CC BY
62
УДК 336.77.067, 330.322.1
АНАЛИТИЧЕСКАЯ ОЦЕНКА РОЛИ РЕГИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
В ЭКОНОМИЧЕСКОМ РАЗВИТИИ
_ _ _ ,
ЧЕЛЯБИНСКОЙ ОБЛАСТИ*
И.А. КЕТОВА, кандидат технических наук, доцент, заведующая кафедрой экономики и финансов E-mail: [email protected]
А.А. ГРАФ, старший преподаватель кафедры математики и информатики E-mail: [email protected] Челябинский филиал Финансового университета при Правительстве РФ
В статье отмечается, что для интенсивного экономического развития региона важным фактором является активное участие региональной банковской системы в его воспроизводственных процессах. Аналитическая оценка роли региональной банковской системы в повышении эффективности экономики региона, включающая, прежде всего, оценку основных выполняемых функций, становится одним из этапов алгоритма мобилизации банковских инвестиционных ресурсов и вовлечения региональной банковской системы в решение экономических региональных проблем.
Сделана попытка определить роль региональной банковской системы в экономическом развитии Челябинской области для характеристики рыночных реалий и раскрытия возможностей и резервов этой системы.
Методологической базой исследования являются статистические и эконометрические методы. Предложен алгоритм мобилизации банковских инвестиционных ресурсов и включения региональной банковской системы в решение проблем экономического развития региона. Представлена аналитическая
* Статья подготовлена по результатам исследований, выполненных за счет средств Научного фонда Финансового университета, 2014 г.
оценка вклада региональной банковской системы в региональную экономику. Исследованы направления взаимодействия органов региональной власти и бизнес-сообщества, даны рекомендации по их совершенствованию.
Сделан вывод о том, что существующие инвестиционные потребности предприятий реального сектора удовлетворяются недостаточно, поэтому требуется разработка механизмов вовлечения региональной банковской системы в инвестиционные процессы. Отмечено, что для повышения ее функциональной роли в решении задач социально-экономического развития Челябинской области, формирования устойчивой и конкурентоспособной банковской инфраструктуры, отвечающей потребностям участников региональной экономики в банковских услугах, обеспечивающей реализацию стратегии социально-экономического развития Челябинской области до 2020 г, требуется разработка стратегии развития региональной банковской системы.
Ключевые слова: региональная банковская система, структура инвестиций, структура кредитного портфеля, банковское инвестиционное кредитование
Следованию курсу на активизацию региональной экономики, взятому органами власти
Челябинской области, в условиях реализации государственных принципов самофинансирования и саморазвития субъектов Российской Федерации невозможно без модернизации, инновационной и инвестиционной направленности важнейших экономических проектов. Выполнение данных условий требует наличия существенных собственных и привлеченных финансовых ресурсов у предприятий реального сектора экономики.
Анализ основных источников финансирования инвестиций в основной капитал в Челябинской области по итогам I квартала 2014 г. (по информации Челябинскстата) показал, что инвестиционными ресурсами хозяйствующих субъектов в регионе являлись:
- собственные средства - 44%;
- кредитные ресурсы банков - 13,3%;
- бюджетные средства - 6,4%.
В настоящее время ясно прослеживается тенденция сокращения доли бюджетных средств в общем объеме инвестиций из-за сложной экономической ситуации, дефицита бюджетной системы и продолжающегося сокращения расходов. Возникает необходимость активизации других источников экономического роста, прежде всего - ресурсов региональной банковской системы1.
Данная позиция отражена в стратегических документах развития банковской системы России, где главная роль в аккумулировании и перераспре -делении финансовых ресурсов в экономике страны и отдельных территорий отводится коммерческим банкам. В связи с этим особое внимание органов региональной власти должно быть направлено на повышение роли и стимулирование участия региональной банковской системы в экономическом развитии региона.
Алгоритм мобилизации банковских инвестиционных ресурсов и вовлечения региональной банковской системы в решение проблем экономического развития региона, по мнению авторов, включает следующие этапы:
1) аналитическая оценка текущей роли региональной банковской системы в экономике региона;
2) аналитическая оценка инвестиционного потенциала региональной банковской системы;
1 Под региональной банковской системой будем понимать совокупность всех кредитных организаций, реализующих свои функции в территориальных границах субъекта РФ, в том числе оказывающих кредитно-инвестиционную поддержку хозяйствующим субъектам региона и населению.
3) разработка и реализация системы мероприятий, в том числе стратегии развития банковского сектора субъекта Российской Федерации, стандартов эффективного взаимодействия хозяйствующих субъектов, региональной банковской системы и органов региональной власти, направленных на привлечение и размещение инвестиционных ресурсов в экономику региона;
4) оценка экономической эффективности реализации мероприятий.
Особая роль в приведенном алгоритме отводится аналитической оценке текущей роли региональной банковской системы в экономике региона, которая адекватно отражает рыночные реалии и раскрывает возможности и резервы банковской системы. Данная оценка включает в первую очередь анализ основных функций, выполняемых региональной банковской системой по мобилизации и аккумулированию сбережений, по их трансформации в банковские кредитно-инвестиционные ресурсы, по предоставлению кредитов физическим и юридическим лицам.
Инвестиционные ресурсы региональной банковской системы формируются за счет собственных финансовых средств (уставный капитал, прибыль, резервный фонд, фонды специального назначения и накопления) и привлеченных средств (депозиты, вклады физических лиц, выпуск векселей, сертификатов, облигаций, межбанковские займы). Следует отметить, что инвестиционные возможности банков снижаются из-за необходимости выполнения требований Банка России по поддержанию необходимого уровня ликвидности, внесению страховых взносов на формирование фонда обязательного резервирования и пр.
Одним из основных источников инвестиционных ресурсов банковской системы являются привлеченные средства клиентов - вклады (депозиты) физических и юридических лиц и средства на счетах организаций (табл. 1).
К началу 2014 г. произошел рост привлеченных средств на 11% по сравнению с 2013 г. и на 47% по сравнению с 2010 г. В формировании ресурсной базы региональной банковской системы весьма существенную и значимую роль (72% в структуре привлеченных средств) играют вклады физических лиц в рублях и валюте (рост на 17%). Граждане рассматривают вклады как доступное и выгодное направление для вложения временно свободных финансовых средств из-за надежности вкладов,
Банковское дело Banking - 30 -
Таблица 1
Динамика привлеченных средств региональной банковской системой Челябинской области в 2011-2014 гг., млн руб.
Показатель 2011 2012 2013 2014
Привлеченные средства клиентов, всего 231 385 255 005 305 428 340 455
Депозиты юридических лиц 32 913 28 612 29 827 31 830
Депозиты юридических лиц, в процентах к итогу 14,2 11,2 9,8 9,0
Вклады (депозиты) физических лиц 146 025 175 037 209 168 246 293
Вклады (депозиты) физических лиц, в процентах к итогу 63,1 68,6 68,5 72,0
Средства на счетах организаций 52 447 51 356 66 433 62 332
Средства на счетах организаций, в процентах к итогу 22,7 20,2 21,7 18,0
которая гарантируется отлаженной государственной системой страхования. Несмотря на продолжающиеся отзывы лицензий у банков, жители Челябинской области доверяют региональной банковской системе свои средства. Так, на 01.01.2014 доля вкладов физических лиц в структуре привлеченных средств увеличилась на 3,5%.
Значимую составляющую в пассивах банков имеют средства на счетах государственных и негосударственных организаций. Однако доля этого источника сократилась в 2014 г. на 3,7%. В общем объеме средств организаций наибольшую долю составляют средства негосударственных предприятий (около 88%). Доля бюджетных средств достигает 12% в общем объеме средств организаций. Анализируя другие источники пополнения ресурсной базы, стоит отметить, что доля депозитов юридических лиц в структуре привлеченных средств сократилась на 0,8%, но в абсолютном выражении увеличилась на 2 003 млн руб. (6%).
Оценивая работу региональной банковской системы по привлечению сбережений физических и юридических лиц, можно отметить, что увеличение размера привлеченных средств свидетельствует о профессионализме руководства и сотрудников банков и доверии к кредитным учреждениям, функционирующим на территории Челябинской области. Важными условиями дальнейшего наращивания объемов привлеченных средств клиентов являются:
- сохранение этого доверия;
- развитие справедливой конкуренции в банковской сфере;
- рост доходов населения.
Таким образом, анализ рассмотренного источника ресурсной базы региональной банковской системы показал, что увеличение всех его показателей позволяет банкам наращивать объемы кредитования, в том числе долгосрочного.
Проведем оценку динамики и структуры инвестиций в основной капитал предприятий Челябинской области, так как инвестиционное обеспечение региона является зеркалом состояния экономики (табл. 2).
Анализ данных табл. 2 показывает, что произошло увеличение общего объема инвестиций в основной капитал предприятий на 11% в 2013 г. по сравнению с 2012 г. Рост связан с увеличением в структуре инвестиций привлеченных средств на 27,1% и средств организаций и населения на долевое строительство - на 27,9%. Инвестиции за счет собственных средств предприятий снизились на 8,3%, что объясняется нарастающим дефицитом собственных ресурсов для развития.
Анализ структуры инвестиционных ресурсов предприятий Челябинской области показал, что в 2013 г. она изменилась. Источниками финансирования инвестиций в основной капитал являлись:
- собственные средства - 38% к общему итогу (снижение на 8,1%). В том числе: прибыль организаций - 14,8% (снижение на 4%); амортизация -22,9% (снижение на 4,3%);
- привлеченные средства - 58,1%. В том числе: кредиты банков - 17,5% (рост на 0,9%); заемные средства других организаций - 8% (рост на 4,5%); бюджетные средства - 14,2% (снижение на 0,7%) и др.;
- средства организаций и населения на долевое строительство - 3,9% (рост на 0,8%).
Банковские кредиты занимают небольшую долю в структуре инвестиций в основной капитал (17,5%), что является недостаточным для финансирования предприятий реального сектора, формирующих валовой региональный продукт (ВРП). В странах с развитой экономикой с использованием банковского капитала финансируется более половины инвестиционных проектов. По экспертным оценкам, если на долю ресурсов рынка банковского
Банковское дело Banking - 31 -
Таблица 2
Динамика инвестиций в основной капитал Челябинской области в 2010-2013 гг.
Показатель 2010 2011 2012 2013
Всего инвестиций в основной капитал, млн руб. 108 644,3 134 256,7 145 936,6 162 157,3
В том числе:
собственные средства, млн руб. (в процентах 57 737,7 (53,1) 67 905,1 (50,6) 67 258,7 (46,1) 61 678,4 (38,0)
к общему итогу)
Из них:
- прибыль предприятий, % 26,3 21,6 18,8 14,8
- амортизация, % 26,6 28,6 27,2 22,9
- привлеченные средства, млн руб. 50 906,8 (46,9) 66 351,6 (49,4) 74 167,1 (50,8) 94 260,2 (58,1)
(в процентах к общему итогу)
Из них:
- кредиты банков, % 19,1 21,1 16,6 17,5
- заемные средства других организаций, % 1,5 1,5 3,5 8,0
- бюджетные средства, % 16,0 14,9 14,9 14,2
В том числе:
средства федерального бюджета, % 7,2 6,2 6,7 7,4
средства бюджета субъекта РФ, % 6,6 6,9 6,4 5,4
средства местных бюджетов, % 1,8 1,4
средства внебюджетных фондов, % 0,3 0,1 0,2 0,2
прочие, % 10,0 11,8 15,6 18,2
средства организаций и населения на долевое 4510,9 (3,1) 6218,7 (3,9)
строительство, млн руб. (в процентах к общему
итогу)
Источник: составлено авторами по информации Челябинскстата.
капитала приходится только 10-12%, то это означает ] серьезное отставание в институциональном и эко- < номическом развитии. Данная ситуация характерна для многих регионов и связана с ужесточением условий выдачи долгосрочных кредитов, проведением консервативной политики банков в связи с непростой экономической ситуацией в стране, ] ограниченностью ресурсной базы, а также с ростом просроченной задолженности по предоставленным кредитам.
Так как региональная банковская система призвана практически помогать развитию региона в целом, то ее роль в системе экономических отношений целесообразно оценить через влияние на динамику валового регионального продукта (ВРП). Изменение основных показателей, характеризующих участие региональной банковской системы в экономике Челябинской области, представлено в табл. 3.
Из анализа данных табл. 3 видно, что совокупные кредитные ресурсы в ВРП в 2013 году ; увеличились на 9% и достигли 59% 2. Это в 2-2,5 раза меньше, чем в странах с развитой экономикой. <
2 В странах с развитой экономикой соотношение кредитных ресурсов к ВРП достигает 90-120%.
-43 (619)
Финансы и кредит
Наращиванию объемов кредитных вложений способствовал рост ресурсных возможностей региональной банковской системы на 3%.
Капитал сектора региональных банков не превышает 2% в ВРП, что говорит о незначительном участии региональных банков Челябинской области в воспроизводственных процессах. Региональные банки как сектор региональной банковской системы, по мнению авторов, могут и должны активно участвовать в инвестиционных процессах области, так как обладают следующими преимуществами перед инорегиональными банками:
- хорошее знание особенностей работы предприятий и общей ситуации в экономике региона;
- частое решение вопросов кредитно-инвес-тиционной деятельности на уровне личных договоренностей руководства банков и хозяйствующих субъектов, особенно из сферы малого и среднего предпринимательства;
- нацеленность на работу с каждым потенциальным клиентом.
Важно отметить, что инвестиционные кредиты остались практически неизменными - 3%3, что
3 Под инвестиционным кредитом банка понимаются кредиты со сроком погашения более одного года.
- 2014-
Finance and credit
Таблица 3
Показатели, характеризующие участие региональной банковской системы в экономике Челябинской области в 2010-2013 гг.
Показатель 2010 2011 2012 2013
Валовой региональный продукт (ВРП), млн руб. 650 000 757 000 871 921 885 000
Совокупные кредиты, в процентах к ВРП 52,0 61,0 50,0 59,0
Совокупные депозиты, в процентах к ВРП 35,0 33,0 35,0 38,0
Капитал сектора региональных банков, в процентах к ВРП 3,0 2,0 2,0 2,0
Инвестиционные кредиты, в процентах к ВРП 3,0 3,0 2,0 3,0
Источник: расчеты авторов по данным Банка России и Челябинскстата.
характерно для экономической стагнации или даже спада в экономике. Это подтверждается анализом структуры совокупного кредитного портфеля региональной банковской системы по срокам кредитования (табл. 4).
Итак, очевидно, что структура кредитных вложений изменилась в худшую сторону, так как на долгосрочные кредиты приходится только 7% всех кредитных ресурсов. Это еще раз подтверждает сделанные в ходе оценки выводы о недостаточном участии банковской системы в экономике региона.
Отдельного исследования, по мнению авторов, требуют существующие направления банковского инвестиционного кредитования по видам экономической деятельности (табл. 5).
Анализ отраслевой структуры инвестиций показывает, что инвестиции устремляются прежде всего в сырьевые отрасли. Характерной особенностью инвестиционного процесса в Челябинской области является тенденция четко выраженной приоритетности инвестирования в обрабатывающие производства и в производство и распределение
Таблица 4
Структура совокупного кредитного портфеля региональной банковской системы
в 2010-2013 гг., млн руб.
Показатель 2010 2011 2012 2013
Объемы кредитования юридических лиц, всего 253 782,0 348 685,0 295 922,0 365 665,0
Объемы инвестиционных кредитов в общем объеме кредитования 20 751,0 28 307,2 24 249,4 28 322,6
Доля инвестиционных кредитов в общем объеме кредитов, % 8 8 8 7
Источник: расчеты авторов по данным Банка России.
Таблица 5
Объемы инвестиций в основной капитал предприятий Челябинской области за счет банковских кредитов в 2006-2013 гг., млн руб.
Сфера экономики 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Добыча полезных ископаемых 263,5 425,3 732,6 348,9 656,9 961,6 1 987,1 2 660,9
Обрабатывающие производства 4 062,0 2 556,5 9 616,9 17 765,4 10 838,9 13 367,3 8 639,9 8 613,8
Производство и распределение 461,7 354,5 1 472,8 1 973,1 2 353,7 3 504,5 4 419,8 6 580,2
электроэнергии, газа и воды
Сельское хозяйство, охота и лесное 298,6 346,0 863,1 1 279,7 901,4 1 232,9 1 068,4 1 929,9
хозяйство
Строительство 375,3 170,7 564,5 382,9 472,3 234,6 150,1 131,4
Транспорт и связь 1 118,5 1 175,1 3 303,5 2 486,8 2 383,0 4 362,3 3 905,2 2 939,1
Оптовая и розничная торговля. Ремонт 85,1 67,2 273,3 438,2 190,5 549,1 511,6 463,3
автотранспортных средств, мотоцик-
лов, бытовых изделий и предметов
личного пользования
Операции с недвижимым имуществом, 379,8 349,6 1 292,2 1 664,9 973,9 2 426,9 1 948,0 3 043,3
аренда и предоставление услуг
Источник: составлено авторами по данным Банка России и Челябинскстата.
■43 (619) - 2014
электроэнергии, газа и воды. Максимальная доля вложений в данные сферы экономики в 2013 г. достигла 54%, тогда как на другие отрасли приходится менее половины инвестиционных ресурсов. На определенном временном отрезке это соотношение является оправданным, но в перспективе необходимо диверсифицировать инвестиционные вложения.
Роль инвестиционных ресурсов региональной банковской системы в воспроизводстве основных фондов можно также выявить на основе оценки взаимосвязи между объемом инвестиций в основной капитал по отраслям экономики, осуществляемых за счет банковских кредитов, выданных региональной банковской системой, и объемом ВРП.
В этих целях выполнен парный корреляционный анализ с использованием аналитического пакета VSTAT. В качестве факторного признака принят объем банковских инвестиционных кредитов, а результативным признаком является ВРП. Результаты расчета парных коэффициентов корреляции представлены в табл. 6.
Анализ данных табл. 6 показывает, что практически между всеми переменными, за исключением обрабатывающего производства, имеется значительная связь.
Для качественной интерпретации полученных коэффициентов тесноты связи предлагается использовать шкалу, основанную на шкале Чеддока (табл. 7).
Качественная интерпретация показывает, что существует очень сильная прямая связь между
Таблица 6 Парные коэффициенты корреляции банковского инвестиционного кредитования отраслей региональной экономики и ВРП
Таблица 7 Качественная шкала интерпретации
коэффициентов парной корреляции*
Значение коэффициента Качественная
корреляции интерпретация
0,00-0,50 Связь отсутствует
0,50-0,70 Связь не очевидна
0,70-0,85 Связь очевидна
0,85-1,00 Очень сильная связь
*Шкала предлагается авторами.
банковским инвестиционным кредитованием добычи полезных ископаемых и ВРП; производства и распределения электроэнергии, газа и воды и ВРП, операций с недвижимым имуществом, арендой и предоставлением услуг и ВРП. Очевидная и прямая связь наблюдается между кредитованием сельского хозяйства, охоты и лесного хозяйства и ВРП; оптовой и розничной торговли, ремонта автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования и ВРП; транспорта и связи и ВРП. Неочевидная обратная связь существует между кредитованием строительства и ВРП. Отсутствует связь между кредитованием обрабатывающего производства и ВРП.
Важной проблемой для дальнейшего исследования, по мнению авторов, является отсутствие связи между инвестиционным кредитованием обрабатывающего производства и ВРП, хотя по статистическим данным, представленным в табл. 5, видно, что в данное направление идут самые большие банковские ресурсы.
Парные коэффициенты корреляции позволяют определить тесноту связи между признаками без учета так называемых «отложенных эффектов», т.е. ситуации, когда инвестиционные вложения начинают действовать спустя некоторое время. Для оценки этих эффектов в рамках корреляционного анализа были рассчитаны максимальные коэффициенты корреляции и оптимальные лаги (табл. 8).
Анализ данных табл. 8 показывает, что оптимальный лаг при изучении взаимосвязи между объемами инвестиций в обрабатывающие производства, осуществляемых за счет кредитов региональной банковской системы, и ВРП равен 2. Это означает, что эффект от инвестиций в данную отрасль экономики наступит через 2 года.
Для банковских инвестиций в добычу полезных ископаемых; производство и распределение электроэнергии, газа и воды; сельское хозяйство, охоту и лесное хозяйство; строительство; транспорт и связь;
Сфера экономики ВРП
Добыча полезных ископаемых 0,90
Обрабатывающие производства 0,20
Производство и распределение 0,91
электроэнергии, газа и воды
Сельское хозяйство, охота и лесное 0,77
хозяйство
Строительство -0,51
Транспорт и связь 0,78
Оптовая и розничная торговля. Ремонт 0,75
автотранспортных средств, мотоциклов,
бытовых изделий и предметов личного
пользования
Операции с недвижимым имуществом, 0,86
аренда и предоставление услуг
Таблица 8
Максимальные коэффициенты корреляции
Сфера экономики Максимальный коэффициент корреляции Оптимальный лаг
Добыча полезных ископаемых 0,90 0,00
Обрабатывающие производства 0,73 2,00
Производство и распределение электроэнергии, газа и воды 0,91 0,00
Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство 0,77 0,00
Строительство -0,51 0,00
Транспорт и связь 0,78 0,00
Оптовая и розничная торговля. Ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования 0,75 0,00
Операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг 0,86 0,00
оптовую и розничную торговлю; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования; операции с недвижимым имуществом, аренду и предоставление услуг, оптимальный лаг равен нулю, что означает немедленный эффект инвестиций на объем ВРП региона в среднем.
С учетом этого качественная интерпретация тесноты связи между ВРП и инвестициями, осуществленными за счет кредитов банков, изменится. Инвестиционные кредиты в обрабатывающие производства имеют отложенный эффект в 2 года. При этом становится очевидной прямая связь между долгосрочным кредитованием данной отрасли экономики и ВРП.
Таким образом, существует тесная прямая связь между банковским инвестиционным кредитованием сфер региональной экономики и ВРП.
Оценка влияния региональной банковской системы на экономическое развитие региона показала, что масштабы банковского инвестиционного кредитования в Челябинской области невелики. Это свидетельствует о том, что существующие потребности предприятий реального сектора региональной экономики удовлетворяются не в полном объеме. Можно назвать основные причины такого положения:
- незаинтересованность кредитных учреждений в размещении своих активов в производственной сфере;
- высокая степень риска;
- отсутствие полного взаимопонимания между хозяйствующими субъектами, банками, органами государственной власти;
- нестабильная экономическая ситуация в стране и др.
Политика мобилизации банковских инвестиционных ресурсов и вовлечения региональной банковской системы в инвестиционные процессы Челябинской области, по мнению авторов, должна:
- базироваться на заявленных перспективах экономического роста региона;
- учитывать существующие проблемы взаимодействия между участниками государственно-частного партнерства;
-учитывать передовой опыт работы банков в регионах Российской Федерации по обеспечению экономического роста.
В новой стратегии социально-экономического развития Челябинской области до 2020 г. поставлены задачи по увеличению ВРП в 2 раза и повышению ежегодного объема инвестиций в основной капитал в 2,6 раза. Их реализация и достижение ожидаемых результатов требуют серьезного взаимодействия между органами государственной власти Челябинской области и бизнес-сообществом.
В Инвестиционной стратегии Челябинской области до 2020 г. представлена существующая система государственной поддержки инвесторов в регионе. Основными инструментами поддержки являются:
- налоговые льготы на имущество и на прибыль организации участникам инвестиционной деятельности;
- государственные гарантии предприятиям, реализующим инвестиционные проекты;
- поручительство по банковским кредитам субъектам инновационной деятельности, а также малого и среднего бизнеса;
- субсидии сельскохозяйственным товаропроизводителям.
В настоящее время в области воплощается в жизнь ряд организационно-нормативных мер, направленных на активизацию инвестиционных процессов:
- функционирует Совет при губернаторе Челябинской области по улучшению инвестиционного
климата, основной целью которого является формирование условий для повышения инвестиционной привлекательности и активности на территории региона;
- работает Агентство инвестиционного развития Челябинской области, основной задачей которого является привлечение инвестиций в экономику региона;
- создан Фонд содействия кредитованию малого предпринимательства Челябинской области, который предоставляет поручительства субъектам малого предпринимательства при недостаточности обеспечения по кредиту, банковской гарантии банка-партнера, а также лизингу;
- внедрен стандарт деятельности органов исполнительной власти субъекта Российской Федерации по обеспечению благоприятного инвестиционного климата в регионе;
- организованы конкурсы на получение государственных гарантий Челябинской области юридическими лицами, реализующими инвестиционные проекты.
Эти меры органов региональной власти способствуют привлечению инвестиций в основной капитал хозяйствующих субъектов в области. Что касается участия банков, то в стратегических документах региона не отражены роль региональной банковской системы в воспроизводственных процессах и порядок взаимодействия органов государственной власти с кредитными организациями по привлечению банковских ресурсов в интересах развития региона.
Обобщен передовой опыт работы банков в регионах в сфере инвестиционного кредитования не только малого и среднего, но и крупного бизнеса. Анализ результатов сотрудничества банков и администраций регионов, использования финансово-кредитного механизма для развития экономики позволил выявить следующие направления взаимодействия:
- создание эффективной инфраструктуры обеспечения государственного заказа (опыт Москвы);
- введение поручительства «гарантийного фонда» (опыт Алтайского края и Республики Мордовия);
- создание системы субсидирования процентных ставок по привлеченным кредитам со стороны регионального правительства (опыт Ростовской области);
- разработка стандарта деятельности по фор-
мированию и развитию ипотечно-накопительной системы (Республика Башкортостан);
- разработка стратегии развития банковского сектора (Республика Башкортостан, Республика Мордовия).
Как уже было отмечено, некоторые направления взаимодействия реализуются в Челябинской области. На взгляд авторов, для повышения функциональной роли региональной банковской системы в решении задач социально-экономического развития, формирования устойчивой и конкурентоспособной банковской инфраструктуры, отвечающей потребностям участников региональной экономики в банковских услугах, обеспечивающей реализацию стратегии социально-экономического развития Челябинской области до 2020 г., необходима разработка стратегии развития региональной банковской системы.
Список литературы
1. Алексеев М.Ю. Развитие банковской системы // Банковское дело. 2013. № 4. С. 44-52.
2. Авдеева Н.Г. Банковский менеджмент. М.: Приор. 2013. С. 324.
3. Букато Ю.М. Банки и банковские операции в России. М.: БЕК. 2013. С. 203.
4. Васильева В.Л. Формирование оптимальной модели стратегии развития коммерческих банков // Деньги и кредит. 2012. № 11. С. 21.
5. Дворецкая А.Е. Долгосрочное банковское кредитование как фактор эффективного финансирования экономического роста // Деньги и кредит. 2007. № 11. С. 23-30.
6. Марданов Р.Х. Стандарты взаимодействия органов государственной власти и банковского сектора // Деньги и кредит. 2013. № 11. С. 10-14.
7. Милюков А.И. Стимулирование деловой активности в регионах. Роль банков // Аналитический банковский журнал. 2012. № 11. С. 33-35.
8. Мищенко А.В. Особенности развития системы кредитования коммерческих банков и основные проблемы ее государственного регулирования в России на современном этапе // Социально-гуманитарные знания. 2013. № 7. С. 12-16.
9. РыковаИ.Н., Андреянова Е.В. Оценка инвестиционного потенциала региональных банков (на примере Республики Татарстан) // Деньги и кредит. 2011. № 12. С. 32-36.
10. ТавасиевА.М. Банковское дело: управление и технологии. М.: ЮНИТИ-ДАНА. 2013. С. 211.
Finance and credit Banking
ISSN 2311-8709 (Online) ISSN 2071-4688 (Print)
ANALYTICAL EVALUATION OF THE ROLE OF THE REGIONAL BANKING SYSTEM IN THE ECONOMIC DEVELOPMENT OF THE CHELYABINSK REGION
Irina A. KETOVA, Anastasiya A. GRAF
Abstract
Importance The article notes that for intensive economic development of the region, an important factor is the active participation of the regional banking system in its reproductive processes. Analytical evaluation of the role of the regional banking system in improving the effectiveness of the region's economy, including, above all, the evaluation of major functions, becomes one of the phases of the algorithm of mobilizing banking investment resources and the involvement of the regional banking system in solving economic problems.
Objectives The purpose of the paper is to define the role of the regional banking system in economic development of the Chelyabinsk region to specify market realities and reveal their development opportunities and regional banking system reserves.
Methods Statistical and econometric methods are the methodological basis of the research. Results The authors offer an algorithm for generating banking investment resources and the inclusion of the regional banking system in the solution of the problems of economic development of the region. The authors provide an analytical assessment of the contribution of the regional banking system into the regional economy. They also research directions of interaction of the regional authorities and business community, and submit recommendations for the improvement. Conclusions and Relevance The authors concluded that the existing investment needs of business enterprises of the real sector are insufficient, therefore, it requires the development of mechanisms for the involvement of the regional banking system in investment processes. The article notes that the development of strategies for the development of the regional banking system is required, in order to enhance its functional role in addressing the challenges of socioeconomic development of the Chelyabinsk region and the formation of a sustainable and competitive banking infrastructure that responds to the needs of the regional
economy in banking services, providing realization of socio-economic development strategy of the Chelyabinsk region up to 2020.
Keywords: regional banking system, investment structure, credit portfolio, bank investment crediting
References
1. Alekseev M.Yu. Razvitie bankovskoi sistemy [Development of a banking system]. Bankovskoe delo -Banking, 2013, no. 4, pp. 44-52.
2. Avdeeva N.G. Bankovskii menedzhment [Bank management]. Moscow, Prior Publ., 2013, p. 324.
3. Bukato Yu.M. Banki i bankovskie operatsii v Rossii [Banks and bank operations in Russia]. Moscow, BEK Publ., 2013, p. 203.
4. Vasil'eva V.L. Formirovanie optimal'noi modeli strategii razvitiya kommercheskikh bankov [Formation of the optimum model of strategy of the development of commercial banks]. Den'gi i kredit - Money and credit, 2012, no. 11, p. 21.
5. Dvoretskaya A.E. Dolgosrochnoe bankovskoe kreditovanie kak faktor effektivnogo finansirovaniya ekonomicheskogo rosta [Long-term bank crediting as a factor of effective financing of economic growth]. Den'gi i kredit - Money and credit, 2007, no. 11, pp. 23-30.
6. Mardanov R.Kh. Standarty vzaimodeistviya organov gosudarstvennoi vlasti i bankovskogo sektora [Standards of interaction of public authorities and banking sector]. Den'gi i kredit - Money and credit, 2013, no. 11, pp. 10-14.
7. Milyukov A.I. Stimulirovanie delovoi aktivnosti v regionakh. Rol' bankov [Stimulation of business activity in regions. The role of banks]. Analiticheskii bankovskii zhurnal - Analytical bank journal, 2012, no. 11, pp. 33-35.
8. Mishchenko A.V. Osobennosti razvitiya sistemy kreditovaniya kommercheskikh bankov i osnovnye problemy ee gosudarstvennogo regulirovaniya v Ros-
sii na sovremennom etape [Features of development of the system of crediting of commercial banks and the main problems of its State regulation in Russia at the present stage]. Sotsial'no-gumanitarnye znaniya -Social and humanitarian knowledge, 2013, no. 7, pp. 12-16.
9. Rykova I.N., Andreyanova E.V. Otsenka in-vestitsionnogo potentsiala regional'nykh bankov (na primere Respubliki Tatarstan) [Assessment of investment potential of regional banks (the Republic of Tatarstan case)]. Den'gi i kredit - Money and credit, 2011, no. 12, pp. 32-36.
10. Tavasiev A.M. Bankovskoe delo: upravlenie i tekhnologii [Banking: management and technology]. Moscow, YUNITI-DANA Publ., 2013, p. 211.
Irina A. KETOVA
Financial University under Government of Russian Federation, Chelyabinsk Branch, Chelyabinsk, Russian Federation [email protected]
Anastasiya A. GRAF
Financial University under Government of Russian Federation, Chelyabinsk Branch, Chelyabinsk, Russian Federation [email protected]
Acknowledgments
The article was prepared on the basis of the results of the research supported by the Science Foundation of the Financial University, 2014.
