CC BY
27
2009.02.048. ОСОБЕННОСТИ ФИНАНСОВОЙ И БАНКОВСКОЙ СИСТЕМ ФРАНЦИИ.
Les principales caractéristiques du système bancaire et financier français / Rapport annuel du CECEI - 2007. - Mode of access: http://www.banque-
france.fr/fr/supervi/telechar/rapports/2007/chapitre_4.pdf
В одном из разделов годового отчета Комитета по кредитным учреждениям и инвестиционным компаниям (Comite des etablissements de credit et des entreprises d'investissement, CECEI) за 2007 г. рассматриваются основные особенности банковской системы Франции и ее эволюция за последние 10 лет.
Со второй половины 1990-х годов банковская система Франции переживает период непрерывной реструктуризации, оказывающей серьезное влияние на условия деятельности банков. Традиционное банковское посредничество (привлечение депозитов и предоставление кредитов) занимает все меньшее место в деятельности банков при одновременном возрастании доли операций на финансовых рынках с различными ценными бумагами. Большое влияние на способы осуществления банковской деятельности оказывает развитие информационной технологии.
Банковский сектор занимает важное место во французской экономике: по данным национальных счетов, в 2007 г. его доля в ВВП составила 2,6%, а доля страхового бизнеса - 1,8%. На конец 2007 г. в банках и страховых компаниях было занято 743,6 тыс. человек против 731 тыс. на конец 2006 г. Экономическое значение банковского сектора можно измерить и таким показателем, как уровень «банкаризации» населения, отражающим доступ населения к банковским услугам. Число обычных банковских счетов до востребования приблизилось к 72 млн., а с учетом срочных вкладов и вкладов на сберкнижках - до 149 млн. (численность населения Франции составляет 63,8 млн. человек).
Французские банки занимают важное место среди крупнейших мировых банков. По размеру собственных капиталов шесть ведущих банковских групп Франции входят в число 50 мировых групп: «Crédit agricole» занимает в этом списке четвертое место (собственный капитал - 85 млрд. долл.), «BNP Paribas» - 11-е место (45 млрд.), «Crédit mutuel» - 25-е место (30 млрд.), «Société générale» -
26-e место (29 млрд.) и «Banques populaires» - 31-e место (22 млрд.); франко-бельгийская группа «Dexia» занимала 40-е место.
На конец 2007 г. на бирже были представлены 32 кредитных учреждения и 4 инвестиционные компании. Ведущие французские банки находились среди тех, кто имел наибольшую биржевую капитализацию. На конец 2007 г. капитализация четырех самых капитализированных банков составляла 9,1% общей биржевой капитализации, равной 1874 млрд. евро. Для сравнения: соответствующая доля четырех банков на Нью-Йоркской фондовой бирже (общая капитализация - 10 633 млрд. евро) составляет 3,7%, на Лондонской фондовой бирже (2617 млрд. евро) - 10,6, на Франкфуртской бирже (1430 млрд. евро) - 5,7 и на Миланской бирже (734 млрд. евро) - 21,8%. По объему биржевой капитализации французский банк «BNP Paribas» занимает 8-е место в мире с 67,2 млрд. евро, банк «Société générale» - 17-е место (46,1 млрд. евро) и «Crédit agricole» - 25-е место (38,5 млрд. евро).
Финансово-банковская система Франции характеризуется сосуществованием учреждений с различным юридическим статусом: на конец 2007 г. из 747 кредитных учреждений 419 имели статус акционерных обществ, 130 - статус кооперативных обществ, 60 -статус «упрощенных акционерных обществ (sociétés par actions simplifiées, SAS) и 89 - статус иностранных отделений. В ст. L. 511-9 Монетарного и финансового кодекса (Code monétaire et financier) перечислены пять категорий кредитных учреждений, различающихся одновременно по их юридическому статусу и по сфере разрешенной деятельности: банки, кооперативные банки (banques mutualistes ou coopératives), кассы «Crédit municipal», финансовые общества (sociétés financières) и специализированные финансовые институты (institutions financières spécialisées). В соответствии с кодексом, учреждения, зарегистрированные в качестве банков и кооперативных банков, несмотря на их статус, могут осуществлять все банковские операции. Кроме того, кодекс предписывает всем кредитным учреждениям вступить в одну из профессиональных организаций, связанных с Французской ассоциацией кредитных учреждений и инвестиционных компаний (Association française des établissements de crédit et des entreprises d'investissement). Всего во Франции действуют пять таких профессиональных организаций.
В последнее время наблюдается тенденция к большей унификации деятельности банков. Прежде всего, исчезли ограничения на деятельность кооперативных банков, которые все чаще трансформируются в универсальные банки по образцу ведущих банковских групп. Те же тенденции наблюдаются и в деятельности специализированных финансовых учреждений. За последние два десятилетия государство практически ушло из банковского сектора, хотя еще в 1984 г. на его долю приходилось более половины банковских активов, принадлежавших трем ведущим банковским группам («BNP Paribas», «Crédit Lyonnais», «Société générale») и 36 банкам, национализированным в 1982 г. На конец 2007 г. в руках государства остались три учреждения: «Oseo financement», «Banque Solfea» и «Banque Postale».
За последние 10 лет численность банков различных категорий во Франции изменилась: в 1997-2007 гг. численность французских коммерческих банков снизилась со 199 до 130, иностранных банков - с 187 до 161, кооперативных банков - со 166 до 110. Уменьшение численности кредитных учреждений объясняется прежде всего стремлением к получению экономии на масштабе за счет рационализации и совершенствования организационной структуры банковских групп. Однако, несмотря на уменьшение численности банков, в рассматриваемый период число банковских отделений в стране возросло с 25,6 тыс. до 27,7 тыс., или на 7%, не считая 12,5 тыс. отделений «Banque Postale». Численность банкоматов возросла в еще большей степени: с 29,4 тыс. в 1998 г. до 51,7 тыс. в 2007 г. В 2006 г. в ЕС-25 в среднем на 100 тыс. жителей приходилось 45 банкоматов (от 14 в Польше до 122 на Кипре), во Франции этот показатель равен 63.
Банковский сектор Франции широко открыт для иностранных инвесторов: на конец 2007 г. насчитывалось 239 кредитных учреждений, находившихся под иностранным контролем, в том числе 161 банк, 76 финансовых обществ и 2 специализированных финансовых института. Большую часть иностранных инвесторов представляли инвесторы из стран ЕС: их насчитывалось 161, в том числе 44 - из Великобритании, 34 - из Германии, 24 - из Бельгии, 15 - из Нидерландов и 12 - из Италии. В целом доля банков, находящихся под иностранным контролем, в общих балансах французских кредитных учреждений составляет 10,5%.
В свою очередь французские банки активно работают за рубежом. По данным переписи, проведенной в конце 2006 г., 59 кредитных учреждений Франции имеют в 85 странах мира 744 филиала и 219 отделений. Географическое распределение филиалов и отделений французских банков было следующим: США - 129, страны Азии и Океании - 133, Великобритания - 106, Германия - 54, Италия - 48, Испания - 47, Люксембург - 45, Бельгия - 35. На долю трех банковских групп - «Société générale», «BNP Paribas» и «Crédit agricole» - приходится 60% размещений французских банков в европейском экономическом пространстве (Espace économique européen reste) и 80% - за пределами ЕС.
С 1993 г. в ЕС действует принцип свободного предоставления услуг (libre prestation de services, LPS) для кредитных учреждений, а с 1996 г. и для инвестиционных компаний, что позволило французским банкам расширять свою клиентуру за счет дистанционного обслуживания. На конец 2007 г. численность деклараций 128 французских кредитных учреждений о LPS достигла 1072.
Уровень концентрации банковского сектора Франции довольно высок: на конец 2007 г. на долю семи крупнейших банковских групп приходилось 90% банковских вкладов и 80% предоставляемых кредитов. В 2007 г. в ЕС-25 в среднем доля пяти крупнейших банков в общих активах банковской системы составляла 58,9% (от 22% в Германии до 97,1% в Финляндии); во Франции этот показатель равен 52,3%. Почти половина кредитных учреждений Франции (357 из 747) находится в руках шести банковских групп - «BNP Paribas», «Société générale», «Banque populaire», «Caisse d'épargne», «Crédit agricole» и «Crédit mutuel».
Л.А. Зубченко
