
Feb 0212:26:52
1д Зд 1м Зм 1г 5л
01 фев
02 фев
Источник: https://ru.investing.com/crypto/?ysclid=lsiyj4mfwt4358402 Рис. 5. Курсы криптодоллара в рублях в начале 2024 г.
Цифровая валюта центральных банков. Цифровая валюта центральных банков (Central Bank Digital Currency, CBDC, или ЦВЦБ) - это цифровой аналог национальных фиатных валют, которые выпускаются, регулируются и гарантируются центробанками (ЦБ). Стоимость криптовалют зависит от множества факторов, в первую очередь от соотношения спроса и предложения, тогда как стоимость ЦВЦБ определяется центральным банком и равна фиатной валюте страны. Больше 100 стран мира в той или иной форме экспериментируют с ЦВЦБ или как минимум изучают возможность ее внедрения.
Запустили цифровую валюту для широкого использования: Нигерия и некоторые небольшие страны и территории Карибского бассейна.
Запустили пилотные проекты по внедрению ЦВЦБ: ЮАР, Таиланд, Малайзия, Сингапур, Китай, Мьянма, Россия, Швеция, Казахстан, Саудовская Аравия.
Разрабатывают цифровую валюту: 21 страна, в том числе Индия, Индонезия, Германия, Франция, Испания, Италия, Иран, Турция, Бразилия, Канада, Австралия.
Исследуют возможность внедрения ЦВЦБ: 37 стран, в том числе Марокко, Тунис, США, Мексика, Перу, Колумбия, Чили, Великобритания.
Отказались от внедрения своей ЦВЦБ или остановили проект: Аргентина, Уругвай, Эквадор, Азербайджан, Финляндия, Дания, КНДР, Египет, Сенегал.
Степень активности в реализации проектов ЦВЦБ может быть связана с уровнем развития финансовой системы и спроса на безналичные платежи. Например, в Китае старт проекта цифрового юаня стал возможным благодаря тому, что объемы электронных платежей здесь измеряются десятками триллионов долларов в год.
Цифровой рубль. Цифровой рубль - это цифровая валюта Центрального банка РФ, или ЦВЦБ. По сути, это электронный аналог денег на банковском счете. Технически он представляет собой уникальный цифровой код, который хранится в электронном кошельке на специальной платформе Центрального банка.
Цифровые рубли станут третьей разновидностью российских денег, которая будет существовать наравне с наличными и безналичными деньгами. В них можно будет хранить сбережения, покупать товары или валюту, расплачиваться за услуги. Цифровой аналог рубля будет выпускаться Центральным банком. Цифровые платежи и переводы будут обрабатываться банками, как сейчас безналичные платежи.
Цифровой рубль [12-15] нужен государству в первую очередь для поддержания финансовой стабильности. Угроза перетока денег в частные цифровые валюты создает большие риски для государства. Если ЦБ не сможет контролировать ни эмиссию, ни обращение новых цифровых денег, то и его влияние на кредитную политику банков в стране станет минимальным. Это бы уменьшило возможности управлять инфляцией и поставило под угрозу стабильность курса национальной валюты.
Управление эмиссией цифрового рубля позволит ЦБ мгновенно увеличивать или уменьшать объем денег в экономике.
Также новая форма денег сделает платежи быстрее, проще и безопаснее. Регулятор убежден, что финансовые услуги станут доступны большему количеству людей и в итоге это улучшит качество жизни в стране.
Ожидается, что операции в цифровой валюте будут дешевле, чем сейчас в банковской системе. Также ЦБ анонсирует, что пользователи станут менее зависимы от отдельных банков.
Предполагается, что использование цифрового рубля снизит издержки на эквайринговые комиссии. Сейчас они могут достигать 3 % от суммы платежей, т.е. с каждого заработанного рубля предприниматель отдает 3 копейки банку за обслуживание. В ЦБ допускают, что комиссии для бизнеса не превысят 0,3 %. Это ниже действующих расценок в другом государственном сервисе - СБП: сегодня они составляют от 0,4 до 0,7 %.
Также заявлено, что цифровой рубль позволит оптимизировать бизнес-процессы, упростить взаимодействие с контрагентами, сократить время и издержки при проведении сделок. Например, транспортная компания может наладить автоплатежи по смарт-контрактам при сложной логистике поставок, когда нужно обеспечить синхронность оплаты по нескольким отрезкам пути.
Точная дата запуска цифрового рубля в российскую экономику пока не определена. Прототип платформы цифрового рубля был разработан ЦБ еще в конце 2021 г. В 2022 г. началось тестирование указанной платформы с банками. В мае 2023 регулятор объявил о готовности основной версии платформы.
В августе 2023 г. российские банки начали тестировать цифровой рубль с привлечением реальных клиентов. В пилоте участвуют 600 человек и 13 банков. В 2024 г. к ним присоединятся еще 16 кредитных организаций и несколько тысяч клиентов.
Ранее, в июле 2023, Президент РФ подписал закон о цифровом рубле, который создал правовые нормы для введения национальной цифровой валюты.
В начале ноября руководитель ЦБ РФ анонсировала внедрение цифрового рубля с начала 2025 г. По данным ЦБ преодолена планка в 10000 транзакций в рамках тестирования крипторубля, который стартовал с августа 2023 г.
Проект СББС будет реализовываться в семь этапов (https://cbdc.ru/cifrovoj-гиЬ1-сЬ-го88п/).
Основная и вызывающая массу споров идея цифрового рубля заключается в форме записи в базе данных банка, а также персонализации данной записи.
В результате мы сталкивается с проблемой принятия этой инновации со стороны общества.
Социально-психологический портрет индивида. Криптовалюта приобретает новый политико-философский смысл [16]. В условиях цифровой революции индивид должен обладать совершенно новым восприятием действительности [16]. В процессе исследования мы провели социологическое тестирование индивидов, оказавшихся перед необходимостью использования инноваций в своей повседневной жизни. Наиболее удачные адаптанты не боятся экспериментов, доверяют третьим лицам, умеют быстро реагировать на предлагаемые нововведения. Менее удачным адаптантам необходим длительный переходный период. Часть индивидов вообще не способна участвовать в новых инновационных процессах в области цифровизации. Данный процесс влияет на стрессоустойчивость индивида. Интровертам сложнее пройти про-
цесс адаптации, нежели экстровертам. Индивиды более пожилого возраста от 50 лет и выше относятся к процессам цифровизации, введения искусственного интеллекта с большей подозрительностью, чем индивиды среднего и молодого возрастов. Отношение к новым процессам в обществе зависит и от профессиональной деятельности индивидов. Те люди, которые имеют более высокий уровень образования, работающие с цифровыми технологиями в своей профессиональной сфере, представляют группу наиболее удачных адаптантов. Для вовлечения в процесс цифровизации и ИИ необходимо проработать переходный период, что позволит большей части населения быть готовой к технологическим изменениям и соответственно снизить уровень социальных рисков, возникающих в этой связи. В этот период необходимо продумать использование централизованной криптовалюты, подчинение расчетов в криптовалютах и цифровых валютах стандартам, установленным в общественном пространстве и понятным всем его членам [17-22].
Анализ результатов, выводы. Таким образом, в результате нашего исследования нам удалось выявить наиболее значимые выводы по становлению и использованию криптодоллара как мировой валюты:
1. Криптовалюта - новый современный вид финансов [23].
2. Криптодоллар является разновидностью централизованных стейбл-коинов. Криптодоллар не является цифровым аналогом доллара США. Самые крупные компании-эмитенты криптодоллара - Tether (токен USDT) и Circle (USDC). Капитализация криптодолларов и их использование в мировой экономике увеличивается с каждым годом.
3. Будущее криптодоллара как мировой валюты неопределенно. Помимо плюсов в использовании криптодоллара имеются существенные риски, в том числе риск потери денежных средств.
4. Внедрение государствами национальной цифровой валюты в промышленных масштабах пока не наблюдается, но определенные наработки в этом направлении уже существуют.
5. В настоящий момент в России продолжается тестирование цифрового рубля. Ожидается что цифровой рубль способен сделать экономику более прозрачной, а финансовую систему более управляемой. Также цифровой рубль позволит тщательней контролировать целевые расходы, выявлять противоправные финансвовые операции, а также снизить интерес к криптовалютам и прочим денежным суррогатам.
6. Электронные деньги в отличие от криптовалюты имеют регулирующий орган в лице ЦБ, имеют более предсказуемый курс, степень риска минимизируется государством.
7. Появляется новое понятие «искусственной социальности», регулирующее социальные отношения в обществе в период становления электронных средств расчетов и развития ИИ [24].
Данные характеристики создают больший уровень доверия к цифровому рублю по сравнению с криптовалютой.
На пути перехода к цифровому рублю замена цифровых расчетов крипто-долларом может создать некий переходный период к пониманию будущих расчетных процессов, которые станут популярными в обществе [25, 26].
Список литературы
1. Блокчейн для всех. Как работают криптовалюты, BaaS, NFT, DeFi и другие новые финансовые технологии [Электронный ресурс]. - URL: https://www.bibliorossica.com/book.html?search_query=%d0%ba%d1%80%d0%b8 %d0%bf%d 1 %82%d0%be&currBookId=44808&ln=ru (дата обращения: 27.12.2023).
2. Блокчейн. Как это работает и что ждет нас завтра [Электронный ресурс]. - URL: https://www.bibliorossica.com/book.html? search_query=%D0%BA %D1 %80%D0%B8%D0%BF%D1 %82%D0%BE%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0 %BB%D0%B0%D1%80&currBookId=28476&ln=ru (дата обращения: 28.12.2023).
3. Инвестиции в криптодоллар - как это работает [Электронный ресурс]. -URL: https://dzen.ru/a7Y_zFqGjQ0T06M6K- (дата обращения: 26.12.2023).
4. Криптодоллар [Электронный ресурс]. - URL: https://crypto.ru/kripto-dollar/?utm_source=google.com&utm_medium=organic&utm_campaign=google.co m&utm_referrer=google.com (дата обращения: 28.12.2023).
5. Криптодоллар: его сущность и будущее в мировой экономике [Электронный ресурс]. - URL: https://vc.ru/u/1917777-econweb/709047-kripto-dollar-ego-sushchnost-i-budushchee-v-mirovoy-ekonomike (дата обращения: 29.12.2023).
6. Юдковский, Э. Program Equilibrium in the Prisoner's Dilemma via Löb's Theorem [Электронный ресурс] / Э. Юдковский // Multiagent Interaction without Prior Coordination: Papers from the AAAI-14 Workshop. AAAI Publications. - URL: https://littlesis.org/org/355374-Machine_Intelligence_Research_Institute_(MIRI) (дата обращения: 12.02.2024).
7. Натаниел, П. Цифровое золото: невероятная история биткойна, или как идеалисты и бизнесмены изобретают деньги заново / П. Натаниел. - М.: Диалектика, 2018. - 390 с.
8. Бутерин, В. Подарок гениальному руководителю. Новые технологии / В. Бутерин. - М.: Бомбора, 2018. - 280 с.
9. Антонопулос, А. Интернет денег / А. Антонопулос. - М.: Олимп-Бизнес, 2018. - 192 с.
10. Маркофф, Д. Homo Roboticus? Люди и машины в поисках взаимопонимания: пер. с англ. / Д. Маркофф. - М., 2017. - 457 с.
11. Минина, Ю.И. Криптоэкономика / Ю.И. Минина, А.С. Сорокина, А.Е. Федотов // Инновации. Наука. Образование. - 2021. - № 48. - С. 322-327.
12. Пестунов, А.И. Криптовалюты и блокчейн: потенциальные применения в государстве и бизнесе / А.И. Пестунов // ЭКО. - 2018. - № 8 (530). - С. 78-92.
13. Цифровая валюта центральных банков: где используют и тестируют [Электронный ресурс]. - URL: https://tass.ru/info/17624617 (дата обращения: 29.12.2023).
14. Цифровой рубль: что это такое [Электронный ресурс]. - URL: https://journal.tinkoff.ru/guide/digital-currency/ (дата обращения: 28.12.2023).
15. Чалдаева, Л. А. История развития блокчейн-технологии и рынка крип-товалют / Л.А. Чалдаева // Финансы и кредит. - 2021. - Т. 27, № 4 (808). -С.740-762.
16. К вопросу о политико-философском смысле криптовалюты / Н.А. Кузнецов, О.А. Немцова, О.М. Орлинская, А.А. Фоменков // Вестник Таджикского национального университета. Серия социально-экономических и общественных наук. - 2023. - № 2. - С. 272-276.
17. Чермит, С.Т. Особенности цифровизации финансового рынка / С.Т. Чермит // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2021. - № 5-3 (75). -С. 171-173. DOI: 10.24412/2411-0450-2021-5-3-171-173
18. Зейнельгабдин, А.Б. Криптовалюта и технология блокчейн - новые реалии современной экономики / А.Б. Зейнельгабдин, Е.Е. Ахметбек // Экономика: стратегия и практика. - 2020. - № 3 (15). - С. 111-125.
19. Кумсков, В.И. Эволюция взглядов на экономическое развитие общества / В.И. Кумсков // Вестник Кыргызско-Российского Славянского университета. - 2013. - Т. 13, № 5. - С. 144-151.
20. Сметанина, Т.В. Роль предприятий реального сектора экономики России в проникновении на ее территорию международных стандартов менеджмента / Т.В. Сметанина // Вестник СПБГУТД. - 2018. - Т. 3. - С. 35-39.
21. Цареградская, Ю.К. Международные стандарты финансовой отчетности / Ю.К. Цареградская, О.С. Соболь, Л. Л. Арзуманова. - М.: Юр. НОРМА: ИНФРА-М, 2023. - 152 с.
22. Захаров, Н.Л. Мотивация труда работников промышленных предприятий / Н.Л. Захаров, А.Л. Кузнецов // Проблемы региональной экономики. -1999. - № 1-4. - С. 439-450.
23. Захаров, Н.Л. Новые социально-экономические тренды современного мира / Н.Л. Захаров, Т.В. Половникова // Социально-экономическое управление: теория и практика. - 2023. - № 19 (2). - С. 43-48.
24. Гарнов, А.П. Цифровой рубль и криптовалюта: отличие и значимость для современной экономики / А.П. Гарнов // Банковское дело. - 2023. - № 11. -С. 18-23. - EDN XZFNJM.
25. Резаев, А.В. Является ли криптовалюта проблемой для социолога? / А.В. Резаев // Телескоп: журнал социологических и маркетинговых исследований. - 2023. - № 3. - С. 53-60. DOI: 10.24412/1994-3776-2023-3-53-60
26. Мосакова, Е.А. Криптовалюта как основа новой финансовой архитектуры в информационную эпоху / Е.А. Мосакова // Информационное общество. - 2023. - № 3. - С. 32-37. DOI: 10.52605/16059921 2023 03 32
References
1. Blokchein dlia vsekh. Kak rabotaiut kriptovaliuty, BaaS, NFT, DeFi i drugie novye finansovye tekhnologii [Blockchain for everyone. How cryptocurrencies, BaaS, NFTs, DeFi and other new financial technologies work]. Available at: https://www.bibliorossica.com/book.html?search_query=%d0%ba%d1%80%d0%b8 %d0%bf%d1%82%d0%be&currBookId=44808&ln=ru (accessed 27.12.2023).
2. Blokchein. Kak eto rabotaet i chto zhdet nas zavtra [Blockchain. How it works and what's in store for us]. Available at: https://www.bibliorossica.com/ book.html?search_query=%D0%BA%D1%80%D0%B8%D0%BF%D1%82%D0% BE%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%BB%D0%B0%D1%80&currBookId=2847 6&ln=ru (accessed 28.12.2023).
3. Investitsii v kriptodollar - kak eto rabotaet [Investing in cryptodollar - how it works]. Available at: https://dzen.ru/a/Y_zFqGjQ0T06M6K- (accessed 26.12.2023).
4. Kriptodollar [Cryptodollars]. Available at: https://crypto.ru/kriptodollar/ ?utm_source=google.com&utm_medium=organic&utm_campaign=google.com&ut m_referrer=google.com (accessed 28.12.2023).
5. Kriptodollar: ego sushchnost' i budushchee v mirovoi ekonomike [Cryptodollar: Its essence and future in the global economy]. Available at: https://vc.ru/u/1917777-econweb/709047-kripto-dollar-ego-sushchnost-i-budushchee-v-mirovoy-ekonomike (accessed 29.12.2023).
6. Iudkovskii E. Program equilibrium in the prisoner's dilemma via Lob's theorem. Multiagent Interaction without Prior Coordination. Papers from the AAAI-14 Workshop. AAAI Publications, available at: https://littlesis.org/org/355374-Machine_Intelligence_Research_Institute_(MIRI) (accessed 12.02.2024).
7. Popper N. Digital gold: Bitcoin and the inside story of the misfits and millionaires trying to reinvent money (Russ. ed.: Nataniel P. Tsifrovoe zoloto: neveroiatnaia istoriia bitkoina, ili kak idealisty i biznesmeny izobretaiut den'gi zanovo. Moscow, Dialektika, 2018, 390 p.).
8. Buterin V. Podarok genial'nomu rukovoditeliu. Novye tekhnologii [A gift for a brilliant leader. New technologies]. Moscow, Bombora, 2018, 280 p.
9. Antonopulos A. The internet of money (Russ. ed.: Antonopulos A. Internet deneg. Moscow, Olimp-Biznes, 2018, 192 p.).
10. Markoff J. Machines of loving grace: The quest for common ground between humans and robots (Russ. ed.: Markoff D. Homo Roboticus? Liudi i mashiny v poiskakh vzaimoponimaniia. Moscow, 2017, 457 p.).
11. Minina Iu.I., Sorokina A.S., Fedotov A.E. Kriptoekonomika [Cryptoeconomics]. Innovatsii. Nauka. Obrazovanie, 2021, no. 48, pp. 322-327.
12. Pestunov A.I. Kriptovaliuty i blokchein: potentsial'nye primeneniia v gosudarstve i biznese ["Blockchain" distributed secure ledger and cryptocurrencies: Potential using in business and government]. EKO, 2018, no. 8 (530), pp. 78-92.
13. Tsifrovaia valiuta tsentral'nykh bankov: gde ispol'zuiut i testiruiut [Digital currency of central banks: Where are they used and tested]. Available at: https://tass.ru/info/17624617 (accessed 29.12.2023).
14. Tsifrovoi rubl': chto eto takoe [Digital ruble: What is it?]. Available at: https://journal.tinkoff.ru/guide/digital-currency/ (accessed 28.12.2023).
15. Chaldaeva L.A. Istoriia razvitiia blokchein-tekhnologii i rynka krip-tovaliut [The history of blockchain technology and cryptocurrency market development]. Finansy i kredit, 2021, vol. 27, no. 4 (808), pp. 740-762.
16. Kuznetsov N.A., Nemtsova O.A., Orlinskaia O.M., Fomenkov A.A. K voprosu o politiko-filosofskom smysle kriptovaliuty [On the question of the political and philosophical meaning of cryptocurrency]. Vestnik Tadzhikskogo natsional'nogo universiteta. Seriia sotsial'no-ekonomicheskikh i obshchestvennykh nauk, 2023, no. 2, pp. 272-276.
17. Chermit S.T. Osobennosti tsifrovizatsii finansovogo rynka [Features of digitalization of the financial market]. Ekonomika i biznes: teoriia i praktika, 2021, no. 5-3 (75), pp. 171-173. DOI: 10.24412/2411-0450-2021-5-3-171-173.
18. Zeinel'gabdin A.B., Akhmetbek E.E. Kriptovaliuta i tekhnologiia blokchein - novye realii sovremennoi ekonomiki [Cryptocurrency and blockchain technology - new realities of the modern economy]. Ekonomika: strategiia i praktika, 2020, no. 3 (15), pp. 111-125.
19. Kumskov V.I. Evoliutsiia vzgliadov na ekonomicheskoe razvitie obshchestva [Evolution of views on the society economic development]. Vestnik Kyrgyzsko-Rossiiskogo Slavianskogo universiteta, 2013, vol. 13, no. 5, pp. 144-151.
20. Smetanina T.V. Rol' predpriiatii real'nogo sektora ekonomiki Rossii v proniknovenii na ee territoriiu mezhdunarodnykh standartov menedzhmenta [Enterprises role of Russian real sector economy in penetration of international management standards into its territory]. Vestnik Sankt-Peterburgskogo gosudarstvennogo universitetapromyshlennykh tekhnologii i dizaina, 2018, vol. 3, pp. 35-39.
21. Tsaregradskaia Iu.K., Sobol' O.S., Arzumanova L.L. Mezhdunarodnye standarty finansovoi otchetnosti [International financial reporting standards]. Moscow, Iur. NORMA, INFRA-M, 2023, 152 p.
22. Zakharov N.L., Kuznetsov A.L. Motivatsiia truda rabotnikov promyshlennykh predpriiatii [Labor motivation of industrial enterprise workers]. Problemy regional'noi ekonomiki, 1999, no. 1-4, pp. 439-450.
23. Zakharov N.L., Polovnikova T.V. Novye sotsial'no-ekonomicheskie trendy sovremennogo mira [New socio-economic trends of the modern world]. Sotsial'no-ekonomicheskoe upravlenie: teoriia i praktika, 2023, no. 19 (2), pp. 43-48.
24. Garnov A.P. Tsifrovoi rubl' i kriptovaliuta: otlichie i znachimost' dlia sovremennoi ekonomiki [Digital ruble and cryptocurrency: Difference and significance for the modern economy]. Bankovskoe delo, 2023, no. 11, pp. 18-23. EDN XZFNJM.
25. Rezaev A.V. Iavliaetsia li kriptovaliuta problemoi dlia sotsiologa? [Cryptocurrency as a problem for sociologists: What and how to explore?]. Teleskop: zhurnal sotsiologicheskikh i marketingovykh issledovanii, 2023, no. 3, pp. 53-60. DOI: 10.24412/1994-3776-2023-3-53-60.
26. Mosakova E.A. Kriptovaliuta kak osnova novoi finansovoi arkhitektury v informatsionnuiu epokhu [Cryptocurrency as the basis of a new financial architecture in the information age]. Informatsionnoe obshchestvo, 2023, no. 3, pp. 32-37. DOI: 10.52605/16059921_2023_03_32.
Оригинальность 77 %
Поступила 19.02.2024 Одобрена 05.03.2024 Принята к публикации 27.05.2024
T.V. Smetanina, R.D. Komleva, S.N. Malyavin
ANALYSIS OF CRYPTOCURRENCIES AS THE MOST ACCEPTABLE MEANS OF PAYMENT IN THE CONDITIONS OF THE TECHNOLOGICAL REVOLUTION
The article explores the potential of cryptocurrency as a financial instrument. The digitalization of public space necessitates the restructuring of transactions among stakeholders. Restrictions and sanctions imposed on certain participants in international trade have created conditions conducive to the development of alternative payment methods that are not governed by established rules and standards set by international financial organizations. The article proposes considering the cryptodollar as an alternative currency and the digital ruble for use within sovereign territories. The concepts of cryptocurrency and stablecoins are examined, with country-specific cryptocurrency statistics presented. Examples of cryptodollars are provided, and the challenges associated with implementing the digital ruble are assessed. The article connects these transactional issues with the technological gap in contemporary post-industrial society. It also clarifies the link between the technological restructuring of financial transactions and the emergence of a new socio-psychological profile of individuals adapting to the ongoing digital revolution. The role of digital currency in the evolving system of social relationships is emphasized. This study is related to mitigating the risks individuals face during the transition to a new system of relations shaped by new social behaviors. The article also addresses the requirements for settlement management standards under current global conditions. It proposes options for introducing a reserve currency alternative to the dollar and financial reporting standards that accommodate the multipolar development of international settlement systems.
Keywords: cryptocurrency, stablecoin, digital currency, centralization, decentralization, algorithms, cryptodollar, digital ruble, socio-psychological portrait, standards.
Tatiana V. Smetanina - Cand. Sc. (Economics), Associate Professor, Department of State, Municipal and Social Management, Herzen State Pedagogical University of Russia, St. Petersburg, e-mail: [email protected].
Regina D. Komleva - Undergraduate Student, Herzen State Pedagogical University of Russia, St. Petersburg, e-mail: [email protected].
Sergei N. Malyavin - Doctor of Philosophy, Professor, Department of Sociology, Herzen State Pedagogical University of Russia, St. Petersburg, e-mail: [email protected].
Received 19.02.2024 Accepted 05.03.2024 Published 27.05.2024
Финансирование. Исследование не имело спонсорской поддержки.
Конфликт интересов. Авторы заявляют об отсутствии конфликта интересов.
Вклад авторов равноценен.
Просьба ссылаться на эту статью в русскоязычных источниках следующим образом:
Сметанина, Т.В. Анализ криптовалют как наиболее приемлемого средства платежа в условиях технологической революции / Т.В. Сметанина, Р.Д. Комлева, С.Н. Малявин // Вестник ПНИПУ. Социально-экономические науки. - 2024. - № 2. - С. 267-284.
Please cite this article in English as:
Smetanina T.V., Komleva R.D., Malyavin S.N. Analysis of cryptocurrencies as the most acceptable means of payment in the context of the technological revolution. PNRPU Sociology and Economics Bulletin, 2024, no. 2, pp. 267-284 (In Russ).
